De portefeuille met 3 fondsen is een van de meest populaire beleggingsstrategieën. Het vereist minimale inspanning, diversifieert uw portefeuille en houdt uw investeringskosten laag.
Met drie indexfondsen krijgt u blootstelling aan aandelen en obligaties voor de meeste beleggingssectoren in de Verenigde Staten, plus de grootste internationale activa.
Als u bijna met pensioen gaat, kunt u deze fondsen behouden en kleine aanpassingen maken om uw portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht te brengen. Hier leest u hoe u met slechts drie fondsen kunt beleggen en een passief inkomen kunt verdienen.
In dit artikel
De portefeuille met drie fondsen is een passieve investeringsstrategie die zijn oorsprong vindt in de Boglehead-gemeenschap. Deze groep omvat voornamelijk indexfondsbeleggers die gebruik maken van Vanguard, de makelaardij die passieve indexfondsen beroemd heeft gemaakt.
In plaats van te proberen te raden welke bedrijven elk jaar beter zullen presteren dan de totale aandelenmarkt, belegt u gewoon in drie indexfondsen.
Deze fondsen hebben een positie in de meest beursgenoteerde bedrijven, of ze nu in een large-cap, mid-cap of small-cap index zitten.
De standaard portefeuille met drie fondsen bevat deze indexfondsen:
Hoewel u deze fondsen via Vanguard kunt aanhouden, bieden de meeste online brokers vergelijkbare fondsen met relatief lage kostenratio's.
Passief beleggen via indexen voelt misschien niet zo opwindend als beleggen in individuele aandelen of daghandel, omdat u hoopt de volgende Amazon, Apple of Tesla te vinden. Studies tonen echter aan dat actieve beleggers doorgaans slechter presteren dan de markt.
Deze beleggingsstrategie is in het voordeel van indexfondsen. Deze fondsen hebben een lager beleggingsrisico omdat ze zeer gediversifieerd zijn. Bovendien zijn uw investeringskosten laag.
Beter nog, beleggen in indexfondsen is minder tijdrovend dan het onderzoeken van individuele aandelen of actief beheerde fondsen. De meeste mensen hebben niet de tijd, het verlangen of de vaardigheid om aandelen te analyseren zoals een professionele belegger.
U moet deze portefeuille overwegen als u wilt beleggen in indexfondsen die u onmiddellijke blootstelling geven aan de meeste aandelen en obligaties. Het is ook een goede optie als u vertrouwd bent met het beheren van uw portefeuille.
Met deze strategie is het redelijk om rendementen te verwachten die vergelijkbaar zijn met de jaarlijkse prestaties van de algemene aandelen- en obligatiemarkt.
Deze portefeuille is ook gemakkelijk zelf te beheren, dus u hoeft een financieel adviseur geen vergoeding te betalen om een vergelijkbare activaspreiding te creëren.
Het is mogelijk om te beleggen in totale aandelen- en obligatie-indexfondsen met elke gratis beleggingsapp. Bovendien kan deze portefeuille goed passen bij uw belastbare, IRA- en 401k-rekeningen.
Hoewel u in dezelfde indexfondsen kunt beleggen als andere beleggers, hangt uw activaspreiding af van uw leeftijd en uw beleggingsdoelen.
Dit zijn de drie fondscategorieën die u zou kunnen kopen, inclusief tickeropties:
U geeft misschien de voorkeur aan index-ETF's omdat ze doorgaans lagere kostenratio's en investeringsminima hebben dan indexfondsen.
Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het opbouwen van uw portefeuille.
Met de portefeuille met drie fondsen krijgt u blootstelling aan aandelen en obligaties van beleggingskwaliteit. Het is echter belangrijk om de potentiële risico's en voordelen voor beide activa te begrijpen.
Met uw aandelenindexfondsen kunt u profiteren van de groeivoordelen op lange termijn van stijgende aandelenkoersen en wat dividendinkomsten.
Houd er rekening mee dat aandelen inherent risicovoller zijn dan obligaties. Als gevolg hiervan zult u uw blootstelling geleidelijk verminderen naarmate u met pensioen gaat. Dit helpt u een sterke potentiële daling van de waarde van uw portefeuille te voorkomen wanneer u vertrouwt op vastrentende waarden.
