In dit artikel bespreken we Vanguard's SIPP, met details over de kosten, minimale investering en de goedkoopste manier om via een pensioen in Vanguard-fondsen te beleggen, wat niet noodzakelijkerwijs door het nieuwe Vanguard SIPP te gebruiken. U kunt direct naar de sectie 'Hoe u de goedkoopste Vanguard SIPP krijgt' gaan.
Vanguard beloofde al langer een pensioenproduct, waarop beleggers geduldig moesten wachten. Vanguard lanceerde zijn Vanguard Investor-platform in het VK in mei 2017, aanvankelijk met een ISA, een Junior ISA en een algemene investering, met de belofte van een pensioenproduct in de toekomst en in februari 2020 kondigde Vanguard eindelijk de lancering aan van de Vanguard SIPP .
De kosten voor de Vanguard SIPP zijn als volgt:
Vanguard brengt geen extra jaarlijkse SIPP-administratiekosten in rekening, in tegenstelling tot veel andere SIPP-providers die gewoonlijk ongeveer £ 10 per maand in rekening brengen. Dat gezegd hebbende, is het niet per se de goedkoopste manier om te investeren in een Vanguard SIPP, wat we hieronder in meer detail zullen uitleggen.
De Vanguard SIPP heeft een minimale maandelijkse investering van £ 100 of u kunt beginnen met een forfaitair bedrag van £ 500. Aangezien Vanguard bekend staat als zijn lage kosten en populair is bij zowel beginnende als ervaren beleggers, verwachtte ik dat de minimale investering lager zou zijn. Er is veel opwinding geweest rond de Vanguard SIPP en de hoger dan verwachte minimuminvestering betekent dat sommige consumenten die willen beginnen met pensioensparen, elders moeten zoeken. Interactive Investor is bijvoorbeeld een van de goedkoopste manieren om in Vanguard-fondsen te beleggen (en kan goedkoper zijn dan beleggen via de Vanguard's SIPP), maar het is handig dat er geen minimuminvesteringsvereiste is. Lees het gedeelte 'Hoe u de goedkoopste Vanguard SIPP krijgt hieronder'.
Als u de kostenbesparingen wilt die gepaard gaan met het gebruik van passieve trackers, maar met iemand anders die de investeringsbeslissingen voor u neemt, dan zijn er robo-adviezen zoals Wealthify* die een minimale bijdrage van slechts £ 1 hebben op hun belangrijkste pensioenportefeuilles.
Nee, de Vanguard SIPP heeft geen opstart- of uitstapkosten. Bovendien zijn er geen jaarlijkse administratiekosten en worden er geen kosten in rekening gebracht bij het opnemen van een opname, een functie die in november 2020 is toegevoegd.
Vanguard lanceerde in april 2021 een service voor persoonlijke financiële planning, gericht op beleggers die plannen voor hun pensioen. Het is ontworpen om een op maat gemaakte beleggingsportefeuille te produceren uit een mix van zijn aandelen- en vastrentende fondsen. De service heeft een all-in vergoeding van 0,79% en er is een minimale investeringsvereiste van £ 50.000. U kunt meer lezen over Vanguard's persoonlijke financiële planningsservice in ons artikel "Vanguard lanceert persoonlijke financiële planningsservice voor pensioenspaarders".
Voor een volledige recensie van Vanguard, bekijk onze onafhankelijke Vanguard Investor-recensie, waarin Vanguard wordt bekeken als een platform, zijn producten en hoe het zich verhoudt tot zijn concurrenten. Onze onafhankelijke Vanguard-beoordeling kijkt ook naar de vergoedingen, de beschikbare fondsen en de prestaties van het fonds en is essentieel om te lezen als u overweegt te investeren in de Vanguard SIPP. Als u van Vanguard-fondsen houdt en de kosten een belangrijke factor zijn, lees dan verder terwijl we uitleggen hoe u een Vanguard SIPP goedkoper kunt krijgen dan rechtstreeks bij Vanguard beleggen.
Interactive Investor* (ook bekend als ii) is het op één na grootste investeringsplatform in het VK en wat het aantrekkelijk maakt, is dat het een vast maandelijks vergoedingsmodel hanteert, met drie verschillende serviceplannen die worden aangeboden. De meeste platforms brengen een vergoeding in rekening op basis van een percentage van uw bezit, waarbij Vanguard zelf een gemaximeerde vergoeding van 0,15% in rekening brengt. Ons onderzoek toont aan dat als u meer dan £ 160.000 aan Vanguard-fondsen bezit, beleggen via een Interactive Investor SIPP eigenlijk goedkoper zou zijn dan beleggen via een Vanguard SIPP. Dit komt omdat Interactive Investor een maandelijks bedrag van £ 9,99 in rekening brengt via het goedkoopste serviceplan, plus een administratiekost van £ 120 per jaar, wat betekent dat de maximale totale vergoedingen die u in een bepaald jaar betaalt £ 239,88 zijn, vergeleken met een maximum van £ 375 met de Vanguard SIPP. Het andere belangrijke punt is dat de Interactive Investor SIPP geen minimale bijdrageniveaus heeft, in tegenstelling tot de Vanguard SIPP die een minimale maandelijkse investering van £ 100 of een forfaitair bedrag van £ 500 heeft.
