Budgettering is een pijn voor veel mensen. Het stellen van limieten voor uitgaven voelt beperkend en moeilijk te volgen.
Het budgetteringssysteem voor geldenveloppen loste dit probleem voor veel mensen op. Decennia geleden populair gemaakt door Dave Ramsey, wijst het systeem een taak toe aan elke dollar die u binnenbrengt - waar u het kunt uitgeven, sparen of gebruiken om schulden af te betalen - door letterlijk contant geld in enveloppen te stoppen voor aangewezen uitgaven.
Maar weinigen van ons gebruiken echt contant geld meer voor het grootste deel van onze aankopen, dus fintech moest zich aanpassen om dit nuttige budgetteringssysteem in het digitale tijdperk te brengen. De in Utah gevestigde ondernemers Ryan Clark en Shane Walker hebben Qube Money opgericht om in deze behoefte te voorzien.
Met de nieuwe app voor bankieren en budgetteren kunt u uw budget visualiseren en beheren, uitgaven controleren en sparen automatiseren via de kenmerkende 'qubes'. Om te bepalen of dit de oplossing is voor uw bank- en budgetbehoeften, maakt u kennis met de functies ervan.
Het uitgangspunt van Qube is simpel:het maakt de envelopbudgetteringsmethode digitaal en legt deze bovenop uw bankrekening voor een naadloze digitale budgettering van cash enveloppen.
De sleutel tot deze app is de "qube", een virtuele envelop die elk van uw dollars voor een specifieke taak aanwijst. Het is bedoeld om u te helpen een proactief budget te creëren dat u aanmoedigt om geld opzij te zetten voor uitgaven, schuldaflossing en besparingen voordat u geld uitgeeft.
Net als een op enveloppen gebaseerd budgetteringssysteem, maakt u een qube voor alles waarvoor u uw geld wilt gebruiken. U kunt bijvoorbeeld qubes maken voor typische budgetcategorieën zoals huur, elektriciteitsrekeningen, kabelrekeningen, betalingen voor mobiele telefoons en betalingen voor autoleningen.
U kunt qubes maken voor bestedingscategorieën, zoals boodschappen, kleding en mode, vervoer, drankjes en uit eten gaan en entertainment. Je kunt ook qubes maken op basis van waar je winkelt, zoals Amazon, Target of Sephora.
Gebruik op doelen gebaseerde qubes om u te helpen geld te besparen voor aankopen zoals een vakantie, bruiloft of nieuwe auto. Je kunt zelfs qubes besteden aan het afbetalen van schulden om ervoor te zorgen dat je elke maand genoeg opzij zet voordat je het ergens anders uitgeeft.
Nadat u voor elke qube dollarbedragen heeft ingesteld, financiert de app elke categorie terwijl u geld aan uw account toevoegt via geldovermakingen of loonstrookjes. Voordat je geld uitgeeft, moet je een qube ontgrendelen om de app te laten weten uit welke emmer geld je moet putten voor je aankoop. Voor online betalen van facturen trekt de app automatisch uit een toegewezen qube op basis van aangepaste regels die u instelt in de app.
Het geheim van het veranderen van je bestedingspatroon met Qube is dat je realtime bestedingskeuzes moet maken. Uw bankpas heeft geen saldo totdat u een qube kiest om te ontgrendelen vanuit de app. Wanneer u een aankoop wilt doen - door uw kaartgegevens in te voeren voor online afrekenen of door uw bankpas te vegen - moet u een qube in de app ontgrendelen om direct geld op uw kaart te storten.
Dat brengt een serieus veiligheidsvoordeel met zich mee:uw bankrekeningsaldo is beschermd voor het geval uw kaart wordt gestolen. Maar het echte voordeel is het vermogen om te hoge uitgaven te beteugelen en uw budget in evenwicht te brengen.
