Op zoek naar manieren om creditcardschulden te herfinancieren? We hebben je gedekt. Als je eenmaal een creditcardschuld hebt gekregen, kan het moeilijk zijn om te ontsnappen. Als u meer uitgeeft dan u kunt terugbetalen, komt u vast te zitten met het doen van de minimale betalingen terwijl uw rente zich opstapelt.
Als u op zoek bent naar manieren om uw kredietschuld te herfinancieren en af te betalen, zijn hier negen dingen die u kunt proberen.
Een van de eerste dingen die u kunt proberen om uw creditcardschuld te herfinancieren, is een persoonlijke lening. U kunt dit soort lening meestal krijgen van uw bank of een leningsnetwerk dat bereid is u het geld te lenen.
Als u een beveiligde lening krijgt, moet u activa hebben om deze als onderpand te ondersteunen. Met dit type lening kunt u over het algemeen een lagere rente hebben.
Als u een ongedekte lening krijgt, kan de rente hoger zijn omdat er geen onderpand is.
Bovendien kan het zijn dat u voor dit proces kosten moet betalen om de lening voor herfinanciering te verkrijgen. U hoeft echter maar één betaling per maand af te handelen, dus een pluspunt is dat u niet vergeet een van uw tegoeden te betalen.
Veel persoonlijke leningen kunnen ook met een vaste rente worden afgesloten. Zo loopt je interesse na de kennismakingsperiode niet op.
Een andere optie voor het herfinancieren van creditcardschuld is het gebruik van uw pensioensparen. U kunt mogelijk geld lenen tegen uw 401k-fonds. Als u deze methode gebruikt, betaalt u rente over uw pensioen in plaats van een kredietverstrekker. Deze route vereist ook geen kredietcontrole en heeft geen invloed op uw credit score.
Het nadeel is dat u tijdens de looptijd van uw lening mogelijk geen bijdragen aan uw pensioen kunt betalen. U zult gedurende deze tijd ook geen beleggingsrendement verdienen.
U kunt uw levensverzekering ook gebruiken om uw creditcardschuld te herfinancieren. Als u een volledige levensverzekering hebt, kunt u deze mogelijk gebruiken om een lening te krijgen. Een overlijdensrisicoverzekering loopt echter af en heeft na een bepaalde tijd geen contante waarde meer.
Uw levensverzekering fungeert als onderpand voor uw lening. U hoeft dit soort lening niet aan te vragen en het heeft ook geen invloed op uw credit score. Afhankelijk van de waarde van uw polis kunt u bepalen hoeveel geld u hiervan kunt lenen.
Een van de meest voorkomende methoden van herfinanciering is door middel van hypotheken. Veel mensen met een creditcardschuld zijn ook huiseigenaren met overwaarde in hun huis. Het eigen vermogen dat u heeft, is hoeveel uw huis waard is minus het totale bedrag dat u aan uw hypotheek verschuldigd bent.
U kunt een lening over het eigen vermogen afsluiten en uw creditcardsaldo direct aflossen. Dan betaalt u elke maand grotere aflossingen op uw hypotheek. U kunt mogelijk ook een huurwoning gebruiken waarin u overwaarde heeft.
De nadelen van dit type herfinancieringsoptie zijn dat als u betalingen mist, u uw huis kunt verliezen. Er kunnen ook sluitingskosten zijn voor dit soort opties. Maar misschien heeft u geen goed krediet nodig om in aanmerking te komen voor dit soort lening. U moet evalueren hoeveel uw sluitingskosten zullen zijn ten opzichte van het bedrag dat u aan uw hypotheekverstrekker verschuldigd bent.
Als u uw woning niet wilt gebruiken voor een lening, kunt u ook uw auto gebruiken. De auto wordt gebruikt als onderpand, dus de kans is groot dat u een betere rente krijgt. Voor deze optie moet de waarde van uw auto hoger zijn dan de lening. U kunt dit doen via een kredietvereniging, bank of zelfs een online geldschieter.
Voor deze lening geldt dezelfde regel als voor de overwaarde lening. Als u betalingen mist, loopt u het risico uw auto te verliezen. U kunt ook op zijn kop komen te staan op uw autolening als u meer geld aan de auto verschuldigd bent dan de inruilwaarde.
Dit is een andere veel voorkomende optie voor mensen met een creditcardschuld. Dit is een manier om uw schuld te herfinancieren met een andere creditcard. Dit moet op een specifieke manier gebeuren en alleen als uw kredietmaatschappij dit toestaat. Soms vereist het overboeken van uw saldo dat er kosten worden betaald vóór de overdracht.
In wezen zou u een zogenaamde saldooverdracht-creditcard openen en die creditcard gebruiken om uw schulden af te betalen, zodat al uw schulden nu worden geconsolideerd op één rekening, met één (over het algemeen) lagere rentevoet, en één maandelijkse betaling.
