Dit jaar was op zijn zachtst gezegd een uitdaging.

Miljoenen mensen hebben hun baan verloren. Spaarrekeningen zijn uitgeput omdat de werkloosheidsuitkeringen worden verlaagd of beëindigd. Pensioenrekeningen hebben aanzienlijke waarde verloren of zijn geplunderd om hypotheekbetalingen te doen.

Zoals elke uitdaging in het leven, kunnen er waardevolle lessen worden geleerd. Veel mensen kijken met ontzetting terug omdat ze niet voorbereid zijn op een economische neergang. Hoe is het je vergaan? En wat heb je geleerd?

De volgende vijf geldlessen van 2020 zijn bedoeld om je voor te bereiden op toekomstige economische rampen, niet om je te straffen voor het verleden.

1. Bouw een noodfonds voor zes maanden

Als u uw baan bent kwijtgeraakt, biedt de werkloosheidsverzekering u hoogstwaarschijnlijk niet veel ademruimte, voor zover u uw rekeningen elke maand betaalt. Het stimuleringspakket van de overheid heeft je misschien wat verlichting gebracht, maar dat is op zijn best zwak. En terwijl dit wordt geschreven, naderen we onze zesde maand van economische druk, zonder dat het einde van COVID-19 in zicht is.

Door je eigen ervaring of het kijken naar iemand die je kent, worstelt financieel, je kunt de effecten zien van het niet hebben van een adequaat noodfonds. Als u zes maanden levensonderhoud hebt opgeborgen op een rekening die u nooit aanraakt, geeft dat u gemoedsrust, wetende dat u uw schip minstens een half jaar drijvend kunt houden. Een percentage van elk salaris opzij zetten op een rekening die u niet aanraakt, is een zeer goede financiële planning.

[ Lees: Hoeveel moet je hebben in een noodfonds? ]

2. Geen paniek met uw beleggingen

Wanneer mensen in paniek raken en hun aandelen gaan verkopen, daalt de markt scherp en snel. Dit sneeuwballen als meer en meer mensen in paniek raken en verkopen, financiële verliezen lijden die jaren van sparen en beleggen tenietdoen. Veel mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, zullen hun verliezen niet kunnen recupereren voordat ze met pensioen gaan, wat een dramatische negatieve invloed heeft op hun levensstijl (als ze zelfs maar met pensioen kunnen gaan).

Het is door de geschiedenis heen bewezen dat de aandelenmarkt uiteindelijk altijd herstelt na een depressie of recessie. Er zijn fortuinen gemaakt door velen die niet alleen hun beleggingen niet in paniek verkochten, maar aandelen kochten tegen gereduceerde prijzen en ze in waarde zagen stijgen naar nieuwe hoogtepunten.

Als u risicomijdend bent, verplaats uw geld dan naar meer conservatieve beleggingen, zoals staatsobligaties. Als u in de aandelenmarkt bent belegd, beloof dan om stevig vast te houden en op koers te blijven terwijl de markt capituleert en u meeneemt op een tumultueuze rit. Het kan een paar jaar duren, maar u zult er waarschijnlijk financieel beter voor staan ​​dan voor de recessie.

3. Verhoog uw waarde voor de markt

Hoewel de meeste bedrijven in 2020 niet failliet zijn gegaan, hebben ze bezuinigd op de uren dat ze open zijn en het aantal mensen dat ze op de loonlijst hebben behouden. Werkgevers hebben harde keuzes moeten maken als het gaat om wie blijft en wie gaat. Hopelijk heb je je baan behouden toen er kortingen werden doorgevoerd, ook al werk je nu misschien minder uren.

In veel gevallen werden de mensen die werden behouden beschouwd als de meest waardevolle voor de organisatie, niet noodzakelijkerwijs degenen met de langste ambtstermijn. Ze werden behouden omdat ze de beste werkers waren in hun specifieke functie, en er kon op gerekend worden om, indien nodig, andere verantwoordelijkheden op zich te nemen.

