Wat is Circa5000?

Circa5000 (voorheen bekend als tickr) is een app die gebruikers aanmoedigt om hun investeringen te zien als een hulpmiddel om positieve veranderingen voor de planeet teweeg te brengen. De doelgroep zijn millennials, die zich comfortabel voelen bij het beheren van hun investeringen via een app en geïnteresseerd zijn in 'impact'-beleggen. 90% van de gebruikers valt inderdaad in de leeftijdscategorie van 24-39 jaar, waarbij 90% voor het eerst investeerders zijn.

Het bedrijf kreeg eerder in het jaar een nieuwe naam en veranderde van tickr in Circa5000. Na enig succes te hebben gehad en meer dan 140.000 investeerders te hebben aangetrokken, zag het de kans om zijn ethische geloofsbrieven te verbreden en de manier te promoten waarop beleggen zelf een positieve kracht voor verandering kan zijn. Het is bedoeld om mensen in staat te stellen investeringen te doen die op hun beurt een verschil maken voor de planeet. Het baseert deze boodschap op het idee van gebruikers die zich voorstellen dat ze zich in het jaar 5000 bevinden en de resultaten zien van investeringen die nu zijn gedaan in een "menselijke toekomst".

Onder de motorkap is het bedrijf grotendeels hetzelfde, met een focus op de app die gemakkelijk te navigeren is en vrij is van het jargon dat veel potentiële investeerders afschrikt. De kernpropositie blijft ook hetzelfde:mensen de mogelijkheid bieden om op een impactvolle en duurzame manier te investeren via bedrijven die zich inzetten om problemen als klimaatverandering en wereldwijde ongelijkheid aan te pakken.

Terwijl tickr - de laatste tijd Circa5000 - populair is gebleken, want als het een ongecompliceerde benadering van maatschappelijk verantwoord beleggen is, zijn er mogelijke valkuilen bij deze manier van beleggen. Ten eerste is het, aangezien de portefeuilles zijn gevuld met een beperkt aantal ETF's, onduidelijk wat dit gaat betekenen voor de prestaties. Hoewel studies suggereren dat het mogelijk is om ethisch te beleggen zonder afbreuk te doen aan het rendement, beoordelen deze doorgaans voornamelijk actief beheerde fondsen in plaats van de passieve instrumenten die door Circa5000 worden gebruikt. Dat wil niet zeggen dat de portefeuilles niet goed zullen presteren, maar eerder dat het niet gegarandeerd is. Het tweede probleem dat Circa5000 presenteert, is de vergoedingenstructuur, die problematisch kan zijn voor degenen die kleinere bedragen investeren, zoals we verderop in het artikel nader zullen onderzoeken.

Hoe werkt Circa5000?

Beleggers beginnen met het downloaden van de Circa5000 mobiele app, die hen vervolgens stap voor stap door het installatieproces leidt. Dit is snel en gemakkelijk te doen en investeerders kunnen inderdaad binnen een paar minuten aan de slag.

Stap één:kies uw accounttype

Circa5000 biedt momenteel investeringen aan via de volgende voertuigen:

• A Aandelen en Aandelen ISA - Beleggers in het VK kunnen tot £ 20.000 per jaar belastingvrij beleggen. Het is echter vermeldenswaard dat u in hetzelfde belastingjaar niet nog een Stocks and Shares ISA kunt hebben geopend.
• Een algemene investeringsrekening (GIA) - Meestal gebruikt door beleggers die hun ISA-vergoeding al hebben opgebruikt, stelt een GIA u in staat een onbeperkt bedrag te investeren, hoewel u wel vermogenswinstbelasting moet betalen.
• Een Junior ISA (JISA) - Op het moment van schrijven is Circa5000 gestopt met het onboarden van nieuwe JISA's, hoewel het plannen heeft om tegen het einde van het jaar weer nieuwe aanvragers te accepteren. Met dit voertuig kunt u belastingvrij tot £ 9.000 per jaar per kind besparen.

