Als u wilt weten hoe u alleen met bedrijven over creditcardschulden kunt onderhandelen, bent u hier aan het juiste adres. In de hightechwereld van vandaag is contant geld niet langer de koning. Terwijl de gemiddelde contante aankoop rond de $ 22 is, is de gemiddelde aankoop met krediet of debet $112. Met dit in gedachten is het niet echt een verrassing om te horen dat de gemiddelde creditcardschuld voor een Amerikaanse volwassene $ 6.028 is en alleen jaar na jaar toeneemt. De economische en emotionele belasting van het proberen te jongleren met creditcardschulden kan behoorlijk overweldigend zijn en soms is de beste optie om zelf te leren onderhandelen over creditcardschulden en uw betalingen om te zetten in iets meer beheersbaar.
Onderhandelen over creditcardschulden is een vrij gebruikelijke praktijk en er zijn veel opties beschikbaar voor iedereen die dat wil.
Creditcardschuld wordt beschouwd als ongedekte schuld, wat betekent dat achterblijven bij een betaling geen verlies van activa oplevert zoals een autolening of hypotheek zou kunnen. Als gevolg hiervan zijn creditcardmaatschappijen, naast het potentieel voor een lener om failliet te gaan om de schuld volledig te wissen, zeer bereid om te onderhandelen.
Simpel gezegd, terwijl schuldeisers er de voorkeur aan geven dat het volledige verschuldigde bedrag volledig wordt betaald, zullen ze veel liever enige betaling ontvangen in plaats van helemaal niets. De sleutel tot succesvolle onderhandelingen is het kennen van uw opties.
De eerste stap die iedereen die over zijn schuld wil onderhandelen, moet nemen, is de oorzaak van de schuld te achterhalen. Is de schuld in wezen ontstaan vanwege een probleem op korte termijn of is het meer een probleem op de lange termijn?
Voor een kortdurende crisis, zoals het verliezen van een baan of het verminderen van werkuren, zou verdraagzaamheid de beste oplossing zijn. Creditcard-verdraagzaamheid wordt verstrekt door creditcarduitgevers om schuldbetalingen uit te stellen tot een moment waarop het voor de lener gemakkelijker is.
Enkele voorbeelden zijn het onderbreken van maandelijkse factuurbetalingen voor een afgesproken hoeveelheid tijd, het verlagen van minimumbetalingsbedragen, het afzien van late vergoedingen en het verlagen van de rentetarieven. De schuld zou nog steeds bestaan, maar op korte termijn veel beter beheersbaar worden.
Bij het jongleren met meerdere creditcards is een van de beste opties om ze samen te voegen tot één meer beheersbare schuld met de bedoeling om ook een lagere rente te hebben. Het idee hier is om ofwel een nieuwe kredietlijn af te sluiten of een persoonlijke lening af te sluiten en de kaarten af te betalen met de nieuwe kaart of lening. Van daaruit zou het gewoon de nieuwe kaart of lening zijn die moet worden afbetaald in plaats van verschillende lijnen met verschillende rentetarieven en minimale maandelijkse betalingen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u 3 creditcards open hebt staan en $ 500 verschuldigd bent met een rentepercentage van 25%, $ 1000 met een rentepercentage van 28% en $ 2000 met een rentepercentage van 10%. Alleen het betalen van de minimale betalingen betekent dat het in totaal $ 3500 meer tijd nodig heeft om af te betalen vanwege de rente.
Met consolidatie zou u een nieuwe creditcardrekening openen en de andere kaarten ermee betalen. Het verschuldigde saldo is nog steeds de oorspronkelijke $ 3500, maar afhankelijk van de rentevoet zou het veel minder zijn dan de 3 kaarten open te hebben. Bovendien zouden de maandelijkse minimumbetalingen op drie kaarten duurder zijn dan de minimumbetaling voor slechts één kaart.
Dit zou een grote bijdrage leveren aan het besparen van geld op de korte termijn, zij het ten koste van de tijd die nodig is om het totale bedrag aan schulden af te betalen.
Deze optie vereist het inschakelen van een extern bedrijf om te helpen bij het onderhandelen over de creditcardschuld in een schikking, of een forfaitaire betaling, die kleiner zou zijn dan het uitstaande schuldsaldo.
