Je hebt vast wel eens gehoord over het belang van een budget door de jaren heen. Misschien heeft je leraar persoonlijke financiën het op de middelbare school besproken of zat je vader elke zaterdagochtend altijd achter zijn bureau om het budget bij te houden. Maar wat is een begroting. . . echt?
Vandaag nemen we een diepe duik in de wereld van budgettering om elke budgetteringsvraag te beantwoorden die u maar kunt hebben. Laten we erin springen.
Wat is een budget?
Welke soorten budgetten zijn er?
De beste manier om te budgetteren
Waarom budgetteren zo belangrijk is
Topexcuses voor waarom mensen niet budgetteren
>Hoe te beginnen met budgetteren
Een begroting is een geschreven plan voor uw geld. Simpel genoeg, toch?
Nou, het is vaak makkelijker zei dan klaar . Maar wanneer u zich ertoe verbindt om elke maand opzettelijk een schriftelijke begroting te maken , het wordt eigenlijk steeds makkelijker.
Toen je opgroeide, dacht je waarschijnlijk dat een budget gewoon de manier was waarop je ouders je uitgaven in toom hielden toen je vroeg om naar de film te gaan - meerdere keren per week. Immers, "geld groeit niet aan bomen, weet je."
Hier is de waarheid:een budget geeft je eigenlijk toestemming om te besteden. Schokkend, nietwaar ? Dus in plaats van een budget te zien als een lijst van wat je wel en niet kunt uitgeven, moet je het zien als het spelplan van je geld voor de maand - omdat je elke dollar die je verdient uitgeeft (en je afvraagt waar het allemaal is gebleven) wordt behoorlijk oud. Een budget geeft je de mogelijkheid om een plan te maken en je geld uit te geven aan de dingen waar je echt om geeft.
Best wel cool, hè?
Vraag aan iedereen op straat welke soorten budgetten er zijn, en misschien hoor je elke keer iets nieuws. Een wijze man zou je bijvoorbeeld kunnen vertellen dat ze het 'kussen'-budget gebruiken, wat alleen maar betekent dat ze hopen om elke maand een kussen met contant geld over te houden. (Nieuwsflits:dat is geen budget.)
Onthoud, een budget is een geschreven plannen voor uw geld. En zeker, jouw versie van geschreven kan een app, spreadsheet in Excel of goede oude pen en papier zijn - het maakt niet uit. Het belangrijkste is dat het een echt budget is en dat je er elke maand een doet voordat de maand begint!
Hier zijn vier soorten budgetten die mensen gebruiken om hun uitgaven te plannen. . . maak je geen zorgen, we zullen ook onze favoriet delen.
De 50/30/20-regel is gebaseerd op percentages (wat leuk is), maar laat niet veel ruimte over om je schuld aan te pakken (wat niet zo leuk is). Met deze methode gaat 50% van uw inkomen naar uw behoeften, 30% gaat naar wensen en 20% gaat naar besparingen. Ja - u leest het goed. . . 20% van uw inkomen gaat naar sparen. Dit soort budget gaat ervan uit dat u alleen om u geeft over geld sparen - geen schulden afbetalen. En daar zijn we het niet mee eens.
Met deze methode combineert u al uw wensen en behoeften in 60% van uw budget en bespaart u de andere 40%. Klinkt beter dan de 50/30/20 regel, toch? Niet zo snel. Die 40% wordt opgedeeld in specifieke spaarcategorieën:10% gaat naar pensioen, 10% naar langetermijnsparen, 10% naar kortetermijnsparen en de laatste 10% naar 'leuk'.
Hoewel deze methode misschien aantrekkelijk is voor beginnende budgetteerders, is het niet geweldig voor de lange termijn. Niet alleen is de grens tussen behoeften en wensen een beetje te vaag, je verdeelt ook je spaargeld zo veel dat je geen echte vooruitgang boekt in de richting van je doelen.
