Het is niet altijd gemakkelijk om uw financiën bij te houden. Soms verandert een te late betaling in twee of drie. Wanneer schuldeisers het gevoel hebben dat u ze nooit zult terugbetalen, sluiten ze vaak uw rekening en sturen uw schuld naar een incassobureau. Dit staat bekend als een charge-off. Als je in deze hachelijke situatie bent beland, kun je er nog steeds uit komen. Uw financiën zullen echter nog steeds worden beïnvloed en het oplossen ervan zal wat werk van uw kant vergen.

Bekijk de beste creditcards voor saldooverdracht.

Wat is een afschrijving?

Een afschrijving is wat er gebeurt als u een aantal maanden achter elkaar niet betaalt voor een lening of creditcard. In wezen registreert de schuldeiser die schuld als een verlies in zijn boeken en sluit hij uw account. Het doet dit omdat men is gaan geloven dat u de schuld nooit zult terugbetalen.

Dat betekent echter niet dat het vergeten is. Ook al is uw rekening gesloten en de schuldeiser meldt het als een verlies, u moet toch terugbetalen wat u verschuldigd bent. Op dit moment sturen schuldeisers een achterstallige schuld naar een incassobureau. Het incassobureau blijft je dan opjagen voor geld. Helaas voor u wordt al deze activiteit gerapporteerd aan kredietbureaus, wat vervolgens negatief wordt weergegeven in uw kredietrapport.

Een afschrijving heeft een behoorlijk negatief effect op uw credit score, soms met meer dan 100 punten. Al uw gemiste betalingen, een gesloten rekening en de schuld die naar een incassobureau is gestuurd, tonen slecht kredietgedrag. U wilt afschrijvingen vermijden, vooral als u een hogere kredietscore heeft. Gewoonlijk geldt:hoe hoger uw score, hoe meer u te verliezen heeft door slecht kredietgedrag.

Een afschrijving blijft van kracht en heeft zeven jaar invloed op uw kredietrapport. Dit maakt het minder waarschijnlijk dat andere schuldeisers gunstige kredietlijnen aan u verstrekken. Helaas kan dat hogere tarieven en betalingen betekenen en meer geld uitgeven gedurende de looptijd van uw lening. Vaak kom je niet eens in aanmerking voor leningen, zoals hypotheken, met een afschrijving of andere openstaande schulden op je rapport.

Hoe u een afschrijving van uw kredietrapport kunt verwijderen:onderhandel erover

Als u bent afgeschreven van uw kredietrapport, is dit niet het einde van uw financiële wereld. Er zijn stappen die u kunt nemen om de schade die het aan uw kredietwaardigheid toebrengt te verminderen. Ten eerste moet u beginnen met ervoor te zorgen dat het opladen nauwkeurig is. Helaas worden er vaak fouten gemaakt als het gaat om kredietrapporten. Hierdoor kan een afschrijving op uw kredietrapport terechtkomen als u niet eens een achterstallige rekening heeft. Andere keren kan er een afschrijving op uw rapport blijven staan, zelfs nadat er zeven jaar zijn verstreken. In dat geval wilt u contact opnemen met de schuldeiser en de kredietbureaus om het te laten verwijderen.

Als de afschrijving op uw rapport staat als gevolg van uw eigen fout, heeft u een paar opties. Een optie is om de afboeking te doorzoeken op eventuele fouten. Als zelfs het kleinste detail niet klopt, kun je de hele invoer betwisten. Denk hierbij aan rekeningnummers, namen, adressen, etc. Als u een fout vindt, kunt u de boeking betwisten bij de kredietbureaus en de schuldeiser om deze te laten herstellen of verwijderen. Als ze een stukje informatie niet kunnen verifiëren, moet het hele item worden verwijderd. U wilt de fouten en al uw correspondentie bijhouden. Als de schuldeiser ermee instemt om de vermelding te verwijderen, vraag dan de informatie op van iedereen met wie u spreekt en wanneer u met hen hebt gesproken. Zorg ervoor dat u die overeenkomst ook schriftelijk verkrijgt.

U zult ook willen controleren of het bedrag dat u verschuldigd bent in de afboekingsboeking correct is. Misschien heeft u een betaling gedaan die uw schuld heeft verminderd, maar die niet werd weergegeven in uw kredietrapport. In andere gevallen kunnen incassobureaus extra kosten of rente in rekening brengen. Soms kan uw melding dezelfde afschrijving vermelden, maar als gevolg van meerdere incassobureaus. Dit komt omdat uw schuld is verkocht en verplaatst, maar u hoeft slechts één bedrijf te betalen. Neem in ieder geval contact op met de oorspronkelijke schuldeiser om er zeker van te zijn dat de boeking precies weergeeft wat u heeft betaald, wat u verschuldigd bent en aan wie u het verschuldigd bent.

