Schulden kunnen een lastig iets zijn. De ene dag heb je geen schuld en de volgende dag heb je een betaling gemist en ben je die plus rente verschuldigd. Hoewel sommige schuldeisers vergevingsgezind kunnen zijn, zijn andere dat niet, door boetes en hogere rentetarieven op te leggen. Hoewel het terugbetalen van schulden moeilijk kan zijn, moet u uw best doen om incasso's te voorkomen. Ten eerste is het niet leuk om opgejaagd te worden door incassobureaus. Bovendien kunnen incasso's op uw kredietrapport uw kredietscore beschadigen.

Bekijk onze beste creditcards van 2017.

Wat is incasso?

Incasso is wanneer een schuldeiser een achterstallige rekening opgeeft aan een incassobureau. Als u bijvoorbeeld uw creditcardrekeningen blijft negeren, kan uw creditcardmaatschappij uw rekening naar een incassobureau sturen. Het account wordt in uw kredietrapport weergegeven als een 'afboeking', wat in feite betekent dat de uitgever het heeft opgegeven om betalingen van u te verkrijgen. Het incassobureau neemt de accountverantwoordelijkheid over, inclusief het vervolgen van uw betalingen.

Er kunnen veel verschillende soorten rekeningen naar incasso's worden gestuurd. Creditcards, autoleningen, hypotheken, zelfs nutsvoorzieningen en medische rekeningen kunnen worden verzonden. Onbetaalde medische rekeningen kunnen u echter soms wat speling bezorgen.

Hoewel incasso's meedogenloos lijken, biedt de Fair Incasso Practices Act consumentenbescherming als het gaat om incasso's. Deze wet verbiedt incassobureaus om u te bedreigen, u op onredelijke uren te bellen of u op uw werk te storen.

Als u begint te horen van een incassobureau, moet uw eerste stap zijn om uw kredietrapport te controleren. Zorg ervoor dat er geen inconsistenties of fouten zijn. U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met het incassobureau om de vordering te laten valideren. U moet dit doen binnen 30 dagen nadat u bericht heeft ontvangen dat uw schuld is ingevorderd. Het valideren van de schuld zorgt ervoor dat u daadwerkelijk verantwoordelijk bent voor de betreffende rekening. Als ze de schuld niet kunnen valideren, moet deze uit uw kredietrapport worden verwijderd.

Hoe beïnvloeden incasso's mijn kredietscore?

Zodra een achterstallige rekening bij een incassobureau terechtkomt, wordt de rekening in uw kredietrapport weergegeven als een 'onbetaalde rekening'. Het oorspronkelijke account, met het label 'afschrijven', blijft in uw rapport staan.

Eenmaal in uw kredietrapport, verlagen incasso's uw kredietscore overal van 50 tot 100 punten. Het exacte bedrag hangt af van je score, maar over het algemeen geldt hoe hoger je score, hoe groter de dip. Incasso's blijven ook maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan. De hap die het op je score neemt, neemt echter met de tijd af.

Helaas blijft de incasso in uw rapport staan, zelfs als u deze volledig terugbetaalt. Zolang het in uw rapport blijft staan, kunnen potentiële kredietverstrekkers en schuldeisers het zien. Dit zou hen er gemakkelijk van kunnen weerhouden om aan u te lenen. Daarom is het belangrijk om de schuld snel te valideren. Op die manier wordt uw credit score niet onnodig geschaad. Als het daarvoor te laat is, kunt u overwegen om incasso's uit uw kredietrapport te verwijderen.

Inningen verwijderen uit kredietrapport:betwist het

Uw eerste kans om incasso-accounts uit uw kredietrapport te verwijderen, is om de schuld te betwisten. Eén scenario doet zich voor wanneer het account helemaal niet uw schuld is. Nogmaals, u moet dit binnen 30 dagen opvangen en betwisten. Als u dit doet, wordt uw leven gemakkelijker, maar als u de deadline mist, heeft u andere opties.

Simpel gezegd, u kunt niet verantwoordelijk worden gehouden voor een schuld die niet van u is. U zult een geschil over een kredietrapport moeten indienen. Dit geschil gaat naar de drie kredietbureaus, Experian, Equifax en TransUnion, die vervolgens de schuld uit uw rapport kunnen halen.

U kunt ook een geschil voorleggen als uw incasso is doorverkocht van de ene incassant aan de andere. Wanneer dit gebeurt, zijn de accountgegevens in uw rapport vaak verouderd. Dan kun je een geschil indienen om het oudere account te laten verwijderen.

