Financiële professionals verwijzen vaak naar de producten en strategieën die ze klanten aanbieden als de 'tools in hun gereedschapskist'. Het is een goede manier om uit te leggen hoe ze helpen bij het kiezen van de juiste opties om beleggers en spaarders te helpen.

Tegenwoordig zou u echter waarschijnlijk hulp moeten zoeken bij iemand met een zeer grote schuur - misschien zelfs een magazijn - vol met verschillende tactieken, hulpmiddelen en mensen om uw geld te laten groeien en uw vermogen te beschermen.

Pensioen ziet er tegenwoordig heel anders uit dan in de afgelopen generaties - in sommige opzichten die goed zijn en sommige die uitdagingen bieden. Er is een grotere verscheidenheid aan pensioenrekeningen om uit te kiezen, toegang tot meer investeringen, wijzigingen in de sociale zekerheid en pensioenen en - de game-changer voor veel gepensioneerden - een langere levensverwachting.

Om nog maar te zwijgen van het feit dat de economie en de markt er duidelijk anders uitzien dan toen je ouders, grootouders en overgrootouders hun nesteieren aan het leggen waren.

En toch, als we de portefeuilles van potentiële klanten bij ons bedrijf beoordelen, zien we vaak mensen die vasthouden aan plannen die gedateerd zijn en beperkt in hun reikwijdte.

Oud advies kan een onvolledig advies zijn, en het kan verschillende redenen hebben:

• Uw financiële professional kan beperkt zijn in wat hij of zij u kan bieden. Sommigen verkopen alleen verzekeringsproducten, dus daar leggen ze de nadruk op. Anderen werken alleen in de wereld van Wall Street en al hun advies is gebaseerd op in de markt zijn. Ze zijn zich misschien niet eens bewust van de alternatieven die er zijn - of ze mogen ze niet ter sprake brengen omdat hun bedrijf ze niet verkoopt.
• Misschien krijgt u een cookie-cutter-plan. Dat is niet waar je voor betaalt, noodzakelijkerwijs. U denkt waarschijnlijk dat uw plan speciaal voor u is gemaakt, op basis van uw doelen en behoeften. Maar sommige bedrijven zijn misschien meer geneigd om dezelfde basistoewijzing te gebruiken voor elke klant die ze hebben.
• Uw adviseur heeft mogelijk een verouderde pensioenplanningsfilosofie gehanteerd - of vertrouwt op oude vuistregels - en die theorieën zijn in de toekomst mogelijk niet van toepassing. Het kan zijn dat dat systeem op een gegeven moment een "winnaar" was - toen de markt bullish was en uw portefeuille kogelvrij leek. Maar benaderingen zoals 'kopen en vasthouden' maken veronderstellingen over de economie en de markt die contraproductief kunnen zijn voor gepensioneerden. Monetair beleid, zoals kwantitatieve versoepeling/verkrapping, heeft gevolgen voor strategieën voor degenen die werken aan hun pensioendoelen. Of het nu uit ego of zelfgenoegzaamheid komt, als je de uitdrukking 'omdat we het altijd zo hebben gedaan' hoort, beschouw het dan als een rode vlag.
• U kunt ofwel passief beleggingsbeheer of actief beleggingsbeheer krijgen, maar niet beide. Tijdens een bepaald marktklimaat zult u misschien merken dat een van deze investeringsmethoden alom wordt geprezen, terwijl de andere wordt bespot - maar de beste benadering is om beide te overwegen voordat u een beslissing neemt om er zeker van te zijn dat u een volledig beeld heeft. En om nog een stap verder te gaan, zou uw financiële professional met meerdere beleggingsbeheerteams moeten werken, zodat u het beleggingsbeheerteam krijgt dat het meest bekwaam is in elke discipline.

Waar moet u op letten als u overweegt uw eerste financiële professional in dienst te nemen of iets wilt veranderen?

Het is belangrijk om goede vragen te stellen wanneer je je eerste ontmoeting hebt. Zorg ervoor dat u weet met wat voor soort bedrijf u samenwerkt:hebben ze dubbele licenties, zodat ze ongeacht de situatie zowel naar verzekerings- als beleggingsproducten kunnen verwijzen als mogelijke opties om naar eigen goeddunken te gebruiken? Gebruiken ze meerdere vermogensbeheerders van meerdere beleggingsondernemingen of één onderneming? Werken ze in een fiduciaire hoedanigheid, dus u weet zeker dat ze uw belangen behartigen?

Net zo belangrijk zijn echter de vragen die ze je stellen. Het zijn tenslotte de financiële professionals. Duiken ze erin en vertellen ze wat hun filosofie is? Vragen ze u naar uw doelen en zorgen? Hebben ze gedachten over de voordelen van een traditionele IRA versus een Roth, of passief versus actief beheer? Lijken ze op coaches of verkopers?

Als u probeert uw pensioen op te bouwen met een verouderd plan en de tools die u nodig hebt kapot, oud of ontbrekend zijn, kunt u uw financiële welzijn in gevaar brengen. Als u zich zorgen maakt over de stabiliteit in een volatiele markt, is dit het moment om een ​​second opinion te vragen en hulp te krijgen om de zaken op orde te krijgen.

De informatie hierin is alleen voor educatieve doeleinden. Het is niet bedoeld om fiscaal, juridisch of beleggingsadvies te verstrekken en er mag ook niet op worden vertrouwd. U wordt geadviseerd advies in te winnen bij een gekwalificeerde professional voordat u een beslissing neemt op basis van de specifieke informatie die hierin wordt verstrekt. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Lake Point Wealth Management LLC, een bij de SEC geregistreerd beleggingsadviesbureau. Verzekeringsdiensten aangeboden via Lake Point Advisory Group LLC.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of stabiele en betrouwbare inkomstenstromen op deze website verwijzen alleen naar vaste verzekeringsproducten. Ze verwijzen op geen enkele manier naar effecten of beleggingsadviesproducten. Lijfrentegaranties worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.