Passief beheerde fondsen, zoals indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's) bieden een goedkope manier om een evenwichtige portefeuille creëren die profiteert van brede marktbewegingen. Als u wilt beleggen in een indexfonds of ETF, moet u een beleggingsplatform kiezen om dit te kunnen doen.

In dit artikel kijken we naar de beste manieren voor beleggers in het VK om toegang te krijgen tot deze fondsen en schetsen we de belangrijkste overwegingen. De twee belangrijkste keuzes zijn: 

• Beleggen in indexfondsen en ETF's met een doe-het-zelf-beleggingsplatform 
• Beleggen in indexfondsen en ETF's met een robo-adviseur 

In de onderstaande tabel schetsen we de belangrijkste kenmerken van deze opties, waarbij we de voor- en nadelen benadrukken en u helpen bepalen welke het beste is voor uw omstandigheden.

Beleggen in indexfondsen en ETF's met een beleggingsplatform

Een standaard investeringsplatform biedt toegang tot een breed scala aan investeringsvehikels, waaronder actieve en passieve fondsen, aandelen, investeringstrusts en ETF's. Ze combineren doorgaans kant-en-klare portefeuilles met de mogelijkheid om uw eigen portefeuilles samen te stellen op basis van de aangeboden investeringskeuzes. Dit gaat over het algemeen gepaard met onderzoek, marktcommentaar en investeringsgidsen. Ze bieden de mogelijkheid voor een meer op maat gemaakte benadering dan robo-adviseurs, maar vereisen ook een grotere mate van betrokkenheid van de belegger, inclusief het nemen van beslissingen over hoe u uw portefeuille positioneert en hoe en wanneer u hierin wijzigingen aanbrengt.

Het kiezen van het beste platform kan een mijnenveld zijn, waarbij u moet navigeren tussen kosten, service en investeringskeuzes, evenals eventuele extra functies die de individuele providers kunnen bieden. In de onderstaande tabel schetsen we het aanbod van een selectie van de belangrijkste spelers.

Algemene investeringsplatforms om mee te beleggen in indexfondsen of ETF's

De grootste namen in deze ruimte zijn Hargreaves Lansdown en Vanguard Investor. Vanguard is inderdaad synoniem met passief beleggen, omdat het deze goedkope manier van beleggen heeft verdedigd en wereldwijd beheerd vermogen van meer dan $ 6,2 biljoen veilig heeft gesteld. Het heeft nu Vanguard Investors in het VK, een investeringsplatform dat toegang biedt tot zijn 78 indexfondsen, hoewel u ook in al deze fondsen kunt beleggen via de andere online handelsplatforms die hierboven zijn vermeld. Hargreaves Lansdown is ondertussen het grootste Britse platform en biedt een grotere beleggingskeuze, waaronder directe beleggingen in aandelen en toegang tot een breed scala aan indexfondsen en ETF's.

Nogmaals, beleggers zullen moeten overwegen welke functies voor hen het belangrijkst zijn en hoe ze afwegen tegen de platformkosten. Hargreaves Lansdown is niet de goedkoopste, maar biedt dan wel veel op het gebied van diensten en onsite functionaliteit die het biedt. Andere platforms zoals Willis Owen bieden flexibele ISA's, die voor sommige beleggers aantrekkelijk kunnen zijn, terwijl AJ Bell YouInvest de grootste selectie wrappers heeft, waaronder een Junior SIPP.

Een iets andere benadering is het gebruik van een gespecialiseerd handelsplatform. Handelsplatforms bieden toegang tot ETF's, beleggingstrusts, directe deelnemingen, maar meestal niet tot trackerfondsen voor unit trusts. Hieronder vindt u meer informatie over handelsplatforms.

Handelsplatforms - een alternatieve manier om te beleggen in indexfondsen en ETF's 

Een andere optie voor diegenen die ook willen beleggen in individuele bedrijfsaandelen, en niet in unit trust-trackerfondsen, is om een ​​handelsplatform te gebruiken. Hoewel dit zeker niet de beste optie is voor diegenen die niet de functionaliteit willen hebben om regelmatig te kunnen handelen, kan het interessant zijn voor diegenen die op zoek zijn naar een meer dynamische benadering.

