Op school leerden we het verschil tussen centen en stuivers, maar hebben we echt over geld geleerd? Persoonlijke financiën maakten niet echt deel uit van het lesprogramma in de huiskamer.
In plaats daarvan komt wat u weet - of niet - over financiën voort uit een aantal factoren:hoe u bent opgevoed en wat u hebt geleerd van vrienden, financiële adviseurs, een echtgenoot, willekeurige zoekopdrachten op internet, enzovoort. Wat leidt tot geldgewoonten die niet ideaal zijn.
Dus spraken we met de pro's om erachter te komen wat je moet op school hebben geleerd. Dit is wat ze zeiden.
Veel mensen hebben gecompliceerde gevoelens over geld - van erdoor geïntimideerd worden tot het associëren van rijkdom met hebzucht tot het haten ervan. Dit kan leiden tot de gedachte dat financiën geen prioriteit zouden moeten zijn.
Om uw houding van apathisch of ongerust naar proactief te veranderen, moet u eerst uw emoties en vooropgezette gevoelens begrijpen. "We pikken emotionele berichten over geld al op zeer jonge leeftijd op - lang voordat we begrijpen wat geld is", zegt Tana Gildea, CFPR, CPA en auteur van "The Graduate's Guide to Money." Stel jezelf de vraag:“Hoe denk je over geld? Over uw vermogen om het te verdienen, op te slaan en verstandig te beheren? Als je je niet positief voelt, zul je geen erg positieve ervaring in je financiële leven hebben”, zegt ze.
Het doel is om op een plek te komen waar je actief om financiën geeft en je daar niet schuldig over voelt. "Je moet je geld op een constante, dagelijkse basis beheren, en als je dit eenmaal begint te doen, mag je nooit stoppen", zegt Daniel Trezub, oprichter van SaveWithDan.ca. "Het gevoel controle te hebben over je geld en je leven is onbetaalbaar."
Natuurlijk is praten over geld - bijvoorbeeld met een partner of een ouder - vaak moeilijker dan erover na te denken. Maar het moet gebeuren. Geldcommunicatie-expert Syble Solomon, die lid is van de Financial Therapy Association, zegt dat de meeste stellen alleen over geld praten als ze zich in een crisissituatie bevinden, of helemaal niet.
Leer in plaats daarvan regelmatig over geld te praten, zodat het minder taboe, frustrerend of strijdopwekkend wordt. "Veel paren die succesvol zijn met hun financiën stellen eens per kwartaal een reguliere 'gelddatum' vast", zegt ze. “Een rustige avond plannen met een ontspannen diner of koffie en dessert is een goed begin. Het is beter dan proberen te praten over je uitgaven direct nadat je ruzie hebt gemaakt over de creditcardrekening.'
Praten over geld met familie - naarmate ouders ouder worden, kunt u bijvoorbeeld met hen of uw broers en zussen over financiën praten om de zorgopties te vinden - komt misschien niet zo vaak voor, maar het vereist dezelfde bedachtzaamheid.
"In gezinnen kunnen financiële gesprekken verhit en veroordelend worden, waarbij de ene persoon het gevoel heeft dat hij of zij gelijk heeft en de ander dom of incompetent of onverantwoordelijk is", zegt Solomon. "Denk aan het acroniem HALT, zoals in, probeer geen geldgesprek te voeren als iemand hongerig, boos, eenzaam of moe is. En vermijd cijfers en legalese - in ieder geval in het begin. Begin in plaats daarvan vertrouwd te raken met het praten over financiën in meer algemene bewoordingen.'
Om echt te leven op een niveau dat u zich kunt veroorloven, moet u uw levensstijl enigszins aanpassen en hieronder leven je bedoelingen. "Dit is echt de sleutel tot financieel succes", zegt Deana Arnett, CFP, CRPC, senior planningsadviseur bij Rosenthal Wealth Management Group. "Er zijn zoveel manieren om comfortabel te leven zonder elke cent uit te geven, maar deze les ontgaat er zoveel."
"Beschouw uw budget en bestedingspatroon als een project dat voortdurend moet worden gecontroleerd en af en toe moet worden aangepast", zegt Chantel Bonneau, financieel adviseur bij Northwestern Mutual. "Als u bijvoorbeeld bijhoudt waar uw discretionaire uitgaven naartoe gaan, kunt u evalueren hoe u een deel van die impuls of onnodige uitgaven opnieuw kunt besteden aan sparen voor een zinvol doel zoals een aanbetaling voor een huis of een geweldige reis. Houd jezelf verantwoordelijk met een app, een dagboek, een verantwoordingspartner - alles wat werkt om je op het goede spoor te houden.'
