Een lijfrente is een verzekeringsproduct dat in ruil voor een vast bedrag een inkomen verschaft bij pensionering. Dit forfaitaire bedrag zou doorgaans in de loop van de tijd zijn opgebouwd door bij te dragen aan een pensioenproduct.
Een lijfrente-aanbieder berekent hoe lang u waarschijnlijk met pensioen gaat en stelt het inkomen daarop in. Als u een goede leeftijd bereikt, profiteert u van het voortgezet inkomen. Als u echter voor uw verwachte leeftijd overlijdt, verliest u het.
Vóór april 2015 was het kopen van een lijfrente de enige beschikbare manier van handelen voor iedereen die op het moment van pensionering een toegezegd-uitkeringspensioen had. In april 2015 zijn de regels gewijzigd om individuen vanaf 55 jaar meer toegang te geven tot hun pensioen, wat resulteerde in een afname van het aantal ingekochte lijfrentes.
Simpel gezegd, een lijfrente biedt een gegarandeerd inkomen in ruil voor een afkoopsom. De hoogte van het verstrekte inkomen is afhankelijk van de inschatting van uw levensverwachting door een lijfrenteaanbieder en het type lijfrente dat is aangekocht.
Er zijn verschillende lijfrentes beschikbaar, zoals uitgelegd in de onderstaande tabel. Het gegenereerde inkomen is afhankelijk van het type lijfrente dat wordt gekocht.
| Lijfrentetype | Details |
| Eenmalige levensduur | Betaald aan een persoon, voor het leven of een set aantal jaren |
| Gezamenlijke levensduur | Betalingen gaan door aan uw echtgeno(o)t(e) of partner nadat u overlijdt |
| Vaste term | Betaalt een inkomen voor een bepaald aantal jaren, daarna een gegarandeerd bedrag dat u kunt beleggen of waarmee u een andere lijfrente kunt kopen |
| Korte termijn | Stopt met betalen aan het einde van een bepaald aantal jaren of wanneer je sterft, wat het eerst komt |
| Gegarandeerde periode | Betaalt uit voor een bepaalde termijn, zelfs als u binnen die termijn sterft termijn |
| Verbeterd of verminderd | Kan meer betalen dan een standaard lijfrente als u rookt of een medische aandoening heeft, bijv. diabetes of hoge bloeddruk |
| Escalerend | Het bedrag neemt elk jaar toe om het effect van inflatie te verminderen |
| Niveau | Betaalt elk jaar een vast bedrag aan inkomen |
| Gelinkte investering | Gebonden aan de aandelenmarkt , het bedrag dat het betaalt kan variëren en is afhankelijk van het succes van de investeringen |
| Kapitaal beschermd | Met kapitaal beschermde lijfrente staat toe u om het hele of een deel van het fonds te beschermen dat wordt gebruikt om uw lijfrente te kopen als u overlijdt |
De onderstaande tabel toont een vergelijking van het inkomen uit een enkele lijfrente dat wordt behaald op een pensioenpotje van £ 100.000 voor een man van 65 jaar die maandelijks achteraf wordt betaald.
| Aanbieder | Maandelijks | Jaarlijks |
| Schotse weduwen | £389 | £4.673 |
| Canada Life | £386 | £4.638 |
| Juridisch en algemeen | £386 | £4.634 |
| Gewoon | £382 | £4.590 |
| Hodge | £380 | € 4.571 |
| Aviva | £368 | £4.425 |
Bovenstaande zijn indicatief voor de beste beschikbare lijfrentetarieven (juni 2020)
als u een pensioenpot gebruikt om een lijfrente te kopen, dan kunt u 25% van uw pensioenpot belastingvrij opnemen voordat u de lijfrente koopt. De inkomsten uit een lijfrente zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en deze belasting wordt bij de bron ingehouden, zodat u het nettobedrag ontvangt.
Als u al een pensioenregeling heeft, neemt uw pensioenuitvoerder ongeveer 6 maanden voor de door u gekozen pensioendatum contact met u op en geeft hij u de mogelijkheden door. Ze zullen u ook informeren over het voordeel van rondkijken voor de beste lijfrente en hoe u toegang krijgt tot uw pensioen via pensioenopname.
Nadat u de lijfrente-aanbieder en de gewenste lijfrente heeft geselecteerd, kunt u direct contact opnemen met de aanbieder en zij regelen de lijfrente voor u. Ik zou ook aanraden om met een onafhankelijk financieel adviseur te praten om al uw pensioenbehoeften te bespreken. Als u momenteel geen financieel adviseur heeft, bekijk dan ons artikel '10 tips voor het vinden van een goede financieel adviseur'.
Sinds april 2015 is de mogelijkheid om vanaf 55 jaar uw pensioensparen in te zien ingevoerd, wat heeft geleid tot een toename van het aantal mensen dat toegang heeft tot hun pensioen via de zogenaamde 'pensioenopname' en een afname van het aantal ingekochte lijfrenten.
Een van de belangrijkste voordelen van inkomensafbouw is dat een individu beetje bij beetje toegang heeft tot zijn pensioen in plaats van zijn hele pensioenpot te gebruiken om een lijfrente te kopen, zoals voorheen het geval was. Een ander voordeel is dat de niet opgenomen pensioenpot belegd kan blijven, waardoor deze verder kan groeien. Lees voor meer informatie over pensioenopname ons uitgebreide artikel - Wat is pensioenopname en hoe werkt het?