Er is een scala aan aanbieders beschikbaar, variërend van eenvoudige, goedkope opties tot opties die zijn ontworpen voor frequente handelaren die een groter aantal toeters en bellen bieden, maar tegen hogere kosten, inclusief CFD-handel.

Over het algemeen is beleggen via een handelsplatform beter geschikt voor mensen met enige ervaring en kennis van directe investeringen. Hoewel de meeste platforms een zekere mate van ondersteuning bieden - misschien met "best-buy"-aanbevelingen of stop-loss-waarschuwingen - zal het grotendeels aan het individu zijn om zijn portefeuilles te beheren, te beslissen wanneer en hoeveel te investeren en de individuele posities te kiezen .

In de onderstaande tabel schetsen we enkele van de online handelsplatforms die beschikbaar zijn in het VK, met hun vergoedingsstructuren en algemene propositie.

Beleggen in indexfondsen of ETF's met een robo-adviseur

Robo-adviseurs stellen potentiële beleggers een reeks vragen om erachter te komen welke soorten beleggingen het beste bij hen passen, op basis van factoren als risicobereidheid, beleggingshorizon en doelen. Deze antwoorden worden vervolgens gefilterd om een ​​kant-en-klare portefeuille te bieden, die doorgaans bestaat uit goedkope, passieve fondsen, zoals indextrackers en ETF's. De belegger kan de portefeuille vervolgens desgewenst op de automatische piloot laten draaien, met aanpassingen en herbalancering door de aanbieder. Dit maakt ze populair bij mensen die nieuw zijn in beleggen, hoewel het een uitdaging kan zijn om te bepalen welke robo-adviseur je moet kiezen en om te beoordelen of de prestaties overeenkomen met wat je zou kunnen bereiken door je eigen portefeuille samen te stellen.

In de onderstaande tabel hebben we een samenvatting gegeven van vier van de belangrijkste spelers in de robo-adviseurssector in het VK, waarbij we kosten, wrappers en de onderliggende portefeuilles die ze aanbieden, vergelijken. Er zijn ook links naar diepgaande beoordelingen van elk van hen, zodat u meer te weten kunt komen over de moeren en bouten van elk ervan. Voor een meer gedetailleerde vergelijking van robo-adviseur, bekijk ons ​​artikel "Robo-adviseur Best Buy Table"

Robo-adviseurs om mee te beleggen in indexfondsen of ETF's

Hoe u de beste robo-adviseur kiest

Zoals de bovenstaande tabel laat zien, zijn er enkele significante verschillen tussen de verschillende robo-adviseurs, evenals enkele belangrijke overeenkomsten. Als u bijvoorbeeld graag wilt beleggen in een op SRI gerichte portefeuille, onderscheiden Nutmeg en Wealthify* zich als goede opties. Als uw keuze echter wordt bepaald door hoeveel u wilt investeren, is de flatfee van Wealthify misschien geschikt voor mensen met kleinere potten, terwijl Moneyfarm er competitief uitziet als u meer dan £ 50.000 te investeren heeft. Het is de moeite waard om onze diepgaande beoordelingen van de verschillende providers te lezen, evenals hun eigen websites te onderzoeken, waarbij velen online rekenmachines aanbieden om u een beter idee te geven van hoeveel u precies zult betalen voor hun diensten, evenals de fondsvergoedingen voor de onderliggende posities.

Samenvatting - wat is de beste manier om te beleggen in een indexfonds of ETF?

De beslissing over de beste manier om in een indexfonds of ETF te beleggen, wordt grotendeels bepaald door waarin u nog meer wilt beleggen met uw portefeuille en het keuzeniveau en de flexibiliteit die u nodig heeft. Als u pure blootstelling aan een reeks indextrackers wilt, is het ongetwijfeld de goedkoopste manier om te kiezen voor Vanguard Investors, misschien via een van zijn LifeStrategy-portefeuilles. Als u echter op zoek bent naar een grotere mate van diversificatie en u het niet prettig vindt om al uw geld bij één aanbieder te hebben, wilt u misschien uw beleggingen uitbreiden. Op dat moment komt het neer op het ervaringsniveau dat u heeft en of u liever rechtstreeks via een handelsplatform wilt beleggen of meer ondersteuning wilt krijgen via een meer algemeen investeringsplatform.

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell