Helaas heeft het onderwijssysteem in de Verenigde Staten de neiging om financiën en andere belangrijke geldlessen te verdoezelen.
Ik had ook het geluk ouders te hebben die financieel onderlegd waren en in staat waren om een deel van de basis te leggen als het gaat om het beheren van geld.
Maar veel ouders hebben niet veel knowhow, en kinderen zijn ook niet ingesteld om financieel succesvol te zijn.
Hoewel financiële geletterdheid een hot topic blijft en sommige scholen onderwijs rond geld implementeren, zijn wij als natie nog steeds aan het verslappen.
Hieronder zal ik onderzoeken waarom leren over geld belangrijk is, waarom financiële educatie misschien niet op scholen wordt gegeven en welke belangrijke geldlessen onze kinderen kunnen voorbereiden op een betere toekomst.
Inhoudsopgave
Veel van wat ieder van ons over geld weet, komt voort uit persoonlijke ervaringen en de lessen van het leven. Tegen de tijd dat we bijvoorbeeld leren over de goudmijn die samengestelde rente is, vinden velen van ons dat het te laat is om winst te maken.
Wat nog gekker is, is dat middelbare scholen soms wel financiële basiscursussen aanbieden; ze bieden gewoon niet veel echte hulp of vereisen zelfs dat studenten een paar lessen volgen.
Het is belangrijk om op school over geld te leren, zodat we het niet op de harde manier hoeven te leren:in het leven. De schuld van de Amerikaanse consument bedraagt momenteel ongeveer $ 13,83 biljoen, en afzonderlijk kan dit gelijk staan aan honderdduizenden aan studenten- en betaaldagleningen.
Hoewel schulden niet alleen slecht zijn, kunnen ze gezinnen verlammen en generaties lang een blijvende impact hebben; en toch worden individuen nog steeds aan hun lot overgelaten om meer te weten te komen over faillissementen en de impact van rentetarieven.
Niet alleen dat, maar de informatie die er is, kan soms dubieus zijn. Verkeerde informatie op internet is wijdverbreid en zelfs recentelijk als de laatste verkiezingen hebben we verkeerde berichtgeving en valse informatie viraal zien gaan.
Omdat de financiële dienstverlening zo sterk gereguleerd is, kan dit leiden tot een kloof tussen de geloofwaardigheid van het advies waar we allemaal toegang toe hebben.
Door op scholen over geld te leren, kunnen leerlingen al vroeg in hun leven goede geldgewoonten aanleren.
Voor sommigen is dit van vitaal belang om aan hun familiale financiële afhankelijkheid te ontsnappen en financiële zekerheid te krijgen.
Het is geen geheim dat geestelijke gezondheidsproblemen zijn toegenomen (zelfs vóór het bloedbad van 2020), waarbij bijna een vijfde van de bevolking een psychische aandoening heeft. Zou dit ook te maken kunnen hebben met onze relatie met geld?
Helaas staat financiële educatie niet centraal in het curriculum.
Het is een bijzaak vergeleken met traditionele vakken zoals Engels, wiskunde en wetenschappen, hoewel ik zou zeggen dat het niet minder belangrijk is. Hoeveel tijd heb je aan jezelf verteld;
"Ik wou dat ik dit op school had geleerd!"
Onderwijsbeslissingen verschillen van staat tot staat, dus het standaardiseren van financiën in scholen is zeker een uitdaging. Maar tijden veranderen.
Sommige staten nemen persoonlijke financiën op in hun leerplannen, wat hopelijk in de toekomst de norm zal worden.
Dit zou de algemene toegang tot financiële educatie vergroten en zou ons algemene gedrag ten opzichte van geld kunnen veranderen.
De meeste van deze geldlessen waren lessen die ik in de loop van de tijd van mijn ouders heb geleerd of die ik autodidact heb geleerd door verschillende boeken over persoonlijke financiën te lezen.
Hoe dan ook, dit zijn belangrijke concepten en lessen die de waarde van geld veel eerder zouden kunnen leren.
