Waarschuwing

Voer nooit een betaling uit op een oninbare schuld zodra deze uw kredietrapport als een negatieve handelslijn heeft bereikt. Dit zal de DOLA in de meeste staten bijwerken en ervoor zorgen dat de schuld nog langer blijft hangen en uw kredietwaardigheid nog langer schaadt.

Een goede kredietwaardigheid geeft iedereen een voorsprong in elke economie. Met een goed krediet betaalt u lagere rentetarieven op aankopen, wordt u goedgekeurd voor leningen die u in een noodgeval nodig hebt en vermijdt u de hoofdpijn en frustratie van een "slechte kredietkoper". Er zijn veel bedrijven die beweren uw krediet te "repareren" die niets anders zullen doen dan u afzetten. U kunt veel beter zelf aan uw kredietwaardigheid werken en profiteren van de wetten die beschikbaar zijn om u te beschermen.

Stap 1

Trek kopieën van uw Transunion-, Equifax- en Experian-rapporten. U krijgt één gratis kredietrapport per jaar (twee als u in Georgië woont). Het is noodzakelijk om alle drie de rapporten te krijgen. De informatie verschilt per rapport en u moet precies weten wat u probeert te betwisten en met wie.

Stap 2

Identificeer de schuld. Was dit voor een oude onbetaalde creditcard? Was het voor een uit de hand gelopen persoonlijke lening? Hoe oud is de schuld? Zorg ervoor dat u precies weet waar de schuld voor was voordat u ertegen begint te vechten. Dit geeft u een duidelijk voordeel. Verwacht niet dat een incassobureau eerlijk tegen u is over de datum van de schuld - het is in hun eigen belang om die informatie voor u verborgen te houden of er zelfs over te liegen.

Stap 3

Controleer het statuut van beperkingen van uw staat. Elke staat heeft een verjaringstermijn waarvoor de incasso-activiteit legaal kan worden voortgezet voor een schuld. Alle creditcards worden beschouwd als "open" rekeningen. Google uw staat en "verjaringstermijn schulden". De meeste staten vallen in het bereik van 3-5 jaar. Als uw schuld nog steeds wettelijk binnen de wettelijke bepalingen valt, kunt u het beste niet met een incassobureau gaan rommelen totdat uw schuld verjaard is.

Stap 4

Stuur een Geschillen- en Validatiebrief naar het incassobureau dat op dat moment de vordering in handen heeft. Dit is algemeen bekend als een D&V-brief. Hoewel u veel sjablonen op internet kunt vinden, moet u uw brief aanpassen aan uw eigen behoeften. Je eerste DV hoeft niet dreigend of onbeleefd te zijn, het verzenden ervan is slechts een formaliteit. U wilt een papieren spoor creëren om aan de kredietrapportagebureaus te bewijzen die u probeerde te onderzoeken. Stuur uw brief Gewaarmerkte retourbon aangevraagd en bewaar de groene kaart!

Stap 5

Zorg er ook voor dat je een beperkte Cease and Desist-brief stuurt als je dat nog niet hebt gedaan. Dit is slechts een brief die het incassobureau verbiedt u te bellen. Stuur GEEN volledige C&D-brief omdat dit hen verbiedt contact met u op te nemen via welk medium dan ook. Ze kunnen dit gebruiken als excuus om niet te reageren op uw DV-brief. Bewaar kopieën van alles wat u verzendt en verzend alles CRRR.

Stap 6

Onderteken niets. Veel mensen waren geschokt toen ze ontdekten dat wanneer ze hun naam tekenden bij brieven aan incassobureaus, die handtekeningen op mysterieuze wijze "sprongen" naar andere documenten die instemmen met betalen, de schuld erkennen, enz. Een eenvoudige getypte brief met uw naam onderaan is getypt altijd voldoende.

Stap 7

Wachten. Na 30 dagen zal een van de twee dingen zijn gebeurd. 1.) U krijgt geen enkele reactie (dit is het meest waarschijnlijke scenario) of 2.) het incassobureau stuurt u een afdruk van wat u zogenaamd verschuldigd bent. Een afdruk van hoeveel geld ze van u willen is GEEN bevestiging van uw schuld. Als ze u niet zonder enige twijfel kunnen bewijzen dat de schuld van u is, is het tijd om contact op te nemen met de kredietrapportagebureaus.

Stap 8

Bel de kredietrapportagebureaus. Vertel hen dat u uw kredietrapport hebt ingetrokken en er een vervelende handelsregel op hebt gevonden en dat u geen idee heeft waar het vandaan kwam. Laat ze weten dat je contact hebt opgenomen met het incassobureau, maar ze kunnen je niets vertellen of je vertellen dat je het moet betalen. Wees radeloos. Vraag wat je moet doen (ook al weet je wat je moet doen, je wilt onschuldig en overstuur overkomen). Ze zullen akkoord gaan met een onderzoek. Bedank ze.