Circa5000 biedt momenteel geen SIPP's of Junior SIPP's, in tegenstelling tot veel van zijn concurrenten.

Stap twee:kies je portfolio

Onderdeel van de rebranding naar Circa5000 was het veranderen van de terminologie van "thema" in "portfolio". Wat eronder ligt, is echter grotendeels hetzelfde:een keuze uit drie opties voor de focus van uw investering:

• Planeet:  Beleggingen in duurzaam voedsel, water en energie, bevolkt door ETF's voor schoon water, wereldwijde schone energie, duurzame toekomst van voedsel en groene obligaties
• Mensen:  Investeringen in geneeskunde, onderwijs en digitale beveiliging, met ETF's voor cyberbeveiliging en gegevensbescherming, digitaal leren en EdTech, doorbraak in de farmacie en groene obligaties
• Planeet en mensen: Deze optie biedt een combinatie van schoon water, cyberbeveiliging en gegevensprivacy, digitaal leren en EdTech, Global Clean Energy, Pharma Breakthrough, Sustainable Future of Food en Green Bonds

Beleggers zullen ook een deel van hun portefeuille toegewezen krijgen aan obligaties of in contanten houden, afhankelijk van het door hen gekozen risiconiveau. Dit zorgt voor diversificatie, maar heeft ook een impact op de potentiële prestaties.

Stap drie:kies uw risiconiveau

Nadat u uw beleggingsportefeuille heeft geselecteerd, is de volgende stap het bepalen van het risiconiveau dat u bereid bent te nemen. De drie risiconiveaus zijn:

• Voorzichtig: als u risico's wilt minimaliseren en gematigde groei wilt bereiken
• Evenwichtig: als u bereid bent een iets hoger risico te nemen, met meer potentieel voor betere groei
• Avontuurlijk: als u de groei wilt maximaliseren door een hoger risico te nemen.

Circa5000 geeft uitleg over de verschillende risiconiveaus, maar geeft geen advies over welke het meest geschikt is voor de individuele belegger. Het suggereert dat er waarschijnlijk meer volatiliteit zal zijn met de opties met een hoger risico en raadt beleggers aan om hun tijdshorizon te overwegen, waarbij degenen met een langer tijdsbestek misschien een hoger risiconiveau beter kunnen tolereren.

Het is handig dat u, zodra u uw favoriete portefeuille en risiconiveau heeft geselecteerd, een overzicht van uw keuzes kunt zien, inclusief links naar PDF-factsheets voor elke onderliggende ETF. Deze documenten, die rechtstreeks afkomstig zijn van de beleggingsinstellingen die de fondsen beheren, tonen in het verleden behaalde resultaten, risico- en opbrengstprofielen, evenals vergoedingen en kosten. Deze transparantie over waar u uw geld daadwerkelijk in steekt, helpt de gebruikerservaring te verbeteren, zodat u beschikt over de informatie die u nodig hebt om uw eigen onderzoek te doen en uw investering te controleren, zonder dat u de app hoeft te verlaten.

Is Circa5000 veilig?

Toen tickr aankondigde dat het zou veranderen naar Circa5000, waren sommige gebruikers bezorgd dat het de bescherming zou kunnen veranderen die ze eerder hadden aangeboden. Net als bij tickr is Circa5000 echter geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority en maakt het ook deel uit van het Financial Services Compensation Scheme, dat de eerste £ 85k van uw investering beschermt. Bovendien worden de gegevens van klanten veilig opgeslagen, met versleutelde en beschermde gegevens.

Hoeveel moet u investeren in Circa5000?

