Met de smartphones van tegenwoordig hebben we computers in principe overal waar we gaan, dus het controleren van ons saldo op de bankrekening is net zo eenvoudig als inloggen op de mobiele app van onze bank of op de website voor online bankieren.
Ondanks dit gemak is het mogelijk dat het saldo dat u in de app van uw bank ziet, niet juist is. Niet alle transacties zijn meteen duidelijk, zeker niet als u een cheque uitschrijft.
Om te voorkomen dat u uw saldo uit het oog verliest en een rekening-courantkrediet krijgt, moet u uw chequeboek in evenwicht brengen - ook wel een chequeregister genoemd. U doet dit door elke transactie handmatig vast te leggen, of het nu gaat om een aankoop met een pinpas, het uitschrijven van een cheque, een automatische betaling of een aanbetaling.
Het balanceren van uw chequeboek in de digitale wereld van vandaag lijkt misschien overbodig, maar het is om twee redenen van cruciaal belang.
Ten eerste helpt het balanceren van uw chequeboek u precies te weten hoeveel geld u nog heeft, inclusief openstaande of uitstaande cheques die nog niet zijn geïnd of gestort.
Ten tweede kunt u hiermee inconsistenties opsporen die fraude zouden kunnen zijn.
Deze stappen helpen u het saldo van uw chequeboek up-to-date te houden, zodat u altijd precies weet hoeveel geld u op uw betaalrekening heeft en er geen niet-herkende transacties zijn. Het helpt u ook bij te houden wanneer een cheque uw bankrekening leegmaakt.
Sommige banken versturen nog steeds maandelijkse bankafschriften rond het einde van de maand, maar velen zijn overgestapt op alleen online afschriften. Als u geen papieren afschriften meer ontvangt, logt u in op uw internetbankieren en print u het huidige afschrift uit.
Als uw betaalrekening een rentedragende rekening is, betaalt de bank u rente over uw saldo telkens wanneer zij een maandelijks overzicht afsluit.
Deze rentebetaling is meestal een van de laatste transacties op het afschrift. Voer het bedrag in uw chequeregister in zoals u bij elke andere transactie zou doen.
Als uw bank u servicekosten in rekening heeft gebracht voor het uitschrijven van cheques, toegang tot geldautomaten buiten het netwerk of enige andere service, vindt u deze kosten op uw afschrift en noteert u ze in uw chequeregister. Als uw bank ATM-kosten vergoedt, zoekt u deze vergoedingen op uw afschrift en voert u ze in als deposito's in uw chequeregister.
Vergelijk alle stortingen in uw chequeregister met die op uw maandoverzicht. Zet een vinkje naast alle overeenkomende transacties in uw chequeregister en bankafschrift.
Noteer de data, beschrijvingen en bedragen van eventuele stortingen die in uw chequeregister staan, maar niet op uw afschrift. Deze staan bekend als uitstaande deposito's.
Op de achterkant van uw afschrift kan een spatie zijn om openstaande deposito's te noteren. Noteer ze voor later.
Vergelijk alle chequebetalingen in uw chequeregister met die op uw maandoverzicht. Plaats een vinkje naast alle overeenkomende chequebetalingen in uw chequeregister en bankrekeningafschrift.
Haal eerdere overzichten tevoorschijn met niet-afgehandelde uitstaande transacties, zoals cheques en deposito's. Bekijk uw afschrift om te zien of deze openstaande posten op dit afschrift zijn verrekend.
Als ze in dit overzicht zijn vereffend, vinkt u ze af op de lijst met openstaande transacties en uw huidige overzicht.
Als een openstaande transactie uw afschrift niet binnen 60 dagen heeft vereffend, neem dan contact op met de persoon of het bedrijf dat u heeft betaald om te zien of er een probleem is. Als de persoon of het bedrijf de cheque heeft verloren of nooit heeft ontvangen, belt u uw bank om de betaling stop te zetten.
Vergelijk alle andere transacties in uw chequeregister met die op uw maandoverzicht. Dergelijke transacties omvatten aankopen met een pinpas, automatische betalingen, ACH's en geldopnames bij geldautomaten.
Controleer of het bedrag dat u in het chequeregister heeft ingevuld, overeenkomt met het debetbedrag op uw afschrift. Plaats vinkjes op uw chequeregister en afschrift naast alle overeenkomende transacties.
Noteer eventuele afwijkingen en onderneem stappen om deze op te lossen. Als u bijvoorbeeld een hoger dan verwachte bedrag ziet voor een bepaalde pintransactie, neemt u contact op met het bedrijf om te bespreken waarom dat het geval is. Als er geen oplossing is, neem dan contact op met uw bank voor hulp.
Noteer de datums, beschrijvingen en bedragen van cheques, debet- of ACH-betalingen die in uw chequeregister staan, maar niet op uw afschrift - degenen zonder vinkjes.
Bewaar deze openstaande chequetransacties voor later. Net als bij uw openstaande betalingen kan er op de achterkant van uw maandoverzicht een spatie zijn om deze openstaande afschrijvingen te noteren.
Noteer uw eindsaldo van uw huidige maandoverzicht. Voeg al uw uitstaande deposito's toe aan het eindsaldo van uw afschrift en trek vervolgens alle openstaande afschrijvingen af. Het resulterende totaal moet overeenkomen met het saldo van uw chequeregister.
