Spaarobligaties behoren tot de veiligste soorten beleggingen die beschikbaar zijn. Deze beleggingen met een laag risico worden ondersteund door de Amerikaanse overheid en bieden u een veilige manier om uw spaargeld te laten groeien.
Omdat spaarobligaties weinig risico met zich meebrengen, is het rendement bescheiden. Het zijn echter goede keuzes voor mensen die bijna met pensioen gaan of die een relatief lage risicotolerantie hebben.
Ze zijn ook geweldige cadeaus voor kinderen en kunnen hen helpen meer te weten te komen over geld.
Een Amerikaanse spaarobligatie wordt uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën en is een schuldbewijs. Er worden obligaties uitgegeven om de financieringsbehoeften van de overheid te helpen financieren.
Als je een spaarobligatie koopt, leen je geld aan Uncle Sam.
Wanneer een spaarobligatie wordt afgelost, krijgt u het belegde bedrag plus rente terugbetaald, net zoals depositocertificaten.
Er zijn momenteel twee soorten Amerikaanse spaarobligaties beschikbaar voor aankoop:Serie EE en Serie I. Een derde type, Serie HH, wordt niet langer verkocht, maar kan nog steeds worden ingewisseld.
Serie EE Amerikaanse spaarobligaties zijn ook bekend als "patriot obligaties." U koopt deze kasbons tegen de nominale waarde. Als u bijvoorbeeld een EE-spaarobligatie van $ 50 wilt kopen, betaalt u daarvoor $ 50.
Serie EE-obligaties die vanaf mei 2005 zijn uitgegeven, hebben een vaste rente tot 30 jaar. Oudere EE-obligaties die vóór mei 2005 zijn gekocht, betalen een variabele rente die elke zes maanden wordt bijgewerkt.
De rente die u verdient op uw Series EE-obligaties stapelt zich op en wordt toegevoegd aan de nominale waarde van de obligatie. Wanneer u EE-spaarobligaties aflost, ontvangt u de volledige nominale waarde, met de verdiende rente er bovenop.
Serie I Amerikaanse spaarobligaties bieden bescherming tegen inflatie, dat is waar de "I" voor staat. Uw rendement omvat zowel een vaste rente als extra inkomsten op basis van de inflatie.
Net als Series EE-obligaties, worden Series I-obligaties gekocht tegen hun nominale waarde en zullen ze tot 30 jaar rente opleveren, dus ze zijn ontworpen als een investering op langere termijn. In een enkel kalenderjaar bent u beperkt tot het kopen van maximaal $ 10.000 aan I-obligaties.
Serie HH Amerikaanse spaarobligaties werden stopgezet in 2004, wat betekent dat ze niet langer beschikbaar zijn voor aankoop. Maar als u Series HH-obligaties heeft, kunt u ze nog steeds inwisselen.
Alle Series HH-spaarobligaties die niet zijn vervallen, blijven rente opbrengen tegen een jaarlijks tarief van 1,5%, en de rente wordt elke zes maanden betaald via directe storting op uw bankrekening. HH-obligaties vervallen in 20 jaar.
Hoewel spaarobligaties vaak als cadeau worden gekocht, wilt u misschien een plaats voor ze in uw eigen portefeuille vinden vanwege hun langetermijnwinst.
Er zijn verschillende voordelen die spaarders kunnen genieten van spaarobligaties:
Spaarobligaties kunnen uw pensioensparen aanvullen. Met Series EE-obligaties en I-obligaties kunt u tot $ 10.000 in elk type per jaar beleggen, wat inhoudt dat u veel meer uitgestelde belastingbesparingen krijgt dan de contributielimieten van uw IRA of 401 (k).
Er is één belangrijk ding om rekening mee te houden met spaarobligaties:ze zijn illiquide, wat betekent dat het geld dat u belegt niet onmiddellijk beschikbaar is als u het nodig heeft.
Als u uw spaarobligaties aflost voordat vijf jaar zijn verstreken, offert u een deel van uw rente op. Dus hou vol.
Spaarobligaties zijn meer voor stabiele, langetermijnsparen dan voor een onverwachte noodsituatie. U zou al een noodspaarfonds moeten hebben opgebouwd, idealiter op een hoogrentende spaarrekening.
Evenzo moet u geen obligaties aflossen voordat de rente voor de maand is geboekt, omdat u die inkomsten misloopt.
Wanneer u een forfaitair bedrag heeft dat u voor een langere periode wilt beleggen, kunnen spaarobligaties een optie zijn om de risico's van de aandelenmarkt te vermijden. (Maar aandelen hebben het potentieel voor veel grotere rendementen.)
U kunt spaarobligaties elektronisch kopen op de website TreasuryDirect.gov van het Amerikaanse ministerie van Financiën. U koopt de obligaties tegen hun nominale waarde en krijgt de garantie dat u rente ontvangt totdat de obligaties vervallen.
U kunt minimaal 12 maanden geen spaarbon aflossen. Als u ze vervolgens inwisselt voordat er vijf jaar zijn verstreken, verliest u drie maanden aan rente.
Maar als u uw spaarobligaties met rust laat, blijven ze tot 30 jaar rente verdienen.
Dit maakt spaarobligaties tot een goed cadeau voor kinderen. Ze zullen zien hoe hun geld groeit terwijl ze - nou ja, groeien, en leren hoe rente werkt. Over 30 jaar zullen ze dankbaar zijn voor de les en de volledig volwassen band.
Uw spaarobligaties leveren rente op tegen de vaste rente die is vastgesteld in het jaar van aankoop. De huidige jaarlijkse rente voor nieuwe EE-obligaties is 0,10%.
Om te weten hoeveel een spaarobligatie waard is, moet u de aankoopdatum, de serie en de coupure weten.
U kunt uw spaarobligatie-informatie invoeren in de spaarobligatiecalculator van de Schatkist om de huidige waarde te bepalen.
In januari 2019 meldde de regering dat bijna $ 25 miljard sluimerde in niet-afgeloste, vervallen spaarobligaties. Als je geld vastzit in oude spaarobligaties, laat er dan geen spinnenwebben van worden!
Om elektronische EE-obligaties of I-obligaties in te wisselen, logt u eenvoudig in op uw Treasury Direct-account en volgt u de instructies. Het geld wordt binnen enkele werkdagen elektronisch op uw betaalrekening of spaarrekening gestort.
Papieren EE- en I-obligaties kunnen bij de meeste financiële instellingen worden verzilverd. U kunt ze ook mailen naar de Treasury Retail Securities Services op P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
Beleggen in spaarobligaties kan een goede strategie zijn als u wilt beleggen met een laag risico en voor een lange periode geen toegang tot uw geld nodig heeft. Ze kunnen u ook helpen uw portefeuille te diversifiëren en tegelijkertijd een extra mogelijkheid te bieden voor uitgestelde belastingbesparingen.
Maar wees gewaarschuwd:ze betalen een relatief laag rendement. Om het meeste uit uw spaarobligaties te halen, houdt u ze vast tot ze vervallen — en profiteert u van samengestelde rente voor een beter rendement.