Het idee om in de aandelenmarkt te beleggen, lijkt u misschien eng als u het nog nooit hebt geprobeerd. Helaas is de industrie niet erg goed in het eenvoudig en duidelijk maken van beleggen. Veel potentiële beleggers worden afgeschrikt door jargon en onheilspellende risicowaarschuwingen. Maar eigenlijk is beleggen in financiële markten iets dat iedereen zou moeten overwegen, en het hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Simpel gezegd, het kan u een betere kans geven om uw geld te maximaliseren. Er zijn natuurlijk geen garanties, en het is waar dat je geld kunt verliezen, maar de geschiedenis heeft geleerd dat beleggen op de lange termijn (dat is tien jaar plus) je een veel beter rendement geeft dan wanneer je gewoon contant had gespaard bij een bank rekening. Ze hebben ook de neiging om beter te presteren dan andere soorten activa, zoals obligaties en onroerend goed. Het gemiddelde jaarlijkse rendement van de FTSE All Share in de afgelopen 30 jaar was bijna 10% (volgens investeringsplatform Vanguard), hoewel er jaar op jaar veel volatiliteit was, dus beleggers moeten een lange adem hebben.
De aandelenmarkt is gewoon een forum waar beleggers aandelen van beursgenoteerde bedrijven kunnen kopen en verkopen. Enkele van de grootste beurzen ter wereld zijn de New York Stock Exchange, de Nasdaq, de Hong Kong Stock Exchange en de London Stock Exchange. Hoewel beurzen fysieke locaties hebben, vindt de handel tegenwoordig elektronisch plaats.
Bedrijven geven aandelen uit als een manier om kapitaal aan te trekken zodat ze kunnen groeien. Wanneer u een aandeel koopt, koopt u een klein stukje van een bepaald bedrijf. Uw segment is verhandelbaar en kan in prijs stijgen of dalen, afhankelijk van hoe goed of slecht het bedrijf presteert.
Als het na verloop van tijd goed gaat en het bedrijf groeit en winstgevender wordt, zou de waarde van uw aandeel moeten stijgen. Evenzo, als het bedrijf slecht presteert, kunnen uw aandelen in waarde dalen. De twee belangrijkste soorten aandelen zijn gewone en preferente aandelen.
Gewone aandelen geven je stemrecht, wat betekent dat je inspraak hebt in hoe het bedrijf wordt geleid.
Preferente aandelen betekent dat u als eerste in de rij staat om dividend te ontvangen. Dividenden zijn een manier voor bedrijven om hun aandeelhouders te belonen door betalingen te doen van hun overtollige winst. Veel beleggers houden ervan dividendbetalende aandelen aan te houden om een regelmatig inkomen te genereren.
Beleggen op de aandelenmarkt brengt risico's voor uw geld met zich mee. De belangrijkste risico's van beleggen zijn dat u met minder kunt eindigen dan u inlegt, of dat uw beleggingen niet goed genoeg presteren om u een behoorlijk pensioenfonds te geven. Als u echter over een voldoende lange tijdspanne investeert, heeft u een betere kans om uiteindelijk geld te verdienen. Er is een algemene vuistregel die stelt dat hoe meer risico u neemt, hoe groter de beloningen die u kunt maken. Maar dit is een vrij simplistische weergave en weerspiegelt niet echt de realiteit van beleggen. Ja, er is potentieel voor een beter rendement, maar investeren in zeer risicovolle dingen betekent gewoon dat u een grotere gok met uw geld neemt. Voor de meeste beleggers is er een gulden middenweg tussen het najagen van grote winsten in speculatieve groeiaandelen met een hoog risico en het gewoon op een spaarrekening zetten waar het veilig is, maar het zal geen rente opleveren en zal worden uitgehold door inflatie.
Als we het hebben over risicotolerantie of risicobereidheid, verwijst dit naar het risiconiveau dat u persoonlijk wilt of kunt nemen. Dit hangt af van een aantal factoren, zoals uw leeftijd, hoe dicht u bij de pensioengerechtigde leeftijd bent en hoeveel geld u heeft (en zou kunnen verliezen). Maar het gaat ook om uw persoonlijke voorkeur en uw gedragsbenadering van beleggen – bent u iemand die zijn zenuwen kan bedwingen in ruwe markten en kortetermijnverliezen op de kin kan nemen, of zou u in paniek raken en geld willen verdienen op het moment dat de markten kelderen?
Als u wilt gaan beleggen, vraagt u zich misschien af ‘hoeveel geld heb ik nodig om in de aandelenmarkt te investeren?’ Het goede nieuws is dat het nu gemakkelijker dan ooit is om te beginnen met beleggen op de aandelenmarkt, zelfs als je een complete beginner bent. Sommige robo-adviseurs (hierover later meer) laten je een portefeuille opzetten met slechts £ 1, en de meeste online effectenmakelaars en fondssupermarkten bieden regelmatige spaarplannen met minimale maandelijkse investeringen van £ 25 - £ 50.