Een belangrijk verkoopargument van de Circa5000-propositie is het feit dat het gebruikers in staat stelt om een ​​account aan te maken met slechts £ 5, zonder dat ze zich verplichten om regelmatig op het account te investeren. U kunt er namelijk voor kiezen om maandelijks of op ad-hocbasis te beleggen. Dit, samen met de mogelijkheid om verbinding te maken met uw bank en elke transactie af te ronden, waarbij de verandering wordt geïnvesteerd, is ontworpen om zijn duizendjarige publiek aan te spreken. Het probleem is echter dat als u een klein bedrag investeert, het zeer waarschijnlijk is dat de kosten het potentiële rendement wegnemen.

Dit conflict tussen het willen aanbieden van een lage minimale investering maar ook het hebben van een vaste vergoedingenstructuur is het grootste probleem met Circa5000 en kan investeerders gemakkelijk afschrikken. Het is echter verre van een uniek probleem, met bedrijven als Moneybox die hetzelfde probleem hebben. U kunt meer lezen in onze recensie "Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp?".

Welke kosten rekent Circa5000 aan?

Zoals eerder vermeld, rekent Circa5000 een vast bedrag van £ 1 per maand. Zodra uw account de £3.000 overschrijdt, wordt u ook nog eens 0,30% in rekening gebracht op het saldo van uw account boven die drempel. Er zijn ook beheerskosten voor de onderliggende beleggingen, die variëren tussen 0,24-0,65%, afhankelijk van de portefeuille.

Zoals besproken, kan £ 1 per maand misschien laag lijken, maar als u minder dan bijvoorbeeld £ 100 per maand hebt geïnvesteerd, kan dit elk potentieel rendement gemakkelijk wegvagen. U moet zich verbinden tot een minimale investering van £ 100- £ 150 per maand - £ 1.200 - £ 1.800 per jaar - om de kosten onder de 1% van de totale investering te krijgen.

Welke opbrengst kan ik verwachten van Circa5000?

De prestaties van de fondsen in elk van de portefeuilles van Circa5000 worden weergegeven in de onderstaande tabel, met de tijden waarop de ETF beter heeft gepresteerd dan het gemiddelde van de vergelijkbare groep, weergegeven in het groen en de tijden dat deze slechter heeft gepresteerd in het rood:

Prestaties van de ETF in het thema Circa5000 Sustainable Future of Food:

Prestaties van de ETF in het Circa5000 Global Clean Energy-thema:

Prestaties van de ETF in het Circa5000 Clean Water-thema:

Prestaties van de ETF in het thema Circa5000 Cybersecurity &Data Privacy: 

Prestaties van de ETF in het thema Circa5000 Digital Learning &EdTech:

Prestaties van de ETF in het thema Circa5000 Pharma Breakthrough:

Samenvattend geven de prestatiecijfers tot nu toe perfect weer dat veel ETF's in de impact investing-sector relatief nieuw zijn en als zodanig onvoldoende trackrecord hebben om zinvolle conclusies te kunnen trekken. Dat gezegd hebbende, presteert de iShares Global Clean Energy UCITS ETF al meer dan 10 jaar sterk, ondanks de matige underperformance ten opzichte van zijn concurrenten in het afgelopen jaar. Over het algemeen valt echter nog te bezien of beleggers in staat zullen zijn om consistent sterke rendementen te behalen door middel van een passieve impactbeleggingsstrategie.

Wat zijn de voordelen van Circa5000?

• Het is snel en eenvoudig om een ​​account aan te maken en te beginnen met beleggen via de gebruiksvriendelijke app.
• Het stelt beleggers in staat hun geld te beleggen in overeenstemming met hun overtuigingen, met het potentieel om in de loop van de tijd een tastbare positieve impact op de planeet te hebben.
• Het is ontworpen om toegankelijk te zijn voor mensen die misschien nog niet eerder hebben geïnvesteerd, waardoor onaangenaam jargon en verwarrende terminologie worden weggenomen.

Wat zijn de nadelen van Circa5000?

• Het biedt geen advies, waarbij gebruikers een portfolio en risiconiveau uit een menu moeten kiezen zonder enige begeleiding naast de korte beschrijvingen en uitleg in de app.
• Terwijl het gebruik van ETF's de kosten laag houdt, zijn er mogelijke beperkingen wanneer geen actieve fondsen worden gebruikt, met name wat betreft gerichte aandelenselectie binnen de individuele portefeuilles.
• Het vast bedrag van £ 1 per maand is potentieel problematisch als u alleen van plan bent een kleiner bedrag te investeren.

Wat zijn de alternatieven voor Circa5000?

Beleggingsapps worden steeds populairder in het VK, en er komen steeds meer apps op voor jonge klanten die nieuw zijn met beleggen. Circa5000 heeft de markt tot nu toe in het nauw gedreven door specifiek impactbeleggen aan te bieden. Er zijn echter een aantal concurrenten die vergelijkbare kenmerken hebben.

Circa5000 versus spaarpot

Het belangrijkste concept voor Moneybox is om uw dagelijkse uitgaven naar het dichtstbijzijnde pond af te ronden en het extra geld te sparen of te beleggen. Het is een gemakkelijke manier om kleine, regelmatige bijdragen te doen, die al snel oplopen. Bij de optie beleggen kunt u het totaalbedrag ook aanvullen met eenmalige uitkeringen of periodieke premies. Dit is een functie die wordt gedeeld door Circa5000.

Zowel Moneybox als Circa5000 bieden aandelen en aandelen ISA's, GIA's en JISA's, terwijl Moneybox ook Lifetime ISA en pensioenopties heeft. Ze gebruiken ook allebei passieve fondsen in hun portefeuilles, waarbij Moneybox ook een maatschappelijk verantwoorde beleggingsrekening aanbiedt, die tot op zekere hoogte de impactbeleggingsdoelstellingen van Circa5000 weerspiegelt. Ze delen ook allebei dezelfde problematische maandelijkse kostenstructuur van £ 1.

Over het algemeen valt er weinig te scheiden van de twee. Circa5000 heeft een iets meer volwassen en verfijnd gevoel, terwijl Moneybox een beetje gimmicky kan lijken. Omgekeerd heeft Moneybox een breder scala aan beleggingsrekeningen, met Lifetime ISA en pensioenopties.

Vind hier onze volledige Moneybox-recensie.

Circa5000 versus Pruim

Net als bij Moneybox wil Plum mensen helpen om regelmatig van sparen een gewoonte te maken. Het werkt door uw uitgaven te analyseren en uit te zoeken hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand te sparen, en biedt dezelfde afrondingsfunctie als Moneybox en Circa5000, evenals andere tools.

De beleggingsoptie bij Plum bestaat uit 10 verschillende portefeuilles, variërend van het Tech Giants-fonds met een hoog risico en een hoog rendement tot het laagste risicoprofiel in het Slow &Steady-fonds. Onder de aangeboden portefeuilles is er een Clean &Green-fonds, maar over het algemeen heeft Plum niet dezelfde keuze aan thema's voor impactbeleggen als Circa5000.

Het deelt dezelfde maandelijkse vergoeding van £ 1 als Moneybox en Circa5000 voor zijn standaard investeringsoptie, terwijl Plum Pro, dat een groter aantal tools heeft, een maandelijkse vergoeding van £ 2,99 heeft.

Lees onze recensie voor meer informatie over Plum.

Moet ik beleggen met Circa5000?

Als u op zoek bent naar een manier om te beleggen die aansluit bij uw principes, kan Circa5000 een goede optie voor u zijn. De app is gebruiksvriendelijk en maakt het beheren van uw account eenvoudig, zelfs als u onderweg bent. Bovendien kunt u een relatief klein bedrag investeren om het water te testen zonder dat u een grote financiële verplichting hoeft aan te gaan.

Hoewel er problemen zijn die inherent zijn aan de vergoedingenstructuur, is het zeker aantrekkelijk voor amateurbeleggers die hun eerste stappen willen zetten in impactbeleggen.