U kunt creditcardschulden met een krap budget afbetalen door strategieën te gebruiken die uw uitgaven verminderen, uw maandelijkse betalingen verlagen en schade aan uw krediet voorkomen.
Hoewel het aanzienlijk kan zijn om uw schuldensaldo aanzienlijk te verlagen als u elke maand weinig geld over heeft, moet u er rekening mee houden dat u de controle heeft en dat er veel opties zijn om te overwegen. Maak een plan, blijf gemotiveerd en kies uitbetalingsmethoden waaraan u zich waarschijnlijk zult houden. Gebruik de onderstaande tips om vooruitgang te boeken bij het afbetalen van uw schuld.
Zodra u het verminderen van schulden als een belangrijk doel voor u heeft geïdentificeerd, volgt u deze eerste stappen:
Het klinkt misschien voor de hand liggend, maar uw eerste stap om creditcardschulden aan te pakken, is stoppen met het gebruik van uw creditcards. Het is bijna onmogelijk om schulden aan te pakken als u doorgaat met het verhogen van het bedrag dat u verschuldigd bent. Als u krediet blijft gebruiken, groeit niet alleen uw uitstaande schuld, maar betaalt u ook meer rente, wat u geld kost en het moeilijker maakt om uw saldo af te betalen.
Schakel in plaats daarvan over op het gebruik van alleen contant geld of uw bankpas voor aankopen en blijf op de hoogte van uw rekeningsaldi, zodat u niet te veel geld opneemt. Dit zorgt ervoor dat u niet meer aan creditcards uitgeeft dan u kunt terugbetalen. Binnen uw maandbudget blijven is een cruciale stap om uw financiën onder controle te krijgen; als je er nog geen hebt, leer dan hoe je een budget maakt.
Bekijk vervolgens uw uitgaven en evalueer welke discretionaire of niet-essentiële aankopen u kunt elimineren. Het uiteindelijke doel bij het besparen van kosten is om het extra geld te vinden waarmee u uw schulden sneller kunt afbetalen. Dat kan betekenen dat u minder uitgeeft aan afhaalmaaltijden of vaker tweedehands gaat winkelen.
Als je eenmaal hebt bezuinigd op de dingen waar je zonder kunt, overweeg dan hoe je geld kunt besparen op je essentiële, terugkerende maandelijkse aankopen. Zoek naar koopjes, kortingsbonnen of aanbiedingen voor artikelen die u gewoonlijk koopt, zoals boodschappen of huishoudelijke artikelen, waarmee u extra geld kunt besparen tijdens het winkelen.
Hoewel u misschien denkt dat het sluiten van een afbetaalde creditcard goed zou zijn voor uw kredietwaardigheid, is dit meestal niet het geval. Het sluiten van een creditcardrekening kan uw kredietgebruiksratio schaden door uw totale beschikbare krediet te verminderen. Het kan ook de gemiddelde lengte van uw kredietgeschiedenis veranderen (hoewel als u uw account altijd op tijd heeft betaald, uw account tot 10 jaar op uw kredietrapport kan blijven staan). Zowel uw kredietgebruik als de lengte van uw kredietgeschiedenis zijn belangrijke componenten bij het berekenen van uw kredietscores, en eventuele wijzigingen in deze categorieën kunnen ertoe leiden dat uw scores dalen.
Een uitzondering op deze richtlijn is als u de jaarlijkse kosten van uw creditcard niet kunt betalen. Sommige kaarten brengen elk jaar hoge kosten in rekening. Als u niet genoeg geld heeft om ze te betalen, kunt u contact opnemen met de uitgever om een andere kaart te krijgen die wordt aangeboden of om het account helemaal te annuleren.
Uw volgende stap is manieren te vinden om het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen, met name door de rente aan te vallen naarmate deze toeneemt, en mogelijk uw rentepercentage te verlagen.
Wanneer u uw maandelijkse creditcardafschrift ontvangt, kunt u doorgaans een minimumbetaling doen zoals bepaald door de kaartuitgever, het volledige rekeningsaldo betalen of het bedrag kiezen dat u wilt betalen voor uw schuld (zolang het boven uw minimumbetalingsbedrag is ). Door meer te betalen dan het minimum als u in staat bent, kunt u uw schulden aanpakken en na verloop van tijd geld besparen op rente.
Als u alleen de minimale betaling doet, verlengt de rente die aan uw totale saldo wordt toegevoegd, de hoeveelheid tijd die nodig is om uw schuld af te betalen. Zeker als je een kaart hebt met een hoge rente. Als uw saldo hoog is, kan het betalen van alleen het minimale saldo jaren aan uw uitbetalingstijdlijn toevoegen en resulteren in duizenden dollars aan extra rentelasten.
