Financieel adviseurs hebben veel invloed op uw financiële gezondheid. Het is belangrijk om te onthouden dat niet alle financiële adviseurs gelijk zijn gemaakt, en niet alle personen die beweren financieel adviseurs te zijn, zijn opgeleid of ervaren in het beschermen van uw belangen. Sommige financiële adviseurs worden gecompenseerd op basis van commissies van producten die ze aan klanten verkopen. Daarom is het van cruciaal belang om te weten en te begrijpen hoe geloofwaardig een financieel adviseur is voordat u deze professional toestaat u te adviseren over uw financiën.

Hier zijn vier eenvoudige manieren om misleidende marketing te doorbreken om de echte geloofwaardigheid van een financieel adviseur te achterhalen.

Onderzoek hun achtergrond

Het begrijpen van de verschillende regelgevende raden die financieel adviseurs besturen, is een belangrijke eerste stap om hun geloofwaardigheid te onderzoeken. Alle financiële adviseurs moeten een Series 65- of 66-licentie hebben, zoals bepaald door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

De financiële dienstverlening omvat twee primaire partijen die beleggingsadvies kunnen bieden:geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) of beleggingsmakelaars. RIA's zijn erkende fiduciairs die een wettelijke verplichting hebben om in het belang van de klant te handelen. RIA's worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC), en adviseurs die voor een RIA werken, kunnen een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur (IAR) worden genoemd. Terwijl makelaars — ook wel geregistreerde vertegenwoordigers genoemd — aan een mindere maatregel worden gehouden, bekend als de geschiktheidsnorm, die eenvoudigweg vereist dat de makelaar beleggingen verkoopt die volgens hen geschikt zijn voor hun klanten, niet per se de beste.

Klachten worden bij FINRA bewaard, inclusief informatie over geblokkeerde of niet-erkende financiële adviseurs. Deze informatie wordt publiek toegankelijk gemaakt via FINRA's BrokerChecker, die achtergrondinformatie geeft, zoals hoeveel jaar ervaring een adviseur heeft en of er onthullingen zijn. De SEC biedt een soortgelijk platform aan, de Investment Adviser Public Disclosure.

Controleer hun referenties

Het gebruik van branchevocabulaire of de titel van financieel planner betekent niet noodzakelijk dat een persoon de achtergrondkennis of het branchebewustzijn heeft om u het beste beleggingsadvies te geven. Het beste voorbeeld hiervan is een reclamespot van een CFP-raad waarin een muziek-dj wordt gebruikt in plaats van een financieel adviseur. Het is gemakkelijk voor iedereen in een pak om zich voor te doen als adviseur door verwarrend vakjargon te gebruiken om onwetende individuen te misleiden.

Financiële adviseurs die kwalificaties verdienen, hebben bij certificerende raden bewezen dat ze goed op de hoogte zijn van investeringsadvisering en financiële planning. Benamingen zijn een uitdaging om te verkrijgen en vereisen permanente educatie om ervoor te zorgen dat ze op de hoogte zijn van regelgeving en financiële planning.

Verschillende aanduidingen hebben betrekking op verschillende categorieën kennis, dus een beetje achtergrondinformatie over elke aanduiding kan nuttig zijn om te bepalen welke het belangrijkst is voor uw specifieke doelen. Voor de meeste beleggers is CERTIFIED FINANCILE PLANNER (CFP®) de ideale aanduiding. Deze personen zijn bekwaam op alle gebieden van financiële planning en zijn gebonden aan de ethische code en professionele verantwoordelijkheidsnormen van de CFP Board.

Evenzo moet een Chartered Financial Analyst (CFA®) drie examens afleggen en ten minste drie jaar kwalificerende werkervaring hebben. Ze moeten blijk geven van een hoog niveau van competentie, integriteit, uitgebreide kennis op het gebied van boekhouding, ethische normen, portefeuillebeheer, economie en veiligheidsanalyse. CFA-aangestelden zijn echter meestal niet te vinden in financiële planning en zijn meestal analisten in geldbeheer en aandelenanalyse.

Zoeken naar onderscheidingen en erkenning

Het winnen van brancheprijzen is een goede indicator als een adviseur een leider is onder zijn collega's en verder gaat dan andere financiële adviseurs. Een opmerkelijke en gerenommeerde prijs in de branche is InvestmentNews 40 Under 40, waarin vaak niet-erkend jong talent wordt getoond dat opmerkelijke dingen doet. Ook Forbes presenteert elk jaar een Best-In-State-lijst van adviseurs waarin adviseurs worden geprofileerd per staat en per beheerd vermogen.

Echter, net als financiële adviseurs zelf, zijn niet alle prijzen gelijk. Betaalde advertenties kunnen prijzen nabootsen, dus zorg ervoor dat de prijs bekend is en afkomstig is van een gerenommeerde organisatie. Beschouw het als een rode vlag als u een adviseur vindt die betaalde advertenties verkeerd voorstelt als een legitieme beloning.

Zoek naar Thought Leadership

Er zijn veel financiële adviseurs, maar sommige individuen die zich hebben gevestigd als opinieleiders van de branche, steken boven de rest uit in termen van kennis, bewustzijn en professionaliteit. Financiële adviseurs worden opinieleiders wanneer hun mening over beleggingsadvisering door andere adviseurs als gezaghebbend en invloedrijk wordt beschouwd.

U hoeft niet goed thuis te zijn of veel nieuws over financiële planning te lezen om te weten te komen of een financieel adviseur in de branche als een thought leader wordt beschouwd. Kijk op websites of doe online onderzoek om te zien of een financieel adviseur wordt vermeld of geciteerd als een expert in lokaal, industrieel of nationaal nieuws. Enkele belangrijke publicaties voor thought leadership in de financiële adviesbranche zijn Kiplinger en Investopedia of het lokale Business Journal van een adviseur. Net als bij onderscheidingen, moet u ervoor zorgen dat de bron een gevestigde nieuwszender is en geen betaalde advertentie.

Tegenwoordig zitten financiële en beleggingsadviseurs op elke hoek. Hoewel het een uitdaging kan zijn om de beste financiële planner voor uw specifieke behoeften te vinden, kan een beetje tijd en onderzoek resulteren in een betere pasvorm voor u en uw financiële doelen.

Alle meningen zijn die van Glen D. Smith en niet noodzakelijk die van RJFS of Raymond James. Effecten aangeboden via Raymond James Financial Services Inc., lid FINRA / SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates is geen geregistreerde makelaar/dealer en is onafhankelijk van Raymond James Financial Services Inc.

Links worden alleen ter informatie verstrekt. Raymond James is niet aangesloten bij en onderschrijft, autoriseert of sponsort geen van de vermelde websites of hun respectievelijke sponsors. Raymond James is niet verantwoordelijk voor de inhoud van een website of het verzamelen of gebruiken van informatie over gebruikers en/of leden van een website.