Dit is een onafhankelijke recensie van AJ Bell waarin ik naar zijn producten en diensten kijk. AJ Bell is een investeringsplatform waarmee beleggers kunnen beleggen in unit trusts, aandelen, investeringstrusts en ETF's via hun SIPP- en ISA-producten, evenals hun algemene handelsaccount. AJ Bell produceert ook een reeks investeringsgidsen, een investeringsmagazine en een reeks vooraf gemaakte investeringsportefeuilles. U kunt de onderstaande links gebruiken om naar de belangrijkste punten in deze AJ Bell-recensie te gaan, maar ik raad u aan deze van begin tot eind te lezen, aangezien ik de positieve en negatieve punten van dit fondsbeleggingsplatform benadruk. Aan het einde van het artikel kijk ik ook naar een aantal alternatieven voor AJ Bell.
AJ Bell werd opgericht in 1995 en is een van de toonaangevende online investeringsplatforms in het VK met iets meer dan £ 70 miljard aan activa onder beheer. AJ Bell biedt beleggingsdiensten aan ongeveer 370.000 klanten en heeft 700 werknemers in het VK. Ter vergelijking:het grootste online investeringsplatform van het VK, Hargreaves Lansdown, heeft 1,5 miljoen klanten en ongeveer £ 120 miljard activa onder beheer.
De online beleggingsdienst van AJ Bell werd in 2000 gelanceerd onder de naam AJ Bell Youinvest en was de eerste online SIPP-aanbieder in het VK. AJ Bell beheerde zelfs het zelfbelegde persoonlijke pensioen (SIPP) van TD Direct totdat het in 2017 werd overgenomen door Interactive Investor. Desondanks blijft AJ Bell een belangrijk investeringsplatform in het VK en is het lid van de Londense beurs met een achtergrond in actuariële advisering, SIPP's en effectenmakelaardij. Daarnaast is AJ Bell door Which? uitgeroepen tot het 'Beste investeringsplatform'. leden voor drie opeenvolgende jaren (2019, 2020 &2021).
Zoals je van een groot investeringsplatform mag verwachten, biedt AJ Bell een reeks beleggingsproducten aan die hieronder worden opgesomd:
AJ Bell Youinvest ISA* biedt een online Stocks &Shares ISA met lage kosten en een scala aan beleggingsopties, waaronder aandelen, unit trusts, investment trusts en ETF's. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 20.000 per jaar. (2021/22). Reguliere investeringen kunnen worden gedaan vanaf slechts £ 25 per maand, wat hetzelfde is als Hargreaves Lansdown. Overboekingen kunnen worden gedaan vanuit een bestaande ISA voor Aandelen en Aandelen bij een andere aanbieder. De AJ Bell Youinvest ISA won de 'Self Select ISA provider of the year' bij de ADVFN International Financial Awards 2020.
AJ Youinvest Junior ISA biedt een online fiscaal efficiënte manier voor ouders of voogden om te investeren in de toekomst van een kind. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 9.000 per jaar. (2021/22) en het geld wordt afgeschermd totdat het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, waarna het toegang krijgt tot het geïnvesteerde geld.
AJ Youinvest Junior SIPP biedt een online fiscaal efficiënte manier voor iedereen om te investeren in de toekomst van een kind, maar het geld zal worden vastgehouden tot de pensioengerechtigde leeftijd. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 2.880 per jaar. (2021/22) en de regering zal een belastingvermindering van 20% toevoegen, wat betekent dat de bijdragen in totaal maximaal £ 3.600 per jaar kunnen bedragen.
DeAJ Bell Youinvest Lifetime ISA is beschikbaar voor aanvragers van 18 tot 39 jaar die sparen voor hun eerste woning of pensioen. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 4.000 per jaar. (2021/22) en tot de leeftijd van 50 jaar. Een overheidsbonus van 25% van de investeringen wordt betaald en investeringen kunnen op elk moment worden ingetrokken om een eerste woning te kopen of vanaf 60 jaar om het pensioen te financieren. Overboekingen kunnen worden gedaan vanuit andere beleggingen. De AJ Bell Youinvest Lifetime ISA won in 2019 de 'Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the year award'. AJ Bell Youinvest is een van de weinige aanbieders van Lifetime ISA-investeringen. Anderen zijn onder meer Hargreaves Lansdown en Nootmuskaat.
