Er bestaat niet één perfecte ISA-portfolio, maar er is een beste ISA-portfolio voor u. Om te ontdekken hoe het eruit moet zien, moet u nadenken over uw eigen omstandigheden, uw risicohouding en wat u met uw beleggingen wilt bereiken. Deze gids leidt u door enkele van de belangrijkste punten waarmee u rekening moet houden bij het samenstellen van uw perfecte ISA-portfolio.
Een goede eerste stap is het vastleggen van uw beleggingsdoelstellingen. Deze zijn mede afhankelijk van uw leeftijd en hoe dicht u bij pensionering bent. Als u bijvoorbeeld 60 jaar bent en bijna met pensioen gaat, wilt u misschien beleggen om een regelmatig inkomen te genereren waar u van kunt leven. U zult waarschijnlijk ook minder beleggingsrisico willen nemen om uw kapitaal te behouden. Als u 30 jaar oud bent, heeft u een langere beleggingshorizon en wilt u misschien beleggen voor kapitaalgroei om de omvang van uw ISA-portefeuille op de lange termijn te maximaliseren. Het kan ook zijn dat u zich meer op uw gemak voelt bij het beleggen in activa met een hoger risico. Dit betekent dat u een andere mix van beleggingen in uw aandelen en aandelen ISA aanhoudt.
Uw persoonlijke omstandigheden zijn ook belangrijk, omdat deze van invloed zijn op hoeveel en hoe vaak u geld in uw ISA-portefeuille kunt stoppen. Geef je elke maand infuusgeld of investeer je alleen in forfaitaire bedragen als je bijvoorbeeld je werkbonus krijgt? Heeft u op elk moment toegang nodig tot uw geïnvesteerde geld of kunt u het zich veroorloven om het voor langere tijd op slot te zetten? Hoeveel beleggingsrisico moet u nemen. Zou uw doel bereikt kunnen worden als u uw geld vijf jaar onaangeroerd op een spaarobligatie met vaste looptijd parkeert? Dit zou u een lager maar voldoende gegarandeerd rendement opleveren zonder enig investeringsrisico te nemen.
Als u eenmaal een idee heeft van wat u met uw portfolio wilt doen, kunt u gaan nadenken over het beste product om aan deze behoeften te voldoen. Lees ons artikel over de beste en goedkoopste ISA-investeringen om u te begeleiden bij het kiezen van de meest geschikte ISA voor u, zodat u kunt beginnen met beleggen.
Beleggingen brengen een risico met zich mee, aangezien markten zowel kunnen dalen als stijgen. Kapitaalverliezen kunnen zeer emotioneel zijn - onderzoek suggereert dat beleggers een verlies veel sterker voelen dan het hoogtepunt van een stijgende belegging. Bij het samenstellen van een ISA-portefeuille die voor u werkt, moet u duidelijk zijn over hoeveel volatiliteit u kunt tolereren.
Er zijn enkele handige tools beschikbaar om u te helpen dit uit te werken, sommige zijn gratis en sommige zullen u kosten. Finametrica is bijvoorbeeld een populaire tool voor risicoprofilering die de voorkeur geniet van professionele financiële adviseurs voor gebruik met hun klanten. U kunt een eenmalige risicoprofielbeoordeling kopen voor £ 30 en deze zal u vertellen of uw beleggingen passen bij uw risicocomfortzone. Een gratis optie is om u aan te melden bij een robo-adviesdienst zoals Wealthify*, Moneyfarm of Nutmeg en hun risicobeoordelingsvragenlijst in te vullen om te zien wat voor soort ISA-portfolio ze op basis hiervan voor u zouden voorstellen. U hoeft niet met hen te investeren, u kunt die informatie gewoon gebruiken om uw eigen portefeuille op te bouwen bij een andere aanbieder.
De drie belangrijkste traditionele activaklassen zijn aandelen (ook wel aandelen of aandelen genoemd), obligaties (ook wel vastrentende waarden genoemd) en contanten. Er zijn ook alternatieve activaklassen zoals commercieel vastgoed en grondstoffen. Ze hebben elk een ander risico-/opbrengstprofiel en gedragen zich doorgaans anders onder bepaalde marktomstandigheden, zodat beleggers ze kunnen gebruiken om bepaalde doelen binnen hun portefeuilles te bereiken. Kortlopende obligaties (d.w.z. obligaties die binnenkort vervallen) kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt als beleggers zich zorgen maken over de impact van stijgende rentetarieven, goud wordt vaak beschouwd als een hedge tegen inflatie, of staatsobligaties van ontwikkelde markten (bijvoorbeeld 10-jarige Britse staatsobligaties of Amerikaanse staatsobligaties) kunnen worden gebruikt als een 'veilige haven' in tijden van turbulentie op de markt.
