De 50/30/20-regel is een budgetteringsstrategie die een vrij eenvoudige manier biedt om uw inkomen toe te wijzen, zodat u binnen uw mogelijkheden kunt leven en uw financiële doelen kunt bereiken. Als u deze methode gebruikt, gaat 50% van uw budget naar noodzakelijke uitgaven, 30% of minder naar discretionaire items en 20% of meer naar spaargeld en schulden.

Het maken van een begroting is een belangrijke stap om controle te krijgen over de uitgaven en het afbetalen van schulden. Maar als budgetteren nieuw voor u is, kan het intimiderend en beperkend aanvoelen. De 50/30/20-regel kan een slimme eerste methode zijn om te proberen, omdat deze flexibel en relatief eenvoudig te implementeren is.

Dit is wat de 50/30/20-regel aanbeveelt en hoe je het in de praktijk kunt brengen.

Hoe te budgetteren met behulp van de 50/30/20-regel

De eerste stap bij het gebruik van een budgetstrategie is om te begrijpen hoeveel u verdient. Bekijk uw loonstrookjes en bankrekeningafschriften van de afgelopen drie maanden en bepaal uw gemiddelde bedrag aan inkomsten na belastingen per maand.

Vervolgens verdeelt u dat geld op de volgende manier:

• Benodigdheden:50% van het inkomen. In het ideale geval besteedt u maximaal de helft van uw maandinkomen aan essentiële uitgaven zoals huur of hypotheekbetalingen, boodschappen, energierekeningen en minimale schuldbetalingen om uw rekeningen een goede reputatie te geven.
• Discretionaire posten:30% of minder van het inkomen. Als de vorige categorie 'behoeften' is, is dit 'wil'. Misschien heb je een Netflix abonnement, ga je vaak naar concerten of ga je graag op reis. Deze uitgaven verrijken je leven, maar ze zijn niet strikt noodzakelijk. Streef ernaar om maximaal 30% van uw inkomen te besteden aan discretionaire items en ervaringen.
• Spaar- en schuldbetalingen:20% of meer van het inkomen. Deze categorie omvat spaargelden voor pensioen, noodgevallen en specifieke doelen op middellange termijn, zoals het kopen van een huis. Het omvat ook schuldbetalingen die verder gaan dan uw minimale maandelijkse factuur. Als u meer dan 20% van uw inkomen moet bijdragen aan sparen en schulden, kunt u het beste uit de categorie discretionaire uitgaven halen.

Om erachter te komen hoeveel u voor elk doel kunt sparen, kunnen enkele vuistregels helpen. Experts raden aan om bijvoorbeeld 10% tot 15% van uw inkomen vóór belastingen te sparen voor pensioen - en in ieder geval te sparen voor elke werkgever die overeenkomt met uw 401 (k) -plan van uw bedrijf. Voor noodgevallen raden experts ook aan om drie tot zes maanden aan uitgaven op een spaarrekening te houden die u gemakkelijk kunt openen. Het is oké als je maar $ 25 of $ 50 per maand opzij kunt zetten voor noodgevallen, zolang je maar regelmatig spaart.

Hoe de 50/30/20-regel u kan helpen schulden af ​​te betalen

De 50/30/20-regel helpt u niet alleen meer te sparen, maar kan u ook een kader bieden om meer geld te besteden aan het wegwerken van schulden.

Als onderdeel van de categorie 'spaar- en schuldbetalingen' betaalt u extra dan de minimaal vereiste schuldbetaling, zodat u meer van uw geld kunt besteden aan hoofdsaldi. Bepaal met behulp van de 50/30/20-regel hoeveel extra u comfortabel kunt betalen terwijl u ook andere prioriteiten aanpakt.

Stel dat u $ 2.500 per maand na belastingen verdient. U streeft ernaar om niet meer dan $ 1.250 uit te geven aan benodigdheden en $ 750 aan behoeften, zodat er $ 500 overblijft voor sparen en schulden. Als u een creditcardsaldo van $ 2.000 heeft, kunt u besluiten dit jaar meer energie te besteden aan het afbetalen van schulden. Dus misschien beperk je je wensen tot $ 500 per maand en zet je de extra $ 250 in plaats daarvan op creditcardrekeningen, waardoor je acht maanden de tijd hebt om je saldo af te betalen. De andere $ 500 in de spaarcategorie kan worden toegewezen aan pensioen- en noodspaarrekeningen.

Over het algemeen is het het beste om eerst creditcardschulden met een hoge rente aan te pakken en vervolgens door te gaan naar het saldo met de op één na hoogste rente. Op die manier bespaar je het meeste geld aan rente.

Wat zijn alternatieven voor de 50/30/20-regel?

De 50/30/20-regel is niet voor iedereen, en het is de moeite waard om met verschillende benaderingen te experimenteren om te zien wat blijft hangen. Hier zijn enkele alternatieve budgetteringsstrategieën:

• Op nul gebaseerde budgettering :Met deze benadering wijst u een functie toe aan elke dollar die u verdient. Dat betekent dat u veel meer categorieën maakt dan de drie die worden gebruikt in de 50/30/20-regel. U kunt bijvoorbeeld 'uit eten', 'persoonlijke verzorging' en 'kleding' gebruiken. Als u $ 2.500 per maand verdient, maakt u een lijst van al uw uitgaven, spaardoelen en schulden, en zorgt u ervoor dat u uw volledige $ 2.500 gebruikt (zonder eroverheen te gaan). Deze methode is het beste voor mensen die zich niet overweldigd voelen door de vereiste administratie en wiens inkomen van maand tot maand relatief stabiel is.
• Envelopsysteem :Een andere optie is om voor elk van uw categorieën contant geld opzij te zetten - in enveloppen met het label voor elke uitgave - waardoor uw uitgaven worden beperkt tot het bedrag dat u hebt geïdentificeerd. Dit vereist een hoge mate van organisatie en is niet altijd realistisch als u bepaalde rekeningen online of met een creditcard betaalt.
• Budget voor meerdere accounts :U kunt uw bankrekening ook gebruiken om de budgettering voor u te doen. Dit betekent het aanmaken van meerdere rekeningen - wat bijzonder gemakkelijk is bij online banken - en hen banen geven, vergelijkbaar met de categorieën in de 50/30/20-regel. Een rekening kan zijn voor benodigdheden, zoals huisvestingsbetalingen en rekeningen van nutsbedrijven; een andere spaarrekening; en nog een voor leuke dingen. U stelt regelmatige overschrijvingen in van uw hoofdbetaalrekening naar uw andere rekeningen, zodat u kunt sparen en budgetteren zonder erover na te denken.

Een flexibele methode, maar een van de vele

Hoewel de 50/30/20-regel een redelijk startbudget is, kan het zijn dat u de voorkeur geeft aan een meer of minder streng budget. Het belangrijkste is om consequent te budgetteren, wat u zal helpen uw doelen voor besparingen en schuldaflossing te bereiken terwijl u de uitgaven onder controle houdt. Het ideale budget is niet een budget dat anderen gebruiken, of dat op papier goed klinkt; het is er een waar je je aan kunt houden en misschien zelfs van kunt genieten.