Als u een qube ontgrendelt voordat u geld uitgeeft, moet u in realtime rekening houden met uw budget, zoals geld uit enveloppen haalt. Heb je niet genoeg in je "uit eten" qube? Je zou kunnen profiteren van je 'huwelijksbesparingen', of je kunt dinerplannen doorgeven en blijven voor de nacht.
U heeft volledige controle over hoe u het geld op uw rekening gebruikt. Qube creëert eenvoudig een systeem waarmee u de gevolgen van bestedingskeuzes kunt zien voordat u ze maakt.
Qube helpt u ook bij het bijhouden van de aankopen die u doet. Wanneer u veegt, tikt, dipt of uw kaart invoert, registreert de app de transactie in uw account en werkt het saldo bij in de bijbehorende qube. Vervolgens wordt uw kaart teruggezet naar het standaardsaldo van $ 0.
Om u aan te melden voor Qube Money, voegt u uw gegevens toe aan het online registratieformulier op de website of in de app.
Er is geen minimale vereiste voor het openen van een storting, dus u kunt uw account op elk moment instellen en er geld naar overmaken wanneer u maar wilt.
U kunt op verschillende manieren geld op uw Qube-account storten:
Budgetteringsbehoeften variëren afhankelijk van uw levensstijl, dus Qube is ontworpen met functies voor verschillende budgetten en financiële situaties. Qube biedt drie abonnementen voor individuen, stellen en gezinnen, elk met zijn eigen set functies en mogelijkheden.
U kunt elke geldautomaat gebruiken om geld op te nemen van uw Qube-account, en het vergoedt ATM-kosten tot $ 10 per maand. Je bent beperkt tot drie geldopnames per dag en een totaal van $ 250.
Je kunt een partner toevoegen aan elk Premium- of Family-account voor gedeeld geldbeheer.
U en uw partner delen één bankrekening, maar u bepaalt welke qubes gedeeld en welke individueel zijn. Beide gebruikers kunnen gedeelde qubes zien, maar u kunt alleen individuele qubes zien die aan u zijn toegewezen.
Voor gedeelde qubes kunt u zich aanmelden voor meldingen wanneer uw partner een nieuwe qube opent en wanneer ze geld uitgeven, zodat u allebei op de hoogte kunt blijven van gedeelde budgetten en doelen.
Krijg toegang tot uw geld tot twee dagen voor uw normale betaaldag wanneer u directe storting instelt voor uw Qube-account. Hoe snel u wordt betaald, hangt af van wanneer uw werkgever de storting initieert en van welke financiële instelling het bedrijf gebruikmaakt.
Het gezinsabonnement biedt maximaal 10 betaalpassen voor kinderen, tieners en hun verzorgers. Kaarten voor kinderen en tieners worden geleverd met ouderlijk toezicht, zodat u hun uitgaven kunt beperken tot bepaalde qubes. Je kunt er ook voor kiezen om een melding te krijgen wanneer ze uitgeven, en je hebt inzicht in de uitgaven voor elke kaart in je Qube-account.
Qube Money-rekeningen worden ondersteund door haar partnerbank, Choice Fin, een dochteronderneming van Choice Financial Group.
Wanneer u een rekening opent en beheert via Qube, wordt uw geld op een Choice Fin-rekening gehouden. Uw geld op de rekening is FDIC-verzekerd tot $250.000, net als elke andere betaalrekening. Qube Money, als een fintech-bedrijf in plaats van een bank, biedt de technologie waarmee u kunt budgetteren binnen uw online bankrekening.
Qube beantwoordt verschillende belangrijke financiële behoeften van consumenten via zijn op budget gerichte bank-app, waaronder:
Het geldenvelopsysteem is een slimme manier om te bepalen hoeveel geld u uitgeeft en waar u het uitgeeft. Tot voor kort waren de meeste opties om deze budgetteringsmethode toe te passen op digitale betalingen onhandig en omslachtig. Qube bouwt het systeem rechtstreeks in op uw bankrekening, zodat u geen extra werk hoeft te doen om uw geld te beheren.
