Wanneer u elke maand een deel of al uw aankopen op een creditcard zet, kan het ingewikkeld lijken om deze goed in uw budget te verwerken. Maar budgetteren met een creditcard kan u helpen uw uitgaven bij te houden, beloningen te verdienen en zelfs andere soorten schulden af ​​te betalen met contant geld terug.

Als u creditcards in uw budgetstrategie opneemt, moet u regelmatig uw uitgaven controleren en uw best doen om te voorkomen dat u een saldo bij zich heeft. Er zijn echter veel apps en online creditcard-uitgeversfuncties die u daarbij helpen.

Hier leest u hoe u kunt budgetteren met creditcards terwijl u gebruikmaakt van de voordelen die ze bieden.

Strategieën voor budgettering met een creditcard

Welke budgetteringsmethode u ook gebruikt - en we zullen hieronder enkele suggesties doen - uw creditcards kunnen een krachtig hulpmiddel zijn om aankopen over een bepaalde periode te financieren. Houd wel rekening met de rentekosten en voer al uw betalingen op tijd uit.

Wees ook op uw hoede dat het vertrouwen op creditcards te hoge uitgaven kan aanmoedigen. Als u in het verleden kosten heeft gemaakt die u niet binnen een paar maanden kunt terugbetalen, kunt u het beste het aantal aankopen dat u doet met een tegoed beperken.

Wanneer u tegoed gebruikt voor dagelijkse uitgaven, is het ideaal om uw saldo elke maand af te betalen; als je dat niet kunt, streef dan naar een saldo van niet meer dan 30% van je kredietlimiet. Dat beperkt de negatieve impact van kredietgebruik op uw kredietscore.

Voor- en nadelen van budgetteren met een creditcard

Om het meeste uit een creditcard te halen, is het belangrijk om waakzaam te zijn over uw creditcarduitgaven. Met dat in gedachten zijn er verschillende voordelen aan het gebruik van een creditcard als onderdeel van uw budgetplan:

• Houd aankopen bij op uw afschrift of in de app van uw uitgever. Creditcards kunnen het bijhouden van onkosten automatisch maken. Veel uitgevers bieden de mogelijkheid om een ​​uitsplitsing van uw maandelijkse uitgaven per categorie te zien, en het controleren van uw dagelijkse en wekelijkse uitgaven is veel gemakkelijker met een creditcard dan elke aankoop met de hand of in een spreadsheet te noteren. Je kunt al je dagelijkse uitgaven op één kaart zetten, zodat je gemakkelijk patronen kunt zien, of je kunt verschillende creditcards verschillende taken toewijzen op basis van de beloningen die ze bieden.
• Stel bestedingsmaxima in. Aangezien u uw saldo vaak kunt controleren op de app of website van een creditcardmaatschappij, is het gemakkelijk te zien wanneer u een zelfopgelegde bestedingslimiet nadert. De truc is om uw uitgaven niet regelmatig te dicht bij uw limiet te laten komen, aangezien dat uw kredietscores negatief kan beïnvloeden. Overweeg omwille van uw scores om 30% van uw kredietlimiet op de kaart te berekenen en dat uw maximale bestedingslimiet te maken. Uw tegoeden zijn van invloed op uw kredietbenuttingsgraad, wat een belangrijke factor is in uw kredietscores. Als u uw tarief onder de 30% houdt, kunt u schade aan de kredietscore voorkomen, maar hoe lager uw tarief, hoe beter.
• Maak gebruik van creditcardbeloningen. Een andere goede manier om creditcards in uw budget op te nemen, is door krediet alleen te gebruiken voor bepaalde aankopen op basis van beloningsopties. De Capital One SavorOne Cash Rewards-creditcard biedt bijvoorbeeld 3% cashback op restaurants en entertainment, 3% bij supermarkten (exclusief superstores zoals Walmart en Target), 8% cashback op Capital One Entertainment-aankopen en tickets bij Vivid Seats , 5% cashback op hotels en huurauto's geboekt via Capital One Travel, 3% op populaire streamingdiensten en 1% overal elders, dus je zou het kunnen gebruiken om uit eten te gaan en concertkaartjes te betalen als dat twee van je grootste budgetcategorieën zijn . Dan zou u ook op die aankopen kunnen besparen door contant geld terug te storten op uw afschrift.
• Creditcards kunnen u helpen krediet op te bouwen. Als u op tijd betaalt met een creditcard, kunt u kredietverstrekkers en kredietscoremodellen laten zien dat u weet hoe u op verantwoorde wijze met schulden omgaat. Een lange geschiedenis van tijdige creditcardbetalingen kan u helpen uw kredietscores te verhogen en het gemakkelijker te maken om in aanmerking te komen voor nieuw krediet, inclusief autoleningen en hypotheken. Als u niet van plan bent uw creditcard te gebruiken voor dagelijkse aankopen, kunt u overwegen deze in ieder geval regelmatig te gebruiken voor kleine aankopen die u meteen kunt terugbetalen.