Bij de meeste budgetteringsmethoden besteedt u eerst en spaart u als laatste. Maar met het omgekeerde budget doet u precies het tegenovergestelde. Met omgekeerd budgetteren zet u geld opzij voor sparen en beleggen voordat u budgetteert voor zaken als huisvesting, gas, voedsel, verzekeringen, schulden en de niet-essentiële zaken. We houden hier van de nadruk op sparen, omdat we van mening zijn dat u een noodfonds voor starters van $ 1.000 moet hebben. Maar we zijn ook van mening dat schulden het volgende zijn dat u moet aanpakken (vooral voordat u gaat beleggen).
Dit is onze persoonlijke favoriet. Een op nul gebaseerd budget is wanneer alle uw inkomen minus alles uw uitgaven zijn gelijk aan nul. Als je een beetje kronkelig bent om dat te lezen, snappen we het. Maar een op nul gebaseerd budget betekent niet dat u nul op uw bankrekening heeft. Het betekent alleen dat je elke dollar een naam en een taak geeft.
Het betekent dat u kunt beslissen hoeveel geld u elke maand aan schulden en spaargelden besteedt, zodat u zich er geen zorgen over hoeft te maken nadat u het grootste deel van uw salaris al hebt uitgegeven. Een op nul gebaseerd budget geeft u de controle over uw geld. . . niet andersom.
Op nul gebaseerde budgettering is de bewezen methode voor budgettering. Het is uw financiële spelplan voor de komende maand, elke maand. En als je je eraan houdt, bereik je binnen de kortste keren je gelddoelen.
Zo werkt het:al het geld dat uitgaat moet hetzelfde bedrag zijn als het geld dat binnenkomt . Dus als je $ 5.000 per maand verdient, geef je alle $ 5.000 een baan:rekeningen betalen, geld sparen, schulden afbetalen en leven! Als je elke bron van inkomsten optelt en vervolgens elke afzonderlijke uitgave aftrekt, zou je budget op nul moeten uitkomen.
Hier is een belangrijke toelichting:terwijl uw budget zou druk op nul, uw bankrekening mag nooit raak nul. Houd een kleine buffer van ongeveer $ 100-300 op uw betaalrekening, afhankelijk van wat voor u werkt.
Uw budget zou elke maand nul moeten zijn, omdat u alles aan het budgetteren bent die dollarbiljetten. Elk. Enkel. Een. Alles wat "extra" is, blijft niet extra. Maak er een goed gebruik van om voor u te werken - elke laatste dollar ervan. Zo krijg je je geldacties in lijn met je gelddoelen.
En raad eens? Het is veel gemakkelijker om te budgetteren als je een budgettool hebt. Niet alleen dat, maar het is zo, manier gemakkelijker wanneer die tool mobiel is en is gebouwd op de op nul gebaseerde budgetteringsmethode. (Dat is EveryDollar.)
De afgelopen jaren hebben de wereld de harde realiteit laten zien van wat er gebeurt als het onverwachte toeslaat:banenverlies, het leven van salaris tot salaris. Mensen zien de echte noodzaak om contant geld in een noodfonds te hebben.
Maar uit onderzoek van de studie The State of Personal Finance door Ramsey Solutions blijkt dat zes van de tien mensen in Amerika nog maak geen maandbudget. En van de 40% die aan het budgetteren is, is slechts een derde van hen in het afgelopen jaar begonnen. 1
Je werkt te hard om je af te vragen waar je geld elke maand naartoe gaat. Als jij dat bent, ben je niet de enige:78% van de Amerikanen leeft van salaris tot salaris. 2 Maar zo hoef je niet te leven! Als je een beperkt budget hebt, heb je geen gedachten als:Waarom kan ik mijn verdomde rekeningen niet elke maand betalen? Ik verdien te veel om zo blut te zijn.
En als je al eerder hebt geprobeerd te budgetteren en het hebt opgegeven, probeer het dan opnieuw. Het kan een beetje rotsachtig zijn om te beginnen, maar blijf erbij. (Het duurt een paar maanden om de knikken uit te werken.) Als je het eenmaal onder de knie hebt, zul je zien waarom het zo de moeite waard is om een budget te maken.
