TL;DR 

Hey jij - ja, jij, de verantwoordelijke die dacht dat je "Koop nu, betaal later" (BNPL) op een verantwoorde manier kon gebruiken, zodat je niet wordt geraakt door late vergoedingen of rente (zoals we weten 7 op de 10 gebruikers) en niet meer uitgeeft wanneer u winkelt (zoals de 18% meer die mensen gewoonlijk uitgeven wanneer ze 'later betalen'). Raad eens? Zelfs de slimste shoppers moeten af ​​en toe iets terugsturen... Maar retourneren als je BNPL hebt gebruikt, kan een absolute nachtmerrie zijn, zo niet onmogelijk. Het is zo moeilijk geworden dat mensen die BNPL gebruiken in totaal minder items retourneren dan mensen die een traditionele creditcard gebruiken. En als u het leuk vindt dat de Big Credit Card Company een back-up voor u maakt, voor het geval dat? Ja, je verliest die bescherming ook. Dit is waarom deze schrijver deze programma's vanaf nu hard doorgeeft - en dat zou jij ook moeten doen.

De volledige primeur: 

Ik zal eerlijk zijn. Ik ging een beetje hard op Black Friday ... en Cyber ​​​​Monday ook. Ik vond wat koopjes op dingen waar ik al een tijdje naar op zoek was, dus ik greep ze. Maar dit jaar waren het niet de overvloedige diepe kortingen die me verrasten. (Ik kreeg hoogstens 40% korting. Zucht.) Het was ook niet het bedrag dat ik uitgaf (ik heb ijverig gebudgetteerd voor die nieuwe Brooklinen Super Plush-badlakens, die hemels zijn.) Dit jaar was mijn grootste verrassing de introductie van "Koop Now, Pay Later” (BNPL) bedrijven op de markt, en het feit dat hoewel al mijn vrienden ze lijken te gebruiken, niemand enig idee heeft waarvoor ze zich daadwerkelijk hebben aangemeld.

Dus, dit is wat er is gebeurd 

Tijdens mijn mini-shopping heb ik een gigantische Canada Goose-jas gekocht, omdat ik hoorde dat ze de warmste ter wereld zijn, en ik ben het erg beu om het koud te hebben. De jas werkte uiteindelijk niet voor mij, niet omdat die ganzen niet alles zijn waar ze gek op zijn, maar omdat ik bizar lange armen heb. Dus de jas moest terug, maar de doos waarin hij kwam, was behoorlijk in elkaar geslagen tijdens het transport, en ik had geen zin om een ​​hele rol verpakkingstape te gebruiken om hem stevig te maken. Dus deed ik iets wat duizenden consumenten elke dag doen - ik besloot iets dat ik online had gekocht te pakken en terug te brengen naar een fysieke winkel.

De verkoper van Canada Goose kreeg medelijden met me toen ik door de deur liep, een gigantische doos sjokkend, in een nog grotere draagtas gestopt, bedekt met regen. Het gesprek ging als volgt: 

Hij:"Heb je een retour?"

Ik ja! En een nieuwe waardering voor hoe zwaar deze jassen zijn.”

Hij:"Vertel me alsjeblieft dat je Klarna niet hebt gebruikt."

Ik:"Uhm, wat?"

Hij legde verder uit dat als ik Klarna, een populair BNPL-bedrijf, had gebruikt, er geen optie voor mij zou zijn om de jas in de winkel te retourneren. In plaats daarvan zou ik mijn gigantische pakket meteen mee naar huis moeten nemen, het retourproces online moeten starten en het terug moeten mailen. Gelukkig had ik voor de transactie een goede ouderwetse creditcard gebruikt, dus ik kon mijn terugkeer gemakkelijk voltooien en glorieus onbezwaard naar huis lopen ... Maar terwijl ik liep, merkte ik dat ik door iets anders werd gebukt:de zorgen dat de miljoenen consumenten die nu BNPL gebruiken nooit de kleine lettertjes over retouren en andere zaken hebben gelezen. Daarom ben ik hier om het voor je uit te spellen.

Dit is wat ik al wist 

TBH, ik wist niet veel over deze programma's vóór deze feestdagen, behalve dat ze bestaan ​​​​als een ding waarmee je je grotere online aankopen in de loop van de tijd kunt splitsen in kleinere betalingen. Het is een beetje zoals weggooien - je betaalde beetje bij beetje voor een item dat je wilde, en nam het mee naar huis zodra je het had afbetaald - maarin omgekeerde volgorde. U ontvangt uw artikel onmiddellijk en betaalt het vervolgens in termijnen.

We hadden BNPL al een paar keer bij HerMoney behandeld, met de waarschuwing dat 7 op de 10 BNPL-gebruikers rente of vergoedingen in rekening waren gebracht voor ontbrekende betalingen. We hebben ook vermeld dat BNPL u kan inspireren om meer uit te geven - klanten die de mogelijkheid hebben om 'later te betalen', plaatsen bestellingen die gemiddeld 18% groter zijn.