AJ Bell Youinvest SIPP* was de eerste online SIPP die beschikbaar was in het VK en er kan tot £ 40.000 per jaar worden geïnvesteerd en belastingvermindering worden ontvangen, in overeenstemming met de huidige pensioenwetgeving. Reguliere investeringen zijn mogelijk vanaf € 25 per maand. Overboekingen kunnen worden gedaan vanaf een bestaande SIPP bij een andere provider. De AJ Bell SIPP heeft talloze prijzen gewonnen en werd onlangs bekroond met de titel 'Top Rated 2020 low-cost SIPP Provider' door de Investors Chronicle en Financial Times. Bovendien heeft de AJ Bell SIPP de beste SIPP-provider gewonnen bij de 2020 City of London Wealth Management Awards.
AJ Bell Youinvest-handelsaccount biedt een gemakkelijke, goedkope manier om online te beleggen, waardoor beleggers hun eigen investeringskeuzes kunnen maken. In tegenstelling tot een ISA- of SIPP-account is er geen limiet aan het bedrag dat kan worden geïnvesteerd en kan het geld op elk moment worden opgenomen.
AJ Bell Platinum SIPP biedt een op maat gemaakte SIPP-service die is ontworpen voor mededirecteuren en partners in een bedrijf. De AJ Platinum SIPP biedt een breder scala aan investeringskeuzes dan de AJ Bell Youinvest SIPP, inclusief de aankoop van commercieel land en onroerend goed in het VK. Alle commerciële gronden of eigendommen kunnen vervolgens worden verhuurd aan het bedrijf van het lid of aan een derde partij.
AJ Bell Platinum SSAS (Small Self Administered Scheme) Naast het brede scala aan investeringen dat beschikbaar is bij een AJ Bell Platinum SIPP, kunnen leden van de SSAS geld lenen van een commerciële geldschieter en tegen commerciële voorwaarden lenen of uitlenen aan een naamloze vennootschap voor handelsdoeleinden.
AJ Bell Youinvest biedt een breed scala aan beleggingsopties, waaronder fondsen, aandelen, investeringstrusts en op de beurs verhandelde fondsen (ETF's). In totaal zijn er meer dan 2.000 fondsen waaruit u kunt kiezen om te beleggen. AJ Bell Youinvest vereenvoudigt ook de investeringskeuze voor beleggers die zich graag laten leiden bij hun investeringskeuze door een reeks passieve fondsen en de AJ Bell Favorite Funds-lijst aan te bieden, zoals hieronder beschreven.
De passieve fondsen van AJ Bell zijn in wezen een verzameling van 9 goedkope portefeuilles bestaande uit goedkope fondsen die worden beheerd door AJ Bell. De jaarlijkse kosten voor de groeifondsen zijn beperkt tot 0,35%, wat ongeveer de helft is van de kosten van een typisch actief fonds.
Er zijn zes groeiportefeuilles beschikbaar met verschillende risiconiveaus, en deze zijn:
Deze portefeuilles zijn bedoeld voor die mensen die willen 'kopen en vergeten' en iemand anders hun geld willen laten beheren. Zie het als een soort gelijkaardige service van AJ Bell om te concurreren met de nieuwe golf van robo-adviesdiensten zoals Wealthify, Nutmeg en Moneyfarm.
Daarnaast biedt AJ Bell een verantwoord groeifonds dat belegt in 'duurzame' bedrijven, iets dat interessant kan zijn voor beleggers die ethisch willen beleggen. De jaarlijkse vergoeding voor het verantwoorde groeifonds is gemaximeerd op 0,35%.
Er zijn ook twee inkomensportefeuilles beschikbaar:
Het AJ Bell-inkomstenfonds belegt in vaste activa zoals obligaties (om rentebetalingen te verdienen) en agressieve activa zoals aandelen (om dividenden te verdienen). Ze streven ernaar de kapitaalwaarde van het fonds stabiel te houden en tegelijkertijd inkomsten te genereren van ongeveer 4% per jaar, hoewel het rendement natuurlijk niet gegarandeerd is. De jaarlijkse kosten voor het inkomstenfonds zijn beperkt tot 1,00%.