Als er een verschil is tussen de twee totalen, moet u bepalen waar het probleem ligt.
Om uw chequeboek te beheren, moet u al uw transacties in het chequeregister invoeren, zodat u er later op terug kunt komen voor controle. Een goed onderhouden chequeregister maakt het gemakkelijker om uw chequeboek in evenwicht te brengen en fouten op te sporen.
Volg deze stappen om een gedetailleerd chequeregister bij te houden:
Raadpleeg voor meer informatie onze handleiding voor het uitschrijven van een cheque en het invoeren van transacties in het chequeregister.
Soms zijn dingen gewoon niet in balans. Dit kan gebeuren door een rekenfout, een getransponeerd nummer, een niet-geregistreerde transactie of mogelijk een verkeerd toegepaste debet- of creditnota.
Volg deze stappen om te bepalen waar de fout zit en hoe verder te gaan.
Doorloop uw openstaande betalingen en afschrijvingen en controleer of ze juist zijn. Misschien heeft u een goedgekeurde transactie op uw afschrift gemist of dacht u dat er een duidelijk was op uw afschrift, terwijl dat in werkelijkheid niet het geval was.
Als u hier een afwijking aantreft, brengt u de nodige wijzigingen aan en brengt u uw chequeboek opnieuw in evenwicht.
Als stap 1 het probleem niet oplost, kunt u met een eenvoudige verdeling bepalen waar fouten kunnen zitten.
Vergelijk uw afschriftsaldo met uw chequeboeksaldo en trek de kleinere af van de grotere om het verschil te krijgen. Deel dit verschil door 9. Als het resultaat een rond getal is - geen decimalen - dan is je probleem een getransponeerd getal. Dit betekent dat je per ongeluk de volgorde van je nummers hebt verwisseld. U schreef bijvoorbeeld $ 154 als $ 145.
Vergelijk in dit geval al uw geannuleerde cheques en ontvangsten met uw chequeregister om het getransponeerde nummer te vinden. Corrigeer het getransponeerde nummer en breng het chequeboekregister opnieuw in evenwicht.
Als het geen getransponeerd getal is, deel het verschil dan door 2. Als het resultaat een standaard dollar- en centnummer is, zoals 2,95 - niet 2,956 - zoek dan naar dat nummer in uw chequeboekregister. Je hebt het per ongeluk toegevoegd terwijl je het had moeten aftrekken of andersom.
Wanneer u dit nummer vindt en de rekenfout verifieert, draai het dan indien nodig om en breng uw chequeregister opnieuw in evenwicht.
Als u het probleem met uw chequeboek nog steeds niet kunt vinden, neem dan contact op met uw bank voor verdere hulp bij het afstemmen van uw chequeboek. Misschien is er een discrepantie in een lopende transactie of een inhouding op uw account waarvan u niet op de hoogte bent, waardoor u geen gebalanceerd chequeboek kunt hebben.
Lijkt al dit schrijven en handmatig optellen en aftrekken overdreven in de digitale wereld van vandaag? Gelukkig zijn er manieren om al deze chequeboekbalansen te omzeilen met behulp van verschillende apps en software die rechtstreeks aan uw bankrekening zijn gekoppeld en u helpen uw saldo bij te houden.
U kunt al het saldo aan het einde van de maand vermijden door elke dag in te loggen op uw online bankieren en transacties uit uw chequeregister te wissen.
Kies een tijdstip van de dag waarop u elke dag vrij bent en log in op uw internetbankieren. Vergelijk uw chequeboekregister met de transacties van de dag en vink de transacties af die in uw account als voltooid worden weergegeven. Laat en niet-afgehandelde transacties in uw chequeregister niet aangevinkt.
Herhaal dit proces elke dag. Controleer elke dag opnieuw op niet-afgehandelde transacties en vink ze af wanneer ze worden gewist. Als een transactie 60 dagen lang niet is afgehandeld, neem dan contact op met de persoon of het bedrijf dat je hebt betaald om het probleem op te lossen. Als ze niet helpen, neem dan contact op met uw bank.
Er is ook geen tekort aan financiële apps en software om je chequeboek in evenwicht te houden. Als bijkomend voordeel kunnen ze u ook helpen met uw budgettering.
Apps zoals Mint, Personal Capital, You Need A Budget (YNAB) en andere zijn gekoppeld aan uw betaalrekening en volgen uw transacties. U moet vaak inloggen en deze transacties categoriseren, het perfecte moment om deze transacties ook in uw chequeregister af te vinken.
Hoewel we in een wereld leven waar zoveel geautomatiseerd is, is er nog steeds behoefte aan handmatig werk om ervoor te zorgen dat alles correct is. Dit is niet duidelijker dan bij het balanceren van een chequeboek. Ja, onze apps en websites voor online bankieren volgen onze transacties, maar sommige transacties hebben tijd nodig om te posten.
Als u deze transactie mist en uw chequeboek aan het einde van de maand niet in evenwicht brengt, kunt u rood staan op uw bankrekening en eindigen met een hoge overdispositievergoeding.
Als één groot saldo per maand niet iets is waar u zich prettig bij voelt, kan dagelijkse check-ins via uw bank of persoonlijke financiële app een betere oplossing zijn.