Het andere voordeel van een Interactive Investor SIPP is dat u toegang heeft tot een breder scala aan beleggingen (inclusief ETF's, investeringstrusts en aandelen) en niet alleen Vanguard-fondsen (de Vanguard SIPP biedt alleen Vanguard-fondsen). Als u in de toekomst van gedachten verandert en besluit dat u liever rechtstreeks in de Vanguard SIPP investeert, kunt u dit doen zonder enige uitstapvergoeding.
Een ander, minder populair maar kosteneffectief SIPP-alternatief is iWeb. Beleggers moeten zich er echter van bewust zijn dat het een veel eenvoudigere website heeft die minder intuïtief is en dat u geen van de interactieve tools of marktinzichten krijgt die u bij Interactive Investor krijgt.
Interactive Investor* heeft drie serviceplannen, waarbij een maandelijks bedrag in rekening wordt gebracht (ongeacht de grootte van uw portefeuille) van £ 9,99, £ 13,99 of £ 19,99, afhankelijk van het serviceplan dat u kiest. Vanguard rekent een vast percentage van 0,15% (met een maximum van £ 250.000, wat betekent dat het maximum £ 375 per jaar is). Er zijn ook onderliggende fondskosten, maar de kosten zijn hetzelfde voor zowel Interactive Investor als Vanguard Investor. Dus als u van plan bent meer dan £ 160.000 in een Vanguard SIPP te investeren, kunt u net zo goed in Vanguard-fondsen beleggen via de SIPP van Interactive Investor, aangezien dit goedkoper zal zijn.
Als u nooit van plan bent meer dan £ 160.000 in een Vanguard SIPP aan te houden, kunt u natuurlijk beter beleggen via Vanguard's eigen SIPP, omdat dit goedkoper zou zijn. Een van de voordelen van beleggen in een alternatief platform zoals Interactive Investor is echter dat u in een breder scala aan fondsen kunt beleggen. Met Vanguard bent u beperkt tot het eigen vermogen van Vanguard. Bovendien geeft beleggen in een SIPP met behulp van een platform zoals Interactive Investor u toegang tot duizenden beleggingstrusts, ETF's en unit trusts van honderden beleggingsmaatschappijen, toegang tot directe aandelenhandel, een breder scala aan ethische beleggingsopties en geen minimale beleggingsbeperkingen.
Ten slotte moet u rekening houden met eventuele kosten in verband met opname. De Vanguard SIPP brengt geen kosten in rekening voor het opnemen van kredieten, terwijl Interactive Investor £ 120 per jaar in rekening brengt. Als u een opname invoert met behulp van een Interactive Investor SIPP (een van de goedkoopste op de markt voor opname), dan zouden de kosten oplopen tot £ 359,88 per jaar. Dit betekent dat u minimaal £ 240.000 moet hebben om Interactive Investor goedkoper te laten zijn, en zelfs dan zou u slechts £ 15,12 per jaar besparen.
Natuurlijk bent u vrij om van de ene SIPP-aanbieder naar de andere over te stappen voordat u instapt, als u de kostenbesparingen voor en na pensionering wilt maximaliseren. Onthoud dat de goedkoopste SIPP-voorpensionering niet per se de goedkoopste SIPP-periode na pensionering is.
De Vanguard SIPP is een mooi kosteneffectief pensioenproduct. Als u echter van Vanguard-fondsen houdt en overweegt te investeren in een Vanguard SIPP, kan het de moeite waard zijn om te overwegen een SIPP te openen met een platform zoals Interactive Investor* of iWeb en we hebben de redenen hieronder samengevat:
Eind 2019 werd ik persoonlijk uitgenodigd in de kantoren van Vanguard in het centrum van Londen om een exclusieve blik te werpen op de Vanguard SIPP voorafgaand aan de lancering. Ik vertel meer over mijn bezoek en geef een vroege recensie van de Vanguard SIPP in aflevering 249 van de Money to the Masses-podcast. Bekijk het hieronder.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen - Wealthify, Interactive Investor