Als je onder je stand leeft, kan dat betekenen dat je voldoening moet vinden in dingen die je niet met geld kunt kopen, of dat je een gebruikte auto, een kleiner huis en kleding uit de verkooprekken moet kopen. Maar het kan ook betekenen dat je minder uitgeeft aan de kleine dingen, zegt Jason R. Hastie, CPA en auteur van 'The Dollar Code'. "Hoe vaak stoppen we voor een latte, vergeten we een lunch in te pakken of pakken we een paar extra dingen terwijl we in de rij staan om aan de kassa te betalen?" vraagt hij.
"De meeste mensen stellen het woord 'budget' gelijk aan een crashdieet, waarbij je je kortetermijncomfort opoffert en jezelf specifieke genoegens ontzegt", zegt coach voor financiële planning Mindy Crary. "In beide gevallen is het uiteindelijke doel van financiële of fysieke gezondheid misschien niet voldoende om de ontkenningscyclus in stand te houden."
In plaats daarvan stelt Crary voor om naar een 'uitgebalanceerd budget' te kijken zoals je zou doen met een uitgebalanceerd dieet:effectief omgaan met je geld is een levensstijl, geen snelle oplossing.
Een strategie om op koers te blijven - en je niet beroofd te voelen - is om van maand tot maand te budgetteren. In feite stelt geldstoornis-expert Chellie Campbell, auteur van 'From Worry to Wealthy', voor om drie budgetten te hebben - laag, gemiddeld en hoog - en aan het begin van elke maand te beslissen welk budget je gebruikt.
"Low budget is als je minder geld verdient of spaart voor iets speciaals, zoals een aanbetaling op een huis of een auto", legt ze uit. “Middelgroot budget is het geld dat je nu verdient en hoe je het uitgeeft, en een hoog budget is je droombudget (wanneer er meer geld binnenkomt). Iedereen kan een maand lang low budget doen - als je denkt dat je het een leven lang moet doen, geven mensen het op."
Identificeer wat echt belangrijk voor je is als het gaat om hoe je je geld wilt uitgeven, zegt Gildea. "Misschien is het je leefruimte, reizen, uitgaan naar concerten - zorg ervoor dat je dat eerst plant", zegt ze. "Als je een duur appartement huurt, heb je de beslissing genomen dat een groot deel van je inkomen naar je woonruimte gaat - zorg ervoor dat dat echt het belangrijkste voor je is."
Als je het gevoel hebt dat je je zuurverdiende geld niet op een manier uitgeeft waar je blij van wordt, let dan beter op. Een manier om u te helpen verstandig te besteden - en ervoor te zorgen dat uw budget en doelen overeenkomen met uw bestedingsacties - is om twee uitgavenrekeningen te hebben:een voor benodigdheden en een voor discretionaire uitgaven (ook wel behoeften versus wensen genoemd). Op deze manier kun je de leuke dingen beter bijhouden en ervoor zorgen dat je geld uitgeeft waar je maar wilt.
Spaar niet alleen om zoveel mogelijk geld te besparen. "Plaats eerst uw financiële doelen in de juiste context, zodat u precies begrijpt hoe al uw spaargeld van vandaag zich vertaalt in het financieren van die toekomstige doelen", zegt Crary.
Haar advies:stel eerst duidelijke doelen en bouw daar dan een plan omheen. "Je weet niet of je slaagt - of faalt - bij het sparen totdat je al je financiële doelen in de juiste context plaatst", legt ze uit.
Nog een professionele spaartip? Vergeet een fonds voor een regenachtige dag niet - wat voor de goede orde niet synoniem is met noodbesparingen. "Regendagfondsen zijn voor HVAC-noodgevallen, wortelkanalen, remwerkzaamheden, het zomerkamp waarvoor je je bent vergeten in te schrijven - dingen die duur zijn en een paar keer per jaar gebeuren", zegt financieel planner en adviseur Lori Atwood, RFC. "Als je wat geld opzij hebt gezet, hoef je de reparatie niet in rekening te brengen en kom je in een eindeloze spiraal van doorlopende schulden." Atwood suggereert dat gezinnen die in stedelijke gebieden wonen $ 3.000 zouden moeten hebben voor een regenachtige dagfonds, terwijl alleenstaanden of stellen die huizen huren $ 1.500 zouden moeten besparen.
