Als ouder zijn er veel praktische lessen die we onze kinderen in de loop der jaren leren - van het strikken van hun schoenen tot fietsen en autorijden. Maar al te vaak geven we geen prioriteit aan het geven van basislessen in persoonlijke financiën aan onze kinderen. Dit is een probleem en we moeten het oplossen.

Volgens de Council for Economic Education verplichten slechts 22 staten middelbare scholen om lessen financiële geletterdheid aan te bieden. Dat betekent dat de eerste plaats - en vaak de enige plaats - kinderen thuis leren over geld. Eerlijke gesprekken over geld zullen uw kinderen in een betere positie brengen om later in hun leven financieel succesvol te zijn. Studenten die minstens één of twee keer per maand met hun ouders over geld praten, scoren beter op financiële geletterdheid dan degenen die dat niet doen.

Toch is geld vaak een taboeonderwerp, deels omdat we ons schamen voor onze eigen angsten, gewoontes of gebrek aan kennis. Zoals vermeld in mijn recente artikel, begrijpt minder dan een derde van de volwassenen op 40-jarige leeftijd drie fundamentele onderwerpen over financiële geletterdheid, hoewel veel belangrijke financiële beslissingen decennia eerder worden genomen.

Gelukkig waren mijn ouders geweldige rolmodellen. Dit zijn de vijf belangrijkste lessen die ze me hebben geleerd en die ik doorgeef aan mijn eigen kinderen.

1. Wees zuinig.

Er is een verschil tussen wensen en behoeften. Als u dit verschil begrijpt, kunnen uw kinderen leren hoe ze slimme geldbeslissingen kunnen nemen.

Het is niet gemakkelijk voor kinderen om te accepteren dat ze die nieuwe videogame of die sneakers van $ 200 niet nodig hebben. Er is discipline voor nodig om onmiddellijke bevrediging te weerstaan. Maar het is belangrijk om ze deze les te leren, en de impact is exponentieel.

Als onze kinderen de waarde van geld begrijpen, elke aankoop in twijfel trekken en leren balanceren tussen wensen en behoeften, zijn ze beter voorbereid om nu en in de toekomst financiële keuzes te maken.

2. Kijk niet in de straat.

Mijn ouders vertelden me dat hoe goed je het ook doet, er altijd iemand zal zijn die meer heeft. Proberen te wedijveren met de buurman verderop in de straat is de gemakkelijkste manier om in de val te lopen van het uitgeven van boven je stand.

Nu we in een tijd leven waarin mensen alles op sociale media delen, heeft dit een impact op de financiële gewoonten van mensen. Vierendertig procent van de volwassenen werd beïnvloed om geld uit te geven vanwege sociale media en 35% gaf meer uit dan ze zich konden veroorloven. Leer uw kinderen dat "het bijhouden van de Joneses" en toegeven aan FOMO (de angst om iets te missen) hen op de lange termijn terug kan brengen.

3. Investeer voordat u uitgeeft.

Als onze kinderen eenmaal begrijpen hoe ze onder hun stand kunnen leven, is de volgende stap om te investeren voordat ze geld uitgeven. Of ze nu hun eerste toelage verdienen of hun eerste baan beginnen, laat ze de waarde — en beloningen — zien van geld opzij zetten voor de toekomst.

Weet je nog hoe opwindend het was om munten in ons spaarvarken te zien opstapelen of dollars op onze bankrekening te zien groeien om te sparen voor iets dat we wilden? Als kinderen geld uitgeven voordat ze investeren, zullen ze nooit vooruitgang boeken in de richting van financiële doelen op langere termijn, zoals sparen voor een nieuwe fiets, een eerste auto, een hbo-opleiding of een eerste huis.

4. Blijf uit de schulden.

De totale schuld van huishoudens blijft stijgen en bereikte deze zomer $ 13,9 biljoen, en meer dan 41,2% van de huishoudens heeft een creditcardschuld. Schulden lijken misschien een manier om de dingen te krijgen die we nu willen, in plaats van te wachten tot we genoeg hebben gespaard. Maar kinderen moeten weten dat schulden kosten met zich meebrengen en dat rentetarieven een impact hebben. Ze betalen altijd meer dan de originele stickerprijs.

Hoewel ze misschien bepaalde schulden nodig hebben, zoals hypotheken en studieleningen, leert u uw kinderen hoe ze met schulden moeten omgaan en 'slechte schulden' voor afschrijvende activa, zoals een nieuwe auto of de nieuwste smartphone, te vermijden. Anders kunnen ze maanden of jaren lang ergens voor betalen, lang nadat de gebruiksduur voorbij is.

Als kinderen schulden aangaan, moeten ze een duidelijk gedefinieerd budget hebben om de uitgaven onder controle te houden. Betaal creditcards elke maand volledig - of betaal in ieder geval meer dan het minimumsaldo. Indien mogelijk, plan om studieleningen vervroegd af te lossen en een hypotheek in 15 jaar af te lossen.

5. Begin vroeg.

Het Nationwide Retirement Institute ontdekte dat de belangrijkste factoren die sparen voor pensioen voorkomen, zijn:niet genoeg geld verdienen (44%), dagelijkse uitgaven (41%) en het afbetalen van schulden (38%). Leer uw kinderen vanaf het moment dat ze hun eerste salaris ontvangen te sparen voor hun pensioen. Het gaat erom tijd in hun voordeel te gebruiken, zodat ze meer kunnen besparen en jaar na jaar kunnen profiteren van het potentieel van samengestelde groei.

Een beetje kan veel worden als ze vroeg beginnen en na verloop van tijd besparen. Vooral met fiscaal uitgestelde gekwalificeerde accounts, zoals IRA's en 401 (k) s. Als ze bijvoorbeeld $ 55 per maand zouden sparen op een pensioenrekening, zouden ze mogelijk $ 16.267 kunnen opbouwen over een periode van 10 jaar.

Als ouder heb je de mogelijkheid om productief financieel gedrag te modelleren. In mijn ervaring, zoals ik heb geleerd van mijn ouders en gedeeld met mijn eigen kinderen, zijn deze vijf lessen een goed begin om financiële geletterdheid te verbeteren en voor te bereiden op de toekomst. Ze zijn beproefd, waar en tijdloos.