Ach, snap. Het ging zo lekker. Je had het gevoel dat je je leven samen had. En dan . . . het gebeurt. Het wat betekent dat je boiler kapot gaat, je auto slaagt erin om twee . te krijgen lekke banden, en je kraakt een tand. . . waarom ?

Gelukkig had je een noodfonds. Helaas, nu doe je dat niet. Het voelt goed om contant te betalen om het probleem op te lossen, maar dan is je noodfonds op - en nu?

Nu ga je helemaal Rocky Balboa erop en ren je een aantal trappen op terwijl je zingt:"Het gaat er niet om hoe hard je slaat. Het gaat erom hoe hard je geraakt kunt worden en vooruit kunt blijven gaan.” Dat betekent dat je dat noodfonds weer opbouwt.

Er is geen schaamte in dat spel. Dit is waar het fonds voor is:noodgevallen. Het deed zijn werk - en goed - dus ga terug op die trap en laat het leven zien dat je vooruit blijft gaan. Je bouwt je noodfonds weer op.

Hoe u uw noodfonds voor starters opnieuw opbouwt

Het noodfonds voor starters is $ 1.000. We noemen dit de eerste Baby Step in onze geldreis van 7 Baby Steps. Als u dit noodfonds opnieuw opbouwt, kunt u enkele of alle van deze vijf tips doen.

Een stel lijkt misschien een beetje intens, maar onthoud, dit is voor een korte tijd om die $1.000 weer in actie te krijgen voor de volgende financiële hobbel op de weg van het leven.

1. Maak een begroting.

Als u nog geen budget heeft, moet u dat wel zijn. Het is de beste tool om te beseffen waar uw geld naartoe gaat, zodat u kunt beginnen met plannen waar u het wilt hebben. En op dit moment wil je dat een groot deel ervan naar de besparingen gaat, toch? Zorg voor een beperkt budget, zodat u dat kunt realiseren.

Mogen we EveryDollar voorstellen? We zouden kunnen. En dat zullen we doen.

Met EveryDollar kunt u op uw desktop of onderweg budgetteren met onze mobiele app. U kunt zelfs de functie 'Fonds' gebruiken om de voortgang van de wederopbouw van uw noodfonds in actie te zien.

2. Houd uw uitgaven bij.

Om een ​​budget te laten werken, moet u uw inkomsten en uitgaven bijhouden - alles wat binnenkomt en uitgaat. Op deze manier weet je of je nog geld op je budgetlijn van je restaurant hebt staan ​​om samen met je vrienden Nationale Burrito-dag te vieren en natuurlijk of je genoeg hebt om te springen voor guac of queso.

Mogen we de premium versie voorstellen van EveryDollar, een functie binnen het Ramsey+-lidmaatschap? Het maakt het volgen supereenvoudig. Deze geüpgradede versie maakt verbinding met uw bank en streamt die transacties rechtstreeks naar uw EveryDollar-budget. Het enige dat u hoeft te doen, is ze naar de juiste budgetlijn te slepen en neer te zetten. En je kunt het gratis uitproberen met een proef naar Ramsey+.

3. Andere gelddoelen pauzeren (Baby Steps).

Dus je bent bezig schulden in het gezicht te slaan. Je weet dat we daar dol op zijn. Schulden met intensiteit afbetalen is ons probleem. We noemen het Baby Step 2.

Maar als u terug moet naar Baby Stap 1 om uw noodfonds opnieuw aan te vullen, pauzeer dan de intensiteit van het ponsen van schulden. Betaal de minimale betalingen voor alle schulden totdat uw spaargeld weer $ 1.000 bedraagt. Laat dan opnieuw de vuisten van financiële woede los op uw schuld.

4. Ga op een korte termijn bevriezing van de uitgaven.

Je kunt deze zo uitdagend maken - ook wel zo lang - als je wilt. Probeer een dag zonder uitgaven of een week (misschien zelfs een maand) zonder overbodige, oftewel onnodige uitgaven.

Wees je eigen barista, draag die oude wedges, maak thuis een geweldige filmavond. Verzamel al het geld dat u bespaart door niet aan deze extra's uit te geven en breng het naar de bank. Letterlijk.

