Heb je je ooit afgevraagd wat je moet doen met dat kleingeld dat in je portemonnee rammelt? Wat als u het zou kunnen sparen of beleggen? Moneybox heeft een digitale oplossing bedacht. De app rondt aankopen die u op uw kaart doet af op het dichtstbijzijnde pond en zet het wisselgeld in een spaar- of beleggingsproduct. Elke keer dat u bijvoorbeeld uw ochtendkoffie koopt voor £ 2,50, rondt Moneybox die aankoop af naar £ 3 en zet de 50 cent in uw geselecteerde product opzij. Het heeft ook een functie om deze afrondingen te verhogen door het bespaarde bedrag te verdubbelen (dus van 50p bespaard tot £ 1 in dit voorbeeld) als je dat wilt. Het idee is dat deze kleine beetjes verandering uiteindelijk in ponden veranderen en rente opleveren, waardoor u spaart terwijl u uitgeeft.
Je moet minimaal 18 jaar oud zijn om een account bij Moneybox te openen. U heeft ook een burgerservicenummer nodig als u een Stocks and Shares ISA, Lifetime ISA of persoonlijk pensioen wilt openen.
Er is een aparte app als je een Junior ISA wilt openen namens een kind of een familielid dat jonger is dan 18 jaar.
P>Je kunt veel van de Moneybox-functies op zijn website lezen, maar je hebt een smartphone nodig om de service daadwerkelijk te gebruiken. Dit komt omdat je een app moet downloaden die vervolgens linkt naar je bankrekeningen waarmee je het geld gaat uitgeven.
Na het downloaden moet je je aanmelden met je naam, e-mailadres, een wachtwoord instellen en je telefoonnummer en geboortedatum invoeren. Moneybox zorgt ervoor dat u uw e-mail verifieert en een vijfcijferige pincode maakt voor extra veiligheid. De eerste taak is om te beslissen naar welk type account u uw kleingeld wilt hebben. U kunt op handige vraagtekens klikken om artikelen te lezen over problemen zoals welk account het beste is, en het Moneybox-ondersteuningsteam is bereikbaar tussen 9.00 en 17.30 uur, 7 dagen per week.
Zodra je het type account hebt gekozen, kun je selecteren hoe je geld wilt toevoegen, zoals door middel van een storting, afrondingen of een combinatie van beide. Je kunt al beginnen vanaf € 1,-. Gebruikers krijgen een lijst met banken te zien die ze aan de app kunnen koppelen. De meeste zijn inbegrepen en u moet Moneybox autoriseren om toegang te krijgen tot uw account. Als u de app van uw gekozen bank al op uw telefoon heeft, wordt u doorgestuurd om automatisch de verbinding tot stand te brengen, anders moet u de rekeninggegevens handmatig invoeren. Eenmaal verbonden, moet u een automatische incasso instellen zodat uw geld van uw bank naar het gekozen Moneybox-product kan worden gestuurd.
Gebruikers kunnen in de app zien wat hun uitgaven zijn en waarop hun transacties kunnen worden afgerond, waar u ook geld kunt storten. U kunt zelfs creditcarduitgaven afronden, aangezien Moneybox eenvoudig berekent wat de afronding zal zijn wanneer u uw uitgaven controleert op alle bank- of creditcardrekeningen die u met de app verbindt.
Afrondingen en stortingen worden gecombineerd tot een wekelijks spaartotaal dat elke woensdag om 12.00 uur wordt afgeschreven van uw aangewezen gekoppelde bankrekening en afgeschreven van het Moneybox-product in het begin van de volgende week. Transacties worden na twee dagen automatisch naar boven afgerond, maar u kunt de instellingen wijzigen om dit handmatig te doen en op elk moment van de week kiezen welke transacties u naar boven wilt afronden.
U kunt meerdere Moneybox-producten onder één account instellen, zodat u uw uitgaven en afrondingen kunt spreiden over een spaarproduct en een ISA en pensioen. Moneybox ondersteunt de volgende banken voor afrondingen:
Het belangrijkste om op te merken is dat de afronding via automatische incasso van uw opgegeven bankrekening wordt afgeschreven, zelfs als de bijgehouden uitgaven elders hebben plaatsgevonden (d.w.z. op uw creditcard).