Een beleggingsportefeuille voor beginners zou kunnen beginnen met het opnemen van de drie traditionele activaklassen. Een perfecte ISA-portefeuille bevat een mooie balans van al deze activatypes om het risico te helpen beheersen en het rendement op de langere termijn te verbeteren. Dit is het principe van diversificatie.
Kortom, diversificatie betekent niet al uw eieren in één mand leggen. Het gaat om het spreiden van risico over een reeks activa die niet aan elkaar gecorreleerd zijn (dwz ze bewegen niet in dezelfde richting), wat betekent dat als de markten dalen, u niet al uw beleggingen tegelijk naar het zuiden zou moeten zien gaan. U kunt ook diversifiëren binnen elke activaklasse, bijvoorbeeld door aandelen te houden in zowel grote als kleine bedrijven, in bedrijven die actief zijn in verschillende sectoren zoals technologie of nutsbedrijven, en in zowel internationale als binnenlandse bedrijven.
Diversificatie is om deze reden essentieel voor risicobeheer, maar vanuit rendementsperspectief maximaliseert u ook uw kansen op positieve rendementen op de lange termijn, omdat elke activaklasse uiteindelijk (waarschijnlijk) zijn dag in de zon zal hebben. Als u bent blootgesteld aan een reeks verschillende activa (uiteraard in lijn met uw risicobereidheid), moet uw portefeuille iets bevatten dat beter presteert, ongeacht wat er in de economie en de bredere markt gebeurt.
Over het algemeen geldt:hoe meer risico u bereid bent te nemen, hoe beter het potentiële rendement, al zijn er natuurlijk kanttekeningen bij deze verklaring. Aandelen worden over het algemeen gezien als een van de meest risicovolle activaklassen, maar ook als degene die het beste rendement op lange termijn zal opleveren. U kunt dus het risiconiveau in uw portefeuille aanpassen door uw allocatie naar aandelen en obligaties aan te passen. Als u bijna met pensioen gaat of in de modus voor kapitaalbehoud staat om een andere reden, zoals de voorbereiding om een onroerend goed te kopen, wilt u misschien in activa met een laag risico zitten. U kunt kiezen voor staatsobligaties van ontwikkelde markten, vastgoedfondsen, fondsen met absoluut rendement (ontworpen om uw kapitaal te beschermen en u een positief absoluut rendement te geven in verschillende marktomstandigheden) en uw blootstelling aan aandelen te beperken. In een portefeuille met een laag risico zou u bijvoorbeeld tot 35% in aandelen kunnen houden (niets zo pittig als aandelen uit opkomende markten, denk aan de bekende FTSE 100-namen zoals HSBC), en de rest in obligaties, onroerend goed en contanten.
Om een portefeuille met gemiddeld risico op te bouwen, zoekt u misschien naar een meer gelijkmatige verdeling tussen aandelen en obligaties, dichter bij 50/50. U zou een aantal indextrackers kunnen kopen om u tegen lage kosten toegang te geven tot belangrijke markten zoals de S&P 500 of de FTSE All-Share. Trackers zijn passieve fondsen die de prestaties van een index repliceren en zijn meestal goedkoper dan fondsen die door een fondsbeheerder worden beheerd (actieve fondsen genoemd). U kunt ook een actief strategisch obligatiefonds bezitten, waarbij de fondsbeheerder de flexibiliteit heeft om te schakelen tussen verschillende delen van de obligatiemarkt, afhankelijk van waar hij kansen en risico's ziet. Of u kunt een multi-assetfonds kopen dat zelf een reeks onderliggende activa aanhoudt. Zorg ervoor dat u weet wat het bevat en hoeveel risico het waarschijnlijk zal nemen om ervoor te zorgen dat het past bij uw doelstellingen.
