Elk jaar past de IRS het maximale bedrag aan dat belastingbetalers kunnen bijdragen aan fiscaal voordelige pensioenspaarplannen om de stijging van de kosten van levensonderhoud te weerspiegelen. Helaas was de inflatie in 2020 zo laag dat het maximale dat u kunt bijdragen aan fiscaal voordelige pensioenspaarrekeningen voor 2021 ongewijzigd blijft. Dit is hoe dat in elkaar zit:

Door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplannen. Het maximale dat u in 2021 kunt opslaan in 401 (k) s, Roth 401 (k) s en andere werkgeversplannen is $ 19.500. De inhaalbijdrage voor 50-plussers is $6.500.

Traditionele of Roth IRA's. Het maximale dat u kunt bijdragen aan een IRA in 2021 is $ 6.000. De inhaalbijdrage voor spaarders van 50 jaar en ouder blijft op $ 1.000.

Er is een sprankje goed nieuws:de IRS verhoogde het bedrag dat werknemers die onder een door de werkgever gesponsord plan vallen, in 2021 kunnen verdienen en toch bijdragen aan een IRA kunnen aftrekken. (Er zijn geen inkomensbeperkingen voor personen die niet gedekt zijn door een door de werkgever gesponsord plan; ze kunnen het toegestane maximum aftrekken.)

Alleenstaande belastingbetalers die worden gedekt door een 401 (k) of ander pensioenplan op de werkplek, kunnen hun volledige bijdrage aan een IRA aftrekken als hun inkomen $ 66.000 of minder is; de aftrek wordt geleidelijk afgebouwd totdat het inkomen $ 76.000 bereikt. Dat is in 2020 gestegen van $ 65.000 tot $ 75.000. Voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, geldt dat als de echtgenoot die de IRA-bijdrage betaalt, wordt gedekt door een pensioenregeling op de werkplek, het uitfaseringsbereik $ 105.000 tot $ 125.000 is, van $ 104.000 tot $ 124.000.

Als een van de echtgenoten wordt gedekt door een door de werkgever verstrekt plan en de andere niet, kan de tweede echtgenoot IRA-bijdragen aftrekken als het gezamenlijke inkomen van het paar tussen $ 198.000 en $ 208.000 ligt, een stijging van $ 196.000 en $ 206.000 in 2020.

De IRS heeft ook de hoeveelheid geld aangepast die u kunt verdienen en nog steeds kunt bijdragen aan een Roth IRA. Roth-bijdragen zijn niet aftrekbaar, maar zolang u uw Roth minstens vijf jaar in bezit heeft en 59 ½ of ouder bent, zijn opnames belastingvrij. Alleenstaanden met een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van minder dan $ 125.000 (tegenover $ 124.000 in 2020) kunnen de maximale bijdrage leveren aan een Roth. Het bedrag wordt geleidelijk afgebouwd tot $ 140.000 (tegen $ 139.000). Echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, kunnen de maximale bijdrage leveren als hun MAGI lager is dan $ 198.000, afgebouwd tot $ 208.000 (van $ 196.000 naar $ 206.000).

Er is geen inkomenslimiet voor het converteren van een traditionele IRA naar een Roth (zie Uw gids voor Roth-conversies).

Bespaar meer voor zorgkosten

Het maximum dat u op een gezondheidsspaarrekening kunt opbergen, gaat in 2021 omhoog, hoewel niet veel. In 2021 kunt u $ 3.600 besparen voor individuele dekking, een stijging van $ 3.550 in 2020. Voor gezinsdekking kunt u maar liefst $ 7.200 besparen, een stijging van $ 7.100 in 2020. De maximale inhaalbijdrage voor mensen van 50 jaar en ouder blijft ongewijzigd op $ 1.000 voor zowel individuele als gezinsaccounts.

HSA's bieden een krachtige manier om te sparen voor eigen medische kosten. Bijdragen zijn vóór belastingen (of aftrekbaar als uw HSA niet door de werkgever wordt gesponsord), de fondsen groeien fiscaal uitgesteld op de rekening en opnames zijn belastingvrij voor gekwalificeerde medische kosten. Als u het geld niet gebruikt, kunt u het doorrollen voor de komende jaren. Een HSA is ook een slimme manier om te sparen voor medische kosten bij pensionering.

Om in aanmerking te komen voor een HSA, moet u zijn ingeschreven in een ziektekostenverzekering met een hoog eigen risico; de vereisten blijven ongewijzigd voor 2021. Uw plan moet een eigen risico hebben van ten minste $ 1.400 voor individuele dekking of $ 2.800 voor gezinsdekking.

Uw plan moet ook een limiet hebben op de eigen dekking om in aanmerking te komen voor een HSA, en die drempels stijgen licht in 2021. Individuele polissen moeten een limiet hebben van $ 7.000 voor individuele dekking, tegen $ 6.900 in 2020. Voor gezinnen plannen, het maximum is $ 14.000, een stijging van $ 13.800 in 2020.

Dankzij de begin 2020 ondertekende wet Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), komen meer medische kosten in aanmerking voor belastingvrije opnames. U kunt geld van uw HSA gebruiken om vrij verkrijgbare medicijnen te betalen, zoals aspirine en hoestsiroop, zonder recept van een arts. Je kunt het geld ook gebruiken om tampons, maandverband en andere producten voor vrouwelijke hygiëne te betalen.