Moneybox lanceerde zijn eenvoudige spaarder begin 2021 en biedt een jaarlijks equivalent tarief (AER) van 0,47%. De rente wordt dagelijks berekend en elke maand op uw rekening gestort. Het product wordt geleverd door Shawbrook Bank, dus profiteert u van de bescherming van het Financial Services Compensation Scheme als de provider failliet gaat, zodat uw geld veilig blijft.
Opnames zijn beperkt tot één per kalendermaand en worden de volgende werkdag op de aangegeven bankrekening gestort.
Wie wil profiteren van een iets betere rente en het niet erg vindt om minimaal 45 dagen te sparen, kan zijn wisselgeld naar een rekening met een opzegtermijn van 45 dagen met een jaarlijks equivalent tarief (AER) van 0,55%. De rente op deze rekening wordt maandelijks betaald en wordt dagelijks berekend. Het product wordt geleverd door Charter Savings Bank, dus profiteert van de bescherming van het Financial Services Compensation Scheme.
U moet 45 dagen wachten als u geld wilt opnemen van de spaarrekening, iets wat u moet overwegen voordat u uw geld stort .
Spaarders kunnen hun kleingeld op een rekening met een opzegtermijn van 95 dagen zetten met een jaarlijks equivalent tarief (AER) van 0,60%. De rente wordt dagelijks berekend en elke maand op uw rekening gestort. Het product wordt geleverd door Investec, dus profiteert u van de bescherming van het Financial Services Compensation Scheme als de provider failliet gaat, zodat uw geld veilig blijft.
U moet 95 dagen wachten als u geld wilt opnemen op de Moneybox-spaarrekening, wat lang kan duren als u onmiddellijk geld nodig.
Moneybox heeft ook een 120 dagen opzegtermijn met een jaarlijks equivalent tarief (AER) van 0,70%. Net als de andere opzegrekeningen van Moneybox, wordt de rente dagelijks berekend en maandelijks op uw rekening gestort. De Moneybox-rekening met een opzegtermijn van 120 dagen wordt geleverd door Shawbrook Bank, dus spaarders profiteren ook van de bescherming van het Financial Services Compensation Scheme als de provider failliet gaat.
Er is een wachttijd van 120 dagen als u uw geld wilt opnemen, dus als u uw geld waarschijnlijk eerder nodig heeft, wilt u misschien om in plaats daarvan naar de instant saver te kijken.
Moneybox-opzegrekeningen bieden concurrerende tarieven in vergelijking met andere opzegrekeningen op de markt, maar zijn niet de beste en zijn ook variabel en kunnen dus op elk moment veranderen. Bekijk ons artikel over de beste opzegaccounts voor de allerbeste tarieven op dit moment.
Als alternatief biedt Moneybox zijn eigen contante Lifetime ISA voor degenen die sparen om op de vastgoedladder te komen of voor degenen die sparen voor hun pensioen. Met de Moneybox Lifetime ISA kunt u uw kleingeld sparen terwijl u profiteert van belastingvrije aangiften en de levenslange ISA-bonus van de overheid van 25%, die maandelijks wordt betaald. De Lifetime ISA van Moneybox biedt een tarief van 0,60% AER dat bestaat uit een rentetarief van 0,25% AER en een extra introductiebonus van 0,35% voor het eerste jaar. De Moneybox cash Lifetime ISA valt onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). U kunt elk belastingjaar tot £ 4.000 besparen en de regeringsbonus van 25% ontvangen, met een totaal van £ 1.000 extra.