Een portefeuille met een hoog risico kan voor 70% of meer aandelen bevatten, inclusief buitenlandse aandelen uit zowel ontwikkelde als opkomende markten. Het kan gaan om small- of micro-capaandelen, sector- of thematische fondsen die zich richten op niche-industrieën zoals robotica of biotech, of alternatieven zoals grondstoffen. Het zou nog steeds enkele obligaties moeten bevatten voor diversificatie, maar dit kunnen hoogrentende obligaties zijn die een hoger rendement bieden voor meer risico en een sterkere correlatie met aandelen.
We hebben gezien dat portefeuillediversificatie belangrijk is, maar we moeten ook oppassen dat we niet te gediversifieerd worden. Als u 50 verschillende posities in uw ISA heeft, geeft u mogelijk te veel uit aan kosten en handelskosten voor weinig voordeel als u slechts een klein bedrag in elk bezit. U kunt uiteindelijk concurrerende beleggingen aanhouden die hetzelfde proberen te doen, waardoor uw blootstelling verdubbelt. Mogelijk vindt u uw portefeuille ook moeilijker te controleren en te onderhouden. Vasthouden aan 8 tot 10 posities is misschien een betere strategie om de zaken in het begin beheersbaar te houden.
U kunt er ook aan denken om een kant-en-klare ISA aan te schaffen. Deze modelportefeuilles worden aangeboden door veel gerenommeerde aanbieders op de markt (zoals Hargreaves Lansdown* of Wealthify*), en u kunt ze selecteren op basis van beleggingsdoelstellingen of risiconiveau (hoewel u er rekening mee moet houden dat hier geen universele standaard voor is, risicocategorieën zullen variëren). Dit kan een goede optie zijn voor beginnende beleggers die niet zeker zijn van het kiezen van hun eigen beleggingen, vooral omdat managers ze regelmatig opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat ze niet afwijken van de vooraf ingestelde risicoparameters.
Als u liever uw eigen portefeuille opbouwt, maar niet zeker weet waar u moet beginnen, probeer dan onze beleggingscalculator die een portefeuillemix voorstelt op basis van uw leeftijd en risicobereidheid.
Als u zich aanmeldt voor een gratis proefperiode van 30 dagen van Money to the Masses' 80-20 Investor Service, kunt u deze gids voor de perfecte ISA-portefeuille ook lezen. Het is gebaseerd op onderzoek dat de ideale activamix berekent in een portefeuille die sinds 2000 elk jaar geld zou hebben verdiend.
Als u eenmaal een ISA-portfolio heeft opgebouwd, moet u deze het komende decennium niet zomaar negeren. Het moet zich aanpassen aan uw omstandigheden en om optimale prestaties te behouden, moet u zich houden aan een aantal kernprincipes en -praktijken voor investeringen.
Kosten
U winkelt waarschijnlijk rond en vergelijkt prijzen van alles, van uw wekelijkse winkel tot uw energierekeningen, dus er is geen reden om een slechte deal te accepteren voor de financiële producten die u bezit. In feite is het misschien zelfs nog belangrijker, omdat buitensporige vergoedingen alle beleggingswinsten van uw zorgvuldig gekozen portefeuille snel kunnen uithollen. Lees onze gids voor ISA-prijzen.
Aantal fondsen
Ja, je moet diversifiëren, maar het moet verstandig zijn. Het hebben van te veel belangen wordt ingewikkeld en omslachtig. U zou kunnen eindigen met overlapping in uw portefeuille, bijvoorbeeld wanneer dezelfde aandelen in een paar verschillende fondsen voorkomen, en dit zou kunnen betekenen dat u de echte voordelen van een goede diversificatie misloopt. Hoeveel is te veel? Er is niet één definitief getal, maar enkele cijfers zijn waarschijnlijk logischer voor de beginnende belegger met een bescheiden pot geld om te investeren.
Risico
Je hebt al dat werk gedaan om uit te zoeken hoeveel risico je zou moeten nemen, dus nu moet je je portefeuille in de gaten houden om ervoor te zorgen dat deze niet te veel afwijkt van de grenzen die je hebt gesteld. Fondsen kunnen bijvoorbeeld worden overgenomen door nieuwe beheerders en hun beleggingsdoelstellingen wijzigen. Als u niet oplet, kunt u uiteindelijk geïnvesteerd worden in iets dat nu niet geschikt is, of verdubbelen in iets dat u al bezit. Of misschien bezit u wat een verstandige, saaie voorraad was, en heeft de nieuwe CEO besloten om het bedrijf volledig te heroriënteren op cryptocurrencies. Ja, dit is een extreem voorbeeld, maar het laat zien dat je de bal in de gaten moet houden om er zeker van te zijn dat wat je vasthoudt nog steeds overeenkomt met de investeringscase die je zag toen je het kocht.
