Uw kredietrapport is een enorme factor als het gaat om het behalen van uw financiële doelen. Of u nu een goed verdienende creditcard wilt krijgen of een huis wilt kopen, u hebt op zijn minst een goede kredietscore nodig. Maar u begint niet met een perfecte credit score. Je moet het verdienen door langzaam je kredietbestand op te bouwen. Als u nog geen krediet heeft, hoeft u zich geen zorgen te maken. Iedereen moet ergens beginnen, dus lees verder om te leren hoe je krediet opbouwt.
Bekijk de beste creditcards voor slecht krediet.
Laten we een paar manieren bekijken om krediet op te bouwen met een creditcard. Een manier is om een beveiligde creditcard te gaan gebruiken. Beveiligde creditcards vereisen een borg van een paar honderd dollar. Deze aanbetaling dient als onderpand voor het geval u betalingen mist. Het bepaalt meestal ook het tegoed dat u mag gebruiken. Beveiligde creditcards geven een gevoel van discipline bij het uitgeven op krediet. En als je eenmaal wat krediet en solide bestedingspatroon hebt opgebouwd, kun je upgraden naar een onbeveiligde kaart en je borg terugkrijgen.
Beveiligde creditcards zijn een goede manier om uw tegoed weer op te bouwen. Als u echter helemaal opnieuw begint, is een beveiligde creditcard "misschien niet per se de beste keuze voor uw eerste creditcard", zei Jason Steele, een journalist en creditcardexpert, in een telefonisch interview met SmartAsset. "Zonder enige negatieve informatie over uw kredietrapport, bent u een onbeschreven blad."
In dit geval raadt Steele aan om in plaats daarvan een creditcard te zoeken voor eerlijke of gemiddelde kredietscores. Zo hoef je geen borg te storten als dat niet nodig is. Als je een student bent, kun je een studentencreditcard vinden, die meestal financiële educatie en middelen biedt.
Als u nog niet helemaal klaar bent om een beveiligde creditcard te gebruiken, bieden retailcreditcards een andere optie voor het opbouwen van krediet. Je bent waarschijnlijk al op een gegeven moment gevraagd of je een winkelaccount wilt openen om 20% korting te krijgen bij het afrekenen. Misschien heb je bijna altijd 'nee' gezegd. Blijkt dat die kaarten je kunnen helpen krediet op te bouwen. Om te beginnen zijn winkelkaarten meestal gemakkelijk te kwalificeren. En hoewel ze de neiging hebben om "concurrerende rentetarieven of functies te missen, zijn er meestal geen jaarlijkse kosten, waardoor ze een geweldige eerste creditcard zijn", zegt Steele.
Maakt u zich geen zorgen als u niet in aanmerking kunt komen voor een beveiligde of retailcreditcard of als u uzelf niet helemaal vertrouwt met uw eigen creditcard. U hoeft niet alleen krediet op te bouwen! Je hebt wel de mogelijkheid om een familielid of goede vriend te vragen om een geautoriseerde gebruiker op hun kaart te worden. Door een geautoriseerde gebruiker te worden, kunt u de creditcard bijna gebruiken alsof het uw eigen creditcard is. Je mag eraan uitgeven en je kunt terugbetalen wat je hebt uitgegeven.
Het is belangrijk om te onthouden dat u als geautoriseerde gebruiker en de primaire kaarthouder de verantwoordelijkheid delen. Juridisch wordt de primaire kaarthouder echter verantwoordelijk gehouden voor onbetaalde rekeningen of slecht kredietgedrag. De kredietlimiet die u deelt, is van invloed op zowel uw kredietgeschiedenis als die van hen. Dit maakt het belangrijk om de primaire kaarthouder te vertrouwen en een betrouwbare gebruiker te zijn.
Voordat u een geautoriseerde gebruiker wordt, moet u ervoor zorgen dat de creditcarduitgever rapporteert aan de kredietbureaus. Deze praktijk zorgt ervoor dat uw goede (en slechte) kredietgedrag wordt weerspiegeld in uw kredietrapport.
Als u iemand met een goed krediet aan uw zijde heeft, krijgt u toegang tot producten die u normaal niet zou kunnen krijgen. Als u zich op uw gemak voelt om iemand met een sterke score te vragen, kunnen zij een lening of creditcard voor u mede ondertekenen. Natuurlijk moet de andere persoon zich ook op zijn gemak voelen met medeondertekenen.
