Creditcardschulden met hoge rente kunnen zelfs het meest doordachte financiële plan verwoesten. Gemiddeld hebben Amerikanen $ 5.315 aan creditcardschulden, maar als uw saldo veel hoger is, bijvoorbeeld $ 20.000 of meer, voelt u zich misschien hopeloos.

Het afbetalen van een hoog creditcardsaldo kan een ontmoedigende taak zijn, maar het is mogelijk. U kunt beginnen met het afbetalen van $ 20.000 aan creditcardschuld door een strijdplan te ontwikkelen dat het gebruik van consolidatie-opties omvat, bezuinigen op andere delen van uw budget, meer geld verdienen en meer.

Maak een plan om $ 20K aan creditcardschulden aan te pakken

Er zijn verschillende manieren waarop u uw creditcardschuld kunt benaderen, en ze kunnen allemaal een rol spelen in uw aanvalsplan. Voordat u echter actie onderneemt, moeten uw eerste stappen zijn om de situatie te beoordelen en uw opties te begrijpen:

• Schrijf al uw schulden op. Als u meer dan één creditcard heeft, noteert u voor elke creditcard het saldo en de rente. Misschien wilt u ook de kredietlimiet opnemen, zodat u weet welke kaarten het dichtst bij het maximale zijn.
• Maak uw budget of evalueer opnieuw. Niet weten waar uw geld elke maand naartoe gaat, kan niet alleen leiden tot te hoge uitgaven, maar het ook moeilijk maken om de opgebouwde schuld af te betalen. Als u nog niet eerder een begroting heeft gemaakt, neem dan de tijd om uw inkomsten en uitgaven van de afgelopen maanden op te schrijven en categoriseer vervolgens elke uitgave zodat u een idee krijgt van hoe u uw geld uitgeeft. Dit kan u helpen bepalen waar u redelijkerwijs kunt bezuinigen om meer geld in uw schuld te steken. Als u al een budget heeft, kunt u overwegen dit opnieuw te evalueren om te zien of u uw geldbeheer kunt optimaliseren.
• Stel concrete doelen. Met $ 20.000 of meer aan schulden, kan het moeilijk zijn om een ​​tijdlijn vast te stellen voor wanneer u schuldenvrij bent. Toch blijft het belangrijk om voor jezelf concrete doelen te stellen. U kunt bijvoorbeeld kortetermijndoelen stellen voor het afbetalen van bepaalde saldi of gewoon voor hoeveel u elke maand naast uw minimumbetalingen op uw creditcards wilt zetten. Het behalen van die doelen zal je aanmoedigen om vol te houden.
• Onderzoek verschillende methoden. Er zijn veel verschillende strategieën die u kunt gebruiken om uw schuld aan te pakken, waarvan we er vele in een minuut zullen behandelen. Ze zijn echter niet allemaal het meest geschikt voor iedereen, dus neem de tijd om uw opties te onderzoeken en de beste aanpak voor uw situatie te vinden. Uiteindelijk kunt u een aantal van de volgende strategieën in uw plan opnemen. Wanneer u te maken heeft met een grote hoeveelheid schulden, is een meer allesomvattende aanpak vaak verstandig.
• Ontwikkel je "waarom". Zelfs als je je nu gemotiveerd voelt om je schuld af te betalen, kan het gemakkelijk zijn om die motivatie na verloop van tijd te verliezen, vooral met een groot saldo. Een manier om die motivatie te behouden, is nadenken over waarom je schuldenvrij wilt zijn. Misschien wil je gewoon financieel je hoofd boven water krijgen, of heb je een specifiek doel voor ogen, zoals sparen voor een aanbetaling op een huis. Wat uw reden ook is, als u het op schrift stelt, kunt u zich aan uw plan houden.
• Overweeg een moratorium op creditcarduitgaven. Als u aankopen van uw creditcard afschrijft terwijl u ze probeert af te betalen, kan het lijken alsof u twee stappen vooruit en één achteruit doet. Overweeg om over te stappen op contant geld of uw pinpas, zodat u verdere te hoge uitgaven kunt voorkomen en zo snel mogelijk uit de schulden kunt komen. Dit is natuurlijk alleen mogelijk als uw budget het toelaat, dus u kunt beginnen door simpelweg stappen te ondernemen om het bedrag dat u elke maand aan uw schuld toevoegt, te verminderen.

Verlaag uw rentetarieven

Een van de dingen die het moeilijk maken om aan creditcardschulden te ontsnappen, is het voortdurend opbouwen van rente op uw bestaande tegoeden. Daarom is het belangrijk om te zoeken naar manieren waarop u uw rentetarieven kunt verlagen en die opbouw kunt vertragen. Dit bespaart u niet alleen geld, maar verkort ook de tijd die nodig is om uw schuld volledig af te betalen.

Hier zijn een paar verschillende manieren waarop u lagere rentetarieven op uw creditcards kunt krijgen.

