In dit artikel belichten we de beste ethische ISA's voor aandelen en aandelen van investeringsplatforms en gespecialiseerde ethische providers, rekening houdend met kosten, prestaties, investeringsbereik en bruikbaarheid. We zullen ook schetsen waar u op moet letten bij een ethische ISA-provider en hoe u de beste voor u kunt kiezen.
Een van de grootste trends die we de afgelopen jaren op het gebied van beleggen hebben gezien, is de overstap naar ethisch beleggen. Morningstar stelt dat er nu wereldwijd meer dan $ 1 biljoen aan activa onder beheer is in ESG-fondsen (Environmental, Social and Governance), waarbij bijna een derde van de Europese fondsverkopen in deze categorie valt. Dit betekent dat er ook een groeiende vraag is naar ethische ISA's onder Britse investeerders, die graag de belastingbesparende efficiëntie van de ISA-wrapper willen combineren met het potentieel om te investeren in overeenstemming met hun principes.
De groei van ethische ISA's is tweeledig:we hebben een aantal ethische banken en ethische investeringsmaatschappijen zien opkomen om aan de vraag te voldoen, evenals meer traditionele investeringsplatforms die een ethische dimensie aan hun bestaande propositie hebben toegevoegd. Het resultaat is veel keuze voor consumenten, of ze nu op zoek zijn naar ESG, maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI), impact investing of duurzaam beleggen.
Moneyfarm* heeft onlangs een aantal portefeuilles voor maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) gelanceerd die zijn geoptimaliseerd voor zaken als milieurisico, CO2-intensiteit, het vermijden van controverses en vele andere vergelijkbare statistieken. De 7 portefeuilles geven prioriteit aan factoren op het gebied van milieu, maatschappij en ondernemingsbestuur, ook wel ESG genoemd. De portefeuilles zijn op dezelfde manier opgebouwd als de reguliere portefeuilles, waarbij Moneyfarm de best-in-class ETF's selecteert en er is een extra laag van negatieve screening, zodat bedrijven die betrokken zijn bij wapenproductie en het verbranden van fossiele brandstoffen automatisch worden uitgesloten.
De jaarlijkse beheervergoedingen voor de ethische portefeuilles van Moneyfarm beginnen bij 0,75% bij een investering van minder dan £ 10.000. De vergoeding is getrapt, wat inhoudt dat het wordt verlaagd tot 0,60% voor investeringen tussen £ 10.000 en £ 50.000, 0,50% voor investeringen tussen £ 50.000 en £ 100.000 en 0,35% voor investeringen van meer dan £ 100.000. Lopende fondskosten zijn erg goedkoop en liggen gemiddeld rond de 0,21%.
Money to the Masses-lezers kunnen profiteren van een exclusieve Moneyfarm-aanbieding . Klik gewoon op de onderstaande link en open een algemene beleggingsrekening of Stocks and Shares ISA met een minimum van £ 500 vóór 31 december 2021 en Moneyfarm zal uw geld een jaar lang kosteloos beheren.
Wealthify* biedt vijf ethische portefeuilles die investeren in organisaties die zich inzetten voor een positieve impact op de samenleving en het milieu. De vijf op risico's gebaseerde plannen, variërend van 'voorzichtig' tot 'avontuurlijk', worden voortdurend streng gescreend om ervoor te zorgen dat ethische normen worden nageleefd. Alle fondsaanbieders zijn ondertekenaars van de Principles of Responsible Investing (PRI), een door de Verenigde Naties ondersteund netwerk van investeerders die samenwerken om verantwoord beleggen te bevorderen.
Wealthify rekent een lage beheervergoeding van slechts 0,60%, wat de laagste is van alle robo-adviseurs bij een investering van minder dan £ 100.000. Bovendien moeten beleggers fondskosten betalen die gemiddeld rond de 0,71% liggen.