Door regelmatig te sparen, kunt u maand na maand geld op de aandelenmarkt druppelen, in plaats van in één keer in één keer te betalen. Het is een goed idee in dalende markten, omdat het betekent dat u meer aandelen koopt wanneer de prijzen hoger zijn en goedkoper en minder aandelen wanneer de prijzen hoger zijn. Dit wordt pondkostenmiddeling genoemd. Als u een forfaitair bedrag inlegt, loopt u het risico dat de markt kort na uw belegging daalt, waardoor een deel van uw kapitaal onmiddellijk wordt uitgehold. Maar het werkt natuurlijk twee kanten op en de markt zou kort daarna kunnen stijgen. Wachten op het perfecte moment heet proberen de markt te timen, en zelfs voor experts is het onmogelijk om dit te doen, dus regelmatige besparingen zijn op de lange termijn waarschijnlijk logischer voor de meeste mensen.
U kunt aandelen rechtstreeks of via een fonds houden (meer hierover in de volgende sectie). Als u individuele aandelen wilt kopen, moet u meestal een tussenpersoon gebruiken, zoals een effectenmakelaar. Enkele hoog aangeschreven diensten op het gebied van aandelenhandel (waarvan er vele ook fondsen aanbieden) zijn Hargreaves Lansdown, AJ Bell, The Share Centre, IG, Charles Stanley Direct en Barclays. Er zijn tal van handleidingen en vergelijkingstools beschikbaar om u te helpen er een te kiezen, maar in de eerste plaats wilt u waarschijnlijk de aangeboden keuze, de kosten overwegen, of er gratis beleggingsonderzoek is en hoe gebruiksvriendelijk het platform of de service is. Voor hulp bij het kiezen van een platform voor het verhandelen van aandelen, kunt u onze algemene best-buytabel voor beleggingsrekeningen raadplegen.
Meestal moet u transactiekosten betalen (meestal ongeveer £ 8 - £ 12) elke keer dat u aandelen koopt of verkoopt, hoewel sommige platforms of makelaars dit beperken, zodat u nooit meer dan een bepaald bedrag per maand of elk kwartaal betaalt. U moet ook een vergoeding betalen om het platform te gebruiken, wat een vast bedrag kan zijn of een percentage van het geld dat u op het platform houdt. Er kunnen ook andere kosten zijn, bijvoorbeeld als u uw portefeuille wilt overdragen naar een andere aanbieder, dus controleer de kleine lettertjes.
Vroeger belde u uw effectenmakelaar met uw handelsinstructies, of stuurde u zelfs een formulier per post, en sommige mensen doen dit nog steeds, maar tegenwoordig is het veel gemakkelijker en goedkoper om in te loggen op een online effectenhandelsaccount om een instructie te sturen. Als u dit buiten kantooruren doet, zal uw makelaar proberen de transactie uit te voeren zodra de markt opengaat. U kunt een 'kill or fill'-instructie instellen die hen vertelt om te proberen aandelen te kopen of verkopen tegen een door u ingesteld prijsdoel, of anders de order annuleren als ze die prijs niet meteen kunnen krijgen. U kunt ook een 'stop-loss'-order instellen om de verkoop van aandelen die u bezit te activeren als deze onder een door u ingestelde prijs dalen, of 'limiet'-orders die automatisch aandelen kopen of verkopen wanneer ze een door u ingestelde prijs bereiken.
Gewoonlijk is het rechtstreeks aanhouden van aandelen meer geschikt voor ervaren of ervaren beleggers. Dat komt omdat handelen in aandelen duurder is dan handelsfondsen, en de risico's van het bezitten van aandelen groter kunnen zijn omdat u uw geld concentreert op minder individuele aandelen in plaats van uw risico te spreiden over een fonds dat veel verschillende aandelen bezit. Voor de meeste mensen, vooral voor beginnende beleggers, is het een betere optie om uw geld te bundelen met andere mensen en aandelen aan te houden in een beleggingsfonds. Als beleggen in aandelen nieuw voor u is, bekijk dan ons artikel "Aandelen kopen voor beginners"
Wat is een fonds? Het is gewoon een manier om een mand met aandelen te bezitten, in plaats van slechts een of twee. Wanneer u in een fonds belegt, neemt een professionele fondsbeheerder namens u beleggingsbeslissingen door aandelen (of andere soorten financiële instrumenten) te kopen en verkopen om te proberen de gestelde doelstelling van het fonds te bereiken. Dit kan zijn om een inkomen te genereren, of om uw kapitaal te laten groeien door bijvoorbeeld te investeren in een bepaalde regio of sector.
