Sinds de onderstaande recensie is geschreven, heeft Investec op 16 mei 2019 aangekondigd dat het zijn robo-adviesactiviteiten voor Click and Invest stopt. Bestaande klanten hebben de keuze gekregen om hun beleggingen te verkopen of kosteloos over te hevelen naar een andere aanbieder. Click and Invest heeft ook hun beheervergoeding opgeschort gedurende deze overgangsperiode.
Investec zei:"Investec Click &Invest is iets minder dan twee jaar geleden gelanceerd en we zijn buitengewoon trots op de service die we hebben geboden en de consequent positieve feedback die we van klanten hebben ontvangen. De realiteit is echter dat de investeringsbereidheid diensten zoals die van ons blijven laag en de markt zelf groeit veel langzamer dan verwacht".
Als u naar deze recensie bent gekomen omdat u geïnteresseerd was in Investec's Click and Invest robo-adviesmodel, kunt u overwegen onze Nutmeg and Wealthsimple-recensies te bekijken. Waar Click &Invest de markt wilde verslaan met actieve fondsen, verschillen Nutmeg en Wealthsimple enigszins door de markt te volgen en zich te concentreren op het opbouwen van portefeuilles met ETF's.
Investec begon in 1974 als leasemaatschappij in Zuid-Afrika, maar is nu uitgegroeid tot een wereldwijd en multifunctioneel merk voor financiële diensten, misschien het best bekend en het gemakkelijkst te herkennen vanwege het hebben van een zebra in het logo.
Het aanbod gaat verder dan zwart-wit geldbeheer. Investec biedt gespecialiseerde bank-, vermogens- en investerings-, vermogensbeheer- en vastgoeddiensten. Dit omvat zowel financiële planningsdiensten voor particuliere klanten als het eigen assortiment fondsen en spaarrekeningen.
Het bedrijf betrad de Britse markt in 1991 en heeft zijn rijkdom en investeringsmerk opgebouwd door de overname van de Britse particuliere klantenfirma's Rensburg Sheppards en Williams de Broe, die een geschiedenis hebben die teruggaat tot de 19e eeuw in het VK.
Via het gevestigde merk Investec Wealth and Investment - dat £ 25 miljard aan activa van particuliere klanten beheert - lanceerde het bedrijf Click &Invest in 2017.
Je zou een behoorlijk grote som geld nodig hebben als je wilde dat Investec Wealth and Investment een portefeuille voor je zou bouwen en beheren, maar Click &Invest is onder dezelfde paraplu opgezet om gebruikers uit het VK dezelfde toegang te geven als die met kleinere bedragen.
Het is een service in robo-stijl die "in slechts een paar klikken hoogwaardig investeringsbeheer" belooft en zegt dat u uw geld binnen 24 uur kunt hebben geïnvesteerd.
Gebruikers kunnen investeren vanaf een relatief lage £ 2.500 en dezelfde diensten voor vermogensbeheer ontvangen als degenen die meer zouden investeren via Investec Wealth and Investment.
De service is vergelijkbaar met andere robo-adviseurs met een online vragenlijst die helpt bij het beoordelen van de risicobereidheid van een gebruiker en het opbouwen van een bijpassende portefeuille, maar terwijl anderen zich doorgaans richten op passieve fondsen, kiest Investec voor een actieve benadering. Het heeft een eigen investerings- en onderzoeksteam dat de bijna 200 jaar ervaring volgt die de bredere band heeft opgedaan. Het team bouwt een actieve portefeuille van fondsen op, gekozen en regelmatig gecontroleerd door een commissie. Het is gebaseerd op uw eigen risiconiveau en is bedoeld om de markt te verslaan, in plaats van alleen de markt te volgen.
U kunt bij Click &Invest een nieuwe ISA openen, oud ISA geld overmaken of gewoon een algemene beleggingsrekening hebben. Er is momenteel geen mogelijkheid om een pensioen op te bouwen, hoewel hier blijkbaar aan wordt gewerkt.
Het eerste dat u moet doen voordat u zich aanmeldt bij Click &Invest, is beslissen hoeveel u wilt investeren. Gebruikers worden eerst naar de investeringscalculator geleid die uw rendement berekent op basis van hoe lang u wilt beleggen, hoeveel u als een initiële forfaitaire som belegt en hoeveel u elke maand investeert. Het minimale forfaitaire bedrag is £ 2.500 en u moet minimaal £ 100 per maand investeren. De rekenmachine geeft dan een hoger, verwacht en lager verwacht resultaat op basis van prognoses van Morningstar. (klik op afbeeldingen om te vergroten)
Als u tevreden bent met de projecties, kunt u uw profiel maken. Je moet je portfolio een naam geven zoals pensioen of gezin en je kunt meerdere potten opzetten, dus het is goed om ze allemaal een ander label te geven.