En raad eens? We hebben een gratis budgetteringstool die u helpt om op het juiste spoor te komen met uw geld- en financiële doelen. Volgens onderzoek van Ramsey Solutions helpt EveryDollar het gemiddelde huishouden om $ 332 te vinden in de eerste maand van hun budget. Score !
Oké, dus je hebt waarschijnlijk veel excuses gehoord (of gemaakt) waarom je niet kunt of mag budgetteren. Wij ook. Laten we eens kijken of er enige waarheid zit achter deze zes budgetteringssmoesjes.
Luister, budgetteren betekent niet dat je nooit geld kunt uitgeven. Het betekent dat je een plan maakt voor hoe je geeft geld uit zodat je het kunt doen als een verantwoordelijke volwassene. Dus ja, je moet budget hebben voor de leuke dingen. En je moet altijd budget hebben voor de dingen die je nodig vóór alles wat je wilt. Maar het is geen zaken of plezier - het is allebei!
Je hoeft geen wiskundige te zijn om een maandelijks budget te maken. Iedereen moet budgetteren, of je nu links of rechts bent. Als je niet van wiskunde houdt, is daar een app voor (en we weten een goede).
Niet zo snel. Iedereen een begroting nodig. Met een budget kunt u uw geld onder controle krijgen, uw gelddoelen bereiken en schulden voor altijd uit uw leven bannen.
Dus zelfs als u het redelijk goed doet met het beheren van uw geld, zal een budget u laten zien waar u uw zuurverdiende dollars zou kunnen verspillen. De moraal van het verhaal is. . . het maakt niet uit of je in de strijdbus zit of je redelijk goed voelt over je financiën - een budget is nog steeds voor jou. En begrijp dit:we ontdekten dat de meeste nieuwe budgethouders het gevoel hadden dat ze een verhoging kregen toen ze voor het eerst begonnen met budgetteren!
Alles wat de moeite waard is om in te investeren, kost tijd (inclusief uw financiën). Als het om uw geld gaat, kunt u het zich niet veroorloven om geen tijd te besteden aan budgettering - uw financiële succes hangt ervan af. Plus, denk er zo over na:zou je liever tijd besteden aan je zorgen maken over al je geldproblemen of gewoon de tijd nemen om een plan te maken en ze daadwerkelijk op te lossen? Ja . . . dat dachten we.
We hebben het al eerder gezegd en we zeggen het nog een keer. . . iedereen heeft een budget nodig, of ze nu tot over hun oren in de schulden zitten of miljoenen dollars in contanten binnenzwemmen. Een budget is hoe u uw geld bijhoudt en ervoor zorgt dat u aan het stuur zit van waar het naartoe gaat. Het helpt u bij al uw financiële doelen, vooral het afbetalen van schulden. Onthoud:een budget geeft je vrijheid om te besteden (terwijl je er ook voor zorgt dat je je geld niet elke maand weggooit).
Een budget maken betekent niet dat u niet kunt besteden. Het geeft je eigenlijk toestemming om je geld uit te geven aan de dingen die er het meest toe doen. Maar wat deze maand belangrijk voor je is, staat volgende maand misschien lager op je prioriteitenlijstje. Het beste van een budget is dat jij de baas bent.
Nu we de excuses uit de weg hebben geruimd, is het tijd om te beginnen met budgetteren. Maar hoe? (We hebben je niet zo ver gebracht om je in het ongewisse te laten!) Laten we beginnen.
Dit betekent uw totale mee naar huis betalen na belastingen. En als u getrouwd bent, noteert u ook het inkomen van uw echtgenoot. Vergeet niet uw andere inkomstenstromen op te nemen (zoals een tweede baan, socialezekerheidscheques of dat geldgeschenk van oma).
Geef
De allereerste eerste waar je voor moet budgetteren, is geven. Klopt. Zelfs als je schulden hebt of een aantal intense doelen voor je geld hebt, komt geven op de eerste plaats. Als je net begint, geef dan een beetje totdat je veel kunt geven. Het verandert wie je bent als je met een open hand leeft.
