Update:de deadline voor het controleren van uw kredietrapporten bij de drie grote bureaus is verlengd tot april 2022. U heeft er wekelijks gratis toegang toe.
Afgelopen voorjaar begonnen de drie grote kredietbureaus – Equifax, Experian en TransUnion – als reactie op de coronaviruscrisis consumenten wekelijks een gratis kredietrapport aan te bieden bij AnnualCreditReport, de federaal geautoriseerde bron van gratis kredietrapporten. Maar tenzij de bureaus een last-minute verlenging bieden, blijven de gratis wekelijkse rapporten slechts tot april geldig.
U kunt nog steeds eens in de 12 maanden een gratis rapport van elk bureau krijgen via AnnualCreditReport, maar u kunt uw rapporten vaker gratis bekijken via andere websites die met uw toestemming rapportgegevens ophalen. Als u bijvoorbeeld een account aanmaakt op CreditKarma.com, kunt u eenmaal per week bijgewerkte informatie uit uw Equifax- en TransUnion-rapporten bekijken. U kunt de site ook uw rapporten laten controleren op belangrijke wijzigingen, zoals de aanwezigheid van een nieuwe lening of creditcard, en u waarschuwingen sturen via e-mail of de mobiele app van de site. En Credit Karma biedt gratis updates van uw VantageScore-kredietscores op basis van gegevens van elk van de twee bureaus.
Als u liever gratis Equifax- en TransUnion-rapporten rechtstreeks van die bureaus ontvangt, biedt elk daarvan diensten aan via zijn website. Bij Equifax kunt u zich registreren voor gratis maandelijkse updates van uw Equifax-kredietrapport en VantageScore-kredietscore. En door u aan te melden voor TransUnion's TrueIdentity op Transunion.com, krijgt u onbeperkte toegang tot uw TransUnion-rapport en waarschuwingen voor kredietbewaking.
Om uw rapport van het derde grote bureau, Experian, te controleren, kunt u zich inschrijven op FreeCreditScore.com, dat door Experian wordt gesponsord. De site biedt elke 30 dagen een nieuw gratis kredietrapport en een FICO-kredietscore op basis van gegevens van Experian, evenals waarschuwingen voor kredietbewaking.
Om ervoor te zorgen dat uw rapporten gratis blijven op een van deze sites, slaat u pitches over om te upgraden naar toegang tot rapporten met drie bureaus of andere services en voert u uw creditcardnummer of andere betalingsgegevens niet in.
Naast de jaarlijkse kredietrapporten op AnnualCreditReport.com, hebt u in bepaalde andere situaties recht op een gratis rapport van de bureaus, ook als u een fraudewaarschuwing op uw rapport plaatst (een stap die u kunt nemen als u identiteitsdiefstal vermoedt); uw melding bevat onjuiste informatie vanwege fraude; er is een nadelige actie tegen u ondernomen (zoals de afwijzing van uw kredietaanvraag) vanwege informatie in het rapport; u bent werkloos en verwacht in de komende 60 dagen te solliciteren; of u ontvangt overheidssteun.
Het regelmatig controleren van uw kredietrapporten is belangrijk voor het geval een geldschieter of andere aanbieder foutieve informatie aan de bureaus verstrekt, de bureaus uw dossier met dat van iemand anders verwisselen of een identiteitsdief frauduleuze rekeningen op uw naam opent.
Zorg er in uw rapporten voor dat alle vermelde rekeningen van u zijn en dat de details van elke rekening, zoals de geschiedenis van tijdige betalingen, saldi, kredietlimieten en datums waarop de rekeningen zijn geopend, juist zijn. Controleer ook of uw adres correct wordt vermeld.
Als u een probleem vindt, neem dan contact op met de kredietverstrekker of het bedrijf dat de foutieve gegevens heeft verstrekt en dien een geschil in bij elk kredietbureau dat dit meldt. (U kunt meer informatie krijgen op Equifax.com, op Experian. en op Transunion.com.) Voeg een uitleg toe van uw geschil, de oplossing die u verwacht, details zoals het rekeningnummer en de naam van de geldschieter of andere leverancier, en eventuele bewijsstukken, zoals een bankafschrift waaruit blijkt dat u een rekening op tijd heeft betaald, ondanks dat een kredietverstrekker meldt dat u dit niet heeft gedaan.