5. Schrap wat extra kosten.

Er zijn een aantal plekken in uw budget die een beetje . . . pluizig. Een van je drie Tv-streamingservices (degene waarop u al maanden niet bent ingelogd). Jouw superheld sok van de maand abonnement box. De schoonmaakdienst. Restaurants. (Niet haten! We zeggen niet om nooit meer uit eten te gaan! Het is voor de korte termijn, vrienden.)

Ontdoe de pluis. Voor nu. Je zou zelfs kunnen beseffen dat je er niets van mist.

Hoe u uw volledig gefinancierde noodfonds opnieuw kunt opbouwen

Als je een veel grotere uitgave hebt gehad en je moet opnieuw opbouwen wat we Baby Step 3 (een volledig gefinancierd noodfonds) noemen, kun je een van de bovenstaande tips gebruiken en ook enkele hieronder.

Aangezien een volledig gefinancierd noodfonds een opslagplaats is van besparingen voor 3-6 maanden aan uitgaven die u overeind kunnen houden in geval van een grote noodsituatie, zoals baanverlies, zult u hier langer aan werken en misschien grotere maatregelen willen nemen.

1. Verkoop spullen.

Je bent waarschijnlijk omringd door dingen die je niet echt gebruikt:een extra televisie, een overtollige bank, ongebruikte elektronica. Ga verkopen. Ga online naar plaatsen zoals Craigslist, Poshmark, ThredUp of uw lokale verkooppagina op Facebook.

Of stof die klaptafels af en maak wat bordjes voor een ouderwetse rommelmarkt. Als je een deel van dat teveel verkoopt, kun je de rommel in je leven opruimen en verdien extra geld om terug te storten in uw noodfonds.

2. Zoek een bijbaantje.

Als je meer geld nodig hebt, verdien dan meer. Zorg voor een bijbaantje, oftewel een extra parttime baan. Pizza's bezorgen was vroeger zo'n beetje de beste, snelste en makkelijkste manier om dit te doen. Nu is het een van de vele eenvoudige opties.

Je kunt ook bezorgopdrachten ophalen voor Amazon Flex, Uber Eats, Grubhub, Postmates, Shipt of een supermarkt bij jou in de buurt die voedselbezorgdiensten aanbiedt. Uber en Lyft zijn goed als je van autorijden en van mensen houdt. Oh, de gesprekken die je zult hebben en, oh, de interessante mensen die je zult pendelen.

En vergeet niet alle manieren waarop u kunt profiteren van uw talenten. Bijles geven, muzieklessen geven, babysitten, dierenoppas, hondenwandeling of verjaardagsuitnodigingen ontwerpen. Mensen betalen voor deze diensten - ze kunnen jou net zo goed betalen! Je kunt je noodfonds snel weer opbouwen en misschien ontdek je dat je de drukte wilt behouden om dat extra inkomen naar andere gelddoelen te verwijzen.

3. Bespaar op boodschappen door maaltijdplanning.

U kunt snel $ 100-300 besparen op uw maandelijkse boodschappenbudget met één simpele tip:maaltijdplan. Ja, het kost wat werk. Het wordt tenslotte maaltijdplanning genoemd en geen maaltijd die moeiteloos op je tafel verschijnt. Maar die extra honderd of drie per maand is geen grap.

Net zoals je budget al je geld een baan geeft, geeft maaltijdplanning al je eten een baan. Wanneer u een maaltijdplan maakt, koopt u alleen wat u voor de week nodig heeft. Het houdt je verantwoordelijk voor jezelf als je langs al die mooie eindkappen in de supermarkt loopt met de belofte van heerlijke snackmomenten en lunches waar je kinderen al hun vriendjes over zullen vertellen op de speelplaats.

Maak een maaltijdplan door in kaart te brengen wat uw gezin de hele week zal eten voor ontbijt, lunch, diner en snacks. Bespaar nog meer door deze dingen te plannen rond wat er die week in uw favoriete supermarkt te koop is. Maak een lijst. Controleer het twee keer. Ga dan op zoek naar die lijst en wijk er niet van af.

Boodschappen doen is geen zondagse rit zonder plaats om te zijn. Neem geen zijweg. Blijf bij de lijst. Je portemonnee zal je dankbaar zijn - minstens honderd keer.