Wat de prestaties betreft, heeft het Wealthify 'Ambitious' SRI-plan in 2020 een rendement van 13,43% opgeleverd, wat betekent dat het als beste uit de bus kwam bij het vergelijken van de prestaties van de beste robo-adviseurs in 2020. U kunt meer lezen in ons artikel "Welke is de best presterende aandelen en aandelen ISA?"
Voor meer informatie over Wealthify, inclusief de kosten en hoe het in 2020 heeft gepresteerd, bekijk onze "Wealthify-beoordeling - is dit de juiste investeringskeuze voor u?"
Nootmuskaat onderscheidt zich in de ethische ISA-sfeer vanwege het feit dat het al zijn portefeuilles - zelfs die die niet specifiek "SRI" zijn - een score op 10 geeft voor hun ethische kwalificaties. Dit wordt beoordeeld aan de hand van 15 criteria in de milieu-, sociale en bestuurscategorieën en maakt het voor beleggers buitengewoon gemakkelijk om inzicht te krijgen in de aard van de belegging. Bovendien zijn de 10 specifieke SRI-portefeuilles, die qua risico van laag tot hoog variëren, gericht op het vermijden van bedrijven die zich bezighouden met 'controversiële activiteiten' en op bedrijven die hoog scoren volgens de ESG-criteria.
De jaarlijkse vergoedingen voor de SRI-portefeuilles bedragen 0,75% voor investeringspotten tot £ 100.000 en 0,35% voor die van meer dan £ 100.000, wat dezelfde kosten zijn als voor de standaard volledig beheerde portefeuilles. Beleggers zullen ook de onderliggende fondskosten moeten betalen, die gemiddeld ongeveer 0,31% zijn, vergeleken met 0,19% voor de volledig beheerde portefeuilles van Nutmeg. Het is vermeldenswaard dat u via ons exclusieve aanbod een jaar lang geen platformkosten hoeft te betalen voor de eerste 12 maanden. U kunt details van het aanbod en een volledige beoordeling van de nootmuskaatpropositie, inclusief analyse van de beleggingsprestaties, vinden in ons artikel "Nootmuskaatbeoordeling - zijn ze de beste investering voor u?"
Vergeleken met sommige andere robo-adviseurs heeft Nutmeg een veel langere staat van dienst sinds het in 2012 werd gelanceerd. In die tijd presteerden zijn portefeuilles aan de risicovollere kant van het spectrum doorgaans beter ten opzichte van zijn rivalen, zelfs binnen zijn nieuwere SRI-portefeuilles.
Wealthsimple is een van de weinige andere robo-adviseurdiensten die naast zijn "niet-ethische" ISA-keuzes een uitgebreide SRI-propositie biedt. Door online een paar vragen te beantwoorden, worden klanten geleid naar een van de negen SRI-portefeuilles, met een keuze uit drie binnen elke risicocategorie, die conservatief, gebalanceerd en groei worden genoemd. Deze portefeuilles zijn gevuld met ETF's en goedkope beleggingsfondsen, met een goede spreiding over activaklassen, geografie en sectoren.
Wat de prestaties betreft, leverde de 'gebalanceerde' SRI-portefeuille met gemiddeld risico, die een aandelenblootstelling van 60% heeft, 8,27% op na aftrek van vergoedingen in 2020. Ter vergelijking:de 'zelfverzekerde' SRI-portefeuille van Wealthify behaalde 9,04% met een aandelenblootstelling van 55%.
Wat de kosten betreft, rekent Wealthsimple 0,7% per jaar aan voor portefeuilles tot £ 100.000. Voor grotere portefeuilles rekent het 0,5% per jaar en worden beleggers overgezet naar het "zwarte pakket", dat onder meer een investeringsplanningsservice en toegang tot luchthavenlounges omvat. Omdat de portefeuilles voornamelijk worden belegd in passieve en goedkope fondsen, zijn de bijbehorende fondsvergoedingen ook laag, rond de 0,20% per jaar.