Mede ondertekenen betekent dat de andere persoon de volledige verantwoordelijkheid neemt voor de schuld in het geval u niet kunt betalen. Niet alle creditcarduitgevers of kredietverstrekkers staan mede-ondertekening toe, dus het kan zijn dat u vooraf de instelling moet bellen om er zeker van te zijn. Net als bij het worden van een geautoriseerde gebruiker, heeft uw gedrag niet alleen invloed op uw eigen tegoed, maar ook op dat van uw medeondertekenaar. Als u niet betaalt, komen ze vast te zitten met de rekening. Zorg ervoor dat u op verantwoorde wijze met het account omgaat voordat u deze optie kiest.
Wist u dat er leningen bestaan om u te helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen? Dat is precies wat een kredietopbouwlening is. Een financiële instelling zoals een bank of kredietvereniging zal een bedrag dat u 'leent' op een spaarrekening zetten. U betaalt dan maandelijks om die lening terug te betalen. Zodra u het volledige bedrag heeft afbetaald, krijgt u toegang tot het geleende bedrag plus eventueel opgebouwde rente.
Leningen voor kredietverstrekkers zijn meestal klein (minder dan $ 1.000) en de looptijden variëren meestal van zes tot 18 maanden. Deze leningen zijn technisch gezien een verlengstuk van het krediet en worden dus gerapporteerd aan de kredietbureaus. Dit betekent dat wanneer u op tijd betaalt, de bureaus uw verantwoorde kredietgewoonten zullen zien en dit in uw kredietrapport zullen weergeven.
U kunt op dit moment bijdragen aan uw credit score, zelfs als u dit niet weet. Als u bijvoorbeeld uw studieleningen afbetaalt, telt dat mee voor uw credit score. Zolang u uw betalingen op tijd doet, komt dit redelijk goed tot uiting. Als u huur betaalt, kunt u uw betalingen via een huurrapportagedienst aan de kredietbureaus laten melden. Dit voegt een ander soort krediet toe aan uw kredietrapport, evenals kredietgeschiedenis, die elk uw score zullen verhogen. Hetzelfde kan gelden voor energierekeningen. Je moet er alleen voor zorgen dat je altijd op tijd betaalt, anders loopt je tegoed schade op.
Welke methoden voor kredietopbouw u ook gebruikt, uw geschiedenis van kredietgebruik bepaalt uw kredietscore. U wilt uw kredietlijnen altijd goed gebruiken, of het nu gaat om creditcards of leningen. Zorg ervoor dat u de kosten, rentetarieven en andere details van een lening of kaart begrijpt voordat u zich aanmeldt.
Het is belangrijk op te merken dat elk account dat u opent zes maanden open moet blijven om krediet op te bouwen. Vermijd echter het openen van te veel nieuwe accounts tegelijk. Hoewel dit misschien een haalbare manier lijkt om krediet op te bouwen, leidt elke aanvraag tot een hard onderzoek naar uw krediet, wat elke keer een lichte daling veroorzaakt. Bovendien kunnen te veel harde vragen worden gezien als een teken van risico. U wilt in de loop van de tijd een mix van kredietrekeningen laten zien, variërend van creditcards tot verschillende leningen. Dit bewijst dat je alle soorten krediet kunt beheren.
U moet er vooral aan werken om altijd volledig en op tijd te betalen. Zo heb je geen saldo en krijg je steeds meer rente. Dit kan u een rotte credit score en een aantal grote schulden opleveren. Als u niet anders kunt dan een saldo bij u hebben, laat het dan niet hoger zijn dan 30% van uw kredietlimiet. Dit houdt uw kredietgebruik laag, wat een belangrijke maatstaf is voor uw kredietscore.
Volg in wezen het advies van Jason Steele. "Betaal je rekeningen op tijd en draag heel weinig schulden, en je hebt bijna gegarandeerd een uitstekende kredietwaardigheid."
Het lijkt misschien een enge taak om helemaal opnieuw krediet op te bouwen. Maar u zult merken dat de tijd en moeite die u steekt in het opbouwen en verhogen van uw kredietwaardigheid op de lange termijn veel zal opleveren. U krijgt waarschijnlijk betere rentetarieven, meer beloningen en grotere besparingen. Vergeet niet uw kredietrapporten in de gaten te houden terwijl u krediet opbouwt. Op deze manier kunt u uw stijgende score bijhouden of eventuele fouten in uw rapport opsporen.
Fotocredit:©iStock.com/champja, ©iStock.com/asiseeit, ©iStock.com/Peopleimages