Neem contact op met uw kaartuitgever

Het werkt niet altijd, maar u kunt mogelijk een lagere rente krijgen door simpelweg te vragen. Creditcardmaatschappijen bieden vaak promotietarieven aan bestaande klanten, en u kunt hiervoor in aanmerking komen, vooral als u uw rekening altijd op tijd hebt betaald.

Als u belt, is het belangrijk om beleefd en duidelijk te zijn over wat u wilt. Vraag direct of het mogelijk is om tijdelijk of permanent een lagere rente op uw creditcard te krijgen, en misschien zijn ze bereid. Nogmaals, er is geen garantie dat dit zal werken. Maar als dat zo is, kan een kort telefoontje u honderden dollars besparen.

Vraag een schuldconsolidatielening aan

Als u een goed krediet heeft, kunt u mogelijk een lening voor schuldconsolidatie krijgen, een persoonlijke lening die wordt gebruikt om creditcardschulden af ​​te betalen. Sommige persoonlijke leningen rekenen hogere rentetarieven dan creditcards, maar hun tarieven zijn gemiddeld lager.

Bovendien hebben leningen voor schuldconsolidatie bepaalde terugbetalingsvoorwaarden, die ervoor kunnen zorgen dat u op een bepaalde datum schuldenvrij bent - dat kan moeilijker zijn als u slechts een lage minimumbetaling per maand heeft.

Zorg ervoor dat u de maandelijkse betaling kunt betalen. Veel bedrijven voor persoonlijke leningen bieden prekwalificatie aan, wat geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid en biedt u een offerte voor het bedrag dat u wilt lenen. U kunt ook een persoonlijke leningcalculator gebruiken om erachter te komen hoeveel u elke maand moet betalen en hoeveel rente u betaalt tegen de tijd dat uw schuld is afbetaald.

Een creditcard voor saldooverdracht ontvangen

Een andere optie voor kredietnemers met een goed krediet, saldo-overdrachtskaarten bieden inleidende lage of zelfs 0% APR-promoties, die u kunt gebruiken om geld te besparen op rente. Afhankelijk van de kaart kunnen deze promoties zes tot twintig maanden duren.

Tijdens die actieperiode kunt u uw schuld renteloos aflossen. Zelfs als u aan het einde van de promotieperiode niet het volledige saldo betaalt en de APR van de kaart stijgt naar het standaard doorlopende tarief, heeft u gedurende die tijd geld aan rente bespaard.

Bij de meeste saldooverdrachtskaarten moet u vooraf saldooverdrachtskosten betalen, die doorgaans 3% of 5% van het overdrachtsbedrag bedragen. Die kosten verbleekt in vergelijking met de rentebesparingen, maar het kan eenvoudig dienen om uw schuldsaldo aan te vullen als u niet veel vooruitgang boekt met het aflossen van het saldo tijdens de nulrenteperiode.

Ook zijn saldooverdrachtskaarten onderhevig aan kredietlimieten, en er is geen garantie dat u genoeg krijgt om al uw creditcardschulden op de nieuwe kaart te consolideren. Zelfs als u maar een paar tegoeden kunt overboeken, kunt u nog steeds geld besparen.

Verlaag uw rekeningen en bezuinig op uitgaven

Als u een budget heeft, kunt u nadenken over gebieden waar u kosten kunt besparen en dat geld opnieuw kunt besteden aan uw schuld.

Begin met het bekijken van uw terugkerende rekeningen, die u misschien zonder consistente inspanning kunt verlagen. U kunt mogelijk onderhandelen over bepaalde energierekeningen, vooral als er meerdere providers in uw regio zijn.

Kijk niet alleen naar uw terugkerende uitgaven, maar neem ook de tijd om te bezuinigen op uw discretionaire uitgaven. Dit kan inhouden dat u minder geld uitgeeft aan uit eten gaan en amusement, abonnementen stopzet die u niet vaak gebruikt of zelfs bepaalde abonnementen en andere kosten deelt met gezinsleden om te besparen op het bedrag dat u elke maand betaalt.

Om een ​​idee te krijgen van wat normale uitgaven zijn, kunt u de gemiddelde huishoudelijke uitgaven bekijken van het Bureau of Labor Statistics. Het is echter belangrijk op te merken dat elk huishouden anders is en dat alleen u weet hoe u op de juiste manier minder kunt uitgeven en meer kunt sparen, gezien uw omstandigheden.

Bron:Bureau of Labor Statistics, consumentenuitgaven 2019

Gebruik strategieën voor schuldaflossing

Naast andere opties kunt u ervoor kiezen om een ​​specifieke strategie voor schuldaflossing te gebruiken om uw creditcardschuld efficiënter af te lossen. Hier zijn er drie om te overwegen:

• Schuldlawine :Met de schuldenlawine-aanpak betaalt u slechts de minimale betaling op al uw creditcards, behalve die met de hoogste rente. Hiermee past u extra betalingen toe totdat deze volledig zijn betaald. Neem vervolgens wat u aan die rekening betaalde en pas het toe op de rekening met de op één na hoogste rente (bovenop de minimale betaling). U blijft dit doen totdat u al uw tegoeden heeft afbetaald.
• Sneeuwbal schulden :De schuldsneeuwbalmethode is vergelijkbaar met de schuldlawinemethode, maar in plaats van je te concentreren op de rekeningen met de hoogste rentetarieven, richt je je op de rekeningen met de laagste saldi.
• Schuldsneeuwvlokje :De schuldsneeuwvlokstrategie is er een die u op zichzelf kunt gebruiken of als aanvulling op de schuldlawine- of sneeuwbalmethodes. Met deze aanpak neemt u kleine dagelijkse besparingen die u wint en gebruikt u deze voor uw maandelijkse betalingen. Ontvang een coupon voor $ 2 korting op een boodschappenartikel? Zet die $ 2 in de richting van uw schuld. Heb je wat extra spullen die je niet meer nodig hebt? Houd een werfverkoop en gebruik de opbrengst om uw schuld af te betalen.

Als u probeert te kiezen tussen de schuldlawine- en de sneeuwbalmethode, kunt u als volgt de juiste keuze voor u maken:Over het algemeen kan de schuldlawinemethode u meer geld besparen, maar het kan zijn dat u zich eerst op grote saldi moet concentreren, wat kan meer tijd kosten om af te betalen.

Daarentegen bespaart de sneeuwbalbenadering met schulden u misschien niet het meeste geld, maar het kan u al vroeg winst opleveren omdat u kleinere saldi afbetaalt.

Hoe u extra hulp kunt krijgen bij uw schuld

Als uw kredietwaardigheid in slechte staat verkeert en uw financiële situatie geen grotere betalingen toelaat, kunt u overwegen om hulp te krijgen via kredietadvies. Kredietadviseurs kunnen kosteloos deskundig advies en persoonlijke begeleiding voor uw specifieke omstandigheden bieden.

Als de situatie daarom vraagt, kunnen zij u ook een schuldbeheersplan (DMP) opstellen. Deze plannen, die doorgaans drie tot vijf jaar duren, houden in dat u één maandelijkse betaling doet aan het kredietadviesbureau, dat het uitdeelt aan uw schuldeisers. Ze kunnen mogelijk ook namens u onderhandelen over lagere rentetarieven en maandelijkse betalingen.

DMP's vereisen doorgaans een bescheiden vooraf en maandelijks bedrag, en het kan zijn dat u uw creditcards moet sluiten. Maar als u het moeilijk vindt om uw schuld alleen terug te betalen, is een DMP een goed alternatief voor schuldenregeling en faillissement.

Als de kosten van uw andere rekeningen het moeilijker maken om uw schulden af ​​te betalen, is er financiële hulp. Hulp van liefdadigheids- en andere organisaties kan een deel van de financiële stress wegnemen om de eindjes aan elkaar te knopen, zodat u beter voor uw schulden kunt zorgen.

Maak er een gewoonte van om verantwoord krediet te gebruiken

In veel gevallen komen creditcardschulden voort uit factoren buiten uw controle, zoals medische rekeningen of echtscheiding. Maar ongeacht hoe uw schuld is opgebouwd, er zijn enkele stappen die u kunt nemen om in de toekomst goede kredietgewoonten te ontwikkelen.

Verantwoord creditcardgebruik omvat veel dingen, zoals:

• Uw rekening elke maand op tijd en volledig betalen
• Voorkomen dat u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven
• Uw saldo laag houden ten opzichte van uw kredietlimieten
• Veelvoudige nieuwe creditcardaanvragen vermijden
• Oude accounts openhouden, zelfs als u ze niet regelmatig gebruikt

Het is ook belangrijk om uw kredietscore en kredietrapport regelmatig te controleren, zodat u potentiële problemen kunt opsporen voordat ze uw kredietscore schaden. Dit kunnen zaken zijn als gemiste betalingen, maar ook mogelijke fraude en onjuist gerapporteerde informatie.

Bewaak uw tegoed in de toekomst

Maak er nu en in de toekomst een prioriteit van om uw creditcardsaldi regelmatig te controleren. U hoeft niet elke dag of zelfs elke week te controleren, maar het is een goed idee om er bovenop te blijven. Houd daarnaast de informatie in de gaten die wordt gerapporteerd aan de kredietinformatiebureaus.

Met de gratis kredietbewakingsservice van Experian krijgt u toegang tot uw FICO ^® Score ^☉ aangedreven door Experian-gegevens, evenals uw Experian-kredietrapport, dat elke 30 dagen wordt bijgewerkt. U krijgt ook realtime updates telkens wanneer er een wijziging plaatsvindt, zoals een nieuwe kredietaanvraag, gemiste betaling of zelfs een wijziging in uw kredietscore.

Als u op de hoogte blijft van uw kredietwaardigheid, heeft u een grotere kans om een ​​andere situatie te vermijden waarin u moeite heeft om een ​​berg schulden af ​​te betalen. Door uw kredietscores te verbeteren, kunt u zich ook kwalificeren voor betere rentetarieven op leningen en creditcards, evenals lagere tarieven voor auto's, huiseigenaren en zelfs levensverzekeringen (in de meeste staten).