Wanneer u schulden probeert af te lossen, kan het vasthouden aan een budget u helpen uw doelen sneller te bereiken. U kunt bezuinigen op niet-essentiële uitgaven en dat geld omleiden naar creditcard- en leningafbetalingen. U kunt zelfs maandelijkse overboekingen instellen, zodat de schuldaflossing automatisch gebeurt.

Met een budget kunt u zich ook concentreren op het terugbetalen van schulden, terwijl u ervoor zorgt dat u andere belangrijke financiële prioriteiten niet negeert. Het geeft je structuur, een methode om geld toe te wijzen aan noodbesparingen en een duidelijke manier om jezelf te belonen voor het boeken van vooruitgang.

Hier leest u hoe u een budget instelt en dit gebruikt om zo snel mogelijk schuldenvrij te worden.

Voordelen van het gebruik van een budget om schulden af ​​te betalen

Het gebruik van een budget biedt tal van voordelen als het uw doel is om van schulden af ​​te komen:

• Budgettering geeft u een duidelijk inzicht in waar uw geld elke maand naartoe gaat, wat u kan helpen bij het identificeren van uitgavenpatronen en gebieden waarop u kunt bezuinigen.
• Het helpt u te bepalen hoeveel van uw inkomen u veilig kunt besteden aan het terugbetalen van schulden.
• U kunt zien hoeveel van uw inkomen u kunt besteden aan een noodfonds. Het is van cruciaal belang om een ​​noodfonds intact te houden en tegelijkertijd schulden te elimineren, zodat u geen extra schulden aangaat als er onverwachte kosten ontstaan.
• Budgettering helpt u een redelijk percentage van uw inkomen opzij te zetten voor leuke en niet-essentiële uitgaven, wat kan voorkomen dat uw budget al te streng en demotiverend is.
• Met een budget kunt u berekenen hoeveel extra u elke maand aan uw schuld kunt besteden en vervolgens automatische overboekingen of automatische aflossing instellen, zodat u schulden kunt afbetalen met een 'stel het en vergeet het maar'-benadering.

Een budget maken om schulden snel af te betalen

Het maken van een budget betekent niet dat je een strikte maandelijkse bestedingslimiet kiest en je vingers kruist dat je het kunt halen. Beschouw in plaats daarvan een budget als een manier om uw uitgaven in emmers te verdelen en aan elk een percentage van uw inkomen toe te wijzen.

Een populaire budgetteringsmethode is de 50/30/20-regel, die drie uitgavenemmers creëert op basis van uw maandelijkse inkomen. De stappen die u neemt bij het maken van een 50/30/20-budget zijn vergelijkbaar met die van vele soorten budgetten:

1. Schrijf uw maandelijkse inkomsten na belastingen op, zodat u precies kunt zien met hoeveel geld u moet werken.
2. Maak een lijst van al uw vaste en variabele uitgaven gedurende de maand. Deze omvatten boodschappen, uit eten gaan, entertainment, verzekeringsbetalingen, minimale schuldbetalingen, nutsvoorzieningen, persoonlijke verzorging en meer.
3. Categoriseer deze uitgaven in drie categorieën:noodzakelijke, niet-essentiële uitgaven en spaar-/schuldbetalingen. In het ideale geval kunt u de uitgaven voor eerste levensbehoeften beperken tot 50% van uw inkomen en niet-essentiële uitgaven tot 30% of minder, en vervolgens 20% (of meer als u kunt) toewijzen aan spaargeld/schuldbetalingen. Als dat onmogelijk lijkt, probeer dan zo dicht mogelijk bij deze richtlijn te komen.
4. Pas uw uitgaven aan. Als u het moeilijk vindt om het budget te laten werken of om genoeg te vinden om uw schuld af te betalen, moet u mogelijk enkele wijzigingen aanbrengen. Misschien kunt u sommige abonnementsdiensten opzeggen of het afhalen van bestellingen beperken om uw niet-essentiële uitgaven te verminderen. U kunt mogelijk opnieuw onderhandelen over mobiele telefooncontracten, kabelrekeningen en verzekeringspolissen om ze betaalbaarder te maken.