Het inkomsten- en groeifonds van AJ Bell belegt voornamelijk in agressieve activa zoals aandelen (om dividenden te verdienen). Het doel is een bescheiden groei te realiseren om gelijke tred te houden met de inflatie en tegelijkertijd een inkomen van ongeveer 4% per jaar te realiseren. Nogmaals, de opbrengst is niet gegarandeerd. De jaarlijkse kosten voor het inkomens- en groeifonds zijn beperkt tot 1,00%.
Als alternatief, als u zelf uw beleggingen wilt kiezen, maar enkele suggesties wilt overwegen, dan is AJ Bell Favorite Funds een shortlist van 81 fondsen in een reeks activa en sectoren. Het is in wezen het equivalent van AJ Bell van de Wealth 50-lijst van Hargreaves Lansdown. Beide lijsten zijn naar verluidt gekozen op basis van een reeks criteria, waaronder de prestaties van het fonds, het beleggingsteam, de beleggingsfilosofie en de kosten. AJ Bell biedt beleggers een handige filtertool die, eenmaal voltooid, een selectie van fondsen zal bieden die aan de gekozen criteria voldoen. Met de filtertool kunnen beleggers kiezen of ze willen beleggen voor groei of inkomen, actieve fondsen of trackerfondsen en in welke sectoren ze willen beleggen. Zodra de filtertool is voltooid, wordt een lijst met fondsen weergegeven met de kosten, het rendement op 3 jaar en het rendement voor elk fonds.
| Belegd bedrag | Jaarlijkse platformkosten |
| £0 - £250.000 | 0,25% |
| £ 250.000 - £ 1m | 0,10% |
| £1m - £2m | 0,05% |
| £2m + | Geen kosten |
Beleggingen in aandelen, beleggingstrusts en ETF's bedragen 0,25%, met een maximum van £ 42 per jaar.
| Overige kosten | Kosten |
| Fondsen | £ 1,50 per deal |
| Aandelen (inclusief ETF's, beleggingsfondsen, gilts en obligaties) | £9,95 per deal |
| Aandelen (10 of meer deals in de vorige maand) | £4,95 per deal |
| Regelmatige online investering | £1,50 |
| Geldoverboeking naar een andere ISA-manager | Geen kosten |
| Overdracht van onderliggende activa | £9,95 per bezit |
| Belegd bedrag | Jaarlijkse platformkosten |
| £0 - £250.000 | 0,25% |
| £ 250.000 - £ 1m | 0,10% |
| £1m - £2m | 0,05% |
| £2m + | Geen kosten |
Beleggingen in aandelen, beleggingstrusts en ETF's bedragen 0,25%, met een maximum van £30 per jaar.
| Overige kosten | Kosten |
| Fondsen | £ 1,50 per deal |
| Aandelen (inclusief ETF's, beleggingsfondsen, gilts en obligaties) | £9,95 per deal |
| Aandelen (10 of meer deals in de vorige maand) | £4,95 per deal |
| Regelmatige online investering | £1,50 |
| Geldoverboeking naar een andere ISA-manager | Geen kosten |
| Overdracht van onderliggende activa | £9,95 per bezit |
| Belegd bedrag | Jaarlijkse platformkosten |
| £0 - £250.000 | 0,25% |
| £ 250.000 - £ 1m | 0,10% |
| £1m - £2m | 0,05% |
| £2m + | Geen kosten |
Beleggingen in aandelen, beleggingstrusts en ETF's bedragen 0,25%, met een maximum van £ 42 per jaar.
| Overige kosten | Kosten |
| Fondsen | £ 1,50 per deal |
| Aandelen (inclusief ETF's, beleggingsfondsen, gilts en obligaties) | £9,95 per deal |
| Aandelen (10 of meer deals in de vorige maand) | £4,95 per deal |
| Regelmatige online investering | £1,50 |
| Geldoverboeking naar een andere ISA-manager | Geen kosten |
| Overdracht van onderliggende activa | £9,95 per bezit |
| Belastingvrije forfaitaire betaling | Geen kosten |
| Regelmatige uitbetaling van inkomen | Geen kosten voor flexi-access |
| Aankoop van lijfrente | £150 |
| Beoordeling van gelimiteerde drawdown | £75 |
| Contant geld overmaken | Geen kosten |
| Overstappen naar een andere Britse pensioenregeling | £9,95 per bezit |
| Overstappen naar een buitenlandse pensioenregeling | £250 |
Dezelfde kosten als getoond voor AJ Bell Youinvest SIPP
Dezelfde kosten als weergegeven voor AJ Bell Youinvest ISA. Beleggingen in aandelen, beleggingstrusts en ETF's bedragen 0,25%, met een maximum van £ 42 per jaar.