Natuurlijk kunnen middelbare scholieren en middelbare scholieren deze concepten saai vinden (ik weet dat ik in mijn tienerjaren niet enthousiast zou zijn geweest), maar dit kan de basis leggen om studenten te helpen later beter voorbereid te zijn.
Hoe eerder u leert over samengestelde rente, hoe meer uw geld kan groeien! Waar u met enkelvoudige rente kunt verdienen op basis van de hoofdsom; Met samengestelde rente kunt u verdienen op de hoofdsom en eventuele niet-opgenomen rente.
Stel dat u bijvoorbeeld $ 1.000 investeert op een bankrekening met 5% samengestelde rente per jaar. Na een jaar is uw account $ 1.050 waard. Als u de opgebouwde rente van $ 50 niet opneemt, kunt u 5% verdienen op het nieuwe bedrag van $ 1.050. Dit betekent dat uw account na twee jaar $ 1.102,50 waard is.
Laten we dit vergelijken met een bankrekening met enkelvoudige rente met hetzelfde rentepercentage van 5% over een periode van 10 jaar.
Zoals u in de onderstaande tabel kunt zien, loopt u na 10 jaar mogelijk meer dan $128 mis door te kiezen voor een enkelvoudige renterekening.
In sommige gevallen kan het zelfs de moeite waard zijn om te kiezen voor een samengestelde bankrekening met lagere rente dan een enkelvoudige renterekening met hogere rentetarieven. Dit komt omdat op de lange termijn compounding altijd wint.
Eenvoudig belang Samengestelde rente Initiële storting:$ 1000Initiële storting:$ 1000 Na jaar 1:$ 1050 Na jaar 1:$ 1050 Na jaar 2:$ 1100 Na jaar 2:$ 1102,50 Na jaar 5:$ 1250 Na jaar 5:$ 1276,28 Na jaar 10:$ 1500 Na jaar 10:$ 1628,89Samengestelde rente is het achtste wereldwonder. Wie het begrijpt, verdient het... wie het niet begrijpt... betaalt het. – Albert Einstein
Als u op een verantwoorde manier krediet gebruikt terwijl u jong bent, kunt u een goede, uitstekende kredietscore behalen. Dit kan de deur openen naar betere hypotheekrentes, lagere rentes op leningen en creditcards en andere financiële voordelen.
Maar het opbouwen van uw credit score gaat verder dan alleen slim omgaan met creditcards. Dus hoe kunt u vroeg een goede kredietwaardigheid opbouwen?
Budgetteren is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om controle over uw geld te krijgen en een financieel plan voor de toekomst op te bouwen. Dit geldt vooral als u voor het eerst aan de slag gaat met uw financiën.
Er zijn een aantal manieren waarop u een budget kunt maken, maar de cruciale stap is ervoor te zorgen dat u zich eraan kunt houden.
Bij het maken van financiële doelen moet een budget passen bij uw levensstijl om op rijkdom voort te bouwen en te voorkomen dat u onbedoeld geld verspilt.
Om te beginnen met budgetteren, is het een goed idee om eerst uw maandinkomen te berekenen en vervolgens uw maandelijkse uitgaven. Dit zijn de uitgaven die niet echt van maand tot maand veranderen; uw huur of hypotheek, woonlasten, autoverzekering etc.
Voeg hier uw minder voorspelbare variabele uitgaven aan toe, wijs uw inkomen vervolgens realistisch toe aan elk deel van de uitgaven en houd uw voortgang bij.
Schulden kunnen niet alleen uw financiële gezondheid schaden, maar het kan ook van invloed zijn op uw geestelijke gezondheid en relaties, en financiële stress en angst veroorzaken.
Door de effecten van betaling uit te stellen; schulden kunnen het onmiddellijke bevredigingsgevoel vergemakkelijken dat we krijgen tijdens het uitgeven, wat soms de kosten en de werkelijke waarde van de aankoop kleineert.
Langlopende schulden kunnen van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, waaronder bepaalde hypotheekproducten en creditcards die u betrokken kunnen houden bij de schuldencyclus. Het kost ook geld om schulden te hebben, omdat de rentetarieven uw rekeningen verhogen en u ervan weerhouden uw financiële doelen te bereiken.
