Je hebt wat extra geld op je spaarrekening en je verdient niet veel rente, en je weet dat je het minstens een paar maanden - en mogelijk een paar jaar - niet nodig zult hebben. Geweldig! Maar waar zet je het waar je meer rente verdient dan je op je lokale spaarrekening krijgt?

Voer het depositocertificaat of cd in. Je hebt misschien de term 'cd' horen rondslingeren bij het zoeken naar een plek om je geld op te slaan, maar wat is het eigenlijk?

Wat is een cd?

Een CD is een "tijdgebonden depositorekening", in wezen een spaarmiddel voor uw geld voor een vaste hoeveelheid tijd. Het heeft een vaste rentevoet en een vaste opnamedatum - meestal maanden of jaren vanaf het moment dat u de storting doet. Normaal gesproken geldt:hoe langer u uw geld op de bank laat staan, hoe meer rente u verdient. Het is aan jou om te beslissen of het verschil in rentetarieven tussen bijvoorbeeld een cd van drie maanden en een cd van zes maanden het de moeite waard maakt om je geld voor een langere periode opzij te zetten.

Cd's hebben enkele voordelen ten opzichte van traditionele spaarvoertuigen:ze bieden vaak hogere rentetarieven (in ruil voor het feit dat u zich ertoe verbindt uw geld gedurende de afgesproken periode op zijn plaats te laten staan). En, net als spaar- en geldmarktrekeningen, worden ze geleverd met FDIC-bescherming tot $ 250.000 per rekening, per rekeninghouder.

Het nadeel van een cd ten opzichte van bijvoorbeeld een geldmarktrekening of spaarrekening is liquiditeit. Als u ervoor kiest om uw geld vóór de opnamedatum op te nemen - soms ook wel het "breken" van een cd genoemd - krijgt u te maken met kosten voor vervroegde opname.

Soorten cd's

Er zijn een paar soorten cd's die je moet kennen voordat je erin waadt.

Traditionele cd: U stort een vast bedrag voor een vaste termijn met een vaste rente. U kunt uw geld aan het einde van uw looptijd opnemen of doorschuiven naar een andere looptijd. De meeste financiële instellingen laten je niet meer geld op je CD zetten voordat de looptijd voorbij is, en je wordt bestraft (je zou rente en hoofdsom kunnen verliezen) als je vervroegd uittreedt.
Bump-up CD : Dit type cd biedt de mogelijkheid om het rendement op uw huidige certificaat te verhogen als de rente stijgt - zonder te wachten om over te stappen op een nieuw certificaat. Een paar dingen om te weten:Banken laten u doorgaans maar één keer per termijn omhoog. En de prijs voor deze flexibiliteit kan een lagere rente zijn dan op een traditionele cd. Voer de cijfers op uw tijdshorizon uit om er zeker van te zijn dat het de moeite waard is.
Vloeibare cd: Hierdoor kunt u boetevrij geld opnemen. Nogmaals, de rente is meestal lager dan bij traditionele cd's, dus u zult moeten beslissen of de toegenomen liquiditeit het lagere rendement waard is.
Zero-coupon-cd: Traditionele cd's betalen gedurende hun looptijd rente. Hiermee ontvangt u geen rentebetalingen totdat uw looptijd is verstreken. Wees voorzichtig:hoewel je deze cd's met grote kortingen kunt kopen (je kunt misschien een $ 100.000, 10-jarige cd kopen voor $ 80.000), moet je jaarlijkse belasting betalen over je winst lang voordat je ze ontvangt.
Oproepbare cd: De bank die uw cd uitgeeft, kan deze "wegroepen" en u dwingen deze in te wisselen voordat uw termijn is verstreken. Als de rentetarieven zijn gedaald, kunt u vastzitten op zoek naar een andere cd om deze tegen minder aantrekkelijke tarieven in te zetten. Opmerking:sommige cd's met nulcoupon zijn opvraagbaar.
Brokered-cd: Een brokered CD is er een die wordt verkocht via een beursvennootschap, dus je hebt een effectenrekening nodig om er een te krijgen. Rentetarieven kunnen hoger zijn dan cd's via banken, maar wees voorzichtig, bemiddelde cd's worden verhandeld als obligaties. De enige manier waarop u kunt garanderen dat u uw volledige hoofdsom en rente krijgt, is door uw cd te houden totdat de looptijd voorbij is. Ook belangrijk:bemiddelde cd's bieden mogelijk geen FDIC-bescherming.
High-capacity cd: Dit soort cd biedt een hogere rente dan een traditionele cd, maar het voordeel is dat u een grotere storting moet doen. Dit is een goede optie als je wilt sparen voor grotere doelen op de lange termijn, zoals collegegeld of een aanbetaling voor een huis.

Moet ik een cd openen?

Als je een slimme spaarder bent en het je kunt veroorloven om een ​​paar jaar minimaal $ 500 tot $ 1.000 (meestal de minimale stortingsvereiste) weg te werken, kan een cd een haalbare optie voor je zijn. Wanneer u probeert te beslissen of u het zich kunt veroorloven om uw geld voor een langere periode op slot te doen, check dan snel bij uzelf in:heeft u voldoende geld bij de hand in geval van nood? Zo niet, dan zou ik wachten met het openen van een cd, want als je je geld in een mum van tijd nodig hebt en het hebt opgenomen voordat je termijn voorbij was, moet je waarschijnlijk een boete betalen - en dat is nooit leuk! Zet uw spaargeld in plaats daarvan op een nog meer liquide rekening.

Op zoek naar meer oordeelvrije geldbewegingen? Word vandaag nog lid van onze HerMoney Facebook-community van gelijkgestemde vrouwen!