Onzekerheid. Angst. Verwardheid. Offer. Aanvaarding. Spanning. De laatste tijd lijkt het alsof we jaarlijks een nieuwe wereldwijde catastrofe meemaken. En sterke emoties over de wereld komen bovenop de zorgen over onze persoonlijke financiën. Het is echter mogelijk om uw financiële welzijn te versterken, zelfs in tijden als deze.
Hoewel we de volgende pandemie niet kunnen voorkomen en we niet veel kunnen doen aan oorlog, inflatie, de komende energiecrisis of de aantrekkende aandelenmarkt, zijn er dingen die u kunt doen om uw eigen financiële situatie te verbeteren – zelfs met alle nieuwe onzekerheden.
Hier zijn 10 tips voor financieel welzijn die u kunt gebruiken, wat er ook in de wereld gebeurt. Verbeter uw financiële welzijn, vandaag en voor de toekomst.
Wat uw rekeningsaldo nu ook zegt, het maakt niet uit of je hoeft niet op te nemen het geld.
De aandelenmarkt gaat op korte termijn op en neer. Op de lange termijn heeft het historisch gezien niets anders gedaan dan omhoog gaan. Zelfs een inkrimping van de economie van een jaar, twee jaar, vijf jaar of langer in het slechtste geval zal uiteindelijk herstellen, ervan uitgaande dat de geschiedenis klopt.
Er is geen reden om te verkopen als je niet nodig hebt het geld. Je neemt alleen de verliezen. De verliezen zijn niet zeker, helemaal niet een realiteit, tenzij je verkoopt.
BELANGRIJKE OPMERKINGEN:
Een financiële wellness-tip is om je te concentreren op wat je nu kunt controleren. Financiële onzekerheid kan overweldigend zijn. En absoluut niemand weet wat er met onze economie gaat gebeuren. Maar u kunt beoordelen hoe u het vandaag doet.
Hoe is uw cashflow?
Meer uitgeven? Inflatie is echt. Je ziet het zeker bij het tankstation en waarschijnlijk ook bij de supermarkt. Dit is een goed moment om echt naar uw uitgaven te kijken en zo nodig te bezuinigen.
Kun je het inkomen verhogen? De arbeidsmarkt is sterk. Als je nog steeds aan het werk bent, is dit misschien een goed moment om loonsverhoging of zelfs ploegendiensten te vragen.
Kun je blijven sparen en beleggen? Als de tijden moeilijk worden, vallen spaargewoonten vaak uit de boot. Wanneer de aandelenmarkt echter laag staat, is dit de BESTE tijd om te sparen en te beleggen.
Heeft u nu toegang tot contant geld of inkomen nodig? Beoordeel de beste (en slechtste) bronnen van noodgeld en inkomen
Gaat het goed? Adem.
Gaat het niet goed? Adem!
De pandemie was zonder precedent en de oorlog met Oekraïne zet een kernmacht, Rusland, tegen de westerse wereld op, niet iets waar we de afgelopen 30 jaar mee te maken hebben gehad. Maar wat een 30 jaar zijn het geweest.
Het tempo waarin we leven en innoveren is ongekend snel. Eventuele financiële verliezen kunnen snel worden goedgemaakt. Er werd beweerd dat we ons in een veel slechtere positie zouden bevinden als we uit de pandemie zouden komen, maar dat zijn we niet. De aandelen- en vastgoedmarkten bleven tijdens die crisis opmerkelijk robuust.
Zijn recente prestaties uit het verleden een indicator voor toekomstig succes? Nee. Kan zijn? We weten het niet. Het is echter belangrijk om te onthouden dat de financiële markten op de lange termijn altijd zijn gestegen.
Als u de toekomst niet kunt voorspellen, is het belangrijk dat u worstcasescenario's uitvoert en plannen EN back-upplannen maakt voor uw huidige en toekomstige financiën. Het slechtst mogelijke scenario onder ogen zien is een bewezen manier om angst te overwinnen. In de meeste gevallen zul je merken dat het ergste geval niet zo erg is of dat het kan worden aangepakt.
Maak je niet alleen zorgen over wat er met je financiën gaat gebeuren, voer scenario's uit en kom erachter. Wat er ook gebeurt, in alle mogelijke gevallen zul je waarschijnlijk merken dat je alles in orde kunt maken.
