Als u een kleinkind, ander familielid of vriend heeft aan wie u collegegeld wilt schenken, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe u dit moet aanpakken. Er zijn een paar verschillende opties beschikbaar, afhankelijk van waar je je prettig bij voelt en wat de toekomstige student al heeft.

Overweeg de volgende opties voordat u een cheque uitschrijft.

5 manieren waarop u collegegeld cadeau kunt doen

Als je erover denkt een geliefde te helpen sparen voor de universiteit, is het over het algemeen het beste om hen of hun ouders van tevoren te vragen of ze al een plan of account hebben. Met dat in gedachten zijn hier vijf mogelijke opties om te overwegen.

1. Draag bij aan hun 529-plan

Als de toekomstige student een 529-abonnement heeft, kan iedereen rechtstreeks bijdragen aan het account. Een 529-abonnement kan vooral voordelig zijn omdat het saldo belastingvrij groeit en belastingvrij kan worden opgenomen zolang het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde educatieve uitgaven, zoals collegegeld en kost en inwoning.

Als bijdrager kunt u, afhankelijk van waar u woont, mogelijk ook in aanmerking komen voor belastingaftrek of -vermindering van de staat.

Afhankelijk van het abonnement kunt u mogelijk bijdragen door een cheque naar de aanbieder te sturen, Gift of College-cadeaubonnen te gebruiken of online bij te dragen via een speciaal portaal. Vraag de leerling of hun ouders wie de aanbieder van het abonnement is en kijk wat je opties zijn.

2. Open een 529-abonnement

Als u van plan bent om terugkerende bijdragen te leveren aan het collegegeld van uw geliefde, maar ze hebben nog geen collegespaarplan, dan kunt u er een openen als begunstigde. Je kunt dit zelfs doen als je geen familie bent van de leerling.

Door zelf een plan te openen, wordt u de eigenaar. Dit betekent dat als de student studiebeurzen krijgt of ervoor kiest om niet naar de universiteit te gaan, je het geld zelf kunt opnemen. Natuurlijk kunt u, afhankelijk van de situatie, een boete en inkomstenbelasting krijgen, maar het geeft u wat meer controle over het geld.

Elke staat heeft zijn eigen 529-planaanbod, maar u hoeft niet per se degene te kiezen die uw staat aanbiedt, vooral als er geen inkomstenbelastingvoordelen zijn. Vergelijk verschillende plannen en kies degene met de laagste kosten en beste investeringsopties. De staat die het abonnement aanbiedt, hoeft niet overeen te komen met de staat waarin jij of de student woont.

3. Draag bij aan of open een andere educatieve spaarrekening

Hoewel een 529-abonnement voor veel studenten de beste optie is, zijn er ook Coverdell Education Savings Accounts (ESA's) en bewaarrekeningen, zoals een UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) of een UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) .

Bewaarrekeningen kunnen worden gebruikt voor niet-educatieve doeleinden, wat u wat meer flexibiliteit kan geven als u er namens de student een opent. Maar als er al een account is, is het misschien beter om daaraan bij te dragen in plaats van een apart 529-abonnement of ander account te openen.

4. Stuur een cheque

Als je niet zeker weet of je toekomstige student al een plan heeft en je de zaken niet ingewikkelder wilt maken, kun je de persoon of zijn ouders gewoon een cheque sturen om te worden geïnd en bij te dragen aan hun schoolspaarrekening.

Deze optie kan eenvoudig zijn, vooral als je wilt helpen maar niet echt dichtbij bent, of als je gewoon onnodige complexiteit in het proces wilt vermijden.

5. Koop spaarobligaties

Als u collegegeld aan een pasgeborene wilt geven, is een optie om Series EE Savings Bonds te gebruiken. Deze obligaties zijn betrouwbare staatsobligaties met een laag risico die gegarandeerd het dubbele waard zijn van wat u ervoor hebt betaald in 20 jaar.

EE-spaarobligaties kunnen worden gekocht in stappen van $ 25 en u kunt tot $ 10.000 per burgerservicenummer per jaar kopen.

Zijn er grenzen aan wat u kunt bijdragen?

Afhankelijk van het type universiteitsspaarrekening dat de student heeft, kunnen er jaarlijkse bijdragen zijn om in gedachten te houden. In het bijzonder staan ​​Coverdell ESA's slechts tot $ 2.000 aan bijdragen per jaar toe voor elke begunstigde. Als de ouder van de leerling er een heeft, is dat misschien al bereikt.

Daarentegen hebben 529 plannen en bewaarrekeningen geen jaarlijkse bijdragelimieten.

Dat gezegd hebbende, u kunt maximaal $ 15.000 in 2021 en $ 16.000 in 2022 vrij van schenkingsrechten geven. Er zijn echter manieren om deze jaarlijkse limiet te omzeilen. Als u en uw echtgeno(o)t(e) bijvoorbeeld bijdragen aan de 529-rekening van een dierbare, kan ieder van u afzonderlijk de jaarlijkse limiet opgeven. Er is ook een speciale regel waarmee u een grote eenmalige gift kunt spreiden over vijf jaar schenkingsbelasting.

Zoals je misschien aanneemt, is de schenkingsbelasting een beetje ingewikkeld, dus als je overweegt een grote bijdrage te leveren aan het studiegeld van een dierbare, neem dan contact op met een belastingadviseur voor persoonlijk advies.

Waar het om gaat

Het schenken van collegegeld kan een geliefde helpen om hun afhankelijkheid van studieleningen te verminderen of zelfs helemaal te vermijden. Voordat u dit doet, moet u echter controleren wat er al is en hoe u er iets aan kunt toevoegen.

Als uw geliefde nog geen collegespaarfonds heeft opgericht en u regelmatig wilt bijdragen aan een speciaal fonds, kunt u overwegen om zelf een rekening te openen bij de student als begunstigde. U kunt ook eenvoudigere opties overwegen, zoals het rechtstreeks geven van een cheque aan uw geliefde. Het belangrijkste is dat u de tijd neemt om uw mogelijkheden te bekijken om jonge dierbaren geschenken te geven waar u jarenlang profijt van zult hebben.