Hoe u gaat beleggen
Dit hangt af van uw middelen en omstandigheden, maar denk na over hoe u uw portefeuille wilt aanvullen. Het is algemeen aanvaard dat het in de loop van de tijd regelmatig in de markt druppelen van geld een betere strategie is dan sporadisch forfaitaire bedragen inleggen. Dit komt omdat het het rendement in de loop van de tijd versoepelt en u minder blootstelt aan de pieken en dalen van de markt. Bij de meeste ISA-aanbieders kunt u regelmatig spaarplannen opzetten, zodat u dit automatisch kunt beheren.
Hoe u gaat handelen
De keerzijde hiervan is hoe u posities verkoopt of converteert. In het ideale geval wilt u voorkomen dat u voor lange periodes uit de markt bent, omdat u waardevolle oplevingen kunt missen als uw timing niet goed is (zie hieronder waarom u niet zou moeten proberen de markt te timen). Om dit te voorkomen, vermijd het maken van wholesale-switches uit uw hele portefeuille of grote afzonderlijke posities. Druppel het voergeld geleidelijk uit wanneer u wilt verkopen of overstappen, zolang dit geen kosten met zich meebrengt.
Uw beleggingsaanpak
De beste investeerders zijn degenen die de emotie uit het investeringsproces kunnen halen. Ze berijden marktdips met geduld en stoïcisme en kopen meer van hun meest overtuigende aandelen (op basis van het huiswerk dat ze deden voordat ze investeerden) wanneer de prijzen dalen. De markt proberen te timen is een veelgemaakte fout die beginnende beleggers maken. Het is een verloren spel, dus probeer kalm te blijven en raak niet in paniek bij het eerste teken van volatiliteit op de markten. Vasthouden aan een proces voor het beoordelen van uw portefeuille om het rendement te optimaliseren, scheidt succesvolle beleggers van niet-succesvolle beleggers. Mijn 80-20 Investor-service is een goed voorbeeld. Het gebruikt een uniek algoritme en onderzoek om de beste fondsen te identificeren om in te beleggen. Het analyseert duizenden unit trusts, investeringstrusts en ETF's om een shortlist van fondsen op te stellen die beschikbaar zouden moeten zijn om te kopen op het door u gekozen platform. Sinds de lancering heeft de portefeuille beter gepresteerd dan de markt, passieve beleggingsstrategieën en 90% van de professionele fondsbeheerders. U kunt een gratis proefperiode van 30 dagen starten of hier meer informatie vinden.
Blijf leren
Als u begrijpt hoe beleggingsmarkten werken, kan dit duidelijkheid verschaffen en u het vertrouwen geven om uw eigen beleggingsbeslissingen te nemen. Bekijk mijn Midweek Markets Youtube-afspeellijst voor een wekelijks overzicht van wat er gebeurt op de investeringsmarkten en waar u de komende dagen en weken op moet letten. Daarnaast wil je misschien de Money to the Masses-podcast bekijken, die een breed scala aan beleggingsonderwerpen behandelt.
Vraag om hulp
Als je nog steeds niet zeker bent, kun je lid worden van de MoneytotheMasses Facebook-communitygroep waar je vragen kunt stellen en beantwoord kunt krijgen door een van de toegewijde communityleden. Het is een vriendelijke gemeenschap van gelijkgestemde individuen die graag kennis delen over een verscheidenheid aan financiële onderwerpen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
Hoe beheer ik het risico in mijn portefeuille met futures?
Hoe bouwt u een langetermijnportefeuille op?
Hoe het aantal fondsen in de portefeuille te verminderen?
Bestinvest review - is het de beste SIPP- en ISA-provider?
Hoe vergelijk je de beste aanbieders van pensioenopname?
Charles Stanley Direct Review 2022 - het beste huis voor uw portefeuille?
Hoe u 10k investeert en het beste rendement behaalt?