Als u het geluk had om in deze bullmarkt te zitten, zult u zich waarschijnlijk redelijk goed voelen als u naar uw financiële jaar kijkt. Alle drie de grote Amerikaanse indices boekten dit jaar grote winsten:vanaf hun slotdatum op 31 december 2020 tot 15 december 2021 stegen de Dow, Nasdaq en S&P 500 respectievelijk 17%, 20% en 25%.
Maar als het krijgen zo goed is, is er een belangrijke maatstaf van uw persoonlijke boeken die vaak over het hoofd wordt gezien, zegt Peggy Doviak, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van DW Wealth Management in Norman, Oklahoma:uw cashflow. Cashflow is uw inkomen minus uw uitgaven, of wat voor geld u ook over heeft nadat u uw rekeningen heeft betaald.
"Nettowaarde is leuk om te volgen", zegt Doviak. "Het is leuk om je vooruitgang te zien en het is leuk om te zien dat je schuld lager wordt. Maar als ik maar één ding voor je kan zien, ben ik veel meer geïnteresseerd in het zien van je kasstroomoverzicht dan in je balans."
De reden is simpel:u heeft controle over uw eigen uitgaven en kunt deze naar behoefte aanpassen om uw doelen beter te bereiken, ongeacht wat er met de markten gebeurt. "Ik ben ervan overtuigd dat mensen veel meer leven en sterven van hun cashflow dan hun vermogen", zegt Doviak.
En december is een goed moment om uw cashflow te herzien. "Het is waarschijnlijk de minst interessante maand van het jaar om te proberen uw uitgaven te analyseren", zegt Doviak, maar als u het nu doet, wanneer januari komt en alle anderen "financiële nieuwjaarsvoornemens zullen maken, heeft u al het nodige gedaan." zwaar tillen."
Dit is haar beste advies.
Stap één bij het maken van een heldere begroting voor het nieuwe jaar is om alle angst of schuldgevoelens die je hebt over hoeveel geld je in het verleden hebt uitgegeven, te vergeten, zegt Doviak. "Er is geen schande. Het kan me niet schelen of je $ 50.000 aan creditcardschuld hebt, of $ 100.000 aan studieleningen die voornamelijk zijn uitgegeven aan bier, pizza en een reis naar Europa", zegt Doviak. "Want als je je er schuldig over voelt, dan voel je je er slecht over, wil je er niet naar kijken en kun je vanuit angst geen goede financiële beslissingen nemen."
Dus als jij een van die mensen bent die slechts een globaal idee heeft van je totale schulden en automatisch betalingen doet zonder echt naar de cijfers te kijken, open dan die enveloppen en haal je rekenmachine tevoorschijn.
Hoe pijnlijk het in eerste instantie ook kan zijn om de cijfers onder ogen te zien, het is veel beter om details te weten, zoals hoeveel u verschuldigd bent en tegen welke rente. "Wees er niet bang voor", zegt Doviak. "Het is wat het is, en er niet naar kijken zal het niet veranderen."
Als je eenmaal die eerste hindernis hebt genomen, is het volgende dat je moet weten dat je het grootboek van je cashflow niet in één keer hoeft te maken, zegt Doviak. Begin klein, bijvoorbeeld door één account bij te houden. Neem pauzes wanneer dat nodig is. Het is oké dat het proces een paar dagen of zelfs weken duurt.
"Ik wil dat je een gedetailleerde analyse maakt van je uitgaven, maar je hoeft niet alles op een dinsdagavond te doen", zegt Doviak. "Als iemand me de komende twee weken zou zeggen:'Je moet alles opschrijven wat je vorig jaar hebt uitgegeven', dan krijg ik het niet zo snel voor elkaar. Ik heb andere dingen die ik probeer te doen."
Als je je grootboek eenmaal hebt gemaakt, heb je een goed inzicht in je essentiële en discretionaire uitgaven in 2021. Of, zoals Doviak het zegt, geld voor rekeningen die je moet betalen en geld dat je gebruikt voor leuke dingen.
U bevindt zich nu in een uitstekende positie om redelijke en haalbare doelen voor het nieuwe jaar te stellen.
Als uw voornemen voor het nieuwe jaar is om meer te sparen, kunt u uw discretionaire uitgaven naar behoefte aanpassen. En "die aanpassingen hoeven niet draconisch te zijn", zegt Doviak. "Je hoeft niet naar je maandelijkse uitgaven te kijken en te zeggen:'Nou, ik ga nooit meer uit eten, of ik ga nooit meer uit met mijn vrienden.'"
In plaats daarvan stelt Doviak voor om hetzelfde principe te gebruiken om de taak op te splitsen in hanteerbare stappen wanneer u uw grootboek maakte om kleine doelen te stellen. Zoek naar manieren om slimmer uit te geven aan zowel essentiële als discretionaire aankopen, zoals het vergelijken van autoverzekeringen of het strikken van kortingen voor het kopen van een aantal boodschappen in bulk. Schaal terug op leuke aankopen, in plaats van te beginnen door ze volledig te elimineren.
"Zie het meer als Weight Watchers of Anonieme Alcoholisten, waar het een levensstijl is in plaats van 30 pond per maand af te vallen, want zo kun je niet leven", zegt Doviak. "Als je naar die cashflow kijkt, moet je er wat [discretionair] zakgeld in houden."
Het moet 'leefbaar en werkbaar' zijn, zegt ze, want als je de riem te strak aanspant, loop je het risico sneller te knikken en het experiment helemaal te beëindigen voordat je het de kans geeft om echt te gaan werken.
Meer van Grow:
U lost uw geldproblemen niet van de ene op de andere dag op, maar als u vandaag begint met een plan om uw financiën te verbeteren, bent u snel op de goede weg.
De kracht van Robo-investeren (maar is deze optie geschikt voor u?)
5 soorten beleggingsinkomsten die u zullen helpen rijkdom op te bouwen
10 voorbeelden van het waarderen van activa die uw nettowaarde vergroten
Gemiddelde nettowaarde per leeftijd in de VS [Waar sta je momenteel?]
De waarde van liquide nettowaarde [hoe u de uwe kunt berekenen]
Uw eerste auto kopen:waar u op moet letten