Schulden afbetalen die op uw kredietrapport staan?

Uw kredietrapport bevat een behoorlijke hoeveelheid informatie over uw schulden, inclusief hun saldi. Als uw saldo hoog is, vindt u het misschien niet leuk wat u ziet. Gelukkig zijn er veel manieren waarop u schulden kunt afbetalen die op uw kredietrapport staan.

Maar eerst is het belangrijk om de informatie te verifiëren op juistheid en de mogelijke gevolgen te begrijpen van het onbetaald laten van uw schulden. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je verschillende manieren onderzoeken om je schuld af te betalen, waaronder strategieën voor schuldaflossing, consolidatie, kredietadvies en meer.


Controleer uw kredietrapport om uw schuld te achterhalen

Of u nu wel of niet schulden aflost, het is belangrijk om uw kredietrapport regelmatig te bekijken om ervoor te zorgen dat de informatie juist is.

Onnauwkeurigheden zijn zeldzaam, maar ze kunnen voorkomen, dus u moet ervoor zorgen dat u het saldo en de betalingsbedragen afstemt op uw eigen administratie. Zoek ook naar rekeningen die u niet herkent. Het is mogelijk dat iemand uw gegevens heeft gebruikt om op frauduleuze wijze een nieuwe kredietrekening te openen, en u zou daarvoor niet aansprakelijk moeten zijn.

Als u onnauwkeurige, ongefundeerde of frauduleuze informatie vindt, kunt u een geschil indienen bij de kredietinformatiebureaus, die de claim zullen onderzoeken en de informatie laten corrigeren of verwijderen als er een discrepantie wordt gevonden.

Het afbetalen van uw schulden is uiteraard een belangrijke stap in het waarborgen van uw financiële stabiliteit, en als u dit op een betrouwbare manier doet, kunt u een gezonde kredietscore opbouwen. Hoeveel schuld u verschuldigd bent, is de op één na meest invloedrijke factor in uw FICO ® credit score, en het houdt rekening met uw creditcardsaldi en de resterende saldi van uw leningen (inclusief studieleningen).

De enige factor die belangrijker is dan de verschuldigde bedragen, is uw betalingsgeschiedenis. Daarom is het belangrijk om in gedachten te houden dat als u uw schulden niet betaalt, dit uw credit score kan schaden. Bovendien kunnen achterstallige betalingen en incassorekeningen zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan, ongeacht of en wanneer u uw betalingen actueel krijgt.


Maak een plan om uw schuld af te betalen

Nadat u de schulden op uw kredietrapport heeft beoordeeld, moet u even de tijd nemen om na te denken over de verschillende manieren waarop u ze kunt afbetalen. Hier zijn enkele van de beste opties die je kunt kiezen.

Strategieën voor schuldaflossing

De eenvoudigste benadering, waarbij geen andere financiële producten of diensten betrokken zijn, is om gewoon strategisch te worden over het afbetalen van uw schuld. Twee van de meest effectieve manieren om schulden af ​​te lossen zijn de schuldlawinemethode en de schuldsneeuwbalmethode:

  • Schuldlawine :Met deze methode voert u alleen de minimale betaling uit voor elk van uw rekeningen en richt u zich vervolgens op de rekening met de hoogste rentevoet voor extra betalingen. Zodra dat saldo is afbetaald, neemt u wat u eraan besteedde en voegt u het toe aan de minimale betaling op de rekening met het op één na hoogste tarief totdat het is afbetaald. Je gaat door met dit patroon totdat je al je schulden hebt geëlimineerd.
  • Sneeuwbal schulden :Deze methode werkt op dezelfde manier, maar in plaats van accounts te targeten op basis van hun rentetarieven, concentreert u zich op de accounts met het laagste saldo. De lawinemethode bespaart u doorgaans meer rente, maar de schuldensneeuwbalmethode kan een goede optie zijn als het sneller aflossen van uw saldo u gemotiveerd kan houden.

Schuldconsolidatie

Als u een creditcardschuld heeft, kunt u overwegen een lening voor schuldconsolidatie of een creditcard voor saldooverdracht te gebruiken om deze af te betalen.

Schuldconsolidatieleningen zijn persoonlijke leningen, die doorgaans een lagere gemiddelde rentevoet hebben dan creditcards. Nog een belangrijk verschil:een lening voor schuldconsolidatie geeft u een vast aflossingsschema, wat kan helpen als u in het verleden moeite had om u aan een afbetalingsplan te houden. Houd er echter rekening mee dat veel bedrijven voor persoonlijke leningen vooraf een starttarief in rekening brengen.

Creditcards voor saldooverdracht zijn een andere optie. Ze bieden inleidende 0% APR-promoties, waarmee u een deel of al uw creditcardschulden renteloos kunt aflossen. Ze worden meestal geleverd met een vooraf te betalen saldo-overdrachtsvergoeding, die aan uw saldo wordt toegevoegd. Maar als u vastbesloten bent, kan het gebruik ervan u veel rente besparen.

Beide opties zijn het beste als u een goede of uitstekende kredietwaardigheid heeft. Als dat niet het geval is, komt u mogelijk niet in aanmerking voor een laag genoeg tarief voor een persoonlijke lening en kunt u mogelijk helemaal geen saldooverdrachtskaart krijgen.

Kredietadvies

Als uw krediet niet goed genoeg is voor schuldconsolidatie, kan kredietbegeleiding een goede oplossing zijn. Kredietadviesbureaus kunnen gratis advies geven en u ook een schuldbeheerplan opstellen.