Het idee om eerst jezelf te betalen, stelt je in staat om rijkdom op te bouwen voordat je geld naar rekeningen of uitgaven gaat. Het maakt geld sparen gemakkelijker door automatisch een vast bedrag te besteden aan fondsen die u kunt gebruiken bij uw pensionering of later in uw leven.
Door prioriteit te geven aan uw eigen spaargeld, kunt u met de "pay yourself first"-methode een goed noodfonds opbouwen en uw kijk op financiën veranderen.
In plaats van je leven te beheersen, helpt deze methode je te begrijpen dat geld bestaat om de levensstijl te vergemakkelijken die je wilt leiden.
U krijgt eerst uw inkomen. Vervolgens voegt u toe aan uw spaarrekeningen; IRA's, 401ks, noodfondsen enz. Zet vervolgens uw inkomstenbelasting weg - ik zou aanraden om minimaal 30% te sparen als u kunt.
Het klinkt misschien als overdreven; maar zou je niet liever een overgebleven som geld hebben dan de bodem van het vat te schrapen als het belastingseizoen eraan komt? Maak vervolgens uw maandelijkse kosten van levensonderhoud over; dan blijf je uiteindelijk zitten met het "bestedingsgeld".
Het kan geweldig zijn om genoeg geld over te hebben van uw kosten van levensonderhoud om te beginnen met beleggen. Maar zonder de basisprincipes van beleggen te begrijpen, kan de weg lang en verwarrend zijn.
Er zijn een aantal verschillende soorten beleggingen beschikbaar, elk met verschillende niveaus van risico en rendement:
Een van de meest voorkomende aanbevelingen van professionals in de financiële dienstverlening is om uw vermogen te spreiden.
Omdat elke investering een bepaald risico met zich meebrengt, betekent dit dat als een van uw keuzes geld verliest of failliet gaat, u waarschijnlijk nog een paar andere investeringskanalen open heeft.
Het kan ook een goed idee zijn om uw portefeuille consequent te herzien en fiscaal voordelige rekeningen te gebruiken om het meeste uit uw inkomen te halen. We hebben een briljante gids over hoe u verstandig kunt beleggen voor beginners als u meer wilt lezen over beleggen.
Zonder veel onderzoek zou een creditcard voor een tiener helemaal gratis geld kunnen lijken. Voordat je het weet, kan onverantwoordelijk creditcardgebruik betekenen dat je schulden uit de hand lopen.
Als introductie op krediet kun je het beste op zoek gaan naar een prepaid creditcard. Dit moet ervoor zorgen dat u uw budget beter kunt beheersen en tegelijkertijd een goede kredietgeschiedenis kunt opbouwen voor later.
Dit type creditcard heeft geen risico op rood staan, omdat u deze vóór gebruik financiert. Het vereist echter nog steeds een aanvraag- en kredietcontrole; dus misschien een veiligere introductie tot creditcards.
Als u kiest voor een traditionele creditcard, komt u mogelijk in aanmerking voor bepaalde voordelen, zoals gratis airline miles. Bovendien biedt dit u meer flexibiliteit in termen van cashflow van salaris naar salaris.
Zorg ervoor dat u creditcardsaldi altijd op tijd en volledig terugbetaalt; maar ook je grenzen kennen.
Hoewel het een beetje vaag klinkt, is het lezen van bankafschriften misschien niet zo eenvoudig als ze lijken.
De meeste banken sturen maandelijks bankafschriften naar hun klanten en sommige bieden ook de mogelijkheid voor digitale kopieën. Dus op welke bankafschriftinformatie moet u zich concentreren?
U moet de mogelijkheid hebben om uw bankafschrift in overeenstemming te brengen met uw eigen administratie, ontvangstbewijzen en herinneringen aan aankopen. Dit zorgt er niet alleen voor dat u op schema kunt blijven met elke budgettering; maar betekent ook dat u frauduleuze activiteiten zo snel mogelijk kunt opsporen.
Wat veel tieners niet beseffen, is dat de kosten van het kopen van een huis niet stoppen bij het gebouw zelf. Van makelaarskosten tot belastingen; u zult duizenden dollars meer nodig hebben dan de aanbetalingsprijs van uw nieuwe eigendom.