Creditcards gebruiken om te budgetteren heeft ook nadelen:

• U kunt een hoog kredietgebruik hebben. Zoals hierboven vermeld, is het belangrijk om in de gaten te houden hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt - op elke kaart en op alle kaarten - op een bepaald moment. Wanneer u veel kosten op uw kaart zet, zelfs als u van plan bent ze allemaal aan het einde van de maand af te betalen, kunt u uw kredietgebruik laag houden door meer dan één betaling per maand naar uw saldo te doen. Dat kan ook helpen voorkomen dat uw saldo zo groot wordt dat het overweldigend wordt.
• Het bijhouden van een saldo kan het bijhouden van onkosten lastig maken. Stel dat u in maart een aankoop doet en deze pas in april afbetaalt. U kunt ervoor kiezen om het in uw budget voor maart of april op te nemen, maar het is misschien het gemakkelijkst om het onder uw uitgaven voor maart te laten staan, zodat uw uitgavenpatroon elke maand zo duidelijk mogelijk is. Bovendien kan het hebben van een saldo uw budget voor de komende maanden in de war brengen als u er niet goed op plant.

Hoe u uw creditcard kunt gebruiken met specifieke budgetteringsmethoden

Uw creditcard kan een plaats hebben in elke budgetstrategie die u kiest. Zo past het in drie populaire methoden:

• 50/30/20 budget :Deze strategie stelt voor om 50% of minder van uw netto-inkomen te besteden aan essentiële zaken, niet meer dan 30% aan niet-essentiële zaken en 20% of meer aan sparen en schuldaflossing. U kunt uw creditcard gebruiken om bijvoorbeeld alle niet-essentiële zaken te betalen en 30% van uw thuisinkomen instellen als uw maandelijkse bestedingslimiet voor creditcards. U kunt er ook voor kiezen om contant geld dat u verdient als aanbetaling rechtstreeks op uw betaalrekening terug te krijgen, als uw uitgever dat toestaat, en dat geld te besteden aan schuldaflossing.
• Op nul gebaseerd budget :Een meer tijdsintensieve strategie, op nul gebaseerde budgettering vereist dat u elke dollar die u verdient toewijst aan een categorie, inclusief besparingen, zodat niets onvermeld blijft. Als er meer gedetailleerde categorieën zijn ingesteld, kun je ervoor kiezen om creditcards alleen voor bepaalde soorten aankopen te gebruiken, misschien gekoppeld aan beloningscategorieën waarin je waarschijnlijk veel punten of geld terugkrijgt.
• Envelopbudget :Traditioneel vereist het envelopsysteem dat gebruikers zichzelf bestedingslimieten in verschillende categorieën opgeven en dat bedrag vervolgens contant in speciale fysieke enveloppen plaatsen. Je kunt dit systeem nu digitaal gebruiken via verschillende apps. U kunt uzelf een aankoopbudget voor een creditcard geven en uzelf een limiet toewijzen voor wat u die maand met tegoed betaalt, hetzij door dat bedrag op een fysieke envelop te schrijven of door het als regelitem in een app te vermelden. Of u kunt het fysieke envelopsysteem alleen gebruiken voor bepaalde budgetcategorieën en creditcards voor andere categorieën.

Hoewel budgetteren een beetje uitdagender kan zijn als je regelmatig een creditcard gebruikt voor aankopen, kan het vinden van een strategie en je eraan houden je helpen je uitgaven op schema te houden - en je helpen om regelmatig extra waarde te krijgen met de reisbeloningen van je creditcard , geld terug en andere voordelen.