Met een van deze plannen maakt u al uw betalingen voor in aanmerking komende ongedekte schulden rechtstreeks aan het bureau, dat ze namens u aan uw schuldeisers uitbetaalt. De kredietadviseur kan mogelijk ook lagere rentetarieven en zelfs maandelijkse betalingen bedingen.

Schuldbeheerplannen worden meestal geleverd met een bescheiden maandelijkse vergoeding. U moet er ook zeker van zijn dat u samenwerkt met een legitieme non-profitorganisatie. U kunt er een in uw regio vinden via de National Foundation for Credit Counseling.

Als u financieel krap zit en schulden heeft omdat u moeite heeft om essentiële kosten te dekken, kunt u ook mogelijkheden voor financiële hulp onderzoeken. Er is financiële hulp die u kan helpen om dingen als huur, voedsel, nutsvoorzieningen en andere behoeften te betalen. Als je weer op de been bent, kun je wat vooruitgang boeken met het afbetalen van je schuld.

Schuldenregeling

Schuldenregeling is een extreme maatregel die u alleen moet overwegen als uw enige andere optie faillissement is. Met deze optie werkt u samen met een schuldenregelingsbedrijf of advocatenkantoor, dat zal proberen met uw geldschieters te onderhandelen om een ​​betaling uit te werken voor minder dan wat u verschuldigd bent.

Tijdens het proces wordt u meestal gevraagd om te stoppen met het doen van betalingen op uw in aanmerking komende saldi en in plaats daarvan betalingen te doen op een rekening bij het schuldenregelingsbedrijf of advocatenkantoor. Zodra dat saldo een bepaalde drempel heeft bereikt, beginnen ze namens u te onderhandelen.

Er zijn echter geen garanties voor schuldenregeling en het kan een verwoestend effect hebben op uw kredietwaardigheid.

Wat te doen als uw schuld al geïncasseerd is

Hoe langer u een schuld onbetaald laat, hoe slechter het is voor uw kredietwaardigheid. Als een schuld lang genoeg onbetaald blijft, kan een schuldeiser deze verkopen aan een incassobureau, wat voor nog meer problemen kan zorgen. Incassobureaus kopen uw saldo meestal voor centen op de dollar, draaien zich dan om en proberen het volledige bedrag van u te innen.

Als dit u is overkomen, is het van cruciaal belang dat u de schuld niet negeert. Als u dat doet, kan het bureau u aanklagen en een rechter verzoeken om terugbetaling via loonbeslag, bevriezing van bankrekeningen en meer.

Overweeg in plaats daarvan af te betalen wat verschuldigd is. Als u het niet kunt betalen, kunt u proberen de schuld af te lossen voor minder dan het oorspronkelijke saldo. In sommige gevallen kunt u een advocaat inschakelen die gespecialiseerd is in incasso. Ze kunnen u niet alleen helpen bij het regelen, maar ze kunnen ook helpen bij het beschermen van uw rechten als consument. Weet dat advocaten niet goedkoop zijn, en dat het uiteindelijk goedkoper kan zijn om het proces gewoon zelf af te handelen.


Behoud goede bestedings- en kredietgewoonten

Ongeacht uw huidige financiële situatie, maak er een doel van om goede financiële gewoonten te ontwikkelen die u kunnen helpen controle over uw schulden te krijgen.

Een belangrijke stap om dat te laten gebeuren, is om op de hoogte te blijven van uw kredietwaardigheid door het nauwlettend in de gaten te houden voor saldowijzigingen, gemiste betalingen en wijzigingen in de kredietscore. Het opbouwen van een goede kredietgeschiedenis kan het gemakkelijker maken om in de toekomst in aanmerking te komen voor betaalbaar krediet, zoals een autolening met een lage rente of een woninghypotheek.

Het is ook een goed idee om een ​​budget op te stellen en bij te houden. Op zijn minst laat een budget u precies weten waar uw geld naartoe gaat. Met die informatie in de hand kunt u een strategie ontwikkelen om uw geld zo toe te wijzen dat u uw financiële doelen kunt bereiken. U wilt bijvoorbeeld bezuinigen op discretionaire uitgaven om meer van uw geld aan schulden te besteden.

Naast het focussen op schulden, is het ook cruciaal dat u een noodfonds opbouwt. Veel mensen gaan in de schulden vanwege noodkosten die ze zich niet kunnen veroorloven, en het hebben van wat geld opzij voor een regenachtige dag kan dat risico helpen verkleinen.

Terwijl u werkt aan het ontwikkelen van goede geldgewoonten, kunt u een goede basis leggen voor uw financiële plan.


Vermijd de verleiding om het op te geven

Als je al je schulden hebt afbetaald, kom je misschien in de verleiding om je wat minder op je geldbeheer te concentreren. Maar als je niet oppast, is het gemakkelijk om terug te vallen in oude gewoonten en kun je opnieuw in de problemen komen.

Blijf uw krediet regelmatig controleren en blijf op de hoogte van uw budget. Evalueer uw voortgang ook consequent om er zeker van te zijn dat u op de goede weg bent om uw doelen te bereiken en breng indien nodig aanpassingen aan. Schulden afbetalen en financiële zekerheid opbouwen kan een levenslang proces zijn, en het is belangrijk om gedisciplineerd te blijven in je inspanningen.


schuld
  1. boekhouding
  2. Bedrijfsstrategie
  3. Bedrijf
  4. Klantrelatiebeheer
  5. financiën
  6. Aandelen beheer
  7. Persoonlijke financiën
  8. investeren
  9. Bedrijfsfinanciering
  10. begroting
  11. Besparingen
  12. verzekering
  13. schuld
  14. met pensioen gaan