Tot slot kunt u na zeven jaar de incassorekening betwisten. Maar wordt het account niet na zeven jaar automatisch uit het rapport verwijderd? Typisch, ja. Sommige verzamelaars kunnen echter proberen een schuld te "verouderen" om deze nog langer op uw rapport te houden. Dus als u merkt dat er na zeven jaar nog een incassorekening op uw melding staat, betwist deze dan direct. Het zal helpen om de bureaus te voorzien van bewijs van uw oorspronkelijke achterstallige rekeningdatums.

Inningen verwijderen uit kredietrapport:betalen

Helaas komen geschillen soms niet uit. In dat geval moet u mogelijk bijbetalen. Dit betekent echter niet noodzakelijk dat de schuld volledig wordt terugbetaald. Aangezien het op dit moment waarschijnlijk moeilijk zal zijn om het hele bedrag te betalen, kunt u samenwerken met de incassant om een ​​kleinere betaling te doen.

Stuur ze een brief met het verzoek om de incasso van uw kredietrapport te verwijderen. In ruil daarvoor betaalt u aan hen. Soms zullen verzamelaars dit verzoek botweg weigeren. Andere keren zullen incassanten u uitstellen naar de oorspronkelijke schuldeiser die meer wettelijke bevoegdheid heeft om de incasso te verwijderen.

Als uw aanvraag met succes is goedgekeurd, zorg er dan voor dat u de overeenkomst schriftelijk ontvangt. Vraag de incassanten en schuldeisers om de schriftelijke bevestiging. Op die manier heeft u bewijs om aan te tonen voor het geval de schuld niet daadwerkelijk wordt verwijderd. U wilt er misschien ook zeker van zijn dat de incassant en schuldeiser de incasso markeren als 'volledig voldaan'.

Aan de andere kant, als u in staat bent om de schuld volledig te betalen, moet u dat doen. De incasso blijft op uw kredietrapport staan, tenzij u deze later betwist. Uw credit score zal echter verbeteren. Een "betaalde" schuld zal er veel beter uitzien op uw rapport dan een "onbetaalde" schuld. Bovendien zullen potentiële kredietverstrekkers en schuldeisers zien dat u enige controle over uw financiën hebt genomen en die schuld hebt terugbetaald.

Verwijderen van goodwill

Als al het andere heeft gefaald, kunt u proberen te schieten op een verwijdering van goodwill. Dit houdt in dat u een goodwillbrief naar de kredietbureaus stuurt om schulden uit uw kredietrapport te verwijderen. Vaak geven goodwillbrieven aan waarom u die schulden niet hebt terugbetaald. Dit omvat meestal situaties zoals noodsituaties, baanverlies en ziektes, die uw financiën hard raken.

Over het algemeen zal een goodwillbrief verklarend, eerlijk en beleefd zijn. Het helpt om waarderend, to the point en verantwoordelijk te zijn voor je acties en situatie. Het kan ook helpen om bewijs te hebben van de financiële problemen die u in uw brief bespreekt.

Laatste woord

Geld schuldig zijn is nooit leuk. Hopelijk krijgt u nooit te maken met incassobureaus. Maar als u dat doet, weet dan dat het niet het einde van de wereld is wanneer incasso's aan uw kredietrapport worden toegevoegd. Onthoud dat u opties heeft om het te betwisten, te betalen of gewoon te vragen om het te verwijderen. Als het omgaan met deze situatie u overweldigt, kunt u ook een financieel adviseur zoeken om u te helpen.

Tips om van uw creditcardschuld af te komen

• Soms bijten we meer af dan we kunnen kauwen, vooral met creditcards. Je tuft maar door en dan heb je ineens een creditcardschuld! Het is belangrijk om er vroeg of laat voor te zorgen. Als u het laat staan ​​​​om nog meer rente te verzamelen, betekent dit alleen maar dat u steeds meer verschuldigd bent. Zodra u ziet dat u geld schuldig bent, maakt u een plan om die creditcardschuld zo snel mogelijk terug te betalen.
• Eén oplossing die je tot je beschikking hebt, is om het saldo van de ene kaart over te zetten naar een andere kaart. Idealiter zou u dat saldo moeten overboeken naar een 0% APR-creditcard. Deze 0% APR duurt echter meestal maar een paar maanden, dus zorg ervoor dat u uw schulden aflost voordat deze afloopt. U kunt ook overwegen om over te stappen op een creditcard met een lage rente. Zo raak je niet verstrikt in een snel groeiende balans.

Fotocredit:©iStock.com/tommaso79, ©iStock.com/SebastianGauert, ©iStock.com/XstockImages