Opslaan
En nu je hebt begroot op vrijgevigheid, is het tijd om verder te gaan met sparen. Als je nog steeds schulden hebt, ga je alleen sparen totdat je $ 1.000 hebt bereikt (voor je noodfonds voor starters). Daarna ga je bezuinigen op sparen totdat je al je schulden hebt afbetaald.
Uitgaven
Nu is het tijd om te besteden. Het eerste dat u wilt doen, is voor uw gezin zorgen. Je begint met je vier muren:voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport.
Nadat uw benodigdheden zijn begroot, voegt u al het andere toe - dingen zoals verzekeringen, schulden, kinderopvang, persoonlijke uitgaven of entertainment. Zorg dat je alles opschrijft. Onthoud dat elke dollar hier wordt gebruikt.
Dit is het leuke gedeelte. Als je hart sneller gaat kloppen als je ziet dat dat inkomen voor de eerste keer tot nul daalt, dat is oké . In feite is het normaal. Onthoud dat u elke dollar die u verdient wilt uitgeven. Als je nog geld te besteden hebt, ga dan terug naar stap 2 en zorg ervoor dat je dat geld een baan geeft. En als je te veel hebt uitgegeven, is het tijd om die categorieën opnieuw te bekijken. Waar kun je wat snijden? Waar kun je zonder? Blijf werken aan je budget totdat je dat prachtige kippenei (nul) ziet.
Nu je het moeilijke deel hebt gedaan, is het tijd voor het leuke gedeelte:volgen. Terwijl u uw geld de hele maand uitgeeft (of dat nu aan de normale dingen of de leuke dingen is), houd het bij! Een budget maken zonder tracking is als een doel stellen om te trainen, maar nooit echt naar de sportschool gaan. Wanneer u bijhoudt, brengt u uw plan in actie. Het is de enige manier om te weten of uw werkelijke uitgaven overeenkomen met het budget dat u elke maand creëert.
Maar tracking is niet iets eenmaligs. Je moet elke uitgave bijhouden. . . de hele maand. En als blijkt dat je de ene categorie hebt onderschat en de andere hebt overschat, kun je je budgetcategorieën naar behoefte aanpassen (ja, dat kan!). Het punt is niet om aan het begin van de maand alles 100% goed te krijgen. Het gaat erom dat je bewust omgaat met je uitgaven, zelfs als dat betekent dat je je budget af en toe moet aanpassen.
En nu je alle uitgaven van de afgelopen maand hebt bijgehouden, heb je een beter idee van hoe je uitgaven er volgende maand uit zullen zien. Hoe meer u budgetteert (en bijhoudt), hoe meer u patronen in uw uitgaven zult opmerken - en in staat bent om een budget te maken en u eraan te houden.
We hebben het al eerder gezegd, en we zeggen het nog een keer:een budget werkt alleen als je je eraan houdt. Dat betekent dat je elke maand een budget moet maken voordat de volgende maand begint.
En aangezien u deze maand een budget had, hoeft u het alleen maar te kopiëren en te plakken en het vervolgens aan te passen voor de volgende maand. Misschien komt de verjaardag van je moeder eraan en wil je haar een cadeau geven (voeg dat toe!). Of misschien moet je olie verversen. Door uw budget van tevoren te plannen, voorkomt u verrassingen en houdt u meer van uw dollars waar ze moeten zijn:op uw bankrekening.
Wil je meer waar dit vandaan komt? Bekijk onze complete gids voor budgettering voor eenvoudige tips en trucs voor het maken van uw eigen op nul gebaseerde budget. En als je nu klaar bent om aan de slag te gaan, download dan EveryDollar (het is gratis!). Het is niet alleen 's werelds beste budgetterings-app, het is ook gemakkelijk te gebruiken. Nadat u uw budget heeft gemaakt, kunt u uw uitgaven eenvoudig volgen . Begin vol vertrouwen met budgetteren en neem vandaag nog de controle over uw geld.