Terwijl u uw budget maakt en indien nodig aanpast, moet u geld opnieuw toewijzen aan uw schuldbetalingsbucket, zodat u elke maand meer kunt bijdragen dan het vereiste minimum. Dat zou kunnen betekenen dat u de $ 50 per maand die u bespaart, moet besteden aan het verminderen van afhaalmaaltijden voor creditcardrekeningen.

Het kan helpen om doelen voor schuldaflossing van zes maanden, één jaar en 18 maanden vast te stellen, zodat de kans groter is dat u op schema blijft. Controleer uw voortgang minimaal één keer per maand of één keer per kwartaal. Log in op uw creditcard- of leningbetalingsportaal en kijk hoe ver u bent gekomen.

Extra manieren om schulden af ​​te betalen

U kunt naast budgettering andere strategieën gebruiken om snel vooruitgang te boeken met uw schuld. Deze omvatten:

• Sneeuwbal schulden :Met behulp van deze methode voor het afbetalen van schulden, betaalt u de minimale betalingen voor al uw schulden, behalve die met het kleinste saldo, waar u uw extra geld toewijst totdat het is afbetaald. Richt u vervolgens op de op één na kleinste schuld enzovoort totdat al uw rekeningen zijn afbetaald.
• Schuldlawine :Bij deze methode wordt eerst extra geld in de schuld met de hoogste rente gestoken. Zodra de eerste schuld is afbetaald, gaat u door naar de schuld met de op één na hoogste rente. U bespaart met deze strategie meer op rente dan door de schuldensneeuwbal te gebruiken, maar het kan langer duren om vooruitgang te zien.
• Overboeking creditcardsaldo :Als u in aanmerking komt voor een creditcard voor saldooverdracht met een inleidend 0% APR-tarief, kunt u bestaande creditcardsaldi overdragen naar de nieuwe kaart en uw schuld voor een bepaalde periode afbetalen tegen 0% APR. Houd echter rekening met eventuele kosten, zoals kosten voor saldooverdracht, en hoeveel uw APR na de introductieperiode zal stijgen.
• Lening voor schuldconsolidatie :Net als bij een overboeking van een creditcardsaldo, kunt u met een consolidatielening meerdere schulden in één enkele bundelen, idealiter tegen een lagere rente. Een type persoonlijke lening, consolidatieleningen zijn het beste voor leners met goede of uitstekende kredietscores. Hoge scores kunnen u toegang geven tot de beste rentetarieven en voorwaarden.
• Herfinanciering : U kunt mogelijk de rentetarieven op individuele schulden, zoals studieleningen, autoleningen en hypotheken, verlagen door te herfinancieren. Als u dit doet, kunt u schulden sneller afbetalen door meer van uw extra geld naar de hoofdsom te sturen in plaats van naar rente. Studieleningen kunnen bijvoorbeeld worden geherfinancierd via banken en andere particuliere kredietverstrekkers die uw kredietscore en financiële profiel gebruiken om u een nieuwe, mogelijk lagere rente te bieden. Wees echter voorzichtig, aangezien het herfinancieren van federale studieleningen betekent dat u belangrijke federale beschermingen, zoals inkomensafhankelijke terugbetaling, misloopt.

Waar het om gaat

Het opstellen van een begroting is een krachtige manier om orde te scheppen in het afbetalen van schulden. Zie uw budget als uw partner bij het aflossen van schulden. Het biedt de mogelijkheid om een ​​maandelijks uitbetalingsdoel en strategieën te identificeren om geld vrij te maken om dit doel te bereiken. Dat kan je helpen om nog sneller van je schulden af ​​te komen.

Het handhaven van een gezond budget is een goede manier om te late betalingen en wanbetalingen te voorkomen die kunnen leiden tot schade aan de kredietscore. U kunt uw kredietstatus gratis controleren met Experian.