Veel mensen gebruiken de "set it and forget it"-benadering voor hun pensioensparen, zegt financieel planner Mina Ennin Black, oprichter van WealthEssentials Money Management, RIA. "Mensen beginnen aan een nieuwe baan, komen er uiteindelijk toe om deel te nemen aan het pensioenplan van het bedrijf, en als ze dat doen, kiezen ze de eenvoudigste investeringsopties en gaan ze nooit meer terug om (ze) te herzien", zegt ze. "Dit kan later tot problemen leiden, vooral als je niet weet wat er in die fondsen zit."
Begin door meer proactief te zijn over uw pensioenrekening. "Beleggen in de aandelenmarkt klinkt misschien als iets waar je niet mee te maken wilt hebben", zegt Alisa Wilke, directeur productontwikkeling voor SALT, een hulpmiddel voor financiële educatie voor jonge volwassenen. “Het belangrijkste dat u moet doen, is ervoor zorgen dat u uw beleggingen spreidt om uw beleggingsrisico te verlagen. Je moet niet te veel investeren in één sector, zoals technologie, of in één enkele beleggingsstijl, zoals groeiaandelen of waardeaandelen.”
Een gemakkelijke manier om de investeringsbal aan het rollen te krijgen? "De meeste 401 (k) -plannen bieden zogenaamde 'target-date' beleggingsfondsen op basis van het jaar waarin u voorspelt dat u met pensioen gaat. Deze fondsen creëren in wezen een diverse portefeuille voor u”, zegt Wilke. “Ze passen hun investeringen in de loop van de tijd automatisch aan. Als je jong bent en je pensioen nog ver weg is, zijn ze agressief. Naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt, wordt uw streefdatumfonds conservatiever.”
En als u niet eens profiteert van uw 401 (k) - en uw bedrijfsovereenkomsten - moet u hier zo snel mogelijk op ingaan. "Veel mensen zien de eenvoud en impact van deelname aan de 401(k)-match van een werkgever over het hoofd", zegt Bonneau. "Als je geen gebruik maakt van een werkgeversmatch, moet je later aanzienlijk meer sparen om de match en de uitgestelde groei goed te maken."
Zoals met veel dingen in het leven, is je relatie met geld - en hoe je het volgt - heel specifiek voor wie je bent. Spring niet zomaar op de nieuwste financiële bandwagon of trendy app, of gebruik een geldplatform dat u "zou moeten" gebruiken, maar niet echt leuk vindt.
In plaats daarvan stelt Atwood voor "geldgewoonten te vinden die bij uw persoonlijkheid passen" om ervoor te zorgen dat u zich eraan houdt. “Je bent goed met kortingsbonnen of je bent het niet. Je bent goed met apps als Mint of je bent het niet", legt ze uit. "Als je moet veranderen wie je bent om een app, een winkelprogramma, een puntencreditcard te gebruiken, vergeet het dan. Iedereen moet zijn uitgaven in bepaalde categorieën bijhouden - meestal volledig discretionair en boodschappen. Vind een manier om te volgen die bij je past, zodat je erbij blijft. Dat is het doel.”
ABONNEER:bezit uw geld, bezit uw leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!
Voor degenen die in aanmerking komen, uw stimuluscontrole is waarschijnlijk onderweg... Maar waar is het nu? Dit is waarom je misschien nog steeds wacht en hoe je de status kunt controleren.
Is het nu het juiste moment? Bekijk hoe en waar u ze kunt verzilveren, afhankelijk van het type spaarobligatie dat u heeft.
COVID-19 heeft al een negatieve invloed gehad op de wereldeconomie, maar het hoeft uw maandbudget niet te laten ontsporen - het kan zelfs opengaan nieuwe mogelijkheden voor u en uw gezin om te sparen.
COVID-19 heeft al een negatieve invloed gehad op de wereldeconomie, maar het hoeft uw maandbudget niet te laten ontsporen - het kan zelfs opengaan nieuwe mogelijkheden voor u en uw gezin om te sparen.
Je hebt misschien geld bespaard tijdens de lockdown, maar nu reizen en uit eten gaan terug op tafel liggen, kun je als volgt je uitgaven onder controle houden.
Nu restaurants en bioscopen open zijn, heb je misschien de neiging om geld uit te geven. Hier zijn 5 budgettips om je financiën op orde te houden.
De slimmere manier om uw kinderen over geld te leren