Dezelfde kosten als weergegeven voor de AJ Bell Youinvest ISA. Beleggingen in aandelen, beleggingstrusts en ETF's bedragen 0,25%, met een maximum van £ 42 per jaar.
Naast de bovengenoemde passieve fondsen en de favoriete fondsen van AJ Bell hieronder is een selectie van het onderzoek en de tools van AJ Bell Youinvest die beschikbaar zijn voor investeerders
De AJ Bell Youinvest ISA*-laadstructuur, investeringsmogelijkheden en gebruiksgemak maken het een populaire keuze onder beleggers. Vanuit puur kostenperspectief is AJ Bell niet de goedkoopste, maar biedt hij misschien wel de beste waarde voor een reeks portfoliogroottes (van £ 15.000 tot £ 200.000). Als u onze analyse van de Vergelijk de goedkoopste (en beste) ISA-platforms voor investeringen leest, nemen we een kostenanalyse op voor de toonaangevende ISA-aanbieders voor aandelen en aandelen in het VK. Hieruit kunt u zien dat de AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA kosteneffectief is naarmate uw portefeuille groeit, waardoor de noodzaak om op een later tijdstip van ISA-provider te veranderen, wordt verminderd. Hoewel er geen kosten in rekening worden gebracht als u uw ISA in contanten naar een andere aanbieder wilt overdragen, is er een uitstapvergoeding van £ 9,95 per fonds als u belegd wilt blijven terwijl de overdracht wordt verwerkt.
Over het algemeen is de vergoeding voor het AJ Bell Youinvest ISA-platform goedkoper dan die van veel van zijn concurrenten, waaronder Hargreaves Lansdown, maar er worden wel kosten in rekening gebracht voor fondswisselingen (£ 1,50 per fondstransactie), terwijl veel platforms gratis fondswissels aanbieden. De kostenanalyse die we in het bovengenoemde artikel hebben uitgevoerd, houdt hier echter wel rekening mee en laat 10 fondswisselingen per jaar toe. Al met al is het geen verrassing dat de AJ Bell Youinvest ISA de 'Best self select ISA provider of the year' won bij de 2020 ADVFN International Financial Awards.
AJ Bell komt echt tot zijn recht met zijn AJ Bell Youinvest SIPP*-product. Het is beoordeeld als de beste SIPP-aanbieder in een aantal brancheonderscheidingen in 2019 en 2020 en stelt u in staat te beleggen in een breed scala aan aandelen, unit trusts, investeringstrusts en ETF's. In onze analyse van de Best Value SIPP-aanbieders is dit de beste waarde voor de meeste mensen en vooral wanneer uw portefeuille £ 100.000 bereikt en u in fondsen belegt. Als u zowel ISA's als een SIPP met hetzelfde platform wilt hebben om te profiteren van kostenbesparingen (en voor gebruiksgemak), dan behoort AJ Bell opnieuw tot de meest effectieve voor fondsbeleggers, zoals weergegeven in de derde tabel van ons artikel kijken naar de goedkoopste investeringsaandelen en aandelen ISA's. Klanten kunnen hun SIPP online of via hun smartphone-app beheren.
AJ Bell is beoordeeld als 'Geweldig' op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot met een score van 4,1 uit 5,0 uit meer dan 1.600 beoordelingen. Veel van de beoordelingen stellen dat het platform gebruiksvriendelijk is en dat de communicatie duidelijk is, maar in sommige beoordelingen staat dat het kopen en verkopen van aandelen duur is.
