Hoewel slechts ongeveer een derde van de Amerikanen een huishoudbudget gebruikt, zijn er aanzienlijke voordelen aan het opstellen van een bestedingsplan. Het maken en volgen van een budget kan u helpen uw financiële zekerheid te vergroten en vermogen op te bouwen.

Of u nu voor het eerst budgeteert of uw bestaande uitgaven bijwerkt plan, is het essentieel om rekening te houden met uw inkomstenbronnen en uw uitgaven. Elke maand besteedt u waarschijnlijk in deze categorieën:

• Vaste kosten
• Variabele uitgaven
• Discretionaire uitgaven

Laten we eens kijken naar elk van deze verschillende uitgaven.

Vaste kosten

Vaste uitgaven zijn noodzakelijke lopende kosten die niet veranderen in bedrag of frequentie. Ze kunnen maandelijks, twee keer per jaar of één keer per jaar aankomen. U betaalt bijvoorbeeld twee keer per jaar verzekeringspremies, maar de betaling is identiek en voorspelbaar. Enkele veelvoorkomende voorbeelden van vaste kosten zijn:

• Huur- of hypotheekbetalingen
• Verzekeringspremies
• Ziektekosten- of autoverzekering
• Telefoonabonnementen
• Buspas
• Betalingen op persoonlijke of studieleningen met een vaste rente
• KOSTEN voor kinderopvang of schoolgeld

Sparen voor pensioen, noodgevallen en andere financiële doelen kan worden beschouwd als een vaste last om ervoor te zorgen dat u werkt aan het opbouwen van rijkdom en voorbereiding op de toekomst.

Variabele kosten

Variabele uitgaven zijn nog steeds noodzakelijke kosten, maar het bedrag verandert elke maand, vaak in overeenstemming met uw gebruik of keuzes. Uw maandelijkse energierekening kan in september veel lager zijn als u in juli de airconditioning niet hoeft aan te zetten of in januari geen verwarming hoeft te gebruiken.

Enkele voorbeelden van variabele kosten zijn:

• Elektriciteitskosten
• Boodschappen
• Vervoer/gaskosten
• Voertuigonderhoud
• Gas of olie
• Kledingkosten
• Betalingen op leningen met variabele rente

Met variabele uitgaven heb je waarschijnlijk enige controle over hoeveel je uitgeeft . U heeft bijvoorbeeld kleding nodig, maar u kunt de kosten verlagen door over te stappen op consignatiewinkels in plaats van merkartikelen in duurdere winkels te kopen.

Discretionaire kosten

Ten slotte zijn discretionaire uitgaven wenselijk, maar u hebt discretie (of individuele keuze) over het al dan niet uitgeven ervan. Om te bepalen of iets een discretionaire uitgave is, moet u overwegen of het een behoefte of een behoefte is. Je hebt eten nodig, maar je hoeft het niet uit een restaurant te halen. Boodschappen zijn dus een variabele uitgave, maar uit eten gaan is een discretionaire uitgave.

Voorbeelden zijn:

• Amusement
• Uit eten bij restaurants
• Videogames, tijdschriften en stripboeken
• Tv-abonnementen streamen
• Persoonlijke verzorging (nagelstudio's, haarverzorging)
• Cadeaus
• Vakanties
  

Sommige uitgaven kunnen discretionaire, variabele en vaste categorieën bevatten. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een mobiele telefoon nodig heeft om werk- of gezondheidsredenen. Kiezen tussen een gloednieuwe telefoon of een goedkope of opgeknapte telefoon is een variabele uitgave. Het basis, beperkte maandelijkse spraakabonnement is een vaste last. Een onbeperkt data-abonnement is echter niet nodig. Dat zou een discretionaire uitgave zijn.

Budgettering voor uitgaven 

Ga door uw creditcard- of bankafschriften om uw uitgaven in de drie categorieën. Hoeveel heb je uitgegeven? Welke kosten blijven hetzelfde en welke kunnen veranderen? Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomen, hoe kunt u dan besparen op uw uitgaven?

Begin met vaste kosten

Begin dan bij het maken van je budget altijd met vaste uitgaven. Deze zijn het eenvoudigst te verklaren en vaak het moeilijkst te wijzigen. Het is echter mogelijk om uw vaste lasten te verlagen. U kunt herfinancieren om uw huisbetaling te verlagen, of verhuizen naar een lagere huur.

Zelfs als een vaste uitgave maar één keer per jaar binnenkomt, kun je daarvoor in uw maandbudget. Als er binnen een jaar een collegegeldrekening van $ 5.000 komt, reserveer dan $ 417 per maand gedurende 12 maanden op een rentedragende spaarrekening totdat de betaling verschuldigd is.

Volgende komen variabele kosten

Variabele uitgaven zouden daarna moeten komen, aangezien dit ook verplichte kosten zijn. Het verminderen van variabele kosten kan gemakkelijker zijn dan het verminderen van vaste kosten. Als u energiekosten wilt besparen, kunt u de thermostaatinstelling verlagen of stroomverslindende (maar weinig gebruikte) apparaten loskoppelen.

De rest gaat naar discretionaire kosten

Ten slotte, wijs het resterende geld toe voor discretionaire uitgaven. Discretionaire uitgaven zijn vaak de eerste besparing bij het zoeken naar geldbesparende mogelijkheden. Geld uitgeven aan deze uitgaven is optioneel en onnodig om uw gezondheid of veiligheid te behouden.

Een populaire budgetteringsoptie, het 50-30-20-budget, houdt in dat er op de volgende manier wordt verdeeld: 

• 50% voor huishoudelijke uitgaven, inclusief vaste en variabele uitgaven
• 30% voor uw wensen of items voor discretionaire uitgaven
• 20% voor uw spaarrekening en voor het aflossen van schulden

Als het moeilijk is om je aan je budget te houden omdat je al hebt gesnoeid in discretionaire ruimte uitgaven, overweeg dan om de vaste kosten te verlagen om u te helpen bij uw financiële plan te blijven.

De sleutel is om ervoor te zorgen dat het totale bedrag van uw uitgaven niet niet hoger zijn dan het inkomen dat voor u beschikbaar is en budgettering voor besparingen. Uw resulterende financiële plan kan u helpen schulden te vermijden en rijkdom op te bouwen.