Obligaties hebben geen explosief groeipotentieel zoals aandelen, maar ze kunnen wel hogere dividendrendementen en minder neerwaarts risico hebben. Naarmate u ouder wordt, zal uw portefeuille de voorkeur geven aan obligaties en overschakelen op een strategie voor kapitaalbehoud.
Hoeveel u in aandelen versus obligaties moet beleggen, hangt voornamelijk af van uw leeftijd en uw geplande pensioendatum.
Jongere beleggers zouden in de eerste plaats aandelenfondsen moeten aanhouden, aangezien ze een hogere risicotolerantie hebben voor de volatiliteit die gepaard gaat met het groeipotentieel op lange termijn van deze aandelen.
U zult uw aandelenblootstelling verminderen en uw obligatie-allocatie verhogen naarmate u ouder wordt.
Hier zijn enkele van de mogelijke activa-allocaties om te overwegen.
U kunt besluiten om aan elke holding een gelijke toewijzing van een derde toe te kennen. Dit betekent dat elk fonds een toewijzing van 34% heeft voor Amerikaanse aandelen en 33% voor de overige twee fondsen.
Een fonds met gelijk gewicht geeft u meer blootstelling aan internationale aandelen dan een op leeftijd gebaseerde strategie of een strategie die prioriteit geeft aan in de Verenigde Staten gevestigde bedrijven.
Veel modelportefeuilles baseren uw aandelen- en obligatietoewijzing op uw huidige leeftijd.
Een algemene vuistregel is het aftrekken van uw leeftijd van 110 of 120, en het verschil is uw toewijzing van aandelenpercentages. Een 20-jarige die zijn leeftijd van 110 aftrekt, heeft bijvoorbeeld een aandelentoewijzing van 90%.
Interessant is dat de basislijn voor deze strategie 100 was. Veel mensen gebruiken nu een groter aantal vanwege de hogere levensverwachting en lage obligatierendementen die oudere beleggers kunnen schaden.
Hier is een meer gedetailleerd overzicht van de toewijzing op basis van leeftijd:
Deze tabel gebruikt de "Regel van 110" om de aandelen- en obligatietoewijzing te bepalen.
Als het gaat om hoeveel u moet beleggen in Amerikaanse en internationale aandelen, kunt u uw risicotolerantie gebruiken om te beslissen.
Internationale aandelen zijn historisch gezien risicovoller dan Amerikaanse aandelen, maar hebben mogelijk meer opwaarts potentieel als de wereldeconomie sneller groeit dan de economie in de Verenigde Staten.
Gebruik deze richtlijnen voor risicotolerantie om uw internationale aandelenblootstelling te bepalen:
Met een internationale aandelenallocatie van 20%, zijn hier de portefeuillepercentages van 3 fondsen:
Een tool voor portefeuilleanalyse kan u helpen bij het aanbevelen van een assetallocatie voor uw beleggingsdoelen.
Er zijn veel voordelen aan een portefeuille met drie fondsen. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van het kiezen van deze investeringsmethode.
Diversificatie is essentieel in elke beleggingsstrategie, en de portefeuille met drie fondsen stelt u in staat uw posities te diversifiëren.
Als u deze drie fondsen aanhoudt, krijgt u direct toegang tot deze activaklassen:
Deze investeringssectoren hebben over het algemeen de meest betrouwbare rendementen en minder volatiliteit dan focussen op een specifieke sector of bedrijfsgrootte.
Als u indexfondsen kiest die zich richten op een specifieke sector of een marktkapitalisatie, zoals een S&P 500 ETF, loopt u mogelijk een deel van de potentiële beleggingswinsten van de totale markt mis.
Het bereiken van totale marktblootstelling kan ook zorgen voor meer evenwichtig rendement en verminderde volatiliteit.
Deze portefeuillestrategie is een van de gemakkelijkste manieren om blootstelling aan aandelen en obligaties te krijgen binnen uw risicotolerantie.
Door te beleggen in brede totale marktfondsen, kunt u met minder middelen in meer sectoren beleggen. Deze strategie maakt het ook moeilijker om de best presterende activa van het lopende jaar over het hoofd te zien.