4. Knip de kabel door.

Het gemiddelde huishouden besteedt $ 1.237,20 per jaar aan kabel-tv. ⁽¹⁾ Je gaat waarschijnlijk niet radicaal worden, de kabel laten vallen en geen andere televisie-opties oppikken. Maar je zou kabel kunnen inruilen voor een veel goedkopere streamingdienst, zoals Hulu, Netflix, Amazon Prime Video, YouTube TV, Sling TV, en de lijst gaat maar door.

Zelfs als je twee van die opties kiest, bespaar je ongeveer $ 90 per maand en heb je nog steeds tonnen televisie-entertainment voor jou en de jouwen.

5. Overweeg om uw huis of appartement kleiner te maken.

Wauw. Zijn we hierin te ver gegaan? Blijf even bij ons. We zeggen niet dat je je gezin van zes moet verhuizen naar een appartement met één slaapkamer. Maar denk eens na over dit idee van inkrimping (of lagere prijzen door naar een andere buurt te verhuizen).

Als we het hebben over budgetpercentages, is onze suggestie voor de woningcategorie (huur of hypotheek, VvE-kosten, verzekeringen en PMI) niet meer dan 25% van uw nettoloon. Als u meer dan dat uitgeeft of als u gelijk heeft met dit bedrag, maar graag veel geld in uw budget zou willen vrijmaken, kan een verhuizing de manier zijn om dit te doen.

Het kan betekenen dat je wat voorzieningen moet opgeven (gebruik je die puppy-spa eigenlijk wel?) heropbouw van uw noodfonds en het verkrijgen van een enorme gemoedsrust met uw financiën.

6. Overstappen op overlijdensrisicoverzekering.

Als u een volledige levensverzekering hebt, is het tijd om over te stappen op een overlijdensrisicoverzekering. Waarom? Vele, vele, vele redenen.

We zullen echter tot de achtervolging overgaan. Allereerst betaal je op een hele levensverzekering voor, nou ja, je hele leven. Dat betekent dat, nadat je goed hebt geïnvesteerd en gespaard om goed met pensioen te gaan, je nog steeds betaalt voor een verzekering die je niet eens meer nodig hebt, omdat je prachtig dikke spaargeld en beleggingen nu je verzekering zijn! Nee, bedankt, het hele leven.

Ten tweede is een termijnleven een betere financiële deal. Het hele leven kost ongeveer $ 300 meer per maand. Dat is een snelle $ 300 om uw noodfonds opnieuw op te bouwen. En wanneer het noodfonds weer actief is, is dat een extra $ 300 om te sparen voor pensioen, vervroegd aflossen van uw hypotheek of het opzetten van een college-spaarplan voor junioren.

Die $ 300 per maand verandert in $ 3.600 per jaar en $ 108.000 over 30 jaar. Naar adem snakken. Stap nu over op een overlijdensrisicoverzekering.

7. Weet dat het oké is om nee te zeggen.

Oh, de kracht van het woord nee. We zouden deze macht allemaal vaker moeten gebruiken.

Moet ik een derde portie van die chocolade gesmolten lava cake met een bolletje vanille-ijs? Nee. Moet ik een permanent nemen en mijn pony plagen? Dat kapsel uit de jaren 80 zal zeker een comeback maken. Nee. Moet ik deze kaartjes kopen voor het polka rock muziekfestival? Het is niet echt in mijn budget, maar. . . Nee.

Geniet van die eerste portie cake, laat dat jaren 80-haar waar het hoort (in het verleden) en geef geen geld uit buiten uw budget.

Luister, we weten dat het budget wat krapper aanvoelt dan normaal wanneer je probeert je noodfonds weer op te bouwen, dus je zult het toverwoord nee zeggen. vaker dan normaal. Maar dat is oke. Het is voor een seizoen. En wat je hier echt aan het herbouwen bent, is beveiliging tegen wat zou kunnen komen en empowerment over je geld.

Dat is elk seizoen de moeite waard om slordig of soms gierig met je geld om te gaan.

Je kunt het.

Log vandaag nog in op EveryDollar. U zult zien waar u uw budget kunt verlagen en u kunt een fonds opzetten om al die vorderingen bij de wederopbouw in actie te zien.

Heeft u nog geen EveryDollar? Maak je geen zorgen. Je kunt die premium-versie uitproberen met een gratis proefversie van Ramsey+!