Een goede financieel adviseur kan u leren hoe u de huishoudelijke uitgaven kunt beheren, sparen voor de toekomst en plannen voor uw pensioen. Niet iedereen heeft dezelfde financiële doelen, en een goede adviseur kan je helpen bij het plannen van je toekomst. U hoeft niet rijk te zijn om een ​​financieel adviseur te hebben. Bijna iedereen kan profiteren van het advies van een financieel adviseur, van pas afgestudeerden tot gepensioneerde senioren.

Krijg wat aanbevelingen.

Om een ​​betrouwbare financieel adviseur te vinden, begint u met uw sociale netwerk te raadplegen. De kans is groot dat uw peer group veel van uw financiële zorgen deelt. Vrienden en familie kunnen ook suggesties hebben. Vervolgens moet u online op zoek gaan naar adviseurs bij u in de buurt. Een geweldige plek om te beginnen is de website van het CFP-bestuur, www.letsmakeaplan.org. Vergeet niet om elke adviseur te onderzoeken met het oog op uw eigen situatie en doelen.

Kies het juiste type professional.

Stel een lijst op van drie of vier potentiële adviseurs en bekijk ze vervolgens van dichterbij. Het kan een goed idee zijn om een ​​financieel adviseur te kiezen die een Certified Financial Planner™ professional (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA®) of Certified Investment Management Analyst® (CIMA®) is. Alleen een CFP®-professional kan zichzelf een 'financieel planner' noemen, anders worden ze als financieel adviseurs beschouwd. Iemand met deze certificeringen heeft een gespecialiseerde training gevolgd en is geslaagd voor strenge examens, en moet uitgebreide permanente educatie volgen.

Doe een achtergrondcontrole.

Nadat u de kwalificaties van elke adviseur hebt ontdekt, neemt u contact op met de certificerende organisaties om te weten te komen of er klachten zijn tegen elke professional. Kijk dan hoe de klachten zijn opgelost. U kunt ook een lijst opvragen van tevreden klanten met vergelijkbare doelen als de uwe en contact met hen opnemen om over hun ervaringen te praten.

Vervolgens moet u rekening houden met het expertisegebied van de adviseur of diens niche.

U dient op zoek te gaan naar een adviseur die gespecialiseerd is in uw situatie. Als u bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat, moet een potentiële adviseur ervaring op dat gebied hebben. Het slagingspercentage van een adviseur is een ander belangrijk criterium. In moeilijke of stagnerende economische tijden zal ervaring een cruciale rol spelen. Heeft uw adviseur eerdere economische vertragingen doorstaan? Kunnen ze een specifieke strategie aanbevelen om verliezen te minimaliseren? Hoe heeft die strategie gewerkt tijdens eerdere economische neergang?

Informeer hoe uw adviseur wordt betaald voor diensten.

De meeste bieden diensten op basis van vergoedingen, per uur of op commissiebasis of een combinatie van twee of drie. Een op commissie gebaseerde adviseur stelt doorgaans financiële producten voor die alleen een professionele commissie bieden. Hoewel dit voor sommige beleggers oké kan zijn, kan het belangenverstrengeling veroorzaken. Sommige financiële producten zijn echter alleen in opdracht verkrijgbaar, dus het is belangrijk om te weten waarom een ​​bepaald product geschikt voor u is.

Een adviseur op basis van vergoedingen krijgt een percentage van het vermogen dat hij voor u beheert en heeft doorgaans geen gevestigd belang bij het aanbevelen van het ene financieel product boven het andere. Een adviseur op uurbasis beheert geen geld voor u, maar geeft advies over de algehele financiën tegen een uurtarief.

Kom bij elkaar voor wat facetime.

Zodra u uw vooruitzichten heeft teruggebracht tot twee of drie definitieve kandidaten, plant u een vergadering met elke professional. Communiceer tijdens dit gesprek eerlijk en duidelijk je doelen. Vraag elke adviseur om een ​​plan te schrijven om u te verplaatsen van waar u bent naar waar u wilt zijn. Ontvang een schriftelijke kopie van dit voorstel, waarin uw korte- en langetermijndoelen moeten worden behandeld, en suggesties voor stappen die u kunt nemen om deze te bereiken.

Sla je slag.

Kies ten slotte het plan van de adviseur dat voor u het meest zinvol is en bij wie u zich het meest op uw gemak voelt. Uw doel is om een ​​langdurige relatie met uw adviseur aan te gaan, dus het is erg belangrijk dat u zich op uw gemak voelt bij hen.

Effecten aangeboden via Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), lid FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), een dochteronderneming van Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is niet gelieerd aan Kestra IS of Kestra AS. De meningen in dit commentaar zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met die van Kestra Investment Services, LLC of Kestra Advisory Services, LLC. Dit is alleen voor algemene informatie en is niet bedoeld om specifieke beleggingsadviezen of aanbevelingen voor een persoon te geven. Wij raden u aan uw financiële professional, advocaat of belastingadviseur te raadplegen met betrekking tot uw individuele situatie.