Hier zijn een paar worstcasescenario's (en enkele kansen) om te proberen in de NewRetirement Planner.
Het klinkt misschien eng, maar angsten onder ogen zien is een van de beste manieren om ermee om te gaan. Voer verschillende scenario's uit met uw spaargeld:
Het is lang geleden dat inflatie een enge factor was in onze financiële plannen. Maar de pandemie en de daaruit voortvloeiende problemen met de toeleveringsketen hebben zeker geleid tot hogere prijzen. En de oorlog in Oekraïne zal de inflatie waarschijnlijk verergeren.
In tijden van inflatie kunt u kosten besparen om het hoofd boven water te houden. U kunt ook uw inkomen verhogen. Heb je overwogen:
Houd de rentetarieven in de gaten en kijk of u kunt herfinancieren naar een lagere rente. Denk aan uw hypotheek en andere schulden (creditcards, autoleningen, medische en eventuele studieleningen) die u bij zich draagt.
Dit is een beter moment dan normaal om uw maandelijkse uitgaven te beoordelen en bij te werken, vooral omdat gewoonten zijn veranderd.
Gebruik de NewRetirement Budgeter om:
Zorg ervoor dat al uw documenten up-to-date zijn:uw testament, instructiebrieven, financiële volmacht, levend vertrouwen, medische volmacht, levenstestament en alle aanduidingen van begunstigden op rekeningen.
U weet waarschijnlijk dat u een goed gediversifieerd plan voor activaspreiding nodig heeft.
De meeste mensen zijn echter niet zo bekend met het idee van een Investment Policy Statement (IPS).
Een IPS is bedoeld om te definiëren:
Een sterke IPS kan een hulpmiddel van onschatbare waarde zijn om u te helpen uw financiële doelstellingen te bereiken en om op koers te blijven wanneer onvoorspelbare dingen gebeuren.
Wist u dat NewRetirement flat fee adviesdiensten aanbiedt? U kunt samenwerken met een Certified Financial Planner die een fiduciaire eed heeft afgelegd en gespecialiseerd is in pensionering. Uw adviseur zal:
Zet een ontdekkingsgesprek op met NewRetirement Advisors.
Wanneer de hele markt naar beneden gaat, is een strategie die veel kan opleveren, het verbeteren van de mix van aandelen die u bezit.
Misschien bezit u aandelen of fondsen van 'mindere kwaliteit', u kunt die belangen mogelijk verkopen en inkopen bij bedrijven van hogere kwaliteit en betere vooruitzichten op de lange termijn.
Probeer bedrijven met hoge vaste kosten of veel schulden te verkopen en koop aandelen met een hoge groei, een rijke kasbalans en een goed rendement.
Natuurlijk heb je misschien wat expertise nodig om dit effectief te doen.
Warren Buffet zei ooit:
“Wat een belegger nodig heeft, is het vermogen om geselecteerde bedrijven correct te evalueren. U hoeft niet van elk bedrijf een expert te zijn, of zelfs van vele. U hoeft alleen bedrijven binnen uw competentiecirkel te kunnen beoordelen. De grootte van die cirkel is niet erg belangrijk; zijn grenzen kennen is echter van vitaal belang.”
Het is een goed idee om iets te weten over de bedrijven waarvan u aandelen bezit en er echt in te geloven. U zult minder snel in paniek raken en verkopen in een grote recessie als u echt begrijpt wat het bedrijf doet en genoeg weet over de branche om te voorspellen of er een markt zal zijn voor wat het bedrijf in de toekomst ook maakt.
Heb je zelf de expertise niet? Praat met een gecertificeerde financieel adviseur.
Als u een Roth-conversie overweegt, betekent de overdracht bij een dalende markt dat u inkomstenbelasting betaalt over een lagere portefeuillewaarde.
En wanneer de markt weer aantrekt, profiteert u van toekomstige belastingvrije groei en opnames van de Roth-rekening.
Een paar dingen om in gedachten te houden:
1) Een Roth-conversie is een permanente zet. Vroeger kon je de conversie ongedaan maken, maar de Secure Act bracht daar verandering in.
2) U wilt ervoor zorgen dat de conversie uw Medicare Part B- en Part D-premies in de komende jaren niet verhoogt.
3) Zorg ervoor dat u alle conversieregels volgt en herinvesteert terwijl de markt daalt.