Als uw kredietlimiet van de nieuwe kaart niet voldoende is om uw saldo te dekken, kunt u proberen het bedrijf te bellen om te zien of zij bereid zijn uw kredietlimiet te verhogen.
Dit kan vooral handig zijn als de nieuwe creditcard gedurende een bepaalde periode geen rente biedt. Hierdoor kunt u uw betalingen vooruithelpen zonder dat u te maken krijgt met extra rente die zich opstapelt. Niets houdt u echter tegen om gewoon het minimumbedrag op de nieuwe kaart te betalen, dus als u uw schuld wilt consolideren en afbetalen, probeer dan een bedrag op uw nieuwe saldooverdrachtskaart te betalen dat vergelijkbaar is met wat u betaalde toen alle schulden waren nog gescheiden.
Creditcardtarieven zijn ook variabel. Hierdoor kan de rente na verloop van tijd oplopen en kunt u meer schulden krijgen dan waarmee u begon. De meeste creditcards hebben een renteloze periode van 12-18 maanden. Dan is de rente doorgaans tussen de 16%-25%. Een saldooverdracht is pas echt de moeite waard als u het grootste deel van of het volledige bedrag kunt aflossen tijdens de renteloze periode. Het is belangrijk om te begrijpen wat beter is:schulden aflossen of volledig betalen.
Schuldenregeling is een minder populaire optie omdat het lastig kan zijn. Schuldenregelingsmaatschappijen staan u toe om één betaling aan hen te doen. Ze kunnen dan onderhandelen met de creditcardmaatschappij om een lager uitbetalingsbedrag voor u te krijgen. Gedurende deze tijd stopt u met het betalen van uw creditcard en krijgt u waarschijnlijk incasso-oproepen. Uw credit score zal hiervoor een duik nemen, maar u kunt deze uiteindelijk opnieuw opbouwen met goede bestedingsgewoonten.
Dit proces kan lang duren en kan veel risico's met zich meebrengen. U moet andere opties overwegen voordat u deze probeert.
Dit kan onhandig zijn en voor veel spanningen zorgen binnen uw gezin. Geld schuldig zijn aan dierbaren kan op den duur voor veel problemen zorgen. Als u een familielid heeft dat het geld heeft om u te lenen en bereid is om het te doen, hoeft u geen kredietcontrole te ondergaan en zal u waarschijnlijk geen rente betalen.
Als u een betaling mist, heeft dit geen invloed op uw kredietscore, maar het kan andere negatieve gevolgen hebben. Zorg ervoor dat je bereid bent om verantwoordelijk om te gaan met het geld dat je familie je geeft. Je moet ze terugbetalen een prioriteit maken.
Dit is een optie om mee aan de slag te gaan bij het vinden van een manier om uw leningen af te betalen. Hiervoor dient u contact op te nemen met een kredietadviesbureau.
U maakt een plan voor het afbetalen van uw creditcardschuld, en het kredietadviesbureau zal doorgaans namens u onderhandelen over een uitbetalingsplan. U bent van plan dat bedrag te betalen aan het bureau waar u naartoe bent gegaan en zij zullen dan uw creditcardmaatschappij betalen. Hierdoor betaalt u minder kosten en krijgt u een lagere rente.
Dit kan betekenen dat u uw rekeningen moet sluiten, wat uw credit score zal schaden. U kunt ook uw creditcardmaatschappij bellen en hen vragen naar hun schuldverlichtingsopties die beschikbaar zijn.
De eerste stap om creditcardschulden aan te pakken, is door daadwerkelijk de eerste stap te zetten.
Het kan intimiderend zijn om creditcardschulden te consolideren, maar het belangrijkste is om daadwerkelijk de eerste stap te zetten om ervoor te zorgen dat het wordt afgehandeld en om te zien voor welk leenbedrag u in aanmerking komt.
Of je nu maar een paar duizend dollar aan schulden hebt of dat je creditcardschuld de prijs is van een klein appartement, werken aan herfinanciering zal je uiteindelijk geld besparen met alle rentekosten waarop je bespaart.
Herfinanciering van creditcards vereist een strategie en een langetermijnplan, dus welke optie u ook kiest, zorg ervoor dat u nagaat hoeveel schulden u heeft, evenals uw kredietgeschiedenis en uw kredietscore. Overweeg altijd meerdere opties en ga niet alleen voor de eerste die er goed uitziet - u kunt een betere deal krijgen als u een beetje onderzoekt!
Ga voor meer bronnen en begeleiding naar de Turbo Finance-blog voor alle informatie die u nodig hebt om uw geld onder de knie te krijgen!