Met de naam van uw portefeuille geselecteerd, is het tijd om de vragenlijst over de houding van Click &Invest ten opzichte van beleggen door te nemen. Deze vragenlijst is gebaseerd op een algoritme dat bestaat uit 13 vragen om een idee te krijgen van uw beleggingservaring, uw houding ten opzichte van risico's en hoeveel verlies u zou maken. Tijdens het hele proces zijn er waarschuwingen die enkele van de vragen uitleggen, zoals ervoor zorgen dat u wat spaargeld hebt voor een regenachtige dag voordat u belegt en benadrukken dat schommelingen in de waarde van uw portefeuille of eventuele verliezen van invloed kunnen zijn op uw levensstijl.
Click &Invest zal een van zijn beleggingsstrategieën aanbevelen zodra de vragenlijst is ingevuld.
Er zijn vijf strategieën waar uw geld in kan worden gestoken. De defensieve strategie is ontworpen om kapitaalbehoud op middellange tot lange termijn gedurende ten minste drie jaar te bieden en is bedoeld voor beleggers die bereid zijn kleine verliezen op korte termijn te accepteren. Een risiconiveau hoger is de voorzichtige benadering, die streeft naar groei over drie jaar met gematigde kortetermijnverliezen. Het risico schakelt dan een versnelling hoger op zijn afgemeten strategie, gericht op groei op de lange termijn van ten minste vijf jaar voor beleggers die bereid zijn verliezen op middellange tot korte termijn te accepteren. Dappere beleggers kunnen kiezen voor zijn avontuurlijke strategie, die ook gericht is op groei op de lange termijn over ten minste vijf jaar, of er is een agressieve benadering met een vooruitzicht van ten minste zeven jaar en is ontworpen voor diegenen die bereid zijn grote tot middellange verliezen te accepteren.
De portefeuilles zijn samengesteld door het 22-koppige onderzoeksteam van Click &Invest, dat regelmatig tienduizenden investeringsmogelijkheden wereldwijd onderzoekt, waaronder aandelen, obligaties, alternatieven, onroerend goed, valuta's, fondsen en gilts. Het investeringscomité komt regelmatig samen om individuele fondsen binnen elk van de verschillende investeringsmarkten te beoordelen en te selecteren.
U kunt de vragenlijst opnieuw invullen als u niet tevreden bent met het advies. Beleggers krijgen ook te horen in welke fondsen hun geld zal worden geïnvesteerd en krijgen een overzicht van de activa, sectoren en regio's.
Elke drie maanden ontvangt u een taxatierapport met een volledig overzicht van uw bezit en de kasbewegingen binnen uw portefeuille, evenals eventuele kosten. U wordt aangemoedigd om uw antwoorden ten minste jaarlijks te herzien, maar u kunt ze op elk moment wijzigen. Hoewel Click &Invest u geen financieel advies kan geven aan de telefoon, heeft het een online ondersteuningsteam dat u kan helpen met vragen.
U kunt uw beleggingen ook online of via de Click &Invest-app raadplegen waar en wanneer u maar wilt en u ontvangt maandelijks schriftelijke en video-updates van de beleggingsbeheerders.
Click &Invest berekent één jaarlijkse beheervergoeding op gefaseerde basis, die maandelijks wordt berekend en in rekening wordt gebracht. U betaalt 0,65% over uw eerste £100.000, 0,50% over de volgende £150.000 en 0,35% over alle bedragen boven £250.000. Er zijn geen kosten verbonden aan opnames, overschrijvingen of het sluiten van uw account. Een andere vergoeding die u moet betalen, zijn de fondskosten, die gemiddeld 0,81% bedragen, wat neerkomt op een totale kosten van 1,46% op beleggingen tot £ 100.000.
Click &Invest wordt gereguleerd als een aangestelde vertegenwoordiger van Investec Wealth &Investment Limited, die is geautoriseerd door de Financial Conduct Authority. Dit betekent dat het gebruikmaakt van de wettelijke toestemmingen die Investec Wealth &Investment heeft, maar u dezelfde beschermingsniveaus geeft. Investeerdersgeld moet daarom apart worden gehouden, kosten moeten duidelijk worden gemaakt en klanten moeten eerlijk worden behandeld.
