Hier is iets dat u over ons moet weten:we haten kredietscores. Ja - ze zijn nep. Maar ook al zijn ze niets meer dan een miezerige "I love debt"-score, je moet ze niet helemaal negeren. . . vooral omdat uw score is gekoppeld aan uw kredietrapport. Zelfs als je schuldenvrij bent en het je niet kan schelen wat grote banken en kredietverstrekkers van je denken, moet je toch je kredietrapport controleren op fouten of tekenen van fraude minstens eenmaal per jaar.
Maar het doorzoeken van uw rapport kan behoorlijk verwarrend zijn, vooral als u niet weet hoe u een kredietrapport moet lezen of naar wat voor soort rode vlaggen moet zoeken. Het kan veel zijn om in je op te nemen. Maar maak je geen zorgen! We hebben het zware werk gedaan, zodat u dat niet hoeft te doen.
Klaar, klaar, laten we alles doornemen u moet weten hoe u uw kredietrapport moet lezen.
Een kredietrapport is een soort rapport voor uw kredietgeschiedenis. Het kan door potentiële kredietverstrekkers worden gebruikt om te bepalen hoe riskant het is om u geld te lenen, wat in feite is hoe waarschijnlijk het is dat u uw maandelijkse betalingen op tijd betaalt. Uw kredietrapport kan hen vertellen:
Een kredietbureau of kredietrapportagebedrijf zoals Equifax, Experian of TransUnion zal uw informatie verstrekken aan elk bedrijf dat overweegt u een lening of kredietrekening te geven. Deze bureaus werken allemaal onafhankelijk, dus hun rapporten kunnen enigszins verschillen, afhankelijk van de informatie die is verstrekt door de kredietverstrekkers die ze hebben gebruikt.
U mag elk jaar één gratis exemplaar van uw kredietrapport ontvangen van elk van de grote kredietrapportagebureaus waar we het zojuist over hadden. Maar de rapporten worden niet automatisch naar u gemaild - u moet erom vragen! En aangezien elk bureau verschillende details over u bijhoudt, is het de moeite waard om ze alle drie te controleren. Als je je kaarten goed speelt, kun je ze zelfs spreiden, zodat je bijna elk kwartaal een gratis rapport krijgt.
Nu u weet hoe u een kredietcontrole kunt krijgen, zullen we u door de vier belangrijkste gebieden leiden die u moet inspecteren op eventuele rode vlaggen. Deze kunnen u helpen mogelijke situaties van identiteitsdiefstal te herkennen, dus luister goed!
Dit gedeelte bevat alle persoonlijke informatie die kan worden gebruikt om u te identificeren, waaronder:
Rode vlaggen: Alles in deze sectie moet naar u verwijzen en niet naar iemand anders die uw naam deelt (kijkend naar u, meneer Smith). En terwijl je toch bezig bent, ga je gang en controleer het burgerservicenummer nog eens, voor het geval dat.
Zorg ervoor dat alle vermelde adressen plaatsen zijn waar u daadwerkelijk heeft gewoond. Als je nog nooit in Waxahachie, Texas bent geweest, maar het rapport zegt dat je daar zeven jaar hebt gewoond, wil je daar zeker een vervolg aan geven. Later zullen we delen welke stappen u moet volgen als u doe vind fouten in uw rapport.
Het grootste deel van het rapport staat in deze sectie. Uw kredietgeschiedenis omvat:
Rode vlaggen: Lees en herlees dit gedeelte om er zeker van te zijn dat alles in de lijst correct is. Ik snap het? Oké. Controleer nu opnieuw. Ernstig. Zoek naar onbekende rekeningen en controleer of betalingen te laat zijn genoteerd (terwijl ze dat eigenlijk niet waren).
Als u een creditcardrekening heeft gesloten, bevestigt u dat deze op uw kredietrapport als gesloten wordt weergegeven. Zorg er ook voor dat er geen kredietlijnen op uw naam zijn geopend zonder uw toestemming - dat is een enorme rode vlag en kan betekenen dat u het risico loopt op identiteitsdiefstal.
U wilt dat dit deel leeg is. De financiële activiteiten die hier worden vermeld, zoals faillissementen en vonnissen, zijn afkomstig uit openbare registers en een deel ervan kan 7 tot 10 jaar in uw kredietrapport blijven staan.
Rode vlaggen: Het is vrij zeldzaam om een fout in dit deel van het rapport te vinden, maar het is toch de moeite waard om te scannen. Fouten in deze sectie moeten zo snel mogelijk worden verholpen.
Hier ziet u gedetailleerde lijsten van elk bedrijf dat uw kredietrapport heeft aangevraagd. Er zijn twee soorten kredietaanvragen:zacht en hard. Zachte verzoeken zijn alleen afkomstig van bedrijven die u promotiemateriaal willen sturen of van huidige schuldeisers die uw financiële status controleren. Harde vragen worden gesteld wanneer u daadwerkelijk een creditcard, lening of hypotheek aanvraagt.
Rode vlaggen: Als u geen schulden meer maakt, zou u geen harde vragen over uw rapport moeten hebben. Elk hard onderzoek dat u niet hebt geautoriseerd, is een teken dat iemand uw informatie mogelijk gebruikt om zich aan te melden voor schulden. Alle oude vragen zouden na ongeveer twee jaar uit uw rapport moeten verdwijnen.