Hieronder vindt u een selectie van recensies die online zijn geplaatst door klanten van AJ Bell:
'Ik zou ze aanraden en ik blijf ze gebruiken. De webinterface is eenvoudig te navigeren en de kosten zijn zeer redelijk. Administratie is weer efficiënt en geen poespas. Soms moeilijk om telefonisch contact met hen op te nemen (maar ik heb dat zelden nodig)' - Brendan
'AJ Bell heeft al mijn contacten en vragen met hen snel afgehandeld sinds ik mijn account zes jaar geleden opende. Helemaal geen problemen en ik aarzel niet om ze aan te bevelen' - Malcolm
'Zeer goede service - over het algemeen kan ik doen wat ik wil op de website en als ik dat niet kan, zijn er behulpzame mensen om de klus te klaren. Relatief ingewikkelde zaken zoals pensioenoverdrachten zijn vlekkeloos verlopen, goede prijs-kwaliteitverhouding' - Robert
'AJ Bell produceert elke week een zeer nuttig Shares Magazine dat gratis is voor alle leden met £ 4.000 op hun account. Dit tijdschrift staat vol met geweldige ideeën en bedrijven die het overwegen waard zijn om in te investeren. Ik heb posities geopend in een paar bedrijven die op het aandelenmagazine staan genoteerd en ze hebben het heel goed gedaan' - Nazrul
'Efficiënt en kosteneffectief. Zeer gebruiksvriendelijk, breed scala aan opties' - Phillip
Het AJ Bell Youinvest*-platform is zeer scherp geprijsd, vooral als uw portefeuille tot £ 100.000 waard is. Over het algemeen is het een van de goedkoopste platforms voor de meeste mensen die willen investeren in beleggingsfondsen en het komt goed tot zijn recht als u zowel een aandelen- als een aandelen-ISA en een SIPP bij hen hebt. Zorg ervoor dat u vertrouwd raakt met de mogelijke kosten die door AJ Bell in rekening kunnen worden gebracht door hun kostenpagina te lezen, maar ze zijn vrij standaard.
Twee nadelen zijn dat AJ Bell £ 1,50 per fondstransactie in rekening brengt (veel andere platforms brengen niets in rekening voor het wisselen van fonds), maar zolang u niet een buitensporig aantal fondswisselingen uitvoert, is de impact van de kosten gedempt. Ten tweede brengen ze uitstapkosten in rekening als u uw rekeningen ergens anders heen wilt verplaatsen, maar dit kan worden verzacht door over te schakelen naar contant geld voordat u de overboeking doet. Het nadeel is natuurlijk dat u uit de markt zou zijn terwijl de overdracht voltooid is. AJ Bell blijft een populaire keuze voor beleggers, met name degenen die minder actief zijn (d.w.z. niet overmatig van fonds wisselen) en hun ISA's en SIPP op één investeringsplatform willen houden.
Samenvattend is het geen verrassing waarom dit platform brancheprijzen en lof van consumenten blijft winnen voor zijn Stocks and Shares ISA- en SIPP-producten. Het verbaast me echter dat niet meer consumenten ze gebruiken, misschien is het een gevolg van hun minder agressieve marketing, vooral als je kijkt naar de aanvullende diensten die ze bedrijfsleiders kunnen bieden via hun platina-service.
Het openen van een rekening bij AJ Bell Youinvest* is ook relatief eenvoudig, zolang je je pinpas bij je hebt. U kunt al beginnen met beleggen vanaf £ 25 per maand.
Hargreaves Lansdown, het marktleidende investeringsplatform dat pensioen- en investeringsproducten aanbiedt, is iets duurder, maar scoort hoog op het gebied van klanttevredenheid, klantenservice, tools en onderzoek om investeerders te helpen. U kunt hier een volledige recensie van Hargreaves Lansdown lezen. Als u kiest tussen AJ Bell of Hargreaves Lansdown, zorg er dan voor dat u de kosten vergelijkt voor de soorten beleggingen die u van plan bent aan te houden op Hargreaves Lansdown versus AJ Bell. Hier is een link naar de lijst met kosten en rentetarieven van Hargreaves Lansdown. Een ander alternatief is Charles Stanley Direct, dat een scherp geprijsde Junior ISA biedt voor diegenen die zich richten op beleggen voor hun kinderen. Het is ook voordeliger voor mensen met ISA-fondsportefeuilles van aandelen en aandelen van minder dan £ 50.000.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - AJ Bell
De 10 beste Schwab-fondsen voor 2022
De 10 beste apps voor het volgen van investeringen
Interactive Investor Review - is het de beste makelaar voor uw geld in 2022?
Netwealth-beoordeling - is dit de beste manier om meer dan £ 50k . te investeren
Charles Stanley Direct Review 2022 - het beste huis voor uw portefeuille?
Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp?
Wealthsimple review - Is het de beste keuze voor beleggers in het VK?