Behalve dat het u meer kost, kan het betalen van alleen het minimum ook uw credit score verlagen. Als u een aanzienlijk saldo heeft en slechts het minimum betaalt, kan uw kredietgebruik hoog genoeg zijn om uw score te schaden.
Naast het betalen van meer dan het minimum, zal het betalen van minder rente ervoor zorgen dat uw schuldbetalingen nog verder gaan. Als u hoge rentetarieven heeft op sommige of al uw kaarten, probeer dan te onderhandelen met uw schuldeisers om te zien of zij uw tarieven zullen verlagen.
Rentetarieven worden toegekend wanneer u een rekening opent en zijn gebaseerd op uw kredietwaardigheid op dat moment. Als uw krediet of inkomen sindsdien is verbeterd en als u een goede betalingsgeschiedenis heeft bij uw schuldeiser, kan het bedrijf uw rentepercentage opnieuw evalueren.
Bereid u voor op het gesprek door informatie te verzamelen waaruit blijkt dat u een goede klant bent en hoe uw kredietscore of inkomen is verbeterd. Als uw schuldeiser uw verzoek afwijst, vraag dan om een tijdelijke vermindering om wat ademruimte te krijgen.
Het kan geen kwaad om uw emittenten te vragen uw rentetarieven te verlagen. Elke vermindering kan u helpen geld te besparen en zal u helpen het proces om van uw schuld af te komen, te versnellen. Het ergste dat kan gebeuren is dat ze nee zeggen.
Als u een goed krediet heeft, kunt u mogelijk ook uw rente verlagen met een lening voor schuldconsolidatie. Dit is een type persoonlijke lening waarmee u meerdere creditcardschulden kunt bundelen in één lening, waardoor u een enkele maandelijkse betaling krijgt om ze af te betalen - tegen een nieuwe rentevoet.
In het ideale geval komt u in aanmerking voor een tarief dat lager is dan het gemiddelde van uw eerdere creditcardtarieven, wat u zou helpen geld te besparen. Aangezien deze strategie maandelijkse betalingen kan stroomlijnen, betekent dit dat u ook minder snel een betaling misloopt of een rekening te laat betaalt.
Eindelijk is het tijd om serieuze vorderingen te maken met uw schuld. Overweeg deze mogelijke strategieën:
Zoals met elk doel, is het bijhouden van uw voortgang essentieel om te begrijpen waar u staat in het proces en hoeveel verder u nog moet gaan. U kunt een spreadsheet gebruiken of een notitie op uw telefoon bewaren om het volgende voor elke creditcardrekening bij te houden:
Als u deze informatie voor al uw rekeningen op één plaats ziet, kunt u beter begrijpen welke schuld u het eerst moet aanpakken. Het zal je ook helpen om je voortgang in de loop van de tijd te zien, wat je kan helpen enthousiast te blijven over wat een lange reis zou kunnen zijn.
Als je meerdere kaarten hebt, let dan goed op de vervaldatums, zodat je geen betalingen mist. Betalingsgeschiedenis is een belangrijke factor in uw kredietscores, en zelfs één te late of gemiste betaling kan ervoor zorgen dat ze dalen.
Om een duidelijk beeld te krijgen van al uw schulden, moet u regelmatig uw kredietrapport en kredietscores controleren om uw up-to-date accountinformatie te zien terwijl schuldeisers dit melden. U kunt ook zien of uw kredietscores in de loop van de tijd veranderen en de voortgang van uw schuldaflossing volgen.
De reis is niet voorbij als uw schuld eenmaal weg is. Nadat je dat hebt bereikt, zal je nieuwe doel zijn om te voorkomen dat schulden zich opnieuw opstapelen. Maar aangezien u meer tools en een beter begrip van schulden heeft om uit te putten, is de kans groter dat u op verantwoorde wijze met creditcards omgaat. Hier is hoe:
Het is belangrijk om te onthouden dat als u eenmaal geen creditcardschuld meer heeft, u uw creditcards weer kunt gebruiken, maar met de nodige voorzichtigheid. Het gebruik van een creditcard voor aankopen kan veel voordelen hebben, waaronder reisbeloningen en aankoopbescherming.
Zolang u uw saldo elke maand weer op nul zet, kunnen creditcards veel besparingen en voordelen bieden. Laat uw ervaring met het afbetalen van creditcardsaldi u eraan herinneren hoe hard u heeft gewerkt om schuldenvrij te zijn en motiveer u om dat zo te blijven.