Wat kunt u ter voorbereiding op de volgende financiële calamiteit doen om uw waarde voor uw organisatie te vergroten? Zijn er cursussen die u kunt volgen om uw vaardigheden te verbeteren? Kunt u diepere professionele relaties ontwikkelen met belangrijke mensen in uw organisatie? Kun je elk uur dat je aan het werk bent meer moeite doen?

Dit zijn allemaal dingen die binnen uw macht liggen om te doen. Uiteindelijk ben jij verantwoordelijk voor je loopbaanontwikkeling en je toekomst. Zet u in om op dit moment onmisbaar te worden voor uw bedrijf. Waardevoller worden op de markt is een van de beste geldlessen die we in 2020 kunnen leren.

4. Vermijd koste wat het kost schulden

Veel mensen hadden hun financiële druk in 2020 vergroot vanwege de hoeveelheid schulden die ze droegen. Schuldeisers verwachten betaald te worden, of u nu wel of niet wordt betaald. Aandeelhouders van MasterCard verwachten elk kwartaal een omzetgroei, waardoor de druk op MasterCard om elke maand uw betaling te ontvangen, toeneemt.

Het is begrijpelijk dat u uw huis mogelijk niet contant kunt betalen. Maar had u contant kunnen betalen voor een betrouwbare gebruikte auto en de hoge autobetaling kunnen vermijden die gepaard ging met alle opties van de nieuwe auto die u kocht?

De mensen die vóór 2020 schulden vermeden, ondervonden veel minder financiële en persoonlijke stress dan mensen met een hoge schuldenlast. Doe je best om contant te betalen voor alles wat je koopt. Je slaapt 's nachts beter.

5. Houd je verzekeringen op orde

Voor veel mensen betekende het verlies van hun baan in 2020 ook het verlies van hun uitkering, waardoor zij en hun gezin een nog groter financieel risico liepen. Gezondheids-, levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bleven achter toen ze het bedrijf verlieten. Wat had er kunnen worden gedaan om het financiële risico dat wordt gelopen door het verlies van uitkeringen te minimaliseren?

Hier zijn de drie belangrijkste componenten van een voordelenprogramma en hoe u erop voorbereid kunt zijn dat u minimaal wordt getroffen als u uw baan verliest.

• Ziektekostenverzekering: Overweeg naast een zorgverzekering die u via een werkgever heeft, zelf aanvullende verzekeringen af ​​te sluiten. Een ongevallenverzekering en verzekering tegen kritieke ziekte zijn handig als u uw door het bedrijf gesponsorde ziektekostenverzekering verliest en u het zich niet kunt veroorloven om deze zelf te betalen.
• Levensverzekering: Veel bedrijven betalen voor hun werknemers een basisuitkering voor levensverzekeringen, gelijk aan hun salaris. Als u uw baan verliest, verliest u uw levensverzekering. Zelf een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Afhankelijk van je leeftijd is het redelijk goedkoop, en je hebt het ongeacht wat er economisch gebeurt.
• Invaliditeitsverzekering: Er is iets interessants gebeurd met veel mensen die hun baan zijn kwijtgeraakt:ze zijn ondernemer geworden. Als je deze overstap hebt gemaakt en nu je eigen bedrijf hebt (zelfs als je de enige werknemer bent), moet je je inkomen beschermen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen is een must. Als u uw vermogen om de kost te verdienen verliest, bent u uw meest waardevolle bezit kwijt. Uw toekomstige inkomen hangt ervan af; riskeer het niet.

Belangrijkste afhaalrestaurants

Hoewel optimisme misschien moeilijk vol te houden is in het licht van de recente gebeurtenissen, is het belangrijk om het geld dat we tot nu toe hebben geleerd van 2020 te gebruiken om dit jaar door te komen.

Omdat, zoals het oude gezegde luidt:"Gebruik het verleden als een hulpmiddel, niet als een club."

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.