Payday is cool, maar het is ontmoedigend om alleen naar je bankrekening te kijken om te zien dat je op dezelfde plek bent als twee weken geleden. Van het ene salaris naar het andere leven, maakt gemoedsrust tot een ongrijpbaar doel. Volgens een onderzoek van CareerBuilder uit 2017 leeft ongeveer 78 procent van de Amerikaanse voltijdwerkers op deze manier en geeft ze elk salaris uit. Hoewel velen van ons activa hebben, zoals onze eigen huizen of pensioenrekeningen, hebben we weinig of geen extra contanten bij de hand.
Vanuit financieel oogpunt is het desastreus om van salaris naar salaris te leven, "en het is ook niet stabiel vanuit emotioneel oogpunt", zegt Kathryn Garrison, senior financieel adviseur bij Moss Adams Wealth Advisors. "Schulden hebben een manier van sneeuwballen en je stress sneeuwballen mee."
Het is tijd om de cirkel te doorbreken - nu. Hier zijn zes manieren om dat te doen.
Hoewel het misschien makkelijker gezegd dan gedaan is, is het simpelweg verplichten om te leven van minder dan je verdient de eerste stap om de hand-op-mond-cyclus te doorbreken. Als je gewoon minder uitgeeft dan je verdient na belastingen, heb je 'een begrotingsoverschot', zegt Garrison.
Zodra je aan het einde van elke betalingscyclus geld op de bank hebt staan, zul je je een beetje vrijer gaan voelen. Je kunt beginnen met wat spaargeld weg te stoppen, zodat je voorbereid bent op de onvermijdelijke regenachtige dag.
"Leven onder je stand en een noodfonds opzij zetten, voorkomt dat die cyclus begint en geeft je verrassend veel gemoedsrust", zegt Garrison. (Begin klein, maar streef ernaar om uiteindelijk ten minste 10 procent van uw salaris opzij te zetten. Het instellen van automatische overboekingen naar uw spaargeld van elk is vaak de gemakkelijkste manier om het vol te houden.)
Om onder uw stand te leven, moet u weten waar uw geld naartoe gaat. Begin met het maken van een realistisch budget als u er nog geen heeft. Probeer Google Documenten (het is gratis), waarmee u een spreadsheet kunt maken en deze kunt delen met andere mensen die geld uitgeven en bijdragen aan uw gezinsinkomen.
Naast Google Docs of een eenvoudige Excel-spreadsheet, zullen meer geavanceerde online budgetteringstools zoals Mint.com al uw financiële informatie binnenhalen en u waarschuwingen en mededelingen sturen, en "ze kunnen budgetteren een nogal coole oefening maken", zegt Garrison.
Zelfs als je heel klein begint, is het van vitaal belang om spaargeld opzij te zetten om een noodfonds op te bouwen. Bekijk uw budget en verdeel het in niet-discretionaire en discretionaire uitgaven, zegt Garrison. Niet-discretionaire kosten zijn onder meer huur of hypotheek, boodschappen, energierekeningen en verzekeringsbetalingen. Discretionaire uitgaven omvatten uit eten gaan, entertainment, kleding en schoenen.
Als je je uitgaven eenmaal in categorieën hebt opgesplitst, kun je een deel van die discretionaire middelen verminderen - zelfs als het maar $ 100 per maand is - en het opzij zetten voor besparingen, zegt Garrison.
"Wees realistisch over wat je kunt snijden, zodat je niet ontmoedigd raakt, en begin klein als het moet. Als je niet hebt gebudgetteerd, kun je versteld staan van waar je geld naartoe gaat en dat op zich kan al genoeg zijn om je uitgaven te beperken.”
BOUW UW NOODFONDS OP:Op zoek naar een nieuwe spaarrekening voor uw noodfonds? Vergelijk spaartarieven van onze partner Fiona.
Als uw discretionaire uitgaven al extreem laag zijn, is het misschien tijd om te overwegen uw levensstijl te veranderen. Dat kan betekenen verhuizen naar een goedkoper huis of appartement, het dure lidmaatschap van de sportschool laten vallen en ervoor kiezen om te wandelen of joggen in een nabijgelegen park, of een dure auto inruilen voor iets met minder flits en een beter benzineverbruik.
"Verhuizen naar een kleiner appartement of huis lijkt misschien deprimerend, maar het voordeel is een evenwichtiger budget en de gemoedsrust die dat met zich meebrengt", zegt Garrison. Om nog maar te zwijgen van minder huishoudelijk werk en tuinwerk.
Als u aanzienlijke schulden boven uw hoofd heeft hangen, is dat waarschijnlijk de belangrijkste reden voor uw bestaan van salaris tot salaris. Maak een toezegging om onmiddellijk uit de schulden te komen. Het kan een verbintenis op lange termijn zijn, maar langzaam en gestaag wint de race.
“In mijn ervaring, het handhaven van alle schuldminima op één na helpt me om het proces te gamificeren terwijl ik dat aanval totdat het zijn vruchten afwerpt", zegt Sylvia Flores, voormalig vice-president van het merk bij Ubiquity Retirement + Savings. “Als die eenmaal is betaald, kun je door naar de volgende. Spoel en herhaal.”
Als u toegang heeft tot een 401 (k) of IRA op het werk, profiteer er dan van. "Geloof me, het geld is al van je rekening af voordat je weet dat het weg is", zegt Flores.
Ze beveelt 3 tot 4 procent aan, waardoor uw bijdrage toeneemt naarmate uw comfortniveau toeneemt. En als er een bedrijfsmatch is, profiteer daar dan van. "Anders laat je gratis geld op tafel liggen", zegt Flores.
Naast een reguliere bijdrage, "wijst u elke keer dat u een loonsverhoging krijgt, een deel ervan toe aan het verhogen van uw 401 (k) -bijdrage en een deel ervan aan uw spaarrekening", zegt Garrison. Als je spaargeld uit die salarisverhogingen haalt, heb je niet eens tijd om het te missen. Maar het zal er zijn wanneer je het nodig hebt.
ABONNEER:krijg financiële inzichten achter de schermen van onze eigen Jean Chatzky. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Financiële onafhankelijkheid is een doel waar velen van ons naar streven. Hier leest u hoe u en uw partner samen die vrijheid kunnen bereiken.
De CARES-wet bevat twee bepalingen om kleine bedrijven te helpen hun werknemers aan het werk te houden en hun nutsvoorzieningen en huur betaald te houden. Hier leest u hoe u de uwe kunt krijgen.
De pandemie heeft ieders kijk op alles veranderd. Hier leest u hoe u uw gelddoelen kunt aanpassen aan uw nieuwe waarden.
Als je ontslagen bent, inkomsten hebt verloren, meer schulden bent aangegaan of een echtscheidingsprocedure bent gestart, kun je als volgt verder gaan en je financiën regelen in 2021.
Als je ontslagen bent, inkomsten hebt verloren, meer schulden bent aangegaan of een echtscheidingsprocedure bent gestart, kun je als volgt verder gaan en je financiën regelen in 2021.
Voorbereiden op de komst van je baby is meer dan voldoende luiers hebben en alle afspraken met je arts plannen. Hier leest u hoe u dure uitgaven voor zwangerschapsuitgaven kunt vermijden.