Stap 9

Dien vervolgens online een geschil in. Doe dit direct nadat je ze hebt gebeld. Elke ratingbureau heeft een sectie op zijn website voor onlinegeschillen.

Stap 10

Mail elke CRA een kopie van het kredietrapport van hun bedrijf met de slechte handelslijn gemarkeerd samen met een brief waarin alle acties worden beschreven die u hebt ondernomen om informatie over de schuld te verzamelen. Voeg kopieën toe van de groene kaarten die aantonen dat het incassobureau uw correspondentie heeft ontvangen. Sta erop dat dit onmiddellijk wordt onderzocht. Ontken niet dat de schuld van jou is. Vermeld alleen dat u de schuld niet herkent.

Stap 11

Wachten. Elke CRA is verplicht u op de hoogte te stellen van de resultaten van hun onderzoeken. Met een beetje geluk wordt uw negatieve tradeline verwijderd. Zo niet, dan moet je misschien wat meer werk doen.

Stap 12

Stuur nog een brief, CRRR, naar het incassobureau. Laat hen weten dat u ofwel geen antwoord hebt gekregen op de laatste brief die u hebt verzonden, of dat het antwoord dat u wel heeft ontvangen, u geen informatie over de schuld heeft gegeven. Je bent misschien veeleisend. Laat hen weten dat als ze u geen informatie kunnen geven waaruit blijkt dat de schuld van u is, ze wettelijk verplicht zijn deze te verwijderen. Maak ook duidelijk dat u er geen moeite mee heeft om formele klachten in te dienen bij de Federal Trade Commission en het kantoor van de procureur-generaal. Geef ze een tijdslimiet (10 dagen is voldoende) om de handelslijn te verwijderen.

Stap 13

Als de handelslijn na 10 dagen nog steeds bestaat, neem dan contact op met de CRA's die met dezelfde informatie zijn gewapend. Laat hen weten dat het hun verantwoordelijkheid is om consumentenclaims nauwkeurig te onderzoeken en dat u niet de persoon wilt zijn die tussen de oren glipt. Deze keer moet u bellen en een brief schrijven, maar niet online indienen. U wilt niet dat uw geschillen als "lichtzinnig" worden bestempeld. Wees aardig aan de telefoon, maar boos. Maak duidelijk dat u belt om hun hulp te vragen met een kwestie die buiten uw controle ligt. Je hoeft echter niet aardig te zijn in je brief. Voel je vrij om te dreigen contact op te nemen met de procureur-generaal van je staat als de zaak niet wordt opgelost.

Stap 14

Wachten. Zodra duidelijk is dat u bloedserieus bent, zal het incassobureau of de CRA's de handelslijn verwijderen. Als ze dat niet doen, maak dan gehoor aan uw dreigement om contact op te nemen met uw procureur-generaal. De AG is er om u te helpen en veel mensen hebben prachtige resultaten gezien nadat ze contact hadden opgenomen met hun AG. Dit zal waarschijnlijk niet nodig zijn.

Stap 15

Kies de handelslijn uit voor elke onnauwkeurigheid, hoe klein ook. Klopt de datum van de laatste activiteit niet? Hebben ze het verkeerde burgerservicenummer? Heeft dit bedrijf geen gegevens over u ooit als klant gehad te hebben? Zoek naar de kleinste desinformatie en vraag nogmaals aan de ratingbureaus om de handelsregel te verwijderen omdat deze "onnauwkeurig" is. Het is illegaal om willens en wetens onjuiste informatie achter te laten in het kredietdossier van een persoon.

Stap 16

Als al het andere faalt, controleer dan de datum op de schuld. De datum van de laatste activiteit is de datum waarop het account voor het eerst achterstallig werd plus 180 dagen. Het is niet de bedoeling dat een negatieve tradeline langer dan 7 jaar in uw rapport blijft staan. U kunt gemakkelijk een schuld afwachten. Hoe ouder een schuld is, hoe minder deze van invloed is op uw credit score. De DOLA is het nummer dat het vaakst wordt geknoeid door incassobureaus. U zult vaak zien dat een schuld waarvan u zeker weet dat deze ouder is dan 5 jaar, wordt gerapporteerd als een recente schuld. Dit zijn de kleine onnauwkeurigheden die u aan de ratingbureaus kunt melden en die u kunt gebruiken om de schuld weg te werken.