Er zijn fondsen voor alles - of u nu alleen wilt beleggen in de Britse aandelenmarkt, kleine bedrijven van over de hele wereld, technologiebedrijven, maatschappelijk verantwoorde bedrijven of grensmarkten, er zal een fonds zijn dat aan uw behoeften kan voldoen. U moet nadenken of u via een actief of een passief fonds wilt beleggen. Actieve fondsen streven ernaar om beter te presteren dan hun benchmark (een relevante index), terwijl passieve fondsen gewoon proberen de prestaties van hun benchmark te repliceren.
Actieve fondsen zijn duurder omdat u een professional betaalt om uw beleggingen 'actief' te beheren, bedrijven te onderzoeken en te ontmoeten en op de hoogte te blijven van marktbewegingen om te beslissen wat u wilt kopen en verkopen en wanneer. U betaalt ook voor de hogere transactiekosten in verband met frequentere handel. Maar hoewel u meer betaalt voor potentiële outperformance, zijn actieve fondsen bekritiseerd omdat de meerderheid er niet in is geslaagd hun benchmarks op de lange termijn te verslaan.
Passieve fondsen zoals exchange-traded funds (ETF's) of indextrackers kopen en houden dezelfde aandelen in hun index, ze proberen niet te anticiperen op wat de markt zal doen. Dit betekent dat ze niet beter zullen presteren, maar dat proberen ze ook niet. Als de markt daalt, zal uw passieve fonds dalen, terwijl een actieve beheerder een betere kans heeft om te reageren om verliezen in dalende markten te verminderen. Desondanks zijn passieve fondsen erg populair als een goedkope, eenvoudige manier om blootstelling aan belangrijke markten te krijgen. Veel beleggers gebruiken een combinatie van actieve en passieve fondsen in hun portefeuilles.
De goedkoopste route is meestal om je aan te melden bij een fondsplatform of supermarkt. U kunt een algemene beleggingsrekening kiezen of, over het algemeen een beter idee, een ISA voor aandelen en aandelen (hier is onze beste kooptabel om u te helpen er een te kiezen). U vult uw account gewoon contant op en kiest uw geld en hoeveel u er in wilt stoppen, of u stelt een automatisch regelmatig spaarplan in en het platform doet de rest.
Het is meestal goedkoper om fondsen te kopen en te verkopen dan aandelen, en sommige online brokers en fondssupermarkten brengen u helemaal niets in rekening voor het verhandelen van fondsen. Als u echter geld aanhoudt, betaalt u naast uw platformvergoeding ook een beheervergoeding aan de fondsbeheerder.
Als u in de aandelenmarkt wilt beleggen, zijn er veel opties om uit te kiezen, maar we hebben een aantal stappen ondernomen om u te helpen.
Als u rechtstreeks aandelen wilt kopen, moet u een makelaar kiezen. Vergelijkingswebsites en best-buy-tabellen zijn een goede plek om te beginnen, omdat u in één oogopslag kunt zien wat de verschillende diensten voor het verhandelen van aandelen te bieden hebben en vergoedingen en kosten kunt vergelijken. Zorg ervoor dat u uw huiswerk over het bedrijf doet voordat u de sprong waagt en aandelen koopt. Lees de financiële pers – titels als Money Observer, Investors Chronicle, MoneyWeek en Shares staan vol met tips voor aandelen en investeringsgidsen.
Een robo-adviseur zoals Nutmeg of Wealthify kan een goede route zijn voor een beginnende belegger - deze diensten bieden u doorgaans een keuze uit kant-en-klare passieve portefeuilles, afhankelijk van uw risicobereidheid. Vaak zijn hun kosten concurrerend omdat ze op de beurs verhandelde fondsen gebruiken, en sommige hebben zeer lage minimale investeringen om u op weg te helpen. Bekijk onze beste kooptabel voor robo-adviseurs voor meer informatie.
U kunt via een Stocks &Shares ISA (of een pensioen) op een fiscaal vriendelijke manier fondsen en aandelen aanhouden. We hebben een best-buy-tabel met ISA's voor aandelen en aandelen samengesteld of u kunt ons artikel 'De beste ISA voor aandelen en aandelen en het beste fondsplatform' lezen.
U kunt actieve en passieve fondsen kopen via de grote fondssupermarkten zoals AJ Bell en Hargreaves Lansdown. Maar als u vooral geïnteresseerd bent in passieve fondsen, zijn er gespecialiseerde platforms beschikbaar waarmee u ze rechtstreeks bij de aanbieder kunt kopen, zoals Vanguard Investor.
Dus dat is ons korte overzicht van hoe te beleggen in aandelen. Voor een diepere duik kunt u overwegen om u aan te melden voor onze 80-20 Investor-service, een schat aan informatie met gedetailleerd onderzoek naar de beste investeringsmogelijkheden op de markt.