De effecten van COVID-19 zullen nog tientallen jaren voelbaar zijn. De persoonlijke, politieke en economische verliezen die iedereen heeft geleden, zullen nog lang in onze collectieve herinnering blijven tot in de toekomst. Op een gegeven moment zullen we echter allemaal moeten herbouwen en stappen voorwaarts moeten zetten om de toppen te bereiken die onze beschaving zag voordat de pandemie toesloeg. Dankzij de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act zijn de vereisten voor verdraagzaamheid en kredietrapportage gewijzigd door kredietverstrekkers en schuldeisers.
Bovendien hebben sommige kredietverstrekkers gezegd dat ze geen late betalingen aan kredietbureaus zullen melden en afzien van late vergoedingen voor kredietnemers als gevolg van de pandemie. Dit zijn echter casusspecifieke voorbeelden en zijn mogelijk niet voor iedereen van toepassing.
Hoe dan ook, er zal een tijd komen dat financiële stabiliteit wordt bereikt, en dan kunnen we kijken naar het verbeteren van onze kredietscores terug naar waar ze waren vóór COVID of ze bij voorkeur nog hogere hoogten laten bereiken. Lees verder om erachter te komen wat u nu moet doen, of lees zeker onze gids over hoe u mijn tegoed zelf kunt herstellen.
Helaas is deze pandemie nog steeds aan de gang en kan nog wel even duren. Er kunnen nu een paar stappen worden ondernomen om de nadelige effecten op uw kredietrapport te stoppen. Hoe lager de score tijdens deze pandemie, hoe gemakkelijker het zal zijn om het op te lossen en te verbeteren als we uiteindelijk aan de andere kant van dit probleem komen.
Zoals eerder vermeld, is de CARES-wet ontworpen om mensen te helpen enige financiële stabiliteit te behouden in deze onstabiele tijden. Om consumenten te beschermen tegen het melden van betalingsachterstanden, roept de CARES-wet schuldeisers op om de manier waarop zij de rekeningen van hun klanten rapporteren aan te passen.
De CARES-wet creëerde ook noodhulpprogramma's die in aanmerking komende Amerikanen extra tijd geven om hun hypotheken, huur, creditcards en leningen te betalen. Als een lening actueel is wanneer een lener een hulpprogramma zoekt, moeten de geldschieters aan de kredietbureaus melden dat de lening bestaat.
Als er een speciale betalingsregeling is getroffen, verbiedt de CARES-wet de kredietgever om negatieve informatie, zoals achterstalligheid, op het kredietrapport van de kredietnemer te melden.
Het is van cruciaal belang om deze speciale regelingen uit te zoeken voordat u betalingen misloopt, anders wordt de rekening als achterstallig gerapporteerd totdat deze wordt geactualiseerd. De CARES-wet is geen permanente oplossing en loopt momenteel af op 14 maart 2021. De vervaldatum kan worden verlengd.
Het is absoluut noodzakelijk om uw credit score te controleren. Onder normale omstandigheden is het een goed idee om het ene gratis jaarlijkse kredietrapport van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus te gebruiken. Tot en met april 2021 bieden de bureaus gratis wekelijkse online rapportages aan.
Het is verstandig om regelmatig in te checken om erachter te komen wat een negatieve invloed heeft op uw score en deze nu te stoppen in plaats van later op te lossen.
Betalingsgeschiedenis maakt 35% uit van een kredietscore, dus het op tijd houden van betalingen is de belangrijkste factor. Als u niet op tijd kunt betalen, neem dan onmiddellijk contact op met de geldschieter en zoek financiële hulp.
Dankzij de CARES-wet zijn dergelijke opvangmogelijkheden en speciale betalingsregelingen veel gemakkelijker te realiseren, en het zal u enorm helpen als u deze regelingen kunt treffen voordat de lening achterstallig wordt.
Sommige grote creditcardmaatschappijen hebben hun consumenten hulp geboden in het geval ze financiële problemen claimen. In sommige gevallen waren deze bedrijven bereid om de kredietlijnen te verhogen, af te zien van late vergoedingen en af te zien van rentelasten.
Er kunnen enkele specifieke criteria nodig zijn om een dergelijke overeenkomst aan te gaan. De geschiktheid voor deze programma's verschilt per creditcarduitgever en lener, maar het is de moeite waard om te onderzoeken of creditcardschulden van invloed zijn op uw credit score.