Maar toen ik me verdiepte in wat er nodig was om iets terug te geven - wat dan ook - opende ik een enorm blik wormen.

Dit is wat ik ontdekte:de waarheid over wat er gebeurt als je iets wilt retourneren 

Ik nam contact op met Klarna, Afterpay en Affirm om details te krijgen over hun retourbeleid, en ze waren allemaal snel om me te vertellen dat ze geen controle hebben over het retourbeleid van de winkel - de individuele winkeliers beslissen wat ze terug accepteren en hoe lang je moet breng het terug. Ik snap het.

Maar hier is het lastige:het is aan de individuele detailhandelaar om te beslissen hoe door BNPL gefinancierde aankopen moeten worden geretourneerd, en bijna elke afzonderlijke detailhandelaar wil iets anders van u. Sommige vereisen dat u uw retourzending start via het online portaal van het BNPL-bedrijf. Bij Canada Goose staat bijvoorbeeld duidelijk in het retourbeleid dat online bestellingen die bij Klarna zijn geplaatst niet in de winkel kunnen worden geretourneerd. Hetzelfde geldt voor Ralph Lauren en voor Afterpay-gebruikers, Michael Kors. Bij andere retailers, zoals Macy's, kun je daar je retourzending starten, maar dan moet je je Klarna-app controleren om te controleren of je een terugbetaling hebt ontvangen.

Met Bed Bath and Beyond kunnen Afterpay-klanten iets retourneren via de post of in de winkel, maar als je naar de winkel gaat, moet je je Afterpay-app bij je hebben en je Afterpay-kaart starten wanneer je bij de kassa komt. En andere retailers zullen NOOIT uw BNPL-betalingen annuleren - maar ze zullen u uw aankoopprijs teruggeven op een bankpas of creditcard naar keuze. Als je bijvoorbeeld een terugbetaling nodig hebt bij Sephora, gaat je Klarna-betaling nooit weg. In plaats daarvan laat Sephora u kiezen welke van uw creditcards of betaalpassen ze moeten terugbetalen, terwijl u doorgaat met al uw Klarna-betalingen totdat de rekening volledig is betaald.

Ik heb het gevoel dat ik hiermee nauwelijks de oppervlakte heb bekrast en heb verschillende instructies bedacht voor elke grote winkel die ik vond. Het punt is dit:als een BNPL-klant iets moet retourneren bij bijvoorbeeld 10 verschillende retailers, is het redelijk om te verwachten dat elk retourproces er anders uit zou kunnen zien. En zelfs als het je zou lukken om al die retouren met succes te doorlopen, zou het zo gemakkelijk zijn om een ​​tegoed uit het oog te verliezen dat op een bepaalde app of creditcard zou moeten binnenkomen.

“Retouren zijn een groot pijnpunt van Nu kopen, later betalen. Elke keer dat er een tussenpersoon bij betrokken is, lijkt het alsof de zaken ingewikkelder worden, legt Ted Rossman, Senior Industry Analyst voor Bankrate.com uit. "Dit doet me denken aan het wijzigen van je reisplannen als je via een online reisbureau hebt geboekt - je moet meestal via Expedia, Orbitz, Travelocity, enz. gaan in plaats van rechtstreeks contact op te nemen met de luchtvaartmaatschappij", zegt hij, een proces dat ik kan bevestigen is ongelooflijk frustrerend. "Deze bedrijven doen vaak niet hun best om het soepel of gemakkelijk te maken."

En laten we zeggen dat u van gedachten verandert over een retourzending die u wilt doen, bijvoorbeeld als u besluit meer of minder artikelen te retourneren dan u oorspronkelijk had gemeld dat u ze terugstuurde. De regels van Klarna zijn duidelijk:"Het is niet mogelijk om de verstrekte informatie te wijzigen nadat je de retour aan ons hebt gemeld." Ze adviseren om de winkel rechtstreeks te informeren "omdat alleen zij uw betalingsplan kunnen bijwerken". Maar het retourbeleid van de meeste retailers verwijst klanten terug naar de BNPL-bedrijven voor alle vragen of zorgen... Het is gemakkelijk in te zien hoe een shopper zich hier gevangen kan voelen in een eindeloze lus van onzekerheid en kan besluiten dat het gewoon meer moeite is dan het waard is om te proberen iets terug te sturen.

Misschien het ergste van alles:verlies van kopersbescherming 

En dan is er dit. Als u BNPL gebruikt, kunt u afscheid nemen van de geschillenbescherming die u misschien van uw creditcard gewend bent. Iedereen die een creditcard op zijn naam heeft, heeft een belangrijk voordeel:de mogelijkheid om een ​​afschrijving te betwisten waarmee u het niet eens bent. U wilt misschien een afschrijving betwisten als u bijvoorbeeld van mening bent dat de kwaliteit van een artikel niet was wat u was beloofd, of als de goederen of diensten die u hebt gekocht nooit aan u zijn geleverd. (Wanneer u een geschil begint, kan de creditcardmaatschappij de afschrijving terugdraaien, waardoor u uw geld terugkrijgt, wat vervolgens de hand van de handelaar dwingt om zijn beloften aan u na te komen, wat deze ook waren.) Maar wanneer u BNPL-services gebruikt, "Je ontneemt jezelf die rechten volledig", legt Joe Lynyak uit, partner bij het advocatenkantoor Dorsey &Whitney en een expert op het gebied van het Consumer Financial Protection Bureau en hervorming van de regelgeving.