Het in aanmerking komen voor een hypotheek begint met een goede kredietwaardigheid. Er zijn verschillende hypotheekopties, en hoe beter uw kredietwaardigheid; hoe meer keuzes je tot je beschikking hebt.
Maar een huis kopen, de soorten leningen begrijpen en alle kosten kennen, zijn geldlessen die niet op school worden onderwezen. Het kan ontmoedigend zijn om je eerste huis te kopen, dus waarom bereiden we iedereen op scholen niet beter voor?
Belasting is een verplichte geldelijke bijdrage aan de staatsinkomsten; meestal berekend op basis van de draagkracht. Dit betekent dat als je eenmaal begint te werken; een deel van uw inkomen keert elk jaar terug naar de overheid om bij te dragen aan de financiering van defensie, gezondheidszorg en sociale uitkeringen zoals voedselbonnen of beurzen voor arbeidsongeschiktheid.
Het is waarschijnlijk dat u op een aantal verschillende gebieden wordt belast; van uw inkomen tot de verkoopbelastingen die u vaak in de supermarkt ziet.
Elk jaar dient u uw belastingen in bij de overheid en geeft u de verschuldigde belastingen aan. Het is daarom een goed idee om elke maand een deel van je inkomen te sparen, zodat je genoeg hebt om te betalen als de deadline nadert.
Hoewel belastingen ingewikkeld kunnen worden, is het voor iedereen belangrijk om de basisprincipes van belastingen te begrijpen en uw belastingdruk te maximaliseren.
Het is tegenwoordig zo moeilijk om door je favoriete app voor sociale media te scrollen en jezelf en je levensstijl NIET te vergelijken met de mensen die je volgt, vooral als je feed vol staat met beroemdheden.
Zelfs zonder sociale media kan het moeilijk zijn om aan vergelijking te ontsnappen. Maar we moeten niet vergeten dat deze online ruimtes zijn samengesteld, niet realistisch.
Vaak zien we niet hoe het er achter de schermen aan toe gaat.
Binnen je mogelijkheden leven is het beste maken van de middelen die je ter beschikking hebt, maar niet verder gaan dan dat.
Het gaat erom dat u in de loop van de tijd spaart voor grote aankopen in plaats van geld uit te geven met uw creditcard en uw uitgaven in evenwicht te brengen met uw inkomsten. Zo creëer je een duurzame levensstijl en verklein je het risico op financiële problemen.
Praten over geld kan een beetje een kleverig onderwerp zijn, sommigen vinden het ongemakkelijk terwijl anderen graag opscheppen.
Comfortabel praten over financiën leidt tot transparantie en kan helpen bij een beter algemeen beheer. Het kan ook het schuldgevoel wegnemen dat sommigen van ons voelen over uitgaven!
Dat gezegd hebbende, het kan een stressvolle en taboe-ervaring zijn. Als je een gesprek over geld wilt beginnen met een vriend of familielid, kun je het beste een privétijd vinden om te chatten.
Mogelijk moet u vermogensplanning met oudere personen bespreken of met een partner praten over de invloed van hun kredietwaardigheid op u. Wees natuurlijk niet bang om hulp te vragen als je moeite hebt om je geld te beheren!
Als je onderwijssysteem je nooit enkele van de bovenstaande geldlessen heeft geleerd, maar je bent klaar om de waarde van geld te leren kennen, dan heb je enkele opties!
Ongeacht uw leeftijd is het een lovenswaardige stap om de eerste stap te zetten om te leren en uw financiën te verbeteren. Dus wat kunt u doen om de waarde van geld te leren kennen en financieel onderlegd te worden?
Geldproblemen die gepaard gaan met financieel succesvolle carrières
5 tijdloze financiële lessen die onze kinderen nu nodig hebben
5 generaties geldtaboes die moeten verdwijnen
8 geldmythen die voor eens en altijd moeten worden ontkracht
5 geldlessen die de pandemie ons heeft geleerd (tot nu toe)
Waarom persoonlijke financiën op scholen moeten worden onderwezen - allemaal
11 financiële tijdschriften die uw geldkennis zullen verbeteren