Een open account is elke kredietlijn die u hebt geopend en nooit officieel hebt gesloten. Je weet wel, zoals die afbetaalde creditcard van een warenhuis die je bent vergeten te bellen en te annuleren. Zelfs als u al jaren geen creditcard heeft gebruikt, wordt deze nog steeds weergegeven als een open rekening op uw kredietrapport totdat u de rekening sluit. Het is tijd om gewoon door te gaan en het voorgoed te sluiten.
De "U" op uw kredietrapport staat voor "niet-geclassificeerd", wat betekent dat het account niet was bijgewerkt op het moment dat het rapport werd ingetrokken. Het is een van de vele statuscodes die naast een account in uw kredietrapport kunnen verschijnen. Codes als deze duiden meestal op een probleem met het account, zoals achterstallige betaling of verzonden naar incasso's.
Mogelijk ziet u ook een "U" als het account nieuw is en u er nog geen betalingen op heeft gedaan. Nogmaals, als je het account niet hebt geopend, is dat een waarschuwing waar je naar moet kijken.
De meeste mensen kunnen uw persoonlijke gegevens niet legaal gebruiken om toegang te krijgen tot uw kredietrapport. Er zijn echter verschillende soorten organisaties die uw krediet mogen trekken:banken, crediteuren, kredietverstrekkers, verzekerings- of nutsbedrijven, potentiële verhuurders, incassobureaus, potentiële werkgevers en de overheid.
De wetten over wie toegang heeft tot uw credit score, verschillen van staat tot staat. Als je je zorgen maakt, doe dan wat onderzoek en ontdek wat de wet is waar je woont.
Als je een gratis kredietcontrole hebt gekregen, wees dan niet verbaasd als het niet is uw kredietscore opnemen. Om dat te zien, moet u een gratis webservice gebruiken of betalen via myFICO of een ander kredietbureau.
Onthoud dat als het er allemaal op aan komt, een credit score eigenlijk gewoon een "I love debt" -score is. Dat klopt, een "goede score" laat gewoon zien hoe goed je het schuldenspel hebt gespeeld. Het geeft niet uw werkelijke vermogen of het bedrag dat u op de bank heeft staan. Met andere woorden, het is echt niets om trots op te zijn. De enige manier om uw geweldige kredietscore te behouden, is door in de schulden te leven en daar te blijven - nee, bedankt!
Het is mogelijk om te leven zonder een credit score, en dat is precies wat Dave aanbeveelt. Maar dat betekent niet dat u uw tegoed moet weggooien om het te verlagen! Begin gewoon met het afbetalen van uw schuld, sluit uw kredietrekeningen zodra ze zijn afbetaald, en geen nieuwe schulden aangaan. Als je de babystapjes volgt, zou je die onbepaalde score moeten bereiken (de term die kredietbureaus gebruiken voor mensen die geen krediet gebruiken) binnen een paar maanden tot een paar jaar. Onthoud:geen tegoed is niet hetzelfde als een lage kredietscore.
Het hangt er van af. Zoals we al eerder zeiden, zijn er zachte vragen en harde vragen. Zachte vragen gebeuren de hele tijd zonder dat u het weet - een bedrijf kan uw kredietscore controleren als ze van plan zijn u een promotie-aanbieding te sturen. Deze vragen hebben helemaal geen invloed op uw kredietscore.
Maar harde vragen vereisen uw daadwerkelijke toestemming voordat ze kunnen plaatsvinden. Deze hebben invloed op uw credit score en kunnen wettelijk niet worden gedaan zonder dat u het weet, dus adem rustig uit, maar verslap niet als het gaat om het in de gaten houden van uw tegoed. Controleer uw kredietrapport minstens één keer per jaar, en als u een hard onderzoek opmerkt waarvoor u geen toestemming heeft gegeven, moet u dit aanvechten bij het kredietbureau.
Eventuele fouten in uw kredietrapport moeten worden opgenomen met het bureau dat de fout aantoont. Schrijf een brief met elk onjuist item dat je hebt gevonden en waarom je het betwist.
Stel dat u een creditcard heeft gesloten, maar deze wordt nog steeds weergegeven als een open account op uw kredietrapport. Dit is wat u moet doen:Verzamel documenten en alle bewijzen die u hebt om te bewijzen dat het een vergissing is. Stuur dit alles vervolgens per aangetekende post naar het kredietrapportagebureau - en vergeet niet een ontvangstbewijs! Het bureau heeft maar 30 dagen om te reageren, dus je zou vrij snel beweging moeten zien.
Leren hoe u een kredietrapport moet lezen, lijkt in het begin misschien ingewikkeld, maar nu u weet waar u op moet letten, is het niet zo ontmoedigend. En zoals we al eerder zeiden, is het een goed idee om minimaal één keer per jaar een kredietcontrole uit te voeren. Waarom? Omdat op de hoogte blijven van uw kredietrapport is een geweldige manier om uzelf te beschermen tegen identiteitsdiefstal, dus zorg ervoor dat je beschermd bent!