“Het recht om een ​​vergoeding te betwisten is misschien wel een van de sterkste consumentenbeschermingen die er zijn, maar het is niet van toepassing op BNPL-aankopen – deze aankopen vallen buiten de federale consumentenbeschermingswetgeving. BNPL-bedrijven bieden een kredietachtig product dat alle voorwaarden kan hebben die hun bedrijf wil opleggen”, zegt Lynayak. Het BNPL-bedrijf heeft "geen verplichting of huid in het spel" om midden in een geschil te komen, legt Lynyak uit. "Dit is de reden waarom de beste manier om iets duurs te kopen is om een ​​creditcard te gebruiken, zodat je invloed hebt in het geval van een geschil."

Het echte werk + de toekomst van BNPL 

Ik vroeg Afterpay, Affirm en Klarna om informatie over het aantal retourzendingen dat ze van hun klanten zien, en hoe dat zich verhoudt tot het aantal retouren dat door een normale creditcardgebruiker wordt gedaan. Ik wilde zien of deze hindernissen BNPL-gebruikers daadwerkelijk hebben geïnspireerd om het retourneren van dingen gewoon op te geven en gewoon de kosten op te eten. Afterpay bevestigde dat hoewel ze retourgegevens niet bijhouden, ze van handelaren horen dat er lagere retouren zijn wanneer goederen worden gekocht via Afterpay. Affirm en Klarna zeiden dat ze geen gegevens over dit onderwerp hadden - maar hopelijk gaat dat veranderen. Eerder deze maand heeft het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) een reeks orders uitgevaardigd aan de BNPL-bedrijven die we in dit verhaal hebben genoemd, waarbij ze werden gevraagd een overzicht te maken van de risico's en voordelen van het gebruik van hun diensten. "Ik heb goede hoop dat het graven van het CFPB in BNPL zal leiden tot meer gestroomlijnde retour- en geschillenprocedures", zegt Rossman. We hopen hierover in 2022 echte cijfers te zien, en we zullen u absoluut op de hoogte houden wanneer we dat doen.

Dus, wat doen we vanaf hier?

De waarheid is dat BNPL niet snel ergens heen gaat. Waarom? De winkeliers die een contract hebben met deze bedrijven willen dat je meer uitgeeft (zie eerdergenoemde 18%). En ze willen ook dat je minder teruggeeft.

Dus, wat moet een consument doen?

Gebruik uw creditcard voor aankopen als u deze elke maand kunt afbetalen, en geniet van het verzamelen van de spaarpunten of mijlen op die kaart. "Creditcards zijn de gouden standaard op het gebied van geschillen en kopersbescherming", zegt Rossman. "En creditcards bieden vaak handige extra's, zoals uitgebreide garantiedekking en aankoopbescherming zonder extra kosten, waardoor u wordt gered als er iets kapot gaat of wordt gestolen."

Of gebruik uw geldautomaat/bankkaart en betaal uw aankoop met geld dat al op uw rekening staat. En als je op dit moment gewoon het geld niet hebt voor iets niet-essentieels, hoe erg het ook kan zijn om te horen:Koop het niet.

En voor al die dingen daartussenin? We hebben het over echte behoeften die u zich echt niet kunt veroorloven om in één betalingscyclus te betalen, zoals die koelkast die plotseling niet meer kan worden gerepareerd. Zet die rekeningen op de kaart met de laagste rente in uw portemonnee en doe uw best om ze zo snel mogelijk af te betalen. Met deze grote aankopen is het des te belangrijker om de bescherming van de creditcardmaatschappijen achter je te hebben.

Waar kunt u terecht voor de volledige details van het BNPL-retourbeleid  

Klarna 

Je kunt hun volledige retourbeleid hier bekijken, evenals hun veelgestelde vragen over retourneren.

Achteraf betalen 

Je kunt hun pagina met veelgestelde vragen bekijken voor meer informatie over online retouren en terugbetalingen of voor retouren en terugbetalingen in de winkel.

Bevestigen 

U kunt hun details over bestellingsproblemen en terugbetalingen hier bekijken, en hoe u terugbetalingen kunt krijgen voor betaalde rente.

MEER OVER HERMONEY: 

• Is 'Koop nu, betaal later' een goede deal voor vakantie-uitgaven, of een gimmick?
• De 10 beste discountwinkels
• Toevoegen aan winkelwagen + Nooit kopen =Window Shopping Online

ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!