Er zijn enkele limieten met de LISA in vergelijking met alleen het gebruik van het opzegaccount. De LISA is alleen beschikbaar voor personen van 18-39 jaar en voor degenen die het gebruiken om hun eerste huis te kopen of te sparen voor hun pensioen. U kunt de Lifetime ISA gebruiken om overal in het VK een huis te kopen tot een waarde van £ 450.000, maar de rekening moet minimaal een jaar open zijn geweest. Als u geld moet opnemen om een andere reden dan uw eerste woning of pensionering, betaalt u een overheidstoeslag van 25% over elk bedrag dat u opneemt.
Als u zich op of na 17 augustus 2020 heeft aangemeld voor een Moneybox Cash LISA, wordt het account verstrekt door Moneybox in samenwerking met Santander. Als u zich vóór 23 april 2020 heeft aangemeld, wordt deze geleverd door OakNorth bank en als u zich heeft aangemeld tussen 23 april 2020 en 17 augustus 2020, wordt deze geleverd door Investec. Alle partnerbanken van Moneybox worden beschermd door de FSCS. Raadpleeg ons artikel 'Levenslange ISA's uitgelegd' voor meer informatie over Lifetime ISA's.
De onderstaande vergelijkingstabel geeft een overzicht van de verschillende spaarrekeningen die beschikbaar zijn om te openen met Moneybox.
| Eenvoudige spaarder | 45 dagen opzegtermijn | Rekening met opzegtermijn van 95 dagen | Account met opzegtermijn van 120 dagen | Cash Lifetime ISA | |
| Tarief | 0,47% | 0,55% | 0,60% | 0,70% | 0,60%* |
| Kosten | Geen kosten | Geen kosten | Geen kosten | Geen kosten | Geen, maar er is een overheidstoeslag van 25% op eventuele opnames als u de rekening niet gebruikt om uw eerste huis te kopen of voor uw pensioen. |
| Functies | De rente wordt dagelijks berekend en elke maand betaald. Slechts één opname per maand toegestaan | Interest wordt dagelijks berekend en elke maand betaald. Voor opnames is een opzegtermijn van 45 dagen vereist. | De rente wordt dagelijks berekend en elke maand betaald. Voor opnames is een kennisgeving van 95 dagen vereist. | Interest wordt dagelijks berekend en elke maand betaald. Voor opnames is een opzegtermijn van 120 dagen vereist. | Bespaar tot £ 4.000 per belastingjaar en ontvang de 25% overheidsbonus. |
*Dit is inclusief een variabel AER-tarief van 0,25%, plus een introductiebonus van 0,35% in het eerste jaar.
Moneybox heeft een aantal investeringsopties. U kunt uw round-ups of eenmalige bedragen beleggen in een Aandelen- en Aandelen-ISA of Lifetime ISA, een Algemene Beleggingsrekening, Pensioen, Junior ISA of Maatschappelijk Verantwoord Beleggen.
Je moet 18 zijn om een van de rekeningen te openen en ze hebben allemaal verschillende functies, maar investeren in een reeks trackerfondsen.
U kunt uw volledige ISA-tegoed, momenteel tot £ 20.000, beleggen in een Moneybox Stocks and Shares ISA. Uw round-ups kunnen worden belegd en belastingvrij groeien in een voorzichtige, evenwichtige of avontuurlijke portefeuille, afhankelijk van het risico dat u bereid bent te nemen. Moneybox geeft geen advies, dus u moet de beschrijvingen van elke portefeuille en de documenten met essentiële beleggersinformatie lezen om te begrijpen waarin u belegt en hoe riskant het kan zijn. Voor meer informatie over Aandelen en Aandelen ISA's, bekijk ons artikel 'Zijn Aandelen en Aandelen ISA's echt de moeite waard?'. Er is zelfs een Junior ISA-versie, zodat u met uw kleingeld een belastingvrije pot kunt opbouwen waar uw kind vanaf 18 jaar toegang toe heeft. Voor meer informatie over Junior ISA's, bekijk ons artikel 'Beste Junior Stocks and Shares ISA's'.