Tot £ 50.000 van uw geld wordt beschermd door de financiële compensatieregeling als Click &Invest failliet gaat, maar onthoud dat dit niet geldt voor beursprestaties. Er is geen verhaal als de waarde van uw portefeuille instort. Bovendien kunt u een klacht indienen bij de Financial Ombudsman Service als u niet tevreden bent met de manier waarop u bent behandeld.
De naaste concurrenten van Click &Invest zijn Nootmuskaat en Moneyfarm. Het grootste verschil is dat Click &Invest ernaar streeft de markt te verslaan met actieve fondsen, terwijl Nutmeg en Moneyfarm dit eenvoudigweg volgen door zich te concentreren op het bouwen van portefeuilles met ETF's.
Door de actieve aanpak van Click &Invest is het zelfs duurder dan zijn concurrenten. De platformvergoeding van 0,65% kan in sommige gevallen lager zijn, maar de gemiddelde actieve fondskosten van 0,81% verhogen de totale kosten. Het biedt ook minder productkeuze, met alleen een ISA en een algemene beleggingsrekening.
Nootmuskaat rekent 0,45% op zijn vaste toewijzingsportefeuilles tot £ 100,00 en 0,25% daarbuiten, plus een gemiddelde fondsvergoeding van 0,18%. Dit betekent dat een investering van £ 100.000 £ 63 zou kosten, vergeleken met £ 146 met Click &Invest. Voor de volledig beheerde portefeuille rekent Nutmeg 0,75% tot £ 100.000 en 0,35% daarboven, met een gemiddelde fondsvergoeding van 0,19%. U kunt ook voor minder beleggen bij Nutmeg, met minimale investeringen vanaf £ 500 voor de ISA- of algemene beleggingsrekening. Nootmuskaat biedt ook een pensioenproduct aan, maar Click &Invest niet. U kunt meer informatie vinden in onze volledige Nootmuskaat-recensie.
Evenzo biedt robo-adviseur Moneyfarm ISA-, algemene beleggings- en pensioenrekeningen vanaf een laag minimum van £ 500. Beleggers betalen jaarlijks 0,70% over de eerste £20.000, 0,60% over tussen £20.000 en £100.000, 0,50% over saldi tussen £100.000 en £500.000 en 0,40% over bedragen boven £500.000. Het heeft een gemiddelde fondskost van 0,30%. U betaalt dus € 90 voor een investering van € 100.000, vergeleken met € 146 bij Click &Invest. U kunt meer informatie vinden in onze volledige Moneyfarm-recensie.
Click &Invest is nog relatief nieuw in de robo-markt en is pas in 2017 gelanceerd. Dit betekent dat er niet veel feedback is, zowel van klanten als qua prestaties.
Het had slechts 10 beoordelingen op Trustpilot vanaf maart 2019, waarvan 70% het als uitstekend beschreef, waarbij de website werd geprezen omdat deze eenvoudig te gebruiken en goed gepresenteerd was. De laagste ranking was gemiddeld, waarbij klanten ofwel zeiden dat ze niet tevreden waren met het eerste jaar van prestaties of dat er niet op e-mails werd gereageerd.
Click &Invest biedt een voordelige, gebruiksvriendelijke particuliere klantendienst en is een eenvoudige manier om een actieve portefeuille op te bouwen. Beleggers profiteren van de expertise van Investec tegen een fractie van de kosten, maar dit is prijzig in vergelijking met andere robodiensten, zij het een andere benadering omdat concurrenten voornamelijk passief zijn.
Een actieve beleggingsstrategie kan gunstig zijn wanneer markten in een dip zitten, zolang u erop kunt vertrouwen dat de fondsbeheerders beter presteren, daar betaalt u hopelijk voor met deze service.
Het is pas in 2017 gelanceerd en heeft geen prestatiegegevens op de lange termijn, maar het heeft zijn portefeuilles gemodelleerd op prestaties uit het verleden en ontdekte dat als u zes jaar geleden £ 10.000 in een van zijn vijf portefeuilles had geïnvesteerd via Investec, de beste prestatie zou een rendement van 15,92% zijn geweest in 2013 en het ergste zou een stijging van 2,81% zijn in 2015. De tijd zal leren of dit soort resultaten kunnen worden gerepliceerd.
Hoe u de beste HSA-aanbieder kiest voor uw levensstijl
De beste betaalrekeningen voor uw bedrijf
Interactive Investor Review - is het de beste makelaar voor uw geld in 2022?
Netwealth-beoordeling - is dit de beste manier om meer dan £ 50k . te investeren
Charles Stanley Direct Review 2022 - het beste huis voor uw portefeuille?
Hoe u £ 100.000 investeert voor het beste rendement?
Wealthsimple review - Is het de beste keuze voor beleggers in het VK?