Er is veel goed advies over hoe u het beste een kredietscore kunt vaststellen, en voor het grootste deel zal dat advies ook in de toekomst gelden. Dit is het stapsgewijze proces waarmee u rekening moet houden wanneer u probeert uw kredietscore te corrigeren wanneer de tijd daar is:
Hopelijk heb je je kredietrapport al bijgehouden en heb je een heel goed idee van waar je score zich bevindt. Als dit echter niet het geval is, is de eerste stap het verkrijgen van een kopie van uw kredietrapport.
In het ideale geval staan er geen fouten in uw rapport, maar gezien de bijzondere omstandigheden van de COVID-19-pandemie, kunnen er enkele zijn. Als u uw kredietrapport nauwlettend hebt gevolgd, heeft u deze frauduleuze tekens op uw rapport al opgemerkt en betwist, maar zo niet, dan is deze stap cruciaal.
Onder normale omstandigheden bevat naar schatting maar liefst 25% van alle kredietrapporten ernstige fouten die resulteren in een weigering van een kredietaanvraag. In deze onzekere tijden, met diverse nieuwe en ongereguleerde programma's en afspraken, kan het zijn dat er een paar foutjes op je melding staan.
Enkele veelvoorkomende fouten om op te letten zijn:
De CARES-wet heeft weliswaar bepaald en geborgd hoe de schuld wordt gemeld aan de kredietbureaus, maar het is geen blijvende oplossing. Rekeningen die vóór COVID-19 geen goede reputatie hadden of door COVID-19 een achterstand hebben opgelopen, moeten uiteindelijk toch worden terugbetaald.
Er zijn een paar opties beschikbaar om sommige van deze schulden te elimineren zonder terug te betalen, maar die zullen niet gegarandeerd werken. De beste oplossing is de meest eenvoudige:de schulden zo snel mogelijk terugbetalen. Ze hoeven niet volledig te worden terugbetaald, maar als ze in de huidige status kunnen worden gebracht, zal dat een heel eind bijdragen aan het stabiliseren en uiteindelijk verhogen van uw kredietscore.
Het doel tijdens deze stap is om uw kredietgebruiksratio te verlagen. Deze factor is een van de belangrijkste effecten op een kredietscore, goed voor 30% ervan, dus het is maar iets minder belangrijk dan de betalingsgeschiedenis.
Kredietgebruiksratio is het kredietbedrag dat momenteel wordt gebruikt door het totale kredietbedrag dat mogelijk is. Een andere manier om het te zeggen is hoeveel er momenteel verschuldigd is gedeeld door de kredietlimiet.
Een eenvoudig voorbeeld zou zijn als iemand een creditcard heeft met een maximale limiet van $ 5.000, maar $ 1.000 verschuldigd is; hun kredietgebruiksratio zou 20% zijn. Idealiter zou de kredietgebruiksratio onder de 10% moeten blijven voor de beste resultaten en mag deze nooit hoger zijn dan 30% indien mogelijk.
Door nieuwe creditcards te nemen of bestaande af te betalen, wordt de beschikbare kredietlimiet hoger, waardoor de kredietgebruiksratio lager wordt en uw kredietscore verbetert.
Zodra alles is ingehaald, is het noodzakelijk om op de hoogte te blijven van betalingen. De betalingsgeschiedenis is 35% van een kredietscore, dus hoe actueler de betaling, hoe minder kans op achterstallige betalingen op uw kredietrapport. Alle nieuwe leningen, schulden of creditcards moeten zo lang mogelijk geldig blijven terwijl u probeert de andere in te halen die mogelijk zijn achtergebleven.
Er zijn veel manieren om te voorkomen dat uw credit score te ver daalt tijdens deze pandemie, en deze moeten indien nodig worden gebruikt. Zodra het leven weer normaal is, zijn er een paar stappen om je score terug te brengen naar het niveau van voor de pandemie of misschien zelfs hoger.
Zelfs in de beste tijden kan het een uitdaging zijn om uit de schulden te komen en uw credit score te verbeteren, maar er zijn tal van opties. Navigeren hierin in een post-COVID-wereld kan nog ingewikkelder zijn dan normaal, dus het is belangrijk om te proberen uw credit score te behouden en deze in de tussentijd zo min mogelijk te laten dalen.
Ongewenste vragen over uw kredietrapport stoppen
Hoe controleren autodealers uw tegoed?
Hoe u uw kredietrapporten kunt bijhouden
Hoe u uw kredietrapporten kunt oplossen
Hoe u uw kredietrapport kunt lezen
Hoe u uw budget kunt starten of corrigeren?
Hoe u de gezondheid van uw kredietscore kunt controleren?