Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Amerikanen zijn over het algemeen niet verlegen over schulden. Uit gegevens van Experian blijkt bijvoorbeeld dat de gemiddelde creditcardschuld in 2020 in totaal $ 5.313 bedroeg. En of je nu meer of minder verschuldigd bent, het kan mogelijk zijn om je schuld in een jaar af te betalen door een schuldaflossingsplan te ontwikkelen en je zorgvuldig aan een budget te houden. U kunt ook nadenken over manieren om extra inkomsten te genereren.

Hoewel het misschien niet realistisch is om hoge hypotheken, studieleningen of autoleningen in een jaar af te betalen, kunt u in die periode werken aan het afbetalen van creditcards en kleinere persoonlijke leningen, zodat u grotere deuken kunt maken in die grotere leningen .

Volg mee terwijl we u door de stappen leiden die u kunt nemen om binnen een jaar schulden kwijt te raken.

Begin met een schuldaflossingsplan

Om uw schuld in een jaar af te lossen, moet u uw financiële situatie beoordelen.

Begin met het controleren van uw kredietrapport om te bevestigen hoeveel schuld u verschuldigd bent. Uw kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) bevatten alle schuldrekeningen die uw schuldeisers aan hen hebben gerapporteerd. Uw saldi zijn mogelijk niet actueel, aangezien uw rapport het saldo van een rekening bevat op het moment dat het voor het laatst aan het bureau werd gemeld, maar het is een geweldige plek om een ​​overzicht van uw schuld in vogelvlucht te krijgen. U kunt een gratis jaarlijks kredietrapport krijgen op AnnualCreditReport.com, of u kunt op elk moment uw gratis Experian-kredietrapport krijgen.

Maak een lijst van al uw schulden, inclusief creditcards, persoonlijke leningen, autoleningen, studieleningen en hypotheken. Noteer voor elke schuld de naam van de ontvanger van de betaling, het bedrag dat u verschuldigd bent, het rentepercentage en de minimale maandelijkse betaling.

Ga dan na welke schulden je als eerste wilt aflossen en welke je realistisch gezien in een jaar kunt aflossen. Meestal is de meest economische strategie om prioriteit te geven aan het eerst aflossen van uw hoogste renteschuld, maar een andere strategie kan beter voor u werken (we zullen hier later in meer detail op ingaan).

Bedenk tegelijkertijd of u geld moet besparen. Als je geen geld opzij hebt gezet voor onverwachte uitgaven, creëer dan een noodfonds. Idealiter zou het fonds drie tot zes maanden kosten moeten dekken in geval van nood of inkomensverlies. Een noodfonds met slechts $ 1.000 is echter beter dan helemaal geen fonds. Het geld in uw noodfonds moet een buffer vormen die voorkomt dat u belangrijke betalingen misloopt of dat u afhankelijk bent van een creditcard of andere hoge renteschuld om onverwachte kosten te betalen, zoals het vervangen van twee lekke banden van uw auto.

Maak een budget en houd je eraan

Nu u weet hoeveel u verschuldigd bent, is het tijd om een ​​budget vast te stellen. Een budget geeft u inzicht in uw uitgaven en kan u op het goede spoor houden om uw schulden binnen een jaar af te lossen. Hier zijn vijf stappen om een ​​budget in te stellen.

1. Bekijk uw maandelijkse thuisinkomen. Als uw inkomen elke maand hetzelfde blijft, kunt u dit cijfer vinden door uw meest recente salaris van de voorgaande maand te controleren. Als uw inkomen van maand tot maand verandert, telt u uw inkomen van de afgelopen drie tot zes maanden bij elkaar op en komt u uit op het gemiddelde maandtotaal.
2. Bekijk uw uitgaven. Controleer uw bank- en creditcardafschriften van de afgelopen drie tot zes maanden om vast te stellen hoeveel u maandelijks uitgeeft.
3. Categoriseer uw uitgaven. Zet uw uitgaven in categorieën. Categorieën kunnen breed zijn, zoals terugkerende maandelijkse uitgaven, of smal, zoals huur, nutsvoorzieningen en verzekeringen. U wilt waarschijnlijk discretionaire (optionele) uitgaven, zoals uit eten gaan en reizen, in specifieke categorieën onderbrengen.
4. Financiële doelen stellen. Aangezien u probeert uw schuld binnen een jaar af te lossen, zou uw prioriteit moeten zijn om te beslissen hoeveel geld u elke maand opzij wilt zetten om die schuld weg te werken.
5. Houd uw uitgaven bij. Om uw financiële doelen te bereiken, wilt u uw uitgaven bijhouden. Om dit te bereiken, kunt u een budgetteringsapp zoals Mint of You Need a Budget (YNAB) gebruiken. Of u kunt kiezen voor een ouderwetse methode zoals een spreadsheet of goed oud potlood en papier. Reserveer elke week een bepaalde tijd om uw uitgaven te bekijken en te categoriseren.

Beslis over een methode voor het afbetalen van schulden

Als u eenmaal een budget heeft, overweeg dan welke methode voor het afbetalen van schulden het beste voor u werkt. Twee veelgebruikte methoden zijn de schuldenlawinemethode en de schuldensneeuwbalmethode.

Schuldlawinemethode

De schuldenlawinemethode is erop gericht om eerst uw duurste schuld te wissen. Begin met het doen van de minimale betalingen op al uw schuldrekeningen, behalve die met de hoogste rente, waar u zoveel geld in stopt als u zich kunt veroorloven. Zodra die schuld is afbetaald, doet u hetzelfde met de schuld met de volgende hoogste rente, enzovoort. U kunt dus beginnen met het afbetalen van uw creditcard met een rentepercentage van 17%, gevolgd door een persoonlijke lening met een rentepercentage van 7,5%, een studielening met een rentepercentage van 5% en u tenslotte concentreren op uw autolening met een rentepercentage van 3,5 % rente. Zelfs als u niet al deze schulden in een jaar kunt afbetalen, kunt u door uzelf te ontdoen van hoge rentesaldi u in ieder geval in staat stellen meer te besteden aan uw andere schulden.

De schuldlawinemethode kan leiden tot besparingen op rentelasten, maar het kan moeilijk zijn om resultaten te zien als uw hoogrentende rekeningen ook hoge saldi hebben.

Sneeuwbalmethode voor schulden

De schuldsneeuwbalmethode volgt de tegenovergestelde benadering van de schuldlawinemethode.

Met de schuldsneeuwbalmethode richt je je eerst op de schuld met het kleinste saldo, ongeacht de rentevoet. Net als bij de lawinemethode, betaalt u alleen de minimale maandelijkse betaling voor alle accounts behalve één. Met het geld niet toegewezen aan de andere schulden, zult u grotere betalingen doen op het saldo met het laagste saldo. Nadat de schuld met het laagste saldo is afbetaald, past u de sneeuwbalmethode toe op de schuld met het volgende laagste saldo en voert u die strategie uit totdat al uw schulden zijn weggevaagd.

Schuldlawine of schuldensneeuwbal?

Welke methode moet je kiezen? Ga met de schuldlawine-methode als het stimuleren van uw spaargeld uw nummer 1 prioriteit is. Maar als je denkt dat je meer gemotiveerd zult zijn door snel kleine rekeningen af ​​te betalen, kies dan voor de schuldsneeuwbalmethode.

Extra inkomen verdienen en minder uitgeven

Een van de snelste manieren om schulden af ​​te lossen, is door uw inkomen op te krikken. Hier zijn vier manieren om extra inkomen te verdienen om jezelf sneller op weg te helpen om schulden af ​​te lossen.

1. Zoek naar een tijdelijke baan. Je kunt misschien een bijbaantje krijgen als bijlesdocent, data-entryspecialist, grafisch ontwerper, chauffeur voor deelauto's, bezorger, schoonmaakster of klusjesman.
2. Ga als freelancer aan de slag. Als je talent hebt voor schrijven, sociale media, programmeren of marketing, om maar een paar voorbeelden te noemen, denk er dan eens over om parttime freelance klanten aan te nemen. Het leuke van freelance optredens is dat je meestal vanuit huis kunt werken.
3. Word een verkoopexpert. Heb je ongebruikte kleding of elektronica in huis? Je kunt die items in contanten omzetten via online platforms zoals Craigslist, eBay en Poshmark.
4. Verhuur een kamer. Als je een kamer over hebt, kun je er geld mee verdienen door het te verhuren op een platform als Airbnb. Onderzoek gepubliceerd in maart 2020 door online geldschieter Earnest geeft aan dat een Airbnb-host gemiddeld $ 924 per maand verdient.

U kunt ook bezuinigen op uitgaven en dat geld gebruiken om uw rekeningen te betalen. Hier zijn zes strategieën om dit te doen:

1. Beëindig de gewoonte om uit eten te gaan of te bestellen. Restaurantmaaltijden kosten vaak meer dan maaltijden die u thuis maakt.
2. Houd je aan een boodschappenlijstje. Het maken van een boodschappenlijstje rond een wekelijks maaltijdplan, en gedisciplineerd zijn in het volgen van de lijst, kan besparingen opleveren, omdat het je ervan weerhoudt meer te kopen dan je eigenlijk nodig hebt (of die lege maag-impulsaankopen te doen).
3. Ga algemeen. Koop generieke of winkelmerkproducten, die doorgaans minder kosten dan hun merknaamtegenhangers en die vaak van even hoge kwaliteit zijn.
4. Zoek rond voor verzekeringen. Als u ten minste drie offertes voor auto-, huiseigenaren- of huurdersverzekeringen krijgt, kunt u prijzen vergelijken en mogelijk geld besparen op premies.
5. Beperk je entertainmentopties. Als u betaalt voor kabel-tv samen met streamingdiensten zoals Netflix en Hulu, overweeg dan om uw maandelijkse uitgaven te verlagen door kabel-tv te dumpen en bij streamingdiensten te blijven, of omgekeerd.
6. Abonnementen opzeggen. Heb je een sportschoolabonnement maar ben je daar al maanden niet meer gesport? Kun je leven zonder een aantal van de betaalde app-abonnementen die je hebt opgebouwd? Blader door je abonnementen en lidmaatschappen en kijk welke je niet wilt missen door ze op te zeggen.

Overweeg alternatieve opties voor het afbetalen van schulden

Afgezien van het aannemen van een strategie voor schuldvermindering of het verminderen van uw uitgaven, kunt u mogelijk uw schuldenlast verlichten door enkele alternatieven te omarmen. Deze omvatten:

• Een creditcardmaatschappij vragen om uw rentetarief te verlagen. Zelfs een daling van 19% naar 18% kan u helpen schulden sneller af te lossen. Als de creditcarduitgever uw eerste verzoek afwijst, kunt u het over drie tot zes maanden opnieuw proberen (vooral als uw kredietscore is verbeterd). Het kan wat tijd en geduld vergen, maar het kan zijn dat u een lagere rente op een creditcard krijgt en daardoor in de loop van de tijd minder rente betaalt.
• Op zoek naar een lening voor schuldconsolidatie. Een schuldconsolidatielening is bedoeld om schulden met een hogere rente, meestal creditcardschulden, af te betalen door leningen met een lagere rente. In augustus 2020 was de gemiddelde nationale rente voor een persoonlijke lening van 24 maanden, zoals een schuldconsolidatielening, 9,34%. Ter vergelijking:de gemiddelde rente voor een creditcard die rente in rekening brengt, was 16,43%. Een nadeel van een lening voor schuldconsolidatie:u hebt meestal een FICO ^® . nodig Score ^☉ van minimaal 670 om in aanmerking te komen voor een lage rente.
• Een creditcard voor saldooverdracht verkennen. Een lage rente of 0% intro APR-saldooverdrachtskaart kan u helpen een hoger rentesaldo van een andere creditcard af te betalen. Maar om dit te laten werken, moet u zich ertoe verbinden het overboekingssaldo af te betalen voordat de promotierenteperiode afloopt. Anders beginnen de rentekosten te lopen. Ook moet u doorgaans een goed of uitstekend krediet hebben om in aanmerking te komen voor een aanbieding voor saldooverdracht.

Waar het om gaat

Terwijl u ernaar streeft om schulden af ​​te betalen, moet u rekening houden met uw kredietwaardigheid, zodat u waar nodig verbeteringen kunt aanbrengen en eventuele onnauwkeurigheden kunt betwisten. U kunt uw kredietrapport en score gratis via Experian krijgen, en gratis kredietbewaking kan u helpen ervoor te zorgen dat u een soepeler pad inslaat om schuldenvrij te worden.