Dit werkt op dezelfde manier als een ISA voor aandelen en aandelen, aangezien uw afrondingen naar een van de gekozen portefeuilles gaan. Alleen personen onder de 40 kunnen een rekening openen, hoewel u kunt blijven bijdragen tot uw 50e. U kunt ook maximaal £ 4.000 per jaar investeren en ontvangt een bonus van 25% van de overheid (tot £ 1.000). U bent beperkt tot het gebruik van het product voor de aankoop van uw eerste woning of wanneer u met pensioen gaat. Als u geld moet opnemen om een andere reden dan uw eerste woning of pensionering, betaalt u een overheidstoeslag van 25% over elk bedrag dat u opneemt.
U kunt in een van de portefeuilles beleggen via een algemene beleggingsrekening. In tegenstelling tot de ISA zijn de aangiften niet belastingvrij, maar u kunt meer opbergen, met een wekelijkse limiet van £ 20.000.
Moneybox-gebruikers kunnen hun uitkeringen voor hun pensioen gebruiken en hun oude pensioenen in één pot combineren. Dit is onderhevig aan de jaarlijkse toelage van £ 40.000 en levenslange toelage van £ 1.073.100 voor bijdragen. Lees ons artikel voor meer informatie over de Moneybox SIPP en zijn nieuwe pensioenconsolidatieservice.
De onderstaande vergelijkingstabel geeft een overzicht van de verschillende beleggingsrekeningen die beschikbaar zijn om te openen met Moneybox.
| Aandelen en aandelen ISA of Lifetime ISA/General Investment Account/Junior ISA/SR investeringsrekening | Pensioen |
£1 maandelijkse abonnementskosten 0,45% jaarlijkse platformvergoeding Fondskosten variëren van 0,12% tot 0,58% De lopende vergoedingen voor het maatschappelijk verantwoorde fonds zijn hoger dan het standaard wereldwijde aandelenfonds (0,24% vergeleken met 0,14% per jaar) | Geen maandelijkse abonnementskosten Jaarlijkse platformvergoeding van 0,45% tot £100.000 en 0,15% boven £100.000 Fondskosten variëren van 0,15% tot 0,58% |
Kosten worden kwijtgescholden voor de eerste drie maanden ISA is beperkt tot de jaarlijkse contributievergoeding, momenteel £ 20.000 Beleggers kunnen maximaal £ 20.000 per week op de algemene beleggingsrekening storten | Pensioen is onderhevig aan jaarlijkse en levenslange premielimieten |
Er worden geen kosten in rekening gebracht voor het sparen op een Moneybox-spaarrekening.
Als u ervoor kiest om met Moneybox te beleggen, wordt er £ 1 maandelijks abonnementsgeld in rekening gebracht dat de eerste 3 maanden gratis is. Zelfs als u meerdere beleggingsrekeningen bij Moneybox heeft, zullen de maandelijkse abonnementskosten niet hoger zijn dan £ 1. Naast de maandelijkse abonnementskosten betaalt u op beleggingsrekeningen ook 0,45% platformvergoeding. Deze vergoeding wordt maandelijks in rekening gebracht, maar wordt dagelijks opgebouwd. U moet ook vergoedingen voor de fondsaanbieder betalen, die kunnen variëren van 0,12-0,58%.
Als u een Moneybox-pensioen heeft, worden er geen maandelijkse abonnementskosten in rekening gebracht, maar moet u een jaarlijkse platformvergoeding betalen van 0,45% op tegoeden tot £ 100.000 en 0,15% op tegoeden van meer dan £ 100.000. De vergoedingen van de fondsaanbieders zullen ook variëren van 0,15-0,58%.
Moneybox heeft samen met het Hypotheekadviesbureau een gratis hypotheekadviesdienst gelanceerd die volledig toegankelijk is via de Moneybox-app. Het is momenteel beschikbaar voor alle Moneybox-gebruikers. Hypotheekadvies via een spaarpot geeft starters, mensen die een nieuwe hypotheek willen afsluiten en mensen die op zoek zijn naar hun volgende huis toegang tot deals van meer dan 90 kredietverstrekkers.