Bovendien is een eenvoudige portefeuille gemakkelijker te onderhouden tijdens uw routinematige herbalancering.
Indexfondsen kunnen uw investeringskosten op verschillende manieren verlagen. Deze besparingen geven u op hun beurt meer geld om te investeren.
Passieve fondsen hebben lagere beheerkosten dan actieve fondsen die proberen beter te presteren dan hun referentie-index. Dit komt omdat ze minder vaak holdings verkopen.
Een kleinere kostenratio betekent dat u meer geld heeft om in de markt te investeren.
Hoewel de meeste beleggingsapps commissievrije transacties aanbieden, kunnen sommige makelaars een vergoeding vragen om beleggingen te kopen of verkopen.
Als u slechts drie fondsen heeft, voert u minder transacties uit en verlaagt u eventuele kosten die u moet betalen.
Als u een aandeel of fonds verkoopt op een belastbare effectenrekening, moet u de verkoop melden op uw aangifte inkomstenbelasting.
Het hebben van slechts drie fondsen verkleint de kans dat een slecht presterende positie wordt verkocht om een evenwichtige portefeuille te behouden.
Indexfondsen met een brede markt zijn inherent minder risicovol dan individuele aandelen en sector-ETF's omdat ze in een groter aantal bedrijven en sectoren beleggen. De prestaties van uw portefeuille kunnen overeenkomen met de totale markt waarin u belegt.
Hoewel u misschien niet zoveel opwaarts potentieel heeft als u belegt in de best presterende aandelen van dit jaar, is uw neerwaartse risico lager als een beleggingsidee slechter presteert dan de brede markt.
Deze investeringsstrategie vereist geen speciale vaardigheden of veel onderzoek, omdat u potentiële aandelen en fondsen niet hoeft te screenen.
Het is echter nog steeds een goed idee om te begrijpen hoe uw beleggingen werken en wat de potentiële marktrisico's zijn. Als u deze factoren kent, kunt u een geschikte activaspreiding kiezen en paniekverkopen tijdens een bearmarkt voorkomen.
Uw kans om een succesvolle belegger te worden die deze beleggingsstrategie gebruikt, kan toenemen door deze suggesties te implementeren.
Als u uw geplande opnamedatum, de gewenste uiteindelijke waarde van de portefeuille en het geschatte jaarlijkse rendement kent, kunt u de beste toewijzing van aandelen en obligaties kiezen.
U kunt overschakelen naar een agressievere of conservatievere risicotolerantie als uw doelen veranderen.
Geen enkele investering zal elk jaar een positief rendement opleveren. Helaas kan niemand de prestaties van de aandelenmarkt consistent nauwkeurig voorspellen.
Als gevolg hiervan kunt u een dollar-kostengemiddelde (DCA)-strategie kiezen waarbij u elke maand een vast bedrag belegt.
Met deze strategie investeert u, ongeacht wat er op de markt gebeurt, hetzelfde bedrag en houdt u meer aandelen aan die dividendinkomsten kunnen opleveren.
Als u probeert de markt te timen door laag te kopen en hoog te verkopen, kunt u enkele jaren zonder te investeren terwijl u wacht op een betere instapprijs. Helaas komt die kans misschien nooit en moet u mogelijk een groter bedrag investeren om uw achterstand in te halen.
Uw opnamestrategie kan net zo essentieel zijn als het kiezen van uw activatoewijzing en maandelijkse bijdrage. Veel financiële planners gebruiken de 4%-regel als richtlijn om uw jaarlijkse pensioenopnames te schatten.
Als u bijvoorbeeld van plan bent $ 40.000 per jaar op te nemen, moet uw portefeuille minimaal $ 1 miljoen bedragen.
Kortom, overweeg voldoende te beleggen, zodat u het zich kunt veroorloven om elk jaar tot 4% van uw portefeuillewaarde op te nemen als u met pensioen gaat.
Onthoud dat het beter is om te veel te investeren in plaats van te weinig, aangezien pensioenkosten en uw levensverwachting moeilijk nauwkeurig te voorspellen zijn.
Hier zijn enkele vragen die u mogelijk heeft over beleggen met een portefeuille met drie fondsen om te bepalen of dit de juiste optie voor u is.
