Wanneer u met meerdere schulden jongleert, kan het verwarrend zijn om te weten welke u eerst moet aflossen. Een goede vuistregel om te volgen is om je eerst te concentreren op het elimineren van schulden met de hoogste rentetarieven. Wanneer u beslist of u eerst uw autolening of uw creditcard wilt afbetalen, is het bijna altijd slimmer om de creditcardschuld volledig af te lossen.

Bovendien worden leningen op afbetaling, zoals autoleningen, studieleningen en hypotheken, elke maand in gelijke bedragen betaald. Tenzij u achterloopt bij het doen van uw maandelijkse betalingen, zal het focussen op het elimineren van variabele creditcardschulden u bijna altijd zowel geld besparen als uw kredietscores verbeteren.

Waarom u zich moet concentreren op het afbetalen van creditcardschulden

Doorgaans heeft uw creditcardschuld een hogere rente dan een autolening - een lening voor een nieuwe auto van 60 maanden is momenteel gemiddeld 4,51%, terwijl de gemiddelde variabele creditcardrente 16,79% is. Dat betekent dat hoe langer u een creditcardschuld draagt, hoe meer geld u betaalt boven de hoofdsom die u hebt geleend - veel meer dan uw autoschuld.

Een ander voordeel van het afbetalen van creditcardschulden is dat u naarmate deze daalt, uw kredietgebruiksratio verlaagt - het bedrag aan doorlopend krediet dat u gebruikt in verhouding tot het bedrag dat u tot uw beschikking heeft - en zo uw kredietscore verhoogt. Uw kredietscore hangt af van hoe goed u uw schulden op tijd betaalt, maar ook van hoe laag uw kredietgebruiksratio is.

Terwijl u uw creditcardschuld afbouwt, daalt uw gebruiksratio; u zult als resultaat uw credit score zien stijgen. Aan de andere kant, als u een autolening afbetaalt, wordt uw gebruiksratio niet beïnvloed, omdat deze wordt berekend op basis van variabele doorlopende schulden van creditcards en eigen vermogen.

Als u uitstaande saldi op meerdere creditcards heeft, kan het ook zinvol zijn om te overwegen die schuld op één kaart te consolideren via een saldooverdracht. Dit kan u geld besparen omdat u mogelijk in aanmerking komt voor een lagere rente. Het kan het ook gemakkelijker maken om rekeningen bij te houden en op tijd te betalen.

Betaal uw schulden altijd op tijd

U moet uw creditcardschuld niet afbetalen ten koste van autobetalingen of niet op tijd betalen. Zorg ervoor dat u elke maand de minimale maandelijkse betaling voor uw autolening op de vervaldatum verzendt (of beter nog, plan automatische betalingen in). Waar het op neerkomt, is dat u elke maand het minimum moet betalen voor al uw schulden, of het risico loopt uw ​​leningen in gebreke te stellen en uw kredietscores ernstig in gevaar te brengen. U loopt ook het risico zekerheden te verliezen, zoals uw auto, die worden gebruikt om uw lening veilig te stellen.

Dus begroot hoeveel u moet betalen voor uw benodigdheden, zoals huur, boodschappen en maandelijkse leningen, en gebruik vervolgens het eigen risico om uw creditcardschuld zo snel mogelijk af te betalen.

Uitzonderingen op de regel

Natuurlijk zijn er altijd unieke situaties die ervoor kunnen zorgen dat u eerst een autolening afbetaalt. Stel bijvoorbeeld dat u nog maar $ 1.000 over heeft op uw autolening, maar dat u $ 10.000 aan creditcardschuld hebt. Soms is het psychologisch nuttig om een ​​kleine schuld volledig af te lossen voordat u zich op een andere concentreert. (En dan kunt u uw maandelijkse autobetalingsbedrag ombuigen naar het versnellen van uw creditcarduitbetaling.)

Bedenk echter hoe het toepassen van die $ 1000 die u gebruikte om de autolening af te betalen, uw kredietscores zou hebben verhoogd en u op de lange termijn geld zou hebben bespaard als u het op het creditcardsaldo had toegepast.

Een andere reden waarom u uw autolening misschien wilt beëindigen, is dat u uw auto volledig bezit, wat het gemakkelijker kan maken om uw voertuig te verkopen of in te ruilen. Mogelijk hebt u ook toegang tot lagere autoverzekeringspremies, omdat bepaalde kredietverstrekkers tijdens de looptijd van de lening dure uitgebreide dekking nodig kunnen hebben.

Maar onthoud dat u ook te maken kunt krijgen met boetes voor vooruitbetaling, die in bepaalde autoleningen zijn verwerkt. Voor dergelijke boetes moest de lener een vergoeding betalen, die meestal een percentage van het uitstaande saldo is als u ervoor kiest om de lening af te betalen voordat de uitleentermijn is verstreken. Controleer dus de voorwaarden van uw autolening om extra kosten te voorkomen.