Hypotheekaanvragen kunnen worden voltooid binnen de Moneybox-app en de service is gratis voor alle Moneybox-gebruikers. Meer informatie over de hypotheekadviesservice van Moneybox vindt u hier.
ISA-, Lifetime ISA- en General Investment-accountbeleggers krijgen de keuze uit drie portefeuilles van Moneybox, samengesteld uit een mix van goedkope trackerfondsen.
Er is een voorzichtige, evenwichtige en avontuurlijke portefeuille die u kunt kiezen op basis van uw houding ten opzichte van risico en rendement. De portefeuilles maken gebruik van vijf trackerfondsen, het Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index en Legal and General Cash Trust. De toewijzing aan elk van deze fondsen wordt bepaald naargelang u kiest voor de voorzichtige, evenwichtige of avontuurlijke portefeuille en u kunt deze ook zelf wijzigen.
Naast deze fondsen heeft Moneybox nog 5 trackerfondsen toegevoegd waarin u kunt beleggen. Dit zijn de Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc, Legal &General Global Health &Pharmaceuticals Index , Legal &General Global Technology Index, Royal London Emerging Markets ESG Leaders, HSBC Islamic Global Equity Index Fund YCGBP.
Beleggers kunnen ervoor kiezen om hun round-ups te laten beleggen in twee maatschappelijk verantwoorde opties, de Royal London Emerging Markets ESG Leaders of de Old Mutual World ESG Index-fonds dat exclusief beschikbaar is in het VK voor gebruikers van Moneybox. Het Old Mutual-fonds volgt de MSCI World ESG Leaders Index en houdt aandelen in wereldwijde bedrijven die zijn geselecteerd op basis van MSCI's benadering op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur.
Het Moneybox-pensioen belegt round-ups iets anders. Het heeft drie opties om in te beleggen. Dit zijn het Fidelity World Index Fund, het Old Mutual World ESG Index-fonds, het HSBC Islamic Global Equity Index Fund of het BlackRock LifePath-fonds, dat de balans van beleggingen verandert naarmate u dichter bij uw pensioen komt datum. Moneybox heeft ook nog 7 trackerfondsen geïntroduceerd waarin u kunt beleggen en meer informatie over de verschillende pensioenfondsen vindt u hier.
Fondsen worden geselecteerd op basis van kosten, hoe goed het fonds zijn index volgt en de reputatie van de fondsaanbieder. Dit wordt jaarlijks herzien en zo nodig aan het einde van elk kalenderjaar aangepast.
Moneybox werd gelanceerd in 2016, dus het heeft nog geen lange-termijn trackrecord opgebouwd. Het is meestal het beste om de prestaties na drie jaar of zelfs vijf jaar te beoordelen voor mensen met een langere beleggingshorizon. Maar de app heeft bijgehouden hoe £ 1.000 geïnvesteerd in 2011, gevolgd door bijdragen van £ 50 per maand, tot eind 2020 in zijn portefeuilles zou hebben gepresteerd.
Je kunt meer lezen over hoe Moneybox heeft gepresteerd op haar website.
Moneybox wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority, dus moet de regels inzake transparantie en eerlijke behandeling van klanten volgen. Klantgegevens worden veilig bewaard en bankgegevens worden niet opgeslagen door Moneybox en het is een externe leverancier van Open banking-technologie. Dit betekent dat als u de afrondingsfunctie gebruikt, uw bankgegevens veilig worden bewaard en nooit worden gedeeld met Moneybox.
Als u ervoor kiest om te beleggen, loopt uw geld natuurlijk, zoals bij elke belegging, risico door schommelingen op de aandelenmarkt. Maar er is nog steeds bescherming van het Financial Services Compensation Scheme tot £ 85.000 als een fonds- of spaarrekeningaanbieder failliet gaat.
Als u niet tevreden bent, kunt u ook een klacht indienen bij de Financial Ombudsman Service nadat u de klachtenprocedure van Moneybox hebt doorlopen.
Moneybox heeft meer dan 250.000 klanten, dus er is genoeg ruimte voor beoordelingen en goede en slechte ervaringen. Moneybox heeft een beoordeling van 4,4 van de 5,0 uit meer dan 900 beoordelingen op Trustpilot, de meerderheid, 74%, beoordeelt de app als uitstekend. Gebruikers gaven aan hoe eenvoudig het was om te installeren en te gebruiken en hoe het een geweldige introductie was tot sparen en beleggen.
De app heeft een aantal negatieve recensies ontvangen, met 9% als slecht en 4% als slecht. De meeste klachten lijken te gaan over hoe lang het duurt voordat geld is geïnvesteerd, de lage spaarrente en enkele individuele problemen over de timing en waarde van opnames.
Robo vermogensbeheerder Nutmeg is meer gericht op investeerders dan op spaarders. U kunt een Algemene Beleggingsrekening, Aandelen en Aandelen of Lifetime ISA, Junior ISA of een Zelfbelegd Persoonlijk Pensioen openen. Het maakt gebruik van op de beurs verhandelde fondsen en biedt een scala aan portefeuilles die zijn gekoppeld aan uw houding ten opzichte van risico. Nootmuskaat gaat iets verder dan Moneybox, aangezien gebruikers een vragenlijst moeten invullen die hun risiconiveau bepaalt in plaats van zelf te moeten beslissen. U kunt ook een doel en tijdshorizon instellen met de beleggingsrekeningen op Nutmeg en bijhouden hoe goed u deze volgt.
De minimale investering van nootmuskaat is hoger dan Moneybox. U hebt £ 500 nodig om een ISA, algemene investerings- en pensioenpot te openen of £ 100 voor de Lifetime ISA of Junior ISA. Nootmuskaat biedt ook een breder scala aan risicobeoordelingen en een grotere keuze aan portefeuilles, maar u zou uiteindelijk hogere vergoedingen kunnen betalen, afhankelijk van hoeveel u belegt. De kosten voor de vaste toewijzingsrekening van Nutmeg bedragen 0,45% tot 100.000 en 0,25% daarbuiten, met een gemiddelde investeringsfondskost van 0,19%. Het volledig beheerde aanbod kost 0,75% tot £ 100.000 en 0,35% daarboven met een gemiddelde fondskost van 0,21%.
Lees onze Nootmuskaat-recensie om meer te weten te komen over wat Nootmuskaat te bieden heeft.
Moneyfarm werkt op dezelfde manier als nootmuskaat en is opnieuw meer gericht op investeerders dan op spaarders. Het is een robo-adviseur en zal een reeks portefeuilles van op de beurs verhandelde fondsen voorstellen op basis van uw antwoorden op een vragenlijst die uw houding ten opzichte van risico evalueert. Het biedt een pensioen-, ISA- en algemene beleggingsrekening, maar er is geen Lifetime ISA-optie.
Het starten van een Moneyfarm-account is duurder dan het minimum van £ 1 op Moneybox. Voor het starten van een Moneyfarm ISA, beleggingsrekening of pensioen heeft u minimaal € 500 nodig en moet u ook een automatische incasso van € 100 per maand instellen. De beheervergoedingen van Moneyfarm variëren van 0,36% - 0,75% met een onderliggende fondsvergoeding van 0,20% en een marktspreidingsvergoeding van 0,09%.
Lees onze Moneyfarm-recensie voor meer informatie.
Plum lijkt meer op Moneybox omdat het is gericht op sparen en beleggen. U kunt de app downloaden en Plum analyseert regelmatig uw transacties en identificeert uw reguliere inkomsten en uitgaven voordat hij een betaalbaar bedrag berekent om automatisch voor u te sparen. This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'
De beste manier om geld te investeren
De 10 beste apps voor het volgen van investeringen
Beoordeling van Robinhood Investment-app
Netwealth-beoordeling - is dit de beste manier om meer dan £ 50k . te investeren
The Big Exchange review - Is dit het beste ethische investeringsplatform?
InvestEngine review – is het de goedkoopste manier om te investeren?
Wealthsimple review - Is het de beste keuze voor beleggers in het VK?