In deze specifieke regeling zou de lener het schuldenregelingsbedrijf een maandelijkse betaling betalen, die op een rekening wordt gestort. Zodra het bedrijf een schikking heeft bereikt met de schuldeiser, worden die fondsen verwijderd, samen met de vergoeding van het vereffeningsbedrijf, en gestort op de schuldeiser, waardoor de schuld wordt afbetaald.
Hoewel er enkele duidelijke voordelen zijn aan deze optie, zoals het verlagen van de totale schuld en het voorkomen van faillissement, zijn er ook enkele nadelen. Als schuldeisers het niet eens zijn om over de schuld te onderhandelen, kan de lener in feite meer in de schulden komen als rekening wordt gehouden met de rente en late vergoedingen. Kredietscores kunnen ook ernstig negatief worden beïnvloed door deze methode te gebruiken. Lees onze volledige gids om erachter te komen of schuldenregeling de moeite waard is voor uw persoonlijke situatie.
Hoewel het een beetje een longshot is, is het nog steeds mogelijk om financiële problemen of vergeving te vragen. Dit kost meer moeite om de creditcardschuld te verlagen, maar kan op de lange termijn de moeite waard zijn.
Vergelijkbaar met het plaatsen van verdraagzaamheid, helpt een ontberingsplan om minimumbetalingen, rentetarieven en late vergoedingen te verlagen.
Ondertussen is schuldkwijtschelding precies hoe het klinkt, en worden delen, of soms alle, van een schuld kwijtgescholden en gesloten.
Het is duidelijk dat deze opties veel minder waarschijnlijk zijn dan de andere, maar ze zijn iets om in gedachten te houden als je probeert om schulden af te lossen.
Een mogelijk nadeel van schuldkwijtschelding is dat kwijtgescholden schulden als belastbaar inkomen worden beschouwd, dus zelfs als de schuld helemaal wordt teruggebracht tot $ 0, zou het de lener nog steeds geld kosten in de vorm van belastingen.
Deze optie komt in feite neer op het doen van een eenmalige betaling van een overeengekomen percentage van de hoofdschuld in plaats van de gehele schuld in de loop van maanden of jaren. Deze optie is moeilijker te bereiken door middel van onderhandelingen en zou een vrij groot bedrag vooraf vereisen om de schuld af te betalen.
Het is duidelijk dat deze keuze de minste voorkeur heeft, maar afhankelijk van de situatie kan dit de beste oplossing zijn. Het indienen van een faillissement van Hoofdstuk 7 wist bijna alle creditcardschulden, dus afhankelijk van hoeveel verschuldigd is versus hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen, kan dit de beste keuze zijn.
Elke maand het minimumbedrag betalen op een kaart met een hoge rente, kan jaren of zelfs decennia betekenen om het af te betalen. En als een betaling wordt gemist, kan de rente worden verhoogd en kunnen ook late vergoedingen worden aangepakt.
Hoewel dit de creditcardschuld zou elimineren, samen met andere ongedekte schulden zoals energierekeningen of medische rekeningen, mag deze optie alleen worden gekozen als er geen duidelijke alternatieven zijn en alle andere opties zijn uitgeoefend.
4 beste stappen voor het onderhandelen over creditcardschulden
Onderhandel vandaag over creditcardschuld
Bij het voeren van onderhandelingen over creditcardschulden moet u al uw eenden op een rij krijgen en ervoor zorgen dat u alle details over uw schulden heeft. Het hebben van een actieplan, voordat u uw schuldeisers belt om te onderhandelen, is ook van cruciaal belang wanneer u met creditcardmaatschappijen spreekt om uw schuld te vereffenen.
Met al deze opties is onderhandelen over creditcardschulden heel goed mogelijk. Sommige mensen kunnen het allemaal zelf, terwijl anderen de hulp inroepen van kredietadviseurs.
Uiteindelijk is het onderhandelen over creditcardschuld lang niet zo eng of intimiderend als het misschien klinkt. Het is mogelijk met voldoende aandacht en onderzoek voordat u gaat onderhandelen, en faillissement zal misschien nooit een optie zijn om creditcardschulden te elimineren als u uw kaarten goed speelt!