Als tegenslag kracht opbouwt, zullen velen van ons 2021 beginnen met de spieren van een professionele bodybuilder. Het afgelopen jaar leverde meerdere klappen op:een pandemie, een economische neergang, een volatiele aandelenmarkt en een verwoestende verkiezing.

Het rampjaar heeft echter ook waardevolle lessen opgeleverd, met name op het gebied van uw financiën. Want hoewel pandemieën zeldzaam zijn, komen persoonlijke tegenslagen schrijnend vaak voor. Uw dak kan er in vallen. Iemand in uw huishouden kan ernstig ziek worden. Je zou je baan kunnen verliezen.

Een noodfonds is uw eerste verdedigingslinie tegen dergelijke rampen, met name werkloosheid. De standaard vuistregel is om genoeg te sparen om de basiskosten van levensonderhoud voor drie tot zes maanden te dekken, maar dat is misschien niet langer voldoende, zegt Liz Windisch, een gecertificeerde financiële planner bij Aspen Wealth Management in Denver. "Als hele bedrijfstakken van de ene op de andere dag verdwijnen, kan het veel langer duren om nieuw werk te vinden of een opleiding te volgen voor een nieuwe carrière", zegt ze. Hoeveel u moet sparen, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Drie tot zes maanden kosten kan voldoende zijn als u in een tweeverdienershuishouden zit. Als u de enige loontrekkende bent, moet u mogelijk tot 12 maanden aan onkosten sparen, of meer.

Dit is geld dat u zich niet kunt veroorloven te verliezen, dus bewaar uw noodfonds op een federaal verzekerde bankrekening of een kortlopend depositocertificaat (zie Hogere opbrengsten voor uw geld vinden). Helaas zult u met historisch lage rentetarieven niet veel verdienen, maar bekijk het als volgt:als uw inkomen daalt of verdwijnt, hoeft u zich niet tot creditcards te wenden - die ondanks een lage renteomgeving, nog steeds een rente van 15% of meer in rekening brengen om de rekeningen te betalen.

Heb een plan B. Nog een les uit de pandemie:de best opgestelde plannen kunnen ontsporen door gebeurtenissen buiten uw controle. Andrew Marshall, een CFP in Carlsbad, Californië, zegt dat hij van verschillende mensen heeft gehoord die dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd zijn, die vrezen dat ze zullen worden ontslagen en nooit een andere baan zullen vinden die betaalt wat ze zijn nu verdienen.

"De les uit deze situaties is dat je voorbereid moet zijn op alternatieve scenario's voor het geval je niet kunt werken tot je gewenste pensioendatum", zegt Marshall. Zelfs vóór COVID waren veel oudere werknemers gedwongen eerder met pensioen te gaan dan gepland, vanwege bedrijfsbezuinigingen, gezondheidsproblemen of familieomstandigheden.

De les? Het maakt niet uit hoeveel u van uw werk houdt of hoe lang u denkt te kunnen werken, bespaar alsof u veel eerder met pensioen gaat. Als het je lukt om op je eigen voorwaarden met pensioen te gaan, zal het extra geld jus zijn (en je zult waarschijnlijk geen probleem hebben om uit te zoeken hoe je het kunt uitgeven).

Bescherm uw dierbaren - en uzelf. De pandemie herinnert ons er pijnlijk aan dat zelfs gezonde mensen ziek worden en soms overlijden. Zorg ervoor dat u voldoende levensverzekeringen heeft om uw nabestaanden te dekken voor het geval u iets overkomt, en dat uw nalatenschapsplan up-to-date is (zie Estate Planning tijdens de pandemie). Als u de enige aanbieder bent, wilt u misschien ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering onderzoeken. Veel mensen hebben een arbeidsongeschiktheidsdekking via hun baan, maar het is misschien niet voldoende om uw uitgaven te dekken als u maandenlang aan de kant staat. Neem contact op met de personeelsafdeling van uw bedrijf om te weten te komen hoeveel uw polis elke maand zal uitbetalen, samen met de vereisten om in aanmerking te komen.

Dit is ook een goed moment om andere soorten verzekeringen te herzien, zoals huiseigenaren, auto- en overkoepelende aansprakelijkheidspolissen. Als u minder rijdt, kunt u bijvoorbeeld korting krijgen op uw autoverzekering. Terwijl de meeste autoverzekeraars afgelopen voorjaar polishouders kredieten of terugbetalingen gaven, bood slechts 10% verlichting op lange termijn, volgens Insurify, een website voor het vergelijken van verzekeringen. U kunt uw premie mogelijk verlagen door rond te shoppen.

Profiteer van kansen. Ook in donkere tijden zijn er lichtpuntjes. Nu de rente historisch laag is, kunt u mogelijk uw hypotheek of particuliere studieleningen herfinancieren en uw maandlasten verlagen. Dit is ook een goed moment om uw budget te herzien. Als de pandemie je heeft gedwongen om te bezuinigen, overweeg dan of je echt dingen nodig hebt die je voorheen als must-haves beschouwde, zegt Jason Williams, een CFP in McLean, Va. "Als je zonder kunt doorgaan, heb je misschien een kans om meer besparingen en uiteindelijk financiële flexibiliteit in de toekomst”, zegt hij.

Bepaal uw investeringstolerantie. Als u door de wilde schommelingen van de aandelenmarkt in 2020 investeringsbeslissingen hebt genomen waar u later spijt van had, is het tijd om uw portefeuille eens goed onder de loep te nemen. "Als het helemaal overweldigend voor je was, of als je er 's nachts van slaapt, is het misschien tijd om te overwegen om je investeringen conservatiever te maken", zegt Haley Tolitsky, een CFP in Carolina Beach, NC Dat gezegd hebbende, het afgelopen jaar ook heeft aangetoond hoe waardevol het is om vast te houden aan uw beleggingsstrategie, wat er ook op korte termijn gebeurt. Voor ons advies over investeringen in het nieuwe jaar, zie Waar te investeren in 2021.