Zodra u uw qubes en automatiseringsregels heeft ingesteld, kunt u er zeker van zijn dat uw uitgaven en financiële doelen in goede staat zijn, zolang u zich aan de door u vastgestelde qubes houdt.
Qubes en de debetkaart met een saldo van $ 0 vormen een hindernis die u (of uw kinderen) moet overwinnen voordat u een aankoop doet. Dat bouwt een moment in om een impulsaankoop te stoppen of te voorkomen dat u geld uitgeeft dat u nodig heeft voor andere benodigdheden, en voegt intentie toe aan uw geldkeuzes.
Zolang je alle qubes vergrendeld houdt, blijft het saldo op je debetkaart $ 0, dus dieven hebben geen toegang tot je geld, zelfs niet als ze je kaartnummer stelen of je debetkaart doorhalen.
Met gezamenlijke rekeningen, gedeelde qubes en kaarten voor kinderen en tieners kun je budgetten verdelen over iedereen in je huishouden zonder aparte bankrekeningen te coördineren.
Als jonge app heeft Qube alle ruimte om te groeien. Enkele kenmerken die het zou kunnen verbeteren naarmate het zich ontwikkelt, zijn:
Elke qube die u maakt, is hetzelfde, of u deze nu bedoeld voor discretionaire uitgaven, rekeningen, schuldaflossing of spaardoelen. Het kan overweldigend en contraproductief zijn om deze uiteenlopende prioriteiten in één lange lijst in de app te bekijken, omdat uw behoeften en interactie met elk gebied van uw financiële leven anders zijn.
Qube is een uitbijter in apps voor digitaal bankieren voor het in rekening brengen van maandelijkse kosten. Het biedt een gratis account met basisfuncties voor budgettering, maar de meeste gebruikers willen de extra functies die bij de optie van $ 6,50 per maand horen. Zelfs dat is hoger dan veel maandelijkse onderhoudskosten voor traditionele bankrekeningen.
Qube-accounts verdienen geen rente en genereren geen beloningen voor pinpassen, wat ongebruikelijk is voor bankrekeningen die een maandelijks bedrag in rekening brengen.
Externe apps of software voor het bijhouden van uitgaven kunnen al uw uitgaven verantwoorden - van alle bankrekeningen en creditcards. Om uw budget effectief via Qube te behouden, moet u al uw uitgaven via uw debetrekening doen, wat kan betekenen dat u geld terug of andere creditcardbeloningen misloopt.
Qube biedt geen manier om contant geld op uw rekening te storten via een geldautomaat of winkel. Natuurlijk kunt u contant geld storten op een externe bankrekening en het geld vervolgens overboeken naar uw Qube-account, maar dat voegt tijd en een extra stap toe aan het proces.
Voor velen is envelopbudgettering een verstandige manier om geld te besparen, de uitgaven onder controle te houden en financiële doelen te prioriteren zonder zich beperkt of overweldigd te voelen. Door elke dollar een baan te geven, weet je zeker dat je het geld hebt dat je nodig hebt voor essentiële zaken, terwijl je precies weet hoeveel je kunt gebruiken voor je plezier zonder zorgen of schuldgevoelens.
Qube is een slim ontwerp voor een online bankrekening die tegemoet komt aan de dringende behoefte van de consument aan een naadloze manier om een budget te behouden en bewust te besteden. In tegenstelling tot veel digitale accounts, integreert het de budgetteringsbehoeften van koppels en gezinnen om ouders en partners inzicht te geven in de gezinsfinanciën binnen één app.
Zonder de mogelijkheid om rente op uw spaargeld te verdienen of financiële doelen te onderscheiden van uitgavenemmers, is deze app mogelijk niet aantrekkelijk voor slimme spaarders. Het is echter een jonge app met veel potentieel, en het is geschikt voor degenen die het moet dienen:iedereen die een handje nodig heeft om binnen zijn budget te blijven.