4) Het belangrijkste is dat u over het geld beschikt om de over de conversie verschuldigde belastingen te betalen. Idealiter niet van het account dat u converteert, wat de efficiëntie van een conversie vermindert.
U kunt eenvoudig verschillende Roth conversiebedragen modelleren in de NewRetirement Planner. PlannerPlus-gebruikers kunnen:
Meer informatie over Roth-conversies.
Houd indien mogelijk uw reguliere spaarpremies bij. En als u contant geld beschikbaar heeft, overweeg dan om te kopen. De tijd om in te kopen op de markten is wanneer ze down zijn.
U hoeft de exacte bodem niet te timen. Als de markt aan het glijden is, kopen veel mensen elke dag een klein beetje en blijven ze kopen elke keer dat de markt daalt.
Het voordeel van deze strategie is dat je eerder binnenkomt voordat de zaken weer omhoog schieten.
Zie je, de realiteit is dat aandelen doorgaans weer omhoog schieten lang voordat de crisis die de uitverkoop veroorzaakte, zijn beloop had. Het marktherstel van de financiële crisis van 2008-09 illustreert dit levendig:
Voor de overgrote meerderheid van de beleggers, vooral degenen met een langetermijnbeleggingsstrategie, is NIETS doen als de aandelenmarkten dalen, het BESTE beleid.
De aandelenmarkt gaat op korte termijn op en neer. Op de lange termijn heeft het historisch gezien niets anders gedaan dan omhoog gaan. Zelfs een in het slechtste geval een jaar of twee jaar durende krimp van de economie zal waarschijnlijk uiteindelijk herstellen.
Dus meestal is het belangrijk om kalm te blijven, emoties of stress niet de overhand te laten krijgen en gewoon niets te doen. Negeer het.
Als u een verhuizing overweegt, kunt u een gecertificeerd financieel planner raadplegen. Wist u dat NewRetirement flat fee adviesdiensten aanbiedt? U kunt samenwerken met een adviseur die een fiduciaire eed heeft afgelegd en gespecialiseerd is in pensionering om:
Hier zijn meer tips voor wat u moet doen als de aandelenmarkt daalt.
Afhankelijk van je persoonlijkheid en het nieuws van de dag, is het beheersen van je zorgen een hele opgave. De volgende tips helpen misschien niet bij financiële angst, maar ze zullen ervoor zorgen dat u zich over het algemeen beter voelt.
Op de hoogte zijn is van cruciaal belang. De hele dag opkrullen met je telefoon of laptop en eindeloos scrollen is niet gezond of nuttig. Experts raden u aan een limiet in te stellen voor hoeveel tijd u elke dag aan het consumeren van informatie besteedt en u eraan te houden.
Ik dacht altijd dat ademhalingsoefeningen flauwekul waren totdat een arts me uitlegde dat je je lichaam kunt laten ontspannen door de manier na te bootsen waarop een gezond lichaam in- en uitademt als het echt ontspannen is. Een goede basisademhalingsoefening is om 1) vier seconden in te ademen, 2) de adem vier seconden in te houden en dan 3) vier seconden uit te ademen. Herhaal en voel je lichaam ontspannen.
Onderzoek toont aan dat mensen die actief gebruik maken van sociale media, bijvoorbeeld door berichten te sturen, opmerkingen achter te laten of in groepschats te praten, gelukkiger zijn dan mensen die gewoon door hun feeds scrollen en nieuwsverhalen en virale video's opnemen.
Er zijn veel online programma's om je te helpen bij het leren.
Er gaat een meme rond, een vrouw die grapt dat ze naar haar oprit gaat om 30 minuten in haar auto te zitten en nergens heen gaat. Het is bijna alsof ze in haar ochtend woon-werkverkeer is. Misschien houd je je niet aan het schema dat je vorige week had, maar probeer je dag wel in te delen.
Besteed elke dag een paar minuten aan het schrijven over wat je zorgen baart. Er is steeds meer bewijs dat het bijhouden van een dagboek een groot aantal emotionele en gezondheidsvoordelen biedt, waaronder het verminderen van angst.
Hoe past u in het plan van uw financieel adviseur?
Een financieel adviseur kiezen
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Past uw financieel plan op 1 pagina? Het zou moeten. Hier is hoe.
Hoe test u precies uw financiële plan?
Hoe u uw financiële kennis kunt vergroten
Hoe u uw financiële blinde vlekken kunt identificeren