Hoe u een afschrijving van uw kredietrapport kunt verwijderen:betaal het

Soms verwijderen crediteuren een afschrijving niet van uw kredietrapport. In dat geval kan het zijn dat u deze moet betalen. Dit betekent echter niet dat u altijd het volledige bedrag in één keer moet betalen. Voor veel mensen is het niet eens haalbaar om het volledige bedrag te betalen.

In een interview met SmartAsset adviseerde Tiffany Aliche, de personal finance-blogger achter The Budgetnista, dat je bij het afbetalen van schulden eerlijk moet zijn tegen de schuldeiser.

'Ze bellen om te zeggen wat je kunt doen' is beter dan de schuld negeren, zegt ze. Als de schuldeiser bijvoorbeeld $ 300 vraagt, maar u slechts $ 60 per maand kunt betalen, kan een schuldeiser die deal gewoon aannemen. Als ze dat niet doen, "moet je soms gewoon ophangen en met de volgende praten", zei Aliche.

Als je het geld hebt om de hele schuld af te betalen, is dat misschien de beste gok om het te laten verwijderen. Schuldeisers zijn meestal meer bereid om een ​​afschrijving te verwijderen wanneer u meer in plaats van minder van de schuld kunt betalen. Dit staat bekend als 'betalen voor verwijdering'. Nogmaals, u moet ervoor zorgen dat u met iemand van het bedrijf van uw schuldeiser spreekt die de invoer kan verwijderen. Voordat u iets betaalt, dient u de overeenkomst schriftelijk te ontvangen. U heeft veel te winnen door de afschrijving eerder vroeger dan later te betalen, om te voorkomen dat uw credit score langdurig wordt belast.

Houd er rekening mee dat wanneer u een volledige afschrijving betaalt, dit niet noodzakelijkerwijs uit uw kredietrapport wordt verwijderd. Het kan zijn dat u een verzoek moet indienen en uw zaak moet bepleiten om het te laten verwijderen. Anders blijft het op uw rapport staan ​​als een "betaalde", "afgesloten" of "verrekende" afschrijving. U kunt uw schuldeiser ook vragen om uw schuld te "verouderen". Hierdoor lijkt het alsof u de schuld eerder heeft afbetaald dan u deed.

Hoe u een afschrijving van uw kredietrapport kunt verwijderen:wacht maar af

Als geen van bovenstaande strategieën heeft gewerkt voor uw schuldeiser, dan kunt u het afwachten. Afschrijvingen kunnen maximaal zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Zodra dat tijdsbestek voorbij is, moet het worden verwijderd. Zeker, het is niet ideaal om zeven jaar lang zo'n negatieve vermelding op uw kredietrapport te hebben. Maar naarmate de tijd verstrijkt, neemt het gewicht dat het op je score heeft een beetje af. Het bestaan ​​ervan op uw kredietrapport zal uw toegang tot grote leningen echter nog steeds beperken.

Waar het op neerkomt

U bent verantwoordelijk voor uw schulden, hoe ver u ook achterloopt. In het ideale geval voorkomt u dat u zo ver in de schulden raakt dat een schuldeiser uw rekening naar incasso stuurt als afschrijving. Maar als u een afschrijving krijgt, is het belangrijk dat u eraan werkt om de schade zo snel mogelijk te verwijderen of te verminderen. Neem direct en onmiddellijk contact op met uw schuldeisers en de kredietbureaus en houd alles bij. Anders kunt u zeven jaar lang geen hypotheek of autolening krijgen.

Uiteindelijk is de beste manier om uw schulden te beheren, te voorkomen dat u in de eerste plaats in de schulden komt. Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan om ervoor te zorgen dat u op koers blijft. De SmartAsset matching tool kan u helpen een financieel adviseur te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en je doelen. Vervolgens beperkt het programma uw opties tot drie vertrouwenspersonen die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Tips voor het beheren van schulden

• Zorg ervoor dat u zoveel mogelijk op tijd en volledig betaalt. Op die manier voegt u niet steeds meer toe aan wat u verschuldigd bent. Als u hulp nodig heeft bij het maken van een betalingsplan, kunnen online schuldcalculators u in de goede richting leiden
• Als je nog geen afschrijving hebt bereikt, kun je een saldo-overdrachtskaart overwegen. Hiermee kunt u een leningsaldo overboeken naar de kaart die een tijdsperiode heeft waarin u uw schulden kunt afbetalen zonder een forse rentevoet.

Fotocredit:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/Tempura, ©iStock.com/Martin Dimitrov