Werkt de portefeuille met drie fondsen echt?Ja. Dit is voor veel beleggers een effectieve beleggingsstrategie, omdat u voldoende gediversifieerd bent naar de meeste beursgenoteerde aandelen en obligaties.
Het handhaven van een juiste activaspreiding voor uw risicotolerantie kan uw beleggingsrendement optimaliseren.
Misschien. U moet deze strategie overwegen als u wilt beleggen in indexfondsen met lage kosten en onmiddellijke diversificatie wilt krijgen.
Deze portefeuille is ook gemakkelijk opnieuw in evenwicht te brengen en vereist weinig onderhoud, zoals het handelen in individuele aandelen.
Dit beleggingsidee is een van de minst volatiele manieren om in aandelen en obligaties te beleggen, aangezien uw beleggingsprestaties vergelijkbaar kunnen zijn met de totale markt.
Alleen beleggen in specifieke individuele aandelen en sector-ETF's in plaats van passieve indexfondsen is riskanter, aangezien u aan minder bedrijven bent blootgesteld.
Brede marktindexfondsen die beleggen in binnenlandse aandelen, obligaties en internationale aandelen zijn het meest geschikt voor deze strategie omdat u een totale markt kunt bereiken diversificatie.
U kunt deze alternatieve portefeuilles overwegen om uw beleggingsstrategie aan te passen. Het is mogelijk om een eenvoudigere strategie te kiezen of extra geld toe te voegen om blootstelling aan meer activa te krijgen.
Door een pensioenfonds met streefdatum te kiezen dat het dichtst bij uw geplande pensioendatum ligt, kunt u met één enkel fonds beleggen in aandelen en obligaties.
In plaats van uw activaspreiding te beheren, beslist de fondsbeheerder hoeveel u in aandelen en obligaties belegt.
Er zijn verschillende aanbieders van pensioenfondsen om in te beleggen. Onderzoek de beleggingsstrategie en activaspreiding om het beste fonds voor uw doelen te kiezen.
Als u alleen in binnenlandse activa wilt beleggen, kunt u besluiten om alleen de totale Amerikaanse marktaandelen en obligatiefondsen te kopen.
Aangezien de meeste Amerikaanse bedrijven overzeese activiteiten hebben, kunt u nog steeds indirecte blootstelling krijgen aan internationale aandelen met mogelijk minder risico.
Een nadeel van de portefeuille met drie fondsen is dat ze geen blootstelling hebben aan internationale obligaties. Een portefeuille met vier fondsen biedt u de flexibiliteit om te beleggen in een indexfonds voor internationale obligaties van beleggingskwaliteit.
U kunt ook besluiten om te beleggen in een specifieke aandelenindex zoals de S&P 500 of Nasdaq 100. Dit kan u extra blootstelling geven aan de grootste verhandelde bedrijven op de Amerikaanse aandelenmarkt.
Met een portefeuille met vijf fondsen kunt u beleggen in een specifieke activaklasse. Uw aanvullende fondsen kunnen beleggen in aandelen of obligaties die geen deel uitmaken van de totale markt-ETF's.
Enkele voorbeelden zijn:
De sleutel is beleggen in passieve indexfondsen die uw uitgaven laag houden.
Aangezien deze fondsen volatieler kunnen zijn omdat ze minder gediversifieerd zijn, kunt u een kleinere portefeuilleallocatie toewijzen om uw portefeuillerisico te minimaliseren.
De portefeuille met drie fondsen maakt beleggen eenvoudiger en vereist geen speciale vaardigheden. Deze methode is uitstekend geschikt voor zowel nieuwe als ervaren beleggers.
Omdat beleggen op de aandelenmarkt een van de meest populaire ideeën voor passief inkomen is, kunt u met een portefeuille met drie fondsen snel een kernportefeuille opbouwen die is gebouwd voor langetermijngroei en tegelijkertijd terugkerende dividenden verdient.
De beste manier om geld te investeren
Hoe te investeren in de S&P 500
InvestEngine review – is het de goedkoopste manier om te investeren?
Wat is een indexfonds?
Eenvoudige manieren om te beleggen in Nifty 50 Index Fund
Wat is de Nasdaq?
The Stash Way:diversifieer uw portfolio door wereldwijd te gaan