Als we kijken naar de ethische referenties van zijn onderliggende beleggingen, beweert Wealthsimple dat het "problematische" industrieën verwijdert uit de indices die het gebruikt, en ook de top 25% van de CO2-uitstoters in elke sector verwijdert om de algehele CO2-voetafdruk te verkleinen. Het zoekt ook naar bedrijven die 25% of minstens 3 vrouwen in hun raad van bestuur hebben.
Voor meer informatie over Wealthsimple, bekijk onze recensie "Wealthsimple review - Is het de beste keuze voor investeerders in het VK?"
Interactive Investor* onderscheidt zich van de robo-adviesplatforms door een omgeving te bieden waar doe-het-zelf-investeerders de tools krijgen die ze nodig hebben om hun eigen beleggingsportefeuilles op te bouwen en te beheren. De ethische propositie van Interactive Investor is gebaseerd op zijn "ACE"-beleggingsfilosofie, die het volgende inhoudt:
Dit is verweven met het ethische ISA-aanbod, dat bestaat uit een kant-en-klare groeiportefeuille, een longlist van ethische beleggingsfondsen waaruit beleggers kunnen kiezen, evenals een "Ace 40"-lijst van de investeringen die Interactive Investor als de beste beschouwt. best-in-class in de ethische ruimte. Als u ethisch wilt beleggen en uw eigen investeringen wilt kiezen, dan loopt Interactive Investor voorop op het gebied van investeringsplatforms.
Hoewel de aangeboden tools van goede kwaliteit zijn en de site als geheel gemakkelijk te navigeren is, zijn de kosten voor sommigen een knelpunt, met een vast bedrag vanaf £ 9,99 per maand, met een standaard transactiekosten van £ 7,99 zodra u hebben de enige toegestane handel die is toegestaan op uw gekozen maandplan opgebruikt. Dit wordt pas echt kosteneffectief voor beleggers met meer dan £ 50k in de pot. Als u minder dan £50.000 in uw portefeuille heeft, houdt niets u tegen om hun onderzoek te gebruiken en een alternatief platform zoals Hargreaves Lansdown* te gebruiken om uw beleggingen te beheren.
Lees meer over Interactive Investor in onze recensie "Interactive Investor - is het de beste broker voor uw geld in 2021?"
Afkomstig van de Big Issue Group, werd The Big Exchange in oktober 2020 gelanceerd als een investeringsplatform met de waardige doelen om "financiële diensten te transformeren en een eerlijker financieel systeem voor iedereen op te bouwen". Voor zijn investeringsoptie betekent dit het implementeren van een op maat gemaakt screeningproces voor fondsen, specifiek gebaseerd op de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de Verenigde Naties. Dit filtert door tot drie portefeuilles met een risicobeoordeling - door The Big Exchange "bundels" genoemd.
Een kritiek die vaak wordt geuit op ethische portefeuilles is dat ze vaak kiezen voor passieve voertuigen als een manier om de kosten laag te houden, maar dit kan het vermogen van de beheerder verminderen om zich aan hun ethische mandaat te houden. The Big Exchange heeft echter bewust gekozen voor actief beheerde fondsen, met als reden dat dit een meer bewuste aandelenselectie mogelijk maakt in overeenstemming met ethische principes in plaats van alleen de ergste overtreders in een bepaalde sector uit te filteren.
Qua vergoedingen rekent het een platformvergoeding van 0,25%, wat relatief concurrerend is. De onderliggende fondskosten zijn duidelijk hoger dan bij portefeuilles die gebaseerd zijn op passieve voertuigen en variëren doorgaans van 0,8% tot 1,8% per jaar. Over het algemeen is het moeilijk om The Big Exchange te beoordelen omdat het zo nieuw op de markt is, maar op het eerste gezicht lijkt het een levensvatbaar voorstel en zou het aantrekkelijk moeten zijn voor mensen met meer verfijnde ethische vereisten van hun investeringen.
Lees voor een meer gedetailleerde analyse "The Big Exchange review - is dit het beste ethische investeringsplatform?"
Triodos is een ethische bank die een cash ISA, junior ISA en Stocks and Shares ISA aanbiedt. In tegenstelling tot de andere ISA's in deze review, biedt Triodos directe beleggingen in haar eigen actief beheerde fondsen in plaats van een portefeuille van fondsen. Op het moment van schrijven zijn de beschikbare opties het op large-caps gerichte Triodos Global Equities Impact-fonds, het small- en mid-cap-georiënteerde Triodos Pioneer Impact-fonds, Triodos Sterling Bond Impact-fonds en het Triodos Microfinance-fonds.
Tot op heden presteerde het Triodos Global Equities Impact-fonds slechter dan zijn MSCI World Index-benchmark in 2019 en 2020, maar presteerde het beter in 2018 en 2017, hoewel het streeft naar gestage groei op lange termijn door blootstelling aan aandelen die voldoen aan zijn duurzaamheidscriteria in plaats van beter te presteren dan zijn maatstaf. Het neigt er inderdaad toe af te wijken van de benchmark, terwijl het zijn voorkeur voor large-capaandelen behoudt. Het Triodos Pioneer Impact-fonds is daarentegen geschikt voor beleggers met een grotere risicobereidheid, aangezien het een meer geconcentreerde portefeuille is die voornamelijk wordt belegd in small- en midcap-mogelijkheden. Nogmaals, het streeft niet naar een outperformance ten opzichte van zijn MSCI World Small en Mid Cap-indexbenchmark, hoewel het zowel in 2019 als in 2020 sterk presteerde.
Op een vergelijkbare manier als The Big Exchange-propositie, is Triodos een goede optie voor diegenen die op zoek zijn naar actief beheerde, ethisch gedreven beleggingen in plaats van een allesomvattend passief alternatief. De kosten zijn in lijn met wat u zou verwachten te betalen om te beleggen in een belegging in één fonds. Over het algemeen is het een gewaagdere keuze dan de platforms die worden aangeboden, omdat het gericht is op afzonderlijke fondsen, wat betekent dat het waarschijnlijk beter geschikt is voor beleggers met enige eerdere ervaring met de markten.
Aangezien het aantal beschikbare ethische ISA's blijft stijgen, loont het de moeite om zorgvuldig te overwegen wat u van dit investeringsvehikel zoekt. Hoewel ze allemaal de belastingefficiëntie van alle ISA's delen, waardoor u tot £ 20.000 per jaar belastingvrij kunt betalen, bieden ze elk iets andere functies, met name in termen van hoe ze het "ethische" deel van de vergelijking bedienen.
Als u de beschikbare opties overweegt, vraag uzelf dan af:
De ethische investeringstrend is er om te blijven en lijkt inderdaad verder te groeien. Er zijn een groot aantal ethische ISA-keuzes beschikbaar - zoals hierboven aangetoond - en er zou iets moeten zijn dat bij de meeste mensen past. Naarmate ethisch beleggen meer gemeengoed wordt en beleggers zich realiseren dat ze de prestaties niet per se in gevaar hoeven te brengen voor hun principes, zal het aantal opties waarschijnlijk verder toenemen en wordt de sector als geheel geavanceerder.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier de onafhankelijke en evenwichtige beoordelingen van de producten beïnvloed. De volgende links kunnen worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of geen gebruik wilt maken van bepaalde aanbiedingen - Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
De 5 beste aandelen (en 5 slechtste) van de coronaviruscorrectie
De beste en slechtste Dow-aandelen van 2021
Wat zijn de beste swingtrade-aandelen?
Wat zijn de beste SIP-beleggingsfondsen voor langetermijninvesteringen
Wat zijn de beste cryptocurrency-apps in India?
The Big Exchange review - Is dit het beste ethische investeringsplatform?
Wat is de Metaverse en wat zijn Metaverse-aandelen?