Een vermogende particulier (HNWI) is iemand wiens liquide middelen minstens $1 miljoen waard zijn. Liquide middelen zijn activa die snel voor contant geld kunnen worden verkocht. Terwijl aandelen en obligaties als liquide middelen worden beschouwd, is een stuk onroerend goed dat niet.
Leer precies hoe je kunt bepalen of iemand een vermogend vermogen heeft individu en waarom deze classificatie wordt gebruikt door vermogensbeheerders.
Een vermogend individu is iemand die liquide middelen heeft zoals als contanten, aandelen en obligaties ter waarde van ten minste $ 1 miljoen. Dit is een titel die door veel vermogensbeheerders wordt gebruikt om hun marketing en diensten op de juiste manier af te stemmen.
Als u bijvoorbeeld voor $ 1 miljoen aan Apple-aandelen of -obligaties bezat , zou u waarschijnlijk worden beschouwd als een vermogend persoon. Aan de andere kant, stel dat u geen aandelen of obligaties bezit, maar $ 5 miljoen aan aandelen in onroerend goed hebt. Hoewel u onroerend goed bezit, wordt u niet beschouwd als een vermogend persoon.
De reden hiervoor is dat de term vermogende particulier is de oprichting van vermogensbeheerders. Over het algemeen beheren deze bedrijven de liquide middelen van klanten, niet hun vastgoedportefeuilles.
Zelfstandigen met een hoog vermogen zijn de belangrijkste doelwitten voor vermogensbeheerders. Dit is niet alleen omdat ze ten minste $ 1 miljoen aan liquide middelen hebben die het bedrijf moet beheren, maar ook omdat ze vaak complexere financiële situaties hebben. Hierdoor kan het bedrijf vaker adviseren en honoraria innen.
In 2020 bereikte het aantal vermogende huishoudens met een nettowaarde van $ 1 miljoen tot $ 5 miljoen 11,6 miljoen, een stijging van 5,5% ten opzichte van het voorgaande jaar, volgens een rapport van investeringsbank Spectrem Group.
Sommige vermogensbeheerders verdelen vermogende particulieren verder in verschillende niveaus. Hier zijn drie veelvoorkomende voorbeelden, volgens informatietechnologiebedrijf Capgemini:
De subclassificaties van vermogende individuen variëren van firma tot firma, en de kwalificaties voor elk zullen ook verschillen.
Beleggingsonderneming Vanguard biedt bijvoorbeeld zijn vlaggenschipdiensten aan high-net -waardevolle investeerders, die het classificeert als investeerders met tussen $ 1 miljoen en $ 5 miljoen aan Vanguard-activa. Zodra een klant echter $ 5 miljoen of meer aan belegbare activa heeft, beschrijft Vanguard hen als "ultra-high-vermogende investeerders" en biedt hen zijn vlaggenschipselectiediensten aan.
Goldman Sachs daarentegen stelt de "ultra-hoge- nettowaarde"-drempel van $ 10 miljoen aan liquide middelen.
Zelfstandigen met een hoog vermogen zijn niet het enige segment dat door rijkdom wordt gebruikt beheer bedrijven. Er is ook een groep die welvarende massa wordt genoemd. Deze personen hebben liquide middelen van ten minste $ 100.000, maar minder dan $ 1 miljoen.
Volgens Goldman Sachs worden welvarende individuen als consumenten beschouwd, maar zouden zij geen vermogensbeheerdiensten ontvangen. Ze zouden in plaats daarvan de digitale diensten ontvangen die door het bedrijf worden geleverd, maar niet één-op-één, door adviseurs geleide diensten.
Een groot probleem bij het indelen van beleggers in verschillende groepen op basis van hun liquide middelen is dat degenen met minder dan $ 1 miljoen aan liquide middelen niet dezelfde middelen zullen hebben als vermogende particulieren. Bij financiële dienstverlening krijgen zij niet hetzelfde advies.
Dit is problematisch omdat personen met minder dan $1 miljoen aan liquide middelen hebben zelfs meer financieel advies nodig dan vermogende particulieren. Ze krijgen misschien niet dezelfde aandacht van vermogensbeheerders en adviseurs als vermogende particulieren.
Afgezien van het ontvangen van een plotselinge meevaller, wordt het een vermogende individu omvat de geleidelijke accumulatie van activa over een lange periode.
Je kunt beginnen met te bepalen hoeveel liquide middelen je vandaag hebt. Zodra u begint bij te houden, kunt u navigeren hoeveel meer u moet verzamelen om de drempel van $ 1 miljoen te bereiken. Dan kunt u de nodige stappen ondernemen om uw liquide middelen te vergroten. Dit kan bestaan uit het verhogen van uw inkomen, het verminderen van uw spaargeld en het elke maand beleggen van het verschil.
Vanwege hun belastingvoordelen kunnen pensioenrekeningen zoals individuele pensioenrekeningen ( IRA's) en 401(k)